論互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制的“兩面性”

摘要：互聯(lián)網(wǎng)對時代發(fā)展以及經(jīng)濟運行造成多種影響，當互聯(lián)網(wǎng)和當前通信技術實現(xiàn)融合發(fā)展的時候，互聯(lián)網(wǎng)金融（Internet Finance）走入當前市場經(jīng)濟運行中。但是在發(fā)展過程中也存在多種弊端，如市場監(jiān)管力度存在較弱的問題，不能對融資模式進行規(guī)范化的處理和監(jiān)督，這樣就會出現(xiàn)多種金融犯罪現(xiàn)象，影響國內(nèi)經(jīng)濟整體的運行能力。為此，需要對刑法規(guī)制進行清晰的掌握，提升其建設的科學性，讓創(chuàng)新性的金融體制實現(xiàn)更健康的發(fā)展。

關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)；金融經(jīng)濟；刑法規(guī)制；非法集資；犯罪風險

中圖分類號：D924.3文獻標識碼：A文章編號：2095-4379-（2018）35-0200-02

作者簡介：吳一鳴（1995-），男，漢族，湖北武漢人，湖北警官學院，2015級本科，主要研究方向：刑法。

互聯(lián)網(wǎng)金融是當前一種創(chuàng)新性的金融發(fā)展形式，借助云計算以及數(shù)字技術等將資金支付以及融通實現(xiàn)更好的發(fā)展，給人們提供更便利的金融服務。但是，ITFIN在發(fā)展中存在多項問題，最明顯的是安全性受到大眾的質(zhì)疑，這主要是因為在法律制度建設上存在的缺失現(xiàn)象，不能對其進行合理的監(jiān)管。通過刑法規(guī)制可以對其發(fā)展提供科學的保障，讓互聯(lián)網(wǎng)金融能夠?qū)崿F(xiàn)有序且健康的發(fā)展，對多種金融犯罪行為進行合理的懲治。

一、當前Internet Finance刑法規(guī)制的情況

（一）概念分析

互聯(lián)網(wǎng)金融是一種新型的金融業(yè)務發(fā)展模式，借助互聯(lián)技術以及當前信息通信技術將傳統(tǒng)金融機構和當前互聯(lián)企業(yè)實現(xiàn)支付、投資以及資金融通的中介服務。它是在保證用戶安全的技術基礎上，為適應用戶所提出的全新需求而產(chǎn)生的一種新業(yè)務和模式，可以說是傳統(tǒng)金融和當前互聯(lián)技術實現(xiàn)緊密結合所形成的一項新興領域。Internet Finance不僅拓寬當前金融行業(yè)的空間，也能積極拓寬其服務邊界，可以為多種行業(yè)和群體提供優(yōu)良的服務。但由于它具有一定的虛擬性，所以在當前金融經(jīng)濟發(fā)展中會存在多樣性的風險特點，主要體現(xiàn)在法律制度在建設上存在缺失以及監(jiān)管整體力度較差等問題。

（二）現(xiàn)狀分析

而國內(nèi)由于受到經(jīng)濟發(fā)展體制的限制，在對互聯(lián)金融進行監(jiān)管的過程中存在一定的滯后性。在金融市場發(fā)展中，國有金融機構對他們具有控制作用，以此對多種金融資源形成一定的壟斷影響，這樣很難為金融行業(yè)的發(fā)展提供創(chuàng)新推動力。從法律規(guī)制上對它進行分析可以發(fā)現(xiàn)，由于不具備比較完善的融資以及征信體系，在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中就會出現(xiàn)市場信息不對稱的問題[1]。這樣就會提升整體的風險管理工作難度，也不能為金融經(jīng)濟的健康發(fā)展提供更充足的保障，所以導致在發(fā)展過程中存在融資不規(guī)范和不健全的問題。

國內(nèi)在對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展進行監(jiān)管的過程中，主要體現(xiàn)以下幾個方面的落后問題。首先，市場征信在體系建設上存在不完善的現(xiàn)象，這樣就不能將多種資源進行合理的共享，也制約整體的管控效率。其次，金融信息在市場發(fā)展中存在披露不全的現(xiàn)象，很難實現(xiàn)公開透明的健康發(fā)展，也不能滿足當前政府以及公眾對金融信息所提出的披露要求。最后，整體市場準入體系存在不嚴格的現(xiàn)象，特別是在眾籌融資以及P2P貸款上體現(xiàn)更加明顯[2]。可以說，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融仍處于一個發(fā)展的階段，需要再借助合理發(fā)展經(jīng)驗基礎上，要結合自身的情況，以推動刑法規(guī)制的健全發(fā)展。

二、執(zhí)行Internet Finance刑法規(guī)制的必要性

（一）非法集資帶來的風險

公眾對非法集資犯罪的理解主要是，對公眾存款進行非法吸收以及集資詐騙，這是人們對非法集資的籠統(tǒng)性理解。針對國內(nèi)金融經(jīng)濟發(fā)展的情況而言，普通公眾是不能參與到資金吸納以及融資的過程中，也不能了解相關的審批方案和程序，所以都是以盲目或者是資金投資的方式參與到其中的。以國內(nèi)金融經(jīng)濟發(fā)展平臺的建設情況而言，相關金融部門未能對P2P以及網(wǎng)絡借貸等平臺進行資格的審批，一些網(wǎng)絡平臺將公眾的資金吸納之后會直接存入到銀行中。然后將這些網(wǎng)絡資金以高利率的方式進行放貸，這樣就導致網(wǎng)絡借貸和實際的發(fā)展情況存在相背離的現(xiàn)象，經(jīng)常會出現(xiàn)非法集資的犯罪行為，也會增加其刑事行為的風險。

（二）洗錢以及職務犯罪等風險

在互聯(lián)金融發(fā)展平臺中，無論是政府部門還是企業(yè)都沒有對網(wǎng)絡資金的來源進行仔細的追究，投資人員也未能對資金的來往動態(tài)進行充分的關注。同時，由于Internet Finance在發(fā)展過程中存在金融業(yè)務隱秘性，金融主體匿名性的特點，整體的資金流轉(zhuǎn)速度是十分快速的，這樣就會讓很多人在金融平臺上出現(xiàn)洗錢行為。洗錢犯罪是當前互聯(lián)網(wǎng)金融在行業(yè)發(fā)展過程中一個比較常見的犯罪現(xiàn)象，在網(wǎng)絡資金流動的多個環(huán)節(jié)中都可能會出現(xiàn)洗錢犯罪的行為，如果不能對其進行刑法法制的監(jiān)管，則會影響整體金融資金的流轉(zhuǎn)程度，也會制約金融市場的健康發(fā)展能力。當前，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融在行業(yè)發(fā)展過程中，未能建立比較完善的監(jiān)督機制，信息披露的程度也不高[3]。這樣就導致資金在來往過程中會出現(xiàn)挪用或者是被侵吞的問題，進而增加職務犯罪的發(fā)展風險，必須要從刑法規(guī)制的層面進行思考。

三、執(zhí)行Internet Finance刑法規(guī)制需關注的審慎性

（一）關注嚴謹性和理性

不能否認的一點是Internet Finance為當前時代發(fā)展的一項趨勢，可以降低整體的交易成本，也可以讓金融惠普實現(xiàn)更深入的推廣。為此，必須要在刑法規(guī)制上進行審慎性的分析。首先，需要通過行政以及民事等手段降低互聯(lián)網(wǎng)金融整體犯罪風險[4]。刑罰懲處雖然可以減少金融犯罪風險的出現(xiàn)，但是不能隨意使用該項處罰，也不能單純依靠它來保障互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展，必須要從理性角度對其進行思考。其次，應該保留一定的發(fā)展空間。應該和其他相關的監(jiān)管部門和體系進行聯(lián)合以及合作，這樣可以為互聯(lián)網(wǎng)金融的全面和健康發(fā)展注入更多的保障力量。

（二）保障公平性

罪刑法定是刑法一項最重要的原則，體現(xiàn)出公平性的特點。為此在對Internet Finance多種犯罪行為進行懲罰的時候，必須要嚴格遵守相關的刑法原則，通過公平對待對互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪行為進行科學的懲罰。對當前諸多金融案例進行分析可以發(fā)現(xiàn)，通常需要對集資詐騙以及非法吸存這兩項罪名進行判斷。但是，在對這兩種金融犯罪行為進行認定的時候，在認定標準上存在著一定的差異，這樣就會對罪名定性產(chǎn)生一定的影響。

所以，刑法規(guī)制需要關注以下幾個方面的內(nèi)容。一是要依照當前的法律法規(guī)對ITFIN犯罪行為進行判定。如果這些金融活動屬于刑事犯罪的范圍，必須要依照當前的刑罰法規(guī)對他們的法律責任進行追究。二是需要關注一些可能出現(xiàn)的新型犯罪。Internet Finance經(jīng)濟發(fā)展存在較強的創(chuàng)新性，所以在未來金融活動中會出現(xiàn)新類型的金融犯罪行為，必須依照刑法不可違背的原則對這些犯罪行為進行刑罰懲處。

四、結論

Internet Finance是將傳統(tǒng)金融機構和當前互聯(lián)企業(yè)實現(xiàn)支付、投資以及資金融通的中介服務。它不僅拓寬當前金融行業(yè)的空間，也能為多種行業(yè)和群體提供優(yōu)良的服務，對金融經(jīng)濟的健康發(fā)展提供更好的助推力。但由于它具有一定的虛擬性，存在法律制度建設不完善以及監(jiān)管整體力度較差等問題，不能保障其健康發(fā)展。為此，需要從必要性以及審慎性對其進行思考，應該關注到其在刑法規(guī)制上需要完善的地方，提升其建設的科學性，以此保障互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。

[參考文獻]

[1]張蕊.論互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制的“兩面性”[J].法制博覽，2017（36）：228.

[2]孫倩.淺談互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制及其“兩面性”[J].經(jīng)濟研究導刊，2017（15）：192-193.

[3]高文平.互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制的“兩面性”分析[J].經(jīng)貿(mào)實踐，2016（15）：57.

[4]苗慧.論互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制的兩面性[J].科技經(jīng)濟導刊，2016（16）：181+176.