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美國融資租賃行業的發展

2018-01-19 21:56:54徐虔
銀行家 2018年1期
關鍵詞:融資銀行設備

徐虔

融資租賃是主要基于資產價值而非承租人信用的融資方式。融資租賃這一創新性理念,使參與各方均得到好處。對設備制造商來說,可以擴大有效需求,促進銷售;對出租人來說,設備的價值可以在客戶違約時緩解風險,客戶范圍較之于傳統的完全依賴信用記錄的銀行信貸有所拓展;對終端用戶來說,租賃可以使它們達到融資購買設備的目的,而且,租賃期末返回的安排可以使用戶規避設備技術貶值的風險。

美國是融資租賃發展最早最成熟的國家之一。本文首先對美國融資租賃行業的發展脈絡、業務領域、市場規模和業務優勢等進行簡要的梳理,然后逐一分析其盈利模式、融資來源、監管模式和扶持政策等,最后總結美國融資租賃行業的發展經驗并加以借鑒。

發展歷程

基本情況

融資租賃是20世紀50年代興起于美國的新型融資方式,逐漸成為與銀行信貸、證券并駕齊驅的三大融資工具之一。經過多年的發展,融資租賃對美國經濟的發展起到了重要的支持作用。截至2016年,美國融資租賃的市場滲透率已達到30%,而同期的中國只有3.8%。

二戰之后,美國為了促進企業資本性支出,于1954年出臺了新稅法,允許固定資產所有人加速折舊。而很多大型設備的使用人卻沒有足夠的利潤享受這項政策,這為現代租賃公司的興起創造了條件。隨著稅收政策明確了“有條件銷售”(融資租賃)和“真實租賃”(經營租賃)的區分,租賃業的稅收風險得到進一步消除,廠商背景的租賃公司因產品促銷需要迅速發展起來?!?br>

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