我國互聯網金融監管現狀及發展研究

孫丹

摘 要：近年來互聯網金融的快速崛起，互聯網技術與金融業的有機結合，促使金融行業正在發生著翻天覆地的變化。盡管互聯網金融的出現大大加快了金融服務業的發展進程，但同時也帶來了相應的難題。本文將通過探討當前我國互聯網金融監管的行業現狀及其存在的系列問題，研究互聯網金融的監管措施及未來監管體系的發展變化趨勢。

關鍵詞：互聯網金融；金融監管；風險

我國互聯網金融監管的現狀及問題

國內相關法律法規不完善

互聯網金融自出現以來就一直以驚人爆炸式的速度發展開來，結合我國當前信息技術的背景，對各行各業都有著舉足輕重的影響，在社會經濟的發展進程中占有十分重要的地位。但從我國現有的法律法規上看，還未發現主要針對互聯網金融的法律法規來約束和指引它的發展。

因此不完善的法律法規在一定程度上阻礙了我國互聯網金融健康發展，我國當前需要著重從樹立相關法律入手，明確界定對互聯網金融的業務范圍。

科技監管方式相對落后

在互聯網科技高速發展的時代，計算機先進人才都是十分稀缺與被需要的，因此互聯網金融監管也十分渴望更多的先進科技人才加入其中。但由于我國互聯網技術人才仍然數量較少，許多先進的科技人才被更大的利益吸引而選擇去自己從事互聯網金融行業，而不是從事金融監管的相關行業。

在這種情況下，我國的互聯網金融的監管對先進的科技人才更加的稀缺，所以福利制度跟不上也是導致我國互聯網金融監管技術手段相對落后的一大原因。

監管引導不足

互聯網以迅雷不及掩耳之勢悄然地發展起來，在很大程度上對商業銀行為主的傳統金融機構帶來了極大的不良影響。社會民眾生活中常見的余額寶便是由于活存活取的高流動性及比同等活期存款高的利息等特征吸收了可觀的大量存款，這就嚴重打擊了銀行的存款業務。

由于監管部門沒有及時起到良好的指引作用，而是通過銀行加息等不正確的方式以擴大銀行儲蓄收益，和阻礙互聯網金融發展的方式來解決這個問題。

因此監管部門應及時正確引導互聯網金融的發展趨勢，在保留傳統金融體系根基的基礎上，引導我國多樣化金融的發展壯大。

加強互聯網金融風險監管的對策建議

加快完善互聯網金融行業的立法體系

互聯網金融市場的穩定發展離不開完善的法律法規來支撐，國家相關部門應加快法規建設工作，針對互聯網金融行業的業務、運營及監管出臺具體的法律規范，與我國現行的監管制度結合起來，打造出符合我國真實國情的金融監管法律法規體系。

建立以功能監管為核心的監管協作機制

互聯網金融作為新時代的產物，極大地推進了金融市場化和普惠金融的發展。我國應建立以功能監管為核心的監管協作機制，突出打破傳統監管的局限性，創新金融監管措施，明確重點和責任，合理分配監管資源，將互聯網金融監管上的交叉重疊和監管空白問題逐一攻破。

若僅僅依靠單個國家的監管部門對跨區域、跨行業的互聯網金融進行監管誠然不能與現有互聯網金融的發展速度相匹配，因此要加強區域間對互聯網金融的共同監管，這樣才可以保證在世界領域內互聯網金融的有序發展。

加強保護互聯網金融消費者的權益

保護消費者權益是法律的一項基本功能，從這個角度出發，互聯網金融的消費者具有一定的弱勢性，更需要相關政策的保護。

由于互聯網的無形性，當風險發生時消費者無法及時維護自己的合法權益，所以為確保互聯網金融消費者的相關利益免受損失，深化落實互聯網金融實名注冊制度也是金融監管的主要任務。

我國可以通過對審核互聯網經營者的資質水平，密切關注互聯網金融的形勢走向，加強統計監測，積極解決消費者投訴熱點問題，設立投訴專用渠道等方法來保障互聯網金融消費者的權益。

我國互聯網金融監管的發展趨勢

增強互聯網金融監管已成為監管部門迫切需要解決的問題，我國當前的監管體系范圍依然不全面，還未充分涉及到互聯網行業。在這種狀況下，十分需要對現有的監管的范圍進行擴大，并且針對互聯網金融制定清晰明確的監管措施。

產品更新換代快、創新模式多樣都是互聯網金融的主要特點，而相對應每一項監管措施的出臺卻需要通過長時間的仔細研討和商榷才能確定下來，這就必然造成了監管措施滯后的現象。網絡監管措施出臺落后于互聯網金融的變化，就會導致監管措施不到位，從而引起金融市場風險。然而，互聯網金融和其監管措又是唇齒相依的，互聯網金融的創新會給監管帶來新的思路與發展，反過來監管體系的完善又會使得互聯網金融行業變得更加規范有序。

當前，在互聯網金融迅猛發展的背景下，我國應當充分探究互聯網金融行業狀況，著重注意解決互聯網金融監管所應對的問題，創新監管手段，加大監管力度，從而實現互聯網金融的健康有序發展。

（作者單位：遼寧大學經濟學院）

【參考文獻】

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