我國綠色保險的現狀問題與對策研究

張秋辰

【摘 要】 綠色保險是在市場經濟條件下運行的一種風險管理手段，它主要針對環境污染問題。隨著我國經濟建設的不斷加快，各項環境污染問題也隨之暴露，國民的生產生活受到了嚴重的影響，在這一背景下，發展綠色保險迫在眉睫。本文就將研究綠色保險的現狀問題與對策，旨在加快我國可持續發展進程。

【關鍵詞】 綠色保險 風險 環境污染

前言：綠色保險是一種新型保險品種，它是指對環境事故領域進行投保。我國早已提出建立資源節約型、環境友好型社會的主張，但從真正的實施效果上看，仍然存在諸多的問題。治理環境污染的任務刻不容緩，我們想要加強對環境的保護，就要重視對綠色保險的研究，以不斷的提升綠色保險的效益。

一、綠色保險發展現狀與存在問題分析

（一）現狀

自2004年起，我國每年發生環境事故的案例多達400-500起，為我國的經濟帶來了重大的損失。比如，2010年福建省縈金礦業的銅酸水滲漏事故，由于環境治理與防范設備的缺失，此次事故的經濟損失足足達到3187萬元。由于我國環保產業的起步較晚，因此相應的環保賠償內容也少之又少，致使企業的損失絕大部分都要由業主與政府來承擔，而受害者卻得不到更大的關注。自1991年起，我國東北地區最先設立起環境損害責任保險，但由于當時的國民將重心都放在了生產上，忽略了環境的重要性，致使到1996年，仍然沒有企業進行投保，該保險項目也幾乎進入到停滯狀態。

隨著國民素質的提高，對于環境問題越來越重視，綠色保險業逐漸的取得大型企業的認可，政府也加大了對綠色保險的扶持力度，搭配一定的優惠政策，吸引更多的企業前來投保。

（二）存在問題

1.經營技術不成熟。由于我國對于環境問題的研究起步晚，因此相應的數據積累缺乏，風險無法得到有效的控制。綠色保險涉及到日常生活中的各個領域，且不同領域所需要的技術也有所不同，保險公司沒有獨立的綠色保險經營與管理體系，在產品設計、業務管理與營銷手段上都面臨很大的經濟風險。

2.經營成本高。環境污染對于人的危害是長遠的，而不同企業所處的環境預計生產流程不同，因此產生的污染也存在一定的差異，例如，一些工業具有放射性特點，人們處在這種環境中很容易患上血液病等等。保險公司在管理過程中，應當有專業的環保人才能夠對不同污染情況進行考察與評估等。環境污染的形成原因復雜，或許是多種污染交織形成，又或者只有一個污染源，因此，相關人員需要綜合考慮多項因素，針對每一項因素都要制定針對性的治理方案，這對于保險機構是一筆很大的費用[1]。

3.配套法律缺失。目前，我國共有環保方面的法律規范達20部以上，這些法律條文對于我國的環境問題已經有了一個明確的概述，但針對綠色環保方面的法律條文幾乎沒有。此外我國對于公民的隱私權、知情權等保護力度不足，國民對風險的防范意識不強，致使企業對于綠色保險的需求也受到了影響。此外，我國綠色保險的規模不大，企業參保少，相關的專業人員數量也很少，致使綠色保險的發展緩慢，這也影響到了企業的投保積極性。

二、加快我國綠色保險發展的幾點建議

（一）加強法制建設

想要促進綠色保險的發展，首先就需要加強其法制化建設，制定強制性規定，不斷的規范國民的行為。例如，在《環境保護法》中添加綠色保險的相關內容，并出臺相應的綠色保險實施原則等。在此基礎上，加大對保險產品的研發力度，促進我國綠色保險的快速發展。

（二）開發綠色保險產品

產品是企業制定環保計劃的重要手段，目前，我國綠色保險的產品種類單一，無法滿足企業的多樣化需求，因此，保險公司應當從實際出發，結合我國國情，研發多樣化的保險產品，豐富產品的樣式與內容等，在此基礎上，加強對專業產品銷售人士的培訓，使銷售人員能夠將不同的產品進行有機結合，突出企業的優勢，為企業提供個性化服務，有效的遏制企業環境污染問題。

（三）提升管理水平

政府大力支持綠色保險的發展，并加大對該項目的支持力度，在如此優越的背景下，保險公司也應當不斷的適應社會的發展，不斷的轉變與優化自身的職能。公司首先應當加強對內部的控制與管理，制定健全的管理體系，加大與環保部門的合作，重視對風險的控制，在發展的過程中不斷的提高自身的競爭力，實現技術上的創新。由于各國的發展水平不同，我們在借鑒國外的管理方法的同時也要學會變通，將自身的發展與我國國情密切的聯系在一起，找出其中發展的規律，進而制定符合我國國情的科學管理方法，環境保護事業創造條件。此外，政府還可以在稅收與服務等方面予以支持，降低保險經營成本，鼓勵更多的企業來參保[2]。

（四）實現強制保險與任意保險相結合

強制保險是國家對相關企業進行強制干預的一種方式。該種方法在發達國家已經成為一種主流管理趨勢。但由于我國的綠色環保事業正處于發展階段，因此不適宜采用過激的政策。相關部門可以將強制保險與任意保險有效的結合，豐富投保者的選擇。我國需要加強對國外綠色保險的研究，制定適用于我國的環境污染責任保險承保目錄。針對一些破壞性大以及影響長遠的環境污染問題，可以要求相關企業必須參加，對于一些破壞性小且易于治理的污染，可以采取資源投保的方式。

結 語

綜上所述，我國的經濟發展勢頭十分迅猛，但環境問題也越來越嚴重，相關部門應當針對當前綠色保險中存在的問題進行分析，建立起有中國特色的綠色保險體系，有效的解決企業發展過程中帶來的環境問題，為可持續發展創造條件。

【參考文獻】

[1] 周興云，劉金石.我國區域綠色金融發展的舉措、問題與對策——基于省級政策分析的視角[J].農村經濟，2016，（01）：103-107.

[2] 陳奕，謝羽，歐陽玉秀.我國綠色保險實施中存在的問題和發展對策研究[J].知識經濟，2015，（05）：50.endprint