非銀行類金融機構動員金融資源有效性研究

柳文哲

【摘 要】 這些年來，“互聯網+”的高速發展影響著人們的投資意向，取得了不錯的成效，盡管現在的互聯網金融投資產品各種各樣，推動著人們進行投資理財。但是互聯網金融投資產品有一定的風險。如何規避風險，是我們現今要討論的問題。本篇文章利用聯網金融投資層面內容，進行合理的分析和研究，尋找到互聯網金融投資產品的風險和一定的問題，由此進行分析，找出合理的措施進行解決，從而保證金融市場的穩定運行和發展，讓互聯網金融投資行業發展更加科學化，更加客觀。

【關鍵詞】 “互聯網+” 資源有效性 非銀行類金融機構

一、互聯網金融理財產品的發展優勢

互聯網金融投資產品想要更好的發展，必須要擁有較多的優勢，得到投資者的喜愛，從而更好地促進互聯網金融投資產品的發展。我們應該以這種優勢進行繼承和發展，取其精華、棄其糟粕，總結出不利于互聯網金融投資產品的發展的原因，根據這個原因進行解決，推動未來金融投資產品的發展。為未來金融投資產品的發展做了良好的鋪墊?；ヂ摼W金融產品的投資優勢如下：

（一）具有較高的收益率

互聯網金融投資產品具有較高的收益率，不同與傳統的金融投資產品。它是以互聯網依托進行金融投資。所以它的回報率比較高。一般來說高于銀行的4倍到7倍。它的年化收益率基本上在本金的百分之8左右。但是，銀行屬于國家企業，它的主要目標是促進國家市場平穩運行，推動國內金融市場的發展，所以他的風險性較小，是金融理財產品。這種風險的投資具有較高的回報率，這也是以盈利為目的。所以它在市場中有廣闊的發展平臺，吸引了大量的投資者，從而獲得了市場占有率，推動了金融市場良好的發展，一定程度上穩定了金融市場的經濟秩序。

（二）投資的門檻較低

一般來說，銀行傳統的理財產品起投金額比較高，投資者投資風險比較小。而互聯網金融理財產品起投金額比較低，一般是零門檻，對投資者來說是一個比較便捷的投資方式。例如，京東的投資理財產品，投資者只需要相對比較小的投資額度進行投資，就可以有相對比較高的回報率。這種投資方式方式吸引了大量的投資者，尤其是對于一些高薪白領，他們有一些閑置的資金，但是數額又不是很高，所以互聯網金融投資產品深受他們的喜愛。

（三）投資人不用具備較高的專業金融知識

投資者不需要具備多高的專業金融投資水平，互聯網金融投資產品之所以能夠較好的發展。是因為它能夠讓眾多投資者不需要較多的進行分析也有可能獲得高收益。

二、互聯網金融理財產品發展的弊端

盡管互聯網金融投資產品比較方便、回報率比較高、操作相對比較簡單。但是他還是有一定的缺陷，需要進行一定的分析改正，我們只有做好一定的準備，才能盡量的規避一些不必要風險，合理的解決一些問題才能有利于金融投資理財產品更好的發展。其弊端總結如下：

（一）投資具有一定的風險

互聯網金融投資產品一般來說都是具有一定的風險性。它的高回報率與它的高風險性是成正比，而且這些金融投資理財產品投資方式單一，一旦資金鏈出現斷裂，那他的收益就會受到極大的波動。或者說，銀行不提倡互聯網金融投資產品的發行。那么對于投資者來說，他們將不再信任互聯網金融投資產品，而且也會影響那些投資了互聯網金融投資產品投資者的收益，而且現在的金融投資行業發展競爭比較激烈，互聯網金融投資產品不斷的發展進步，一旦停滯創新發展的腳步，那么將脫離這個行業的發展軌跡，被這個行業所淘汰。投資者也會承擔相應的投資風險，自身的資金安全性較差，最后影響金融市場的經濟秩序。

（二）盲目跟風容易導致投資行為取向混亂

現在的互聯網發展越來越快，更多的人選擇互聯網，互聯網已經走進了人們的生活。所以，當支付寶等app的出現，直接被火熱化進行。隨后投資理財等業務開始運行，廣大網友足不出戶就可以將資金投資收益，獲得感大大增強。同時，支付寶等平臺也因此受到大眾的追捧和喜愛，甚至出現了跟風的社會行為，這不利于市場的穩定發展。在過于繁榮的市場發展過程中，甚至會出現“泡沫現象”，不僅最后不利于投資者的收益，更有可能會導致整個金融市場的秩序混亂。

（三）互聯網金融理財產品缺乏健全的監管體系

盡管中國金融投資行業在不斷的發展進步，但是我國政府并沒有官方對此進行相應的管理和推進，很多制度都是運用傳統思維進行發展改革，基本上沒有創新性的東西，這十分不利于金融投資市場的發展。而且，在政府監管方面，制度也比較混亂，由于監管分布不合理，造成了監管不當，市場經濟秩序混亂。因為互聯網沒有地域限制的條件，所以互聯網金融投資的監管主體也不明確，這就容易導致重復監管或者多頭監管的現象。

三、推動互聯網金融理財產品更好發展的策略分析

為了更好的推動互聯網金融投資產品的發展和進步，必須首先合理的規范市場秩序，政府加強對互聯網金融秩序的發展，從而進一步的規范互聯網金融投資的發展環境。現今的發展，政府必須起主體帶動作用，更好的助推互聯網金融產品的推陳出新。筆者認為，要推動互聯網金融理財產品更好發展的策略可以總結為如下幾個：

（一）不斷加強行業自律，推動自身風險防范能力的不斷提升

首先，互聯網金融公司隨時都要有責任意識，提高自身風險防范意識，不得違反行內規則，甚至積極的與互聯網金融行業的其他公司進行合作與約定，共同制定相互認可、對金融市場發展有利的運營制度，加強互相之間的交流與合作，共同應對互聯網金融市場所帶來的一定風險，維護金融市場秩序，一定程度上保證了投資者投資資金的安全性。另外，對于互聯網金融市場所帶來的無法避免的風險，企業之間應該做好策劃預警機制，加大對技術的資金投入，從而讓自身面對風險能夠合理化解，突破難關，保證企業的正常運營，推動提高金融企業的市場競爭力，與政府構建雙方合作機制，政府推動金融秩序的制度構建，金融企業推動金融市場秩序的穩定運行。

（二）大力普及互聯網金融方面的知識，推動投資者風險防范意識的有效提升

想要更好的推動互聯網金融投資產業的發展，投資者是不可忽視的主體，要大力普及互聯網金融方面的知識，推動投資者風險防范意識的有效提升。只有讓投資者樹立良好的風險投資意識，才能在面對眼花繚亂的投資理財產品能夠選擇出最適合自己的產品，合理規避自身投資風險。所以，政府在此過程中起著引導、監督作用，做好對投資者風險意識的培養，為投資者開展一系列的普及教育會，讓投資者自身能夠有自我選擇、有主見，不會隨波逐流。而且，投資金融機構也需要積極的承擔社會責任感，不能完全以盈利為目的而忽視金融市場體系的混亂，而且投資金融機構也要加強對投資者的知識培訓，讓他們對互聯網金融產品都有所了解，能夠自我分辨風險及收益，從而合理的選擇最適合自身投資的金融產品。最后，金融機構的宣傳是必不可少的，一個好的投資產品，不經過宣傳是無法讓投資者了解清楚并進行投資的，所以互聯網金融機構必須要加強對自身產品的合理宣傳，對自身產品的優劣勢進行合理的分析，另一層面的推動互聯網金融市場體系的發展與進步，保證了金融市場的平穩運行。

（三）做好法律規范的健全，并推動監管責任的明確

我國政府應當全面分析當前互聯網行業的發展趨勢和狀況，根據其實際發展情況制定切實可行的法律體系，使得互聯網金融理財行業有規范化的法律體系做參考，推動互聯網金融理財行業更好地發展。同時，還應當對互聯網金融機構進行規范化地管理，對其經營范圍、經營資格、企業資格、行業標準等等進行明確，使得互聯網金融行業能夠有法可依，規范化發展。另外，還應當做好不同地區互聯網金融行業政府監管職責的劃分，使得各個地區的政府能夠在自身的職責范圍內行事，推動監管更加規范科學，提升監管的整體水平，避免監管混亂、重復監管以及多頭監管等現象。另外，政府應當加強自身對第三方監管平臺資金方面的管理，嚴格查詢是否存在非法集資的情況，一旦發現存在不合法情況應當及時進行查處，并進行嚴格的懲罰，以便更好地維護投資者的利益。另外，投資者也是立法的另一主體，投資者在投資過程中所出現的一系列問題也是政府需要關注的，這有利于合理客觀立法，保障了投資者的合法權益，推動互聯網金融市場的發展和進步，加強了政府、金融機構以及投資者三方的關系與合作，營造了健康、向上的互聯網金融市場環境。

四、結語

互聯網金融產品的發展是互聯網發展時代的產物，現在仍在發展成熟期，中國仍然沒有成立相對比較完善的互聯網金融運營監管機制，互聯網金融產業的發展過程中，仍然還有較多的問題急需解決，政府想要對此進行管理，首先應該加強對互聯網金融產業的立法規范，讓互聯網金融產業的發展構建起合理、合法、合規的健康發現平臺。同時，通過分析現今互聯網金融產業發展出現的一系列問題，政府應該積極面對解決，尋找出合理的措施進行糾正，建立健全更加科學、客觀的金融服務平臺。

【參考文獻】

[1] 曹和平，唐麗莎.非銀行類金融機構動員金融資源有效性研究[J].財經問題研究，2018（1）：60-68.

[2] 唐麗莎.非銀行類金融機構動員資源的有效性研究[M].