高校思想政治教育工作視域下的校園網貸風險及防范對策

呂翱

[摘 要]隨著國家“互聯網+”發展戰略的不斷推進，作為互聯網金融重要組成部分的校園網貸應運而生，在為大學生群體提供消費、創業、學習等便利的同時，也暴露出平臺虛假宣傳、涉嫌高利貨等方面的問題，導致近期高校大學生因無法償還網絡貸款而發生的安全事故越來越多，給校園和社會穩定帶來嚴重隱患。本文立足于高校思想政治教育工作視域，剖析、梳理了當前校園網貸的特點及存在的問題，提出了加強校風建設，引導大學生樹立正確的消費觀念；普及金融知識，重視誠信教育；加強大學生的法制教育；完善困難學生精準幫扶工作等針對性措施。

[關鍵詞]校園網貸；思想政治教育；高校

doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2017.24.134

[中圖分類號]G641 [文獻標識碼]A [文章編號]1673-0194（2017）24-0-02

校園網貸款是利用電子商務網絡技術平臺連接借貸雙方，而完成貨幣借貸的一種網絡金融借貸模式，為大學生提供了一條全新的金融服務渠道，在滿足大學生資金需求的同時，也發生了非理性消費行為、欠下巨額貸款無力償還、冒用他人信息等多起校園網貸惡性事件，引起社會各界的廣泛關注。因此，整治校園網貸亂象已迫在眉睫，而如何引導現代大學生樹立正確的消費觀念，預防校園網絡貸款風險，成為高校思想政治教育工作者不可避免的話題。

1 校園網貸的特點

目前，我國“校園網貸”平臺數量呈爆發性增長趨勢，但主要被京東白條、螞蟻花唄、借唄、趣分期和分期樂等大平臺占據，現階段我國“校園網貸”主要有以下特點。

（1）申請流程簡單。網貸平臺為搶占市場先機，相比銀行嚴格的審核放款流程，校園網貸門檻低，審核監控不嚴，在互聯網端很容易即可完成貸款申請的各項操作步驟，包括了解貸款申請條件、提交貸款申請、審核放款等。尤其是經過校園代理辦理的貸款手續，在校大學生僅需上傳身份證、學生證等信息至網貸平臺移動客戶端即可完成貸款申請。

（2）消費群體龐大。依據國家統計局和教育部公布的最新數據顯示，2017年全國共有在校大學生2 682萬人，大學生易于接受新事物，但社會經驗欠缺，普遍存在超前消費行為，極易做出相應的貸款行為，這恰好為校園網貸提供了廣闊的消費市場。

（3）貸款利率高。目前，校園網貸公司宣稱最低月息為0.99%，甚至打出“零首付，免利息”等吸引大學生貸款，但根據網貸之家的研究報告顯示，加上高額“手續費”、“咨詢費”和“服務費”，校園網貸平臺折算后的實際年利率可能達到20%以上。以某平臺提供的償還方案看，若貸款8 000元，分一年還清，每月償還820元，實際上該學生共需支出9 840元，折合貸款年利率高達23%。

（4）違約成本高。借校園貸逾期不還，貸款機構會收取逾期利息、違約金或是滯納金，也有平臺在貸款時，會扣留約部分保證金（約為20%），一旦逾期該保證金更是無法歸還，甚至會影響到借款人的信用記錄。

（5）宣傳力度廣，存在誤導性宣傳。校園網貸占據市場采取多種宣傳方式：一是利用促銷廣告，線下贊助各類校園活動，線上在大學生點擊率高的網站進行廣告推送；二是采用傳單廣告的方式，在校內發放宣傳單，粘貼廣告海報、二維碼等進行宣傳；三是采用校園代理的方式，賺取業務提成。同時，校園網貸在宣傳標語上存在誤導性夸大宣傳：一是所謂的“零利息”，并沒有告知借款人高額的服務費；二是所謂的“零首付”，平臺放貸所收取的約20%保證金，存在變相“首付”嫌疑；三是在信貸逾期責任上，未明確告知借款人逾期借款責任。

（6）平臺風控能力不強。國內“校園網貸”平臺眾多，但質量參差不齊。一是貸款“門檻”偏低，并無抵押、擔保等措施；二是校園網貸款平臺對信貸材料審核不夠嚴格，缺少語音、視頻認證等措施；三是存在重復貸款現象，容易出現“拆東墻補西墻”現象；四是部分“校園網貸”平臺信貸的安全性低，面臨較大的生存壓力，難以保障借款人的合法權利。

2 高校大學生校園網貸的危害

校園網絡貸款給大學生帶來了很多便利，但由于申請流程簡單、門檻低、貸款利率高、缺乏有效監管，在實踐過程中也暴露出諸多問題。

2.1 引導大學生不良消費習慣，易發心理危機

相關調查發現，大學生的網貸資金主要用于享樂和追求時尚等非理性消費行為上，購買手機、電腦、名牌服飾等占據了80%以上。大學生忽略了自身有限的還貸能力，在無力償還時，抱以逃避債務的僥幸心理，逾期后網貸平臺便會督促學生盡快還款，甚至與其所在學校、老師及家人聯系，輕則電話恐嚇、短信騷擾等暴力催收，重則提起訴訟，這些都將在無形中給學生施加了巨大的心理負擔。

2.2 增加學生及家庭的經濟負擔

大學生網絡貸款借出易、還債難，需要承受高額的本金及利息壓力。當大學生無力償還貸款時，有的學生會選擇兼職打工，有的學生只好拆東墻補西墻，結果陷入利滾利、連環貸的陷阱，最終入不敷出無法償還，最終只能依賴家庭幫助。

2.3 泄露學生信息，影響學生學業

大多數校園網貸只需提供學生證、身份證即可輕松獲得數額不等的貸款，導致私人信息容易泄露，影響學生的征信記錄，對大學生樹立正確的消費觀念和社會風氣養成造成了不良影響，使大學生無法安心學習，甚至出現逃課、退學等現象。

3 高校大學生校園網貸風險防范對策

校園網貸是一把雙刃劍，在解決大學生們資金短缺問題的同時，也放縱了部分自控力較差的學生，作為一名高校思政工作者，應重點從以下幾個方面開展思政教育管理工作。

3.1 加強校風建設，引導大學生樹立正確的消費觀念

高校在校風建設上可以從以下幾方面入手。①倡導積極、健康、節儉的生活態度，避免超前消費，把大學生的消費觀念、消費狀態、消費習慣納入日常教育管理中，從思想源頭上遏制校園網貸。②密切關注大學生的消費行為及心理，通過校園網站廣播、QQ群、微信公眾號和微博等多種媒介，開展專題教育課、主題班會主題文化宣傳活動，加強不良網貸警示教育，積極營造崇尚節儉、抵制超前消費的校園文化環境。③完善校內宣傳登記制度，核實宣傳內容，杜絕虛假信息，避免網絡貸款公司的信息滲入。④通過走訪社區、關心五保老人、走進敬老院等活動，引導學生形成正確的人生態度，理性看待物質、金錢，宣傳中華民族的傳統美德，樹立學生正面典型，營造勤儉節約的良好氛圍。

3.2 普及金融知識，重視誠信教育

在大學生的日常思想教育過程中，高校思政工作者要加強大學生的誠信教育，培養學生“財商”觀念。①重視大學生尤其是非金融類專業學生的金融知識教育，引導大學生正確認識金融衍生品，樹立科學的理財觀，學會節流開支。②定期邀請金融監管機構、網絡安全專業人員開展各類講座，普及金融信貸基礎知識和網絡安全常識，開展金融常識競賽、大學生誠信辯論賽、主題班會等活動，體驗金融生活實踐，提高大學生的綜合理財能力。③重視學生的風險意識教育及誠信教育，建立風險防范機制，積極培育學生的風險憂患意識，培養大學生誠實守信的優良品質。④幫助學生了解校園網貸風險，普及網絡詐騙防范基本知識，警醒學生遠離不良網貸活動，提高學生防范風險的能力。

3.3 加強大學生的法制教育

高校作為大學生培養的主陣地，也應重視大學生的法制教育。①提高大學生的資金安全意識，利用校園微信群、校園網絡等載體，普及社會常識及法律法規，全面加強防范宣傳力度。②建立“網貸”學生數據庫，掌握貸款或已逾期學生的基本情況，幫助學生擺脫校園網貸困境。③將提高防范意識、保護個人信息納入大學生的安全教育和日常管理，引導學生文明消費，避免私人信息泄漏，杜絕大學生參與高利貸、冒用他人信息等違法犯罪行為。

3.4 做好困難學生精準幫扶工作

高校要做好困難學生的精準幫扶工作。①密切關注貧困生的日常消費狀況，充分利用校園資助政策，切實提高獎助學金貸款金額。②建立短期資金幫扶機制，探索并完善個性化的幫扶資助體系，加強學生資助工作的科學管理。③充分挖掘校內外資源，滿足學生學習、創新創業等各類發展需求。

4 結 語

校園網貸作為一種新興產業，本身并無對錯，只是在其發展過程中出現了若干問題。因此，高校思政教育工作者需要加強學生的監督與管理，引導學生樹立正確的消費觀，并普及金融知識教育，凈化校園環境，促進行業規范有序發展，使校園網貸真正為大學生學習、創業和消費需求帶來有益幫助。

主要參考文獻

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