精準(zhǔn)扶貧視角下的我國農(nóng)業(yè)保險扶貧困境與法律保障機制完善

董旭輝

摘 要：在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中存在一定的風(fēng)險，如果農(nóng)民可以投入一定的農(nóng)業(yè)保險就可以有效降低自然災(zāi)害給農(nóng)民多帶來的損失，為整個農(nóng)業(yè)生產(chǎn)環(huán)境創(chuàng)造了一個更加有力的基礎(chǔ)保障。這同時也是精準(zhǔn)扶貧政策在農(nóng)村進(jìn)行順利開展的一個重要舉措，進(jìn)一步使得我國農(nóng)業(yè)保險可以在農(nóng)村實現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展。盡管我國目前農(nóng)業(yè)保險在實施過程中取得了一定的成績，但依然存在一些問題，如保險人員業(yè)務(wù)水平低、缺乏參保對象、相關(guān)法律法規(guī)不健全以及保險品種設(shè)計層級不夠健全等 。本文就其進(jìn)行了簡要的分析和討論。

關(guān)鍵詞：精準(zhǔn)扶貧；視角下；農(nóng)業(yè)保險；扶貧困境；法律機制；完善

一、精準(zhǔn)扶貧背景下農(nóng)業(yè)保險法律制度存在的主要問題

1.扶貧對象不精準(zhǔn)

農(nóng)業(yè)保險扶貧的落實是依托精準(zhǔn)辨認(rèn)與精準(zhǔn)對準(zhǔn)扶貧來實現(xiàn)的。而在政策的執(zhí)行過程中仍存在很多問題。主要有如下幾點問題：第一，我國農(nóng)業(yè)保險扶貧覆蓋面窄，特別是在貧困地區(qū)，大部分農(nóng)戶沒有投保的機會。第二，我國農(nóng)業(yè)保險精準(zhǔn)機制的缺失，導(dǎo)致有需要的農(nóng)戶因前提的后進(jìn)、信息的滯后而不能定時參保。最后，因為農(nóng)業(yè)保險過于商業(yè)化的緣由，影響其扶貧功效施展的精準(zhǔn)性。

2.農(nóng)業(yè)保險補貼不到位

自2007年起，我國對歸入政策性農(nóng)業(yè)保險的名目給予財務(wù)補助。實際在實行過程當(dāng)中補助不精準(zhǔn)、不合理等問題分外凸現(xiàn)。主要有如下問題：第一，農(nóng)業(yè)保險補助率低，難以真正賠償農(nóng)民的損失。第二，政府發(fā)放補助方法極度繁多，極大影響了精準(zhǔn)扶貧與協(xié)調(diào)發(fā)展。以上各種原因減弱了農(nóng)民的參保積極性。

3.農(nóng)業(yè)保險立法保障不完善

隨著國家對“三農(nóng)”問題的重視與精準(zhǔn)扶貧政策的推進(jìn)，完善農(nóng)業(yè)保險扶貧法律制度是至關(guān)重要的一項任務(wù)。2002年修訂的《農(nóng)業(yè)法》首次提出了“國家建立和完善農(nóng)業(yè)保險制度。”目前，我國規(guī)定農(nóng)業(yè)保險制度的大多都是政策文件或是行政法規(guī)，沒有明確出臺相關(guān)法律條文。在精準(zhǔn)扶貧的大趨勢下，農(nóng)業(yè)保險扶貧制度缺乏明確的法律規(guī)定，比如：精準(zhǔn)識別對象的標(biāo)準(zhǔn)是什么、農(nóng)業(yè)保險扶貧補貼方法什么等問題的實施，導(dǎo)致扶貧工作無法進(jìn)一步推進(jìn)。

二、精準(zhǔn)扶貧進(jìn)程中我國農(nóng)業(yè)保險扶貧的困境

1.創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險的宣傳工作機制，提升農(nóng)戶識別的精準(zhǔn)性

如前所述，目前我國貧困地區(qū)還有很多居民對農(nóng)業(yè)保險政策并不了解，必然在一定程度上降低他們參保的積極性。應(yīng)加快創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險宣傳工作機制，逐步提升農(nóng)戶，特別是貧困農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險政策識別的精準(zhǔn)性。一方面，各地方政府，尤其是貧困地區(qū)的政府部門應(yīng)當(dāng)把加強農(nóng)業(yè)保險的宣傳作為常態(tài)工作，要切實做好面上和點上宣傳工作，增強宣傳意識，豐富宣傳內(nèi)容，活化宣傳形式，創(chuàng)新宣傳載體，加大宣傳力度。面對文化水平不高的農(nóng)戶，積極開展面對面的宣傳，可以在農(nóng)村人流或車流相對集中的道路、商店懸掛橫幅，發(fā)放農(nóng)業(yè)保險政策宣傳單、設(shè)立咨詢臺，定期委派專家現(xiàn)場指導(dǎo)，還可以加強新聞、廣播、報紙、網(wǎng)絡(luò)以及手機微信等宣傳方式，著力提升農(nóng)村居民對農(nóng)業(yè)保險的知曉率、支持率和參與率。另一方面，進(jìn)一步理順基層政府和保險機構(gòu)的關(guān)系，建立健全分工合理、協(xié)作有力、運轉(zhuǎn)高效的基層政策性農(nóng)業(yè)保險工作新機制，對于特別顯著的偏遠(yuǎn)貧困村，鼓勵建立一對一的宣傳幫扶模式，提高工作的精準(zhǔn)度。

2.創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險資金來源渠道，加大資金支持的精準(zhǔn)性

從世界范圍來看，政府對農(nóng)業(yè)保險的補助主要包含對農(nóng)民的保費補助、對保險公司的運營用度補助和對超賠喪失停止分管的超賠補助三大類。很多國家如美國和印度等都是三項補助俱全，而我國只有保費補助，沒有用度補助和超賠補助。今后，要大力創(chuàng)新貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)保險的資金起源渠道，提高農(nóng)業(yè)保險的資金供應(yīng)能力，為農(nóng)業(yè)保險的精準(zhǔn)辦事進(jìn)行持續(xù)供應(yīng)。第一，樹立農(nóng)業(yè)補助、涉農(nóng)信貸、農(nóng)產(chǎn)品期貨和農(nóng)業(yè)保險聯(lián)動機制，將農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)業(yè)補助、涉農(nóng)信貸、農(nóng)產(chǎn)品期貨等農(nóng)村金融新方法相結(jié)合，促使保險和信貸構(gòu)成良性循環(huán)效應(yīng)，加強貧困地區(qū)的“造血”才能。第二，構(gòu)建中間和處所兩級財務(wù)補助農(nóng)業(yè)保險的系統(tǒng)，有條件的處所應(yīng)設(shè)立財務(wù)專項的補助基金，專門用于農(nóng)業(yè)保險補助中的用度補助和超賠補助。第三，鼓勵官方成本和社會資金參與。在今后政策性農(nóng)業(yè)保險資金缺乏的情況下，應(yīng)充分加強各方面的投入，鼓勵更多的官方成本和社會資金參與，積極樹立農(nóng)業(yè)保險“當(dāng)局主導(dǎo)、第三方參與、保險公司承保”的運營方法，慢慢擴大農(nóng)業(yè)保險的資金量，為貧困地區(qū)新興產(chǎn)業(yè)成長、推動農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整供應(yīng)充分的資金擔(dān)保。

3.創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險法律體系建設(shè)機制，加強保障措施的精準(zhǔn)性

相關(guān)司法條則界定和司法系統(tǒng)化是加強農(nóng)業(yè)保險扶貧功效的有力擔(dān)保，能夠進(jìn)一步推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險標(biāo)準(zhǔn)、健康有序成長。加強農(nóng)業(yè)保險相關(guān)司法系統(tǒng)扶植，一是加強貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)保險基層辦事系統(tǒng)扶植，勉勵農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)踴躍展開農(nóng)村尤其是偏遠(yuǎn)地區(qū)的農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，貧困地區(qū)保險機構(gòu)因扶貧保險業(yè)務(wù)所造成的虧損現(xiàn)象不該歸入績效稽核。二是加強農(nóng)業(yè)保險與其余精準(zhǔn)扶貧政策的有機結(jié)合，應(yīng)該及早出臺相應(yīng)的特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)品保險支撐扶貧政策法律法規(guī)，更多支撐貧困地區(qū)農(nóng)村居民農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)物。三是樹立中間和各級處所財務(wù)支撐下的農(nóng)業(yè)再保險制度，做好大災(zāi)、巨災(zāi)危險防備和化解事情，降低貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險，擴大生產(chǎn)收益。

總而言之，就我國目前的情況來看，大多數(shù)貧困人口都居住在農(nóng)村，由于我國近些年自然災(zāi)害頻繁發(fā)生，農(nóng)業(yè)發(fā)展面臨著更大的風(fēng)險，扶貧政策在實際實施過程中仍然存在很多的問題，只有不斷完善相關(guān)的法律法規(guī)才能使得農(nóng)業(yè)保險精準(zhǔn)扶貧工作得以順利開展。

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