試析目前擔保公司存在的問題和發展之路

蔣家笛

【摘要】隨著國有經濟體制改革的不斷深入，市場競爭力逐漸增大，許多企業在行業競爭間占據劣勢，最終被市場淘汰。自從我國實行中小企業信用擔保實踐以來，我國的擔保機構逐漸具有規模性，擔保行業也逐漸成為支撐我國經濟發展的重點行業之一。就目前的擔保公司現狀而言，雖然在不斷創新的過程中已經取得了顯著的成績，但是在自身經營方式上依然存在一些問題，諸如風險防范意識不足，管理人才資源缺乏以及運作模式的不規范外加上市場監督不力等都是制約擔保公司平穩發展的影響因素。擔保公司應該重視對運作模式的改革，在經營過程中不斷發現問題，并及時解決。本文試從擔保公司的現狀進行闡述，分析擔保公司的現存問題以及所面臨的挑戰，并提出相應的解決措施。

【關鍵詞】擔保公司 現存問題 挑戰 發展之路

一、序言

擔保公司作為一種成立不久的擔保機構，在相關業務執行以及管理手段上仍然處于探索階段，近幾年來，我國政府對擔保公司的扶持力度不斷加強，因此，擔保公司應該抓住市場機遇，努力變革創新，找到制約自身發展的關鍵因素，找到一條適合自身發展的道路，通過調用技術性人才對公司進行管理，激發員工的工作熱情，保證相關活動的順利開展。

二、目前擔保公司的現存問題以及所面臨的挑戰

（一）公司內部缺乏綜合素質較高的管理人才

擔保公司想要長久立足于市場，在敬重中占據優勢地位，良好的人力資源師公司發展的基礎保障。目前，擔保公司的內部員工出現綜合素質參差不齊的現象，隨著互聯網技術的普及，市場對管理人才提出了更高的要求，尤其是對擔保公司而言，其財務管理人員更需要掌握經濟、金融、法律、等相關知識，一些專業技能不強的人員會導致公司在項目審核過程中不能靈活的分析問題，致使公司出現錯誤擔保的現象，此外，一些員工的工作積極性不高，責任意識不大，在實際工作中應付了事，這些都是擔保公司潛在的安全隱患。

（二）市場監督機制有待提高

良好的市場監督機制是擔保公司平穩發展的重要保障。但是就目前的市場行情而言，市場監督力度不足，導致價格惡性競爭的現象時有發生。根據國家明文規定，擔保公司收取的擔保費不能超過同期銀行貸款利率50%，因此，具體的收費情況常常是公司與客戶自己協商，但是由于市場監督力度不足，常常導致公司不按照規定收費，導致擔保公司之間為了競爭，惡意改價，造成了市場的不穩定性。

（三）公司內部缺乏風險預警系統和資本補償機制

擔保公司的職責是保證銀行的經濟風險在合理范圍內，但是其本身就存在著經營風險極大的特點。目前，很多擔保公司由于受到市場變化的影響，不能夠經受住巨大的競爭壓力而紛紛破產，其主要原因在于公司內部缺乏有效且可靠的資本補償制度和風險評估系統，這大大降低了擔保公司的經營穩定性。此外，在加上擔保公司需要承擔銀行百分之百的企業貸款風險，加大了擔保公司的經營壓力。

（四）公司內部缺乏完善的管理機制

由于擔保公司的剛剛興起，很多管理手段和管理理念仍然在探索過程中，許多擔保公司發展不起來的主要原因就是公司內部的管理機制還不夠完善，財務管理制度仍然處于比較混亂的狀態，使得一些企業在缺乏可靠的資本補償時不按照規章制度操作，從而給公司帶來不必要的經營風險。與此同時，大多數擔保公司在業務承包之前沒有進行大量的前期調查，項目審批制度不夠完善，在債務追償制度的相關業務流程上缺乏執行力，使得員工在工作過程中具有盲目性和隨意性。此外，由于公司管理機制的不夠完善，擔保公司經常出現為股東擔保的現象，導致股東變相抽逃資金，使得公司遭受不必要的損失。有的財務人員不按照規定提取風險準備金，導致公司業務開展受到影響，嚴重影響了公司經營的穩定性。

（五）擔保公司與銀行以及客戶間的關系有待提高

擔保公司想要立足于市場，最重要的就是處理好自身和銀行以及客戶之間的關系，但是目前對于貸款客戶選擇方面，擔保公司和商業銀行之間存在很大的分歧。對于銀行的客戶選擇而言，大多數選擇一些信譽度良好，綜合實力強，有良好的發展前景或者一些國家重點建設的產業等，而對于一些中小型企業而言卻存在防備謹慎的心理。而對于擔保公司的客戶選擇，則大多數是被銀行篩選過的客戶，一旦項目達成，其本身就存在很大的風險，但是由于要與銀行達成合作，擔保公司就必須要承擔如此大的風險壓力，降低了擔保公司經營的穩定性。

三、擔保公司平穩發展的具體手段

（一）加大對公司員工的培訓力度

綜合素質較高的管理人才是公司發展的關鍵因素，但是就目前擔保公司的現狀而言，想要全面提升自身的綜合實力，首要任務就是加大對公司員工的培訓力度，注重對員工精神、技能、責任意識的培養，鼓勵員工對專業技能的學習，定期對員工的學習情況進行考察。此外，公司可以通過實施上賞罰制度，對一些考核成績優秀的人給予獎勵，對一些成績較差的人開展思想教育，從根本上提高員工的整體技能，通過激勵政策的實施，可以充分調動員工的工作熱情，激發員工的內在動力，全面提高公司整體的實力水平。

（二）完善市場監督機制

想要改變當前擔保公司惡意改價的局面，首要任務就是完善我國的市場監督機制以及與擔保相關的法律體系，對于相關收費情況做到嚴格管理，對公司的收費制度以及業務執行情況進行定期抽查，確保擔保公司能夠按照相關法律要求執行相關業務，防止出現擔保公司為了競爭而擾亂市場平穩發展的現象，增加市場的穩定性。

（三）在公司內部建立風險預警系統和資本補償制度

良好的風險預警系統和完善的資本補償制度是擔保公司提升經營穩定性的關鍵。在建設資本補償代償的機制中，擔保公司要按照規定提取風險準備金，作為擔保方向債權銀行代償債務。與此同時，財政稅收政策應盡可能的對新成立的擔保公司做出優惠，并通過實行先征后返還和對擔保業務收入和利潤積累，免征營業稅和所得稅。此外，公司內部應該建立風險評估系統，對公司的任何一個項目都能做到風險評估，公司應該調動綜合素質較高的人才對系統進行管理，提出規避財務風險的辦法，并制定風險應急預案，一旦風險發生時，能夠最大程度的降低風險，提高公司的經濟收益。

（四）完善公司內部管理機制，提高管理水平

公司想要在市場中創造出自己的優勢，就應該利用現代信息化技術，通過引進先進的管理理念和技術，完善公司內部管理機制，提高管理水平。因此，公司應該嚴格按照市場的規章程序執行相關業務流程，加強與銀行的業務交流合作，利用金融創新的擔保模式，擴大擔保范圍，降低自身的經營風險，增強資金實力，找到許多更加優秀的企業單位，并與之合作，全面提高自身的管理水平。

（五）積極開展公司與銀行及政府之間的交流合作

公司想要長遠健康的發展，首要任務就是積極開展公司與銀行及政府之間的交流合作，保證公司相關業務的順利進行。此外，擔保公司要切實防止行政干預擔保風險的發生，地方政府在建立區域信用方面發揮著主導作用，因此各級政府要大力推動信用信息管理系統的建設，將企業經營的個人資信企業信用通過網絡實現信息共享，一次提高信息透明度，引導企業誠信為本的理念，打擊逃廢債務的行為，建立良好的信用和金融環境。

總而言之，擔保機構的出現，從根本上解決了中小企業的融資困難，帶動了經濟效益和社會效益的同時提高。但是隨著良莠不齊的擔保公司的不斷出現，一些運作機制不規范的公司嚴重影響了整個市場風氣，外加上相關法律法規的滯后，造成了公司經營風險越來越大。因此，擔保公司應該通過建立資本補償和風險防范機制，提高自身的管理水平，完善管理制度，利用綜合素質較高的管理人員對公司進行管理，加強與政府，銀行等部門的合作交流，提高自身的綜合實力和競爭優勢，早日實現可持續發展的經營目標。

參考文獻

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