湘南地區小微企業的融資現狀與對策研究

王冰+謝倩倩

摘要：隨著我國地區經濟的飛速發展，小微企業逐步成為促進地方發展和靈活就業的重要舉措。然而由于受到企業規模的內外部原因，小微企業的融資面臨著巨大的挑戰和困難。基于此情況，本文以湘南地區的小微企業為研究切入點，深入對小微企業的融資現狀、融資問題進行分析，通過分析得出融資困難產生的原因，進而在此基礎上提出融資的對策研究方法，以推動湘南地區小微企業的健康發展。

關鍵詞：小微企業，融資現狀，對策研究

基金項目：2016年度湖南省大學生研究性學習和創新性實驗計劃項目“湘南地區小微企業融資模式的調查與創新研究”成果（編號：湘教通【2016】283號）

“小微活，就業旺，經濟興”。小微企業在維護市場競爭活力、增加就業、改善民生、穩定社會等方面具有不可替代的作用。近年來，我國小微企業的發展規模越來越大，產生的稅收和創造的國民生產總值占據全國總量的規模可觀，提供了全國非農產業半數以上的就業崗位。國家對小微企業的發展一直非常重視，今年《政府工作報告》又一次強調，要有效緩解中小微企業融資難、融資貴問題。

小微企業包括微型企業、小型企業，家族企業和個體工商戶。特指產權和經營權集中統一，產品服務類型專業并種類單一、生產規模小，從業人員少的企業。小微企業的良好發展是當今社會經濟背景下需要著重考慮的要點問題，也是增加社會人員靈活就業的重要途徑，更是社會經濟穩定發展的基礎條件。小微企業進入市場的門檻較低，所需要的注冊資金較少，小微企業的注冊呈現逐年上漲的趨勢。去年，小微企業在湘南地區的生產總值比重占地區總經濟的70%以上。湘南地區的其中70%的城鎮居民和80%以上的農民工都在小微企業工作。所以小微企業的發展亟須得到重視。融資是小微企業持久發展中面臨的一個重要問題。

1.湘南小微企業融資現狀

湘南地區小微企業目前占到全省企業數量的90%以上，小微企業在崗職工占全省從業人員的60%以上，這些都充分證明了湘南地區小微企業無論在數量上還是從業人員上，在全省都占據著重要的地位。但湘南地區的小微企業也存在著一些共性問題，例如高新企業較少，目前的小微企業大多依賴傳統產業，或者正處于發展階段，資本積累較少。私有企業占據量較大，外資注入情況少見，這會影響到本地區的融資情況。

1.1 小微企業融資需求迫切

湘南地區小微企業雖然融資需求急迫，但卻難以得到落實和滿足。近幾年湘南小微企業貸款速度增長加大，從不斷上漲的銀行貸款量和貸款數目可看出小微企業對融資的迫切需求。

1.2 銀行對小微企業融資制約

小微企業雖然對湘南地區的經濟GDP發展做出了重大的貢獻，稅收方面也與湘南地區大中企業相當。但銀行對小微企業的貸款政策并沒有傾斜，小微企業的中長期貸款在銀行不能夠及時放款甚至受到制約。另外，從某種程度上來說，湘南地區的各大銀行對小微企業的銀行貸款會進行一定程度的上浮，這造成了小微企業的利息增長，而無法從銀行得到貸款的小微企業會從信貸公司進行貸款，這樣小微企業需要支付更多的利息，這也就造成了小微企業融資風險。所以就目前情況來看，小微企業的融資情況與其對地區經濟所作出的貢獻并不匹配。

2.小微企業融資難的原因

2.1 產業層次低，市場競爭力差

湘南地區的小微企業大多存在著行業類型集中，科技創新能力差，人員技術水平不高的情況。隨著社會的進步，很多傳統產業會收到巨大的沖擊，一些傳統產品會被新型產品所取代，這樣以生產傳統商品為主的小微企業也會面臨“滅頂之災”，這種趨勢是不可避免的。

2.2 資金來源渠道單一，缺口大

根據湘南地區統計部門的統計數據表明，在湘南地區，大多數小微企業的流動資金不足，甚至有很多企業面臨流動資金較為緊張的情況。很多小微企業的流動資金不能滿足企業發展的需要，而資金的來源渠道相對單一，大多通過熟人借款或者產品收入得來，資金缺口也較大，這也是融資難的原因之一。

2.3 小微企業融資成本高，融資困難

小微企業融資困難的還有一個主要原因是貸款的金額小，貸款比例低，費用高，從銀行的角度這回使貸款審批的時間延長。很多小微企業在貸款之前，并未與貸款銀行有過合作或者建立融資關系，銀行對這些小微企業的經營情況并不十分了解，需要花費很長的時間對小微企業的經營情況進行調查，這樣也大大地降低了貸款的成功率和延長了貸款審批時間。如果小微企業選擇民間小額貸款，那么貸款審批時間會大大縮短，相應的貸款的利率也會很高。另外，小微企業收到企業規模影響，企業債券發行量少，發行額度小，政府支持力度也不夠，這也造成了小微企業的融資困難情況的產生。

2.4 小微企業生產成本高，經營負擔重

隨著經濟的發展，產品原材料價格上漲和人力成本的增加都是不可避免發生的情況，這也會造成小微企業利潤空間的縮小，使企業生產成本加大，經營負擔變重。與大中型企業相比，小微企業基礎薄，實力弱，在招攬人才方面不占優勢，大多數小微企業面臨資金短缺，人員流失的困境。雖然政府會為小微企業減稅，以降低小微企業的負擔，但是生產其他因素的成本的逐年攀升，小微企業的發展壓力還是會逐步加大。

2.5 小微企業科技含量低，創新能力不足

小微企業因缺乏核心競爭力，所以難以招攬優秀管理人才，技術人才。不僅是缺乏人才，小微企業自身創新能力不足也是重要的問題。大多數小微企業為私營企業，企業發展空間不足，生產的產品也不能緊跟市場的步伐，這樣也會造成惡性循環，長此以往， 小微企業就會逐漸被市場淘汰，融資情況，自然不言而喻。

2.6 小微企業發展環境得不到保證

雖然，湘南地區政府在政策支持、財稅減免、資金扶持等方面都給予了小微企業很大的支持，企業發展環境在一定程度上給予傾斜，但由于地方小微企業數量眾多，政策執行難以到位。從調研情況來看，政府對小微企業的服務體系并未建立完善，調查中僅有不到10%的小微企業享受到減半征收企業所得稅的政策。endprint

3.促進湘南小微企業發展的途徑

3.1 自我提升，加快企業升級轉型

研究小微企業的經濟管理學家表示，我國小微企業的升級轉型，要從低端走向高端，從制造到服務，從粗放經營轉化為精細管理。湘南地區的小微企業如果想實現企業提升，就要加快企業的升級轉型。小微企業轉型的方法主要有三種：一是拓展產業鏈，二是產業升級轉型，三是聯合同類型的其他小微企業形成產業集群進行產業區域聚集轉型。例如，現如今，煙花燃放已經受到了政府的控制，過去傳統的煙花生產企業已經生產經營不下去，那么煙花企業為了解決PM2.5排放的問題，需要從煙花的材料，工藝等方面進行改造，使煙花的排放更安全，也不會對環境造成污染。同樣，其他行業的小微企業也應當發揮集體智慧，將企業轉型為新型高科技、新技術企業，將企業的發展目標與政府倡導的、鼓勵支持的行業貼近，例如新能源、生物醫藥、電子通信等等。這樣企業才能煥發光彩。同時小微企業在加大創新，進行企業本省升級改造的同時，也要培養創新性技術人才，在特色產業中，各行業的小微企業可以聯合建立科研實驗室，技術研發中心，產品檢測中心，人才培訓基地等等，這樣對小微企業本身來講，降低了企業研發和培養人才的費用的支出，避免了浪費，同時各企業間的尖端人才相互切磋，對整個行業來說，也起到了積極的推動作用。整合公共資源，能夠實現技術、人才、信息等資源的共享。

3.2 苦練內功，提升小微企業經營管理水平

湘南地區的小微企業想實現可持續化發展，自身轉型升級后，企業內部的管理水平也應當得到提升。可通過建立現代企業的生產管理體系，規范企業管理制度，財務管理制度，采購管理制度，一切企業生產經營方面的活動都應按照規范的流程進行，對生產管理中出現的偏差、問題要及時地進行跟蹤記錄。所有的業務流程滿足程序化的要求，責任和權利明確、管理清晰。同時要加強小微企業內部的文化建設，激發員工的工作熱情，這樣員工才能更好地為企業服務，是企業的發展更具活力。小微企業在發展過程中，一定要以誠信經營為基準，注意樹立品牌意識，一旦品牌樹立，就會節省后期很多的廣告費用。

3.3 政企合作，加強地方政府對小微企業發展的支持

為了使小微企業更好地持久發展，湘南地區政府應出臺相應的政策支持企業的發展，例如加強財政方面的支持，對于高新技術企業減少稅負，或者設置獎勵基金的方式鼓勵小微企業向科技創新性企業發展。使小微企業擺脫融資困境，改善小微企業的生產、經營環境。小微企業的融資情況的改善需要在信貸、資本市場、稅收等多方面進行改善。小微企業在地方經濟發展中起到重要的作用，湘南地區政府應重視小微企業的發展，幫助小微企業實現產品、企業升級，以便能夠更好地獲得融資，融資過后企業生產出產品，可采取一定措施為企業產品的銷售獲得更寬的渠道，這樣小微企業才能實現資金回籠，以便企業發展壯大。另外，政府要為小微企業發展搭建政府服務，銀企對接、資金互助平臺，為企業提供政策、融資、 技術、人才、信息和法律等方面的援助。

3.4 銀企合作，改善小微企業的融資環境

小微企業自身要加強經營，當然同時也離不開銀行的支持，小微企業為了能獲得更多的融資，需要多方面與銀行進行溝通，通過購買銀行溝通券、 股票等金融工具為小微企業開拓直接融資渠道。金融是銀行發展的核心，銀行的支持對小微企業的發展是十分重要的，小微企業除了可從銀行申請關系型貸款以外，還可以通過很多方式進行融資，例如理財、融資租賃、知識產權擔保等等，都可以試用于小微企業。

3.5 社會聯動，加快小微企業服務體系建設

小微企業的發展，同樣離不開社會各界的支持，小微企業在發展過程中，要充分與社會各級溝通，包括政府、金融機構、社會組織等等，以便形成小微企業社會化服務體系，為小微企業的發展提供便利。在湘南地區，通過建設湘南中小企業網這個公共服務平臺，可使小微企業實現線上業務的辦理，同時提供融資擔保指導，經濟信息發布等等，拓寬了小微企業經濟視角。還可以通過建立行業協會的方法，使小微企業抱團取暖，資源共享，這樣也能夠使同類型的小微企業擴大知名度，更好的實現招商引資。網站平臺的宣傳，使人才培訓、技術宣傳、高校人才培養都可以在整個小微企業服務體系當中，解決小微企業信息溝通、 就業創業、科技創新等問題。

3.6校企合作，提高企業創新能力

在小微企業發展中，為了招攬人才，也為了企業的宣傳，可以與高校進行聯盟合作，建立科學實驗室、產品研發中心，讓高校的學生參與研究或加入到企業中進行實習，這樣也會提高小微企業的科技能力，解決了產品創新能力不足的問題。高校學生在企業實習，畢業后可留在企業工作，這樣也達到了為企業招攬高科技人才的目的，可謂一舉兩得。

總結

綜上，湘南地區小微企業的發展需要政府的幫助扶持、還需要銀行、金融機構社會機構的支持。當然最重要的還是小微企業自身的創新發展。多方面共同努力，才能使小微企業的融資呈現良好發展。小微企業結合自身發展具體情況，完善企業體系結構，降低經營風險，在發展中贏得投資者的認可。只有這樣，小微企業的融資難題才能得到解決。

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作者簡介：

王冰（1982- ），男，湖南雙峰人，副教授，主要從事國際貿易和區域經濟的教學與研究；

謝倩倩（1997- ），女，湖南中方人，工商企業管理專業學生，主要從事工商企業管理專業學習和研究。endprint