互聯網金融風險產生的路徑與防范對策分析

殷璇

摘 要：新的時代下，科學技術飛速發展，互聯網金融也逐漸普遍起來。互聯網金融的發展也是互聯網技術使用的提現，也是互聯網飛速發展的標志。互聯網金融行業是近幾年來發展起來的一個行業，是金融與互聯網緊密結合的一個行業，二者相互聯系，并且相互促進。隨著現代科技和經濟的發展，互聯網在人們日常生活和工作中的利用越來越廣泛，對于人們的生活和工作的影響越來越大，甚至有些工作已經離不開互聯網的幫助了。當今時代，互聯網技術給人們的生活和工作以及學習等各個方面都帶來了巨大的便利和好處，提高了人們的生活娛樂水平，提高了工作人員的工作效率，同時也帶動了經濟的快速發展。特別是近幾年來發展較快的金融行業，通過與互聯網的有效結合，改變了金融業傳統的發展模式，使金融業的發展更加適應現代科技發展的水平，一定程度上改變了金融業的發展現狀，促進了金融業的不斷發展和進步。但互聯網在促進金融業發展的同時也存在著各種各樣的問題，對于金融業的發展也有著一定的影響作用。

關鍵詞：互聯網金融，產生風險的途徑，防范對策分析

引言：

由于我國的金融業起步較晚，所以在發展的過程中存在著一些問題也很難得到解決，再加上與互聯網的結合，雖然給金融業的發展帶來了很多的便利，但從中也出現了很多的新的問題，因為互聯網模式是一個比較開放性的模式，所以對于信息的保護以及各個方面都有一定的影響，所以對于安全等方面的保障還不是特別完善。由于剛剛興起，所以國家對于這方面的約束還不夠全面，還沒有制定全面的法律法規，對于保護的范圍還不夠全面，所以給了很多人趁虛而入的機會。這樣一來，就對于互聯網金融業的發展有了一定的消極影響，互聯網金融一旦出現一些問題，會影響整個的金融系統， 對于金融業的發展和我國經濟的發展都是一個巨大的沖擊。所以我國應該采取相應的對策來解決這些問題，根據互聯網金融的發展現狀來采取合理的有效的措施來解決各方面的問題，促進互聯網金融的發展，從而促進我國經濟的快速發展。

一. 什么是互聯網金融

聯網金融是傳統金融行業與互聯網精神相結合的新興領域。互聯網金融與傳統金融的區別不僅僅在于金融業務所采用的媒介不同，更重要的在于金融參與者深諳互聯網“開放、平等、協作、分享”的精髓，通過互聯網、移動互聯網等工具，使得傳統金融業務具備透明度更強、參與度更高、協作性更好、中間成本更低、操作上更便捷等一系列特征。理論上任何涉及到了廣義金融的互聯網應用，都應該是互聯網金融，包括但是不限于為第三方支付、在線理財產品的銷售、信用評價審核、金融中介、金融電子商務眾籌創富通寶等模式。不是互聯網和金融業的簡單結合，而是在實現安全、移動等網絡技術水平上，被用戶熟悉接受后（尤其是對電子商務的接受），自然而然為適應新需求而產生的新模式及新業務。

二. 互聯網金融風險產生的路徑

㈠ 規則缺失

規則缺失是互聯網金融風險產生的主要因素。不管是什么行業，都需要有正規的制度來約束工作人員以及每一個工作人員的行為，當然互聯網金融業不例外，所以問題就出在這里，我國的互聯網金融還沒有建立起正規的合理的法律法規和約束制度。我國的互聯網金融起步較晚，所以積累的經驗還比較少，對于各個方面的工作還不夠完善，運行機制還不夠合理，對于各個方面的規則制度制定的還不夠完善，不夠全面，覆蓋的程度還不夠廣，所以遺漏的方面還是有很多的，從而出現了許許多多的互聯網金融違約的事件發生，所以導致了互聯網金融風險的提高，在一定程度上加深了互聯網金融的風險出現的程度，影響了互聯網金融的發展。

㈡ 監管缺位

監管缺失對于互聯網金融風險的出現的影響也是非常重要的。對于互聯網金融，我國政府的監管制度還不夠完善，還沒有建立真正的以及專業的監管團隊，再加上互聯網金融企業內部也沒有建立合理的管理和監管機制，過意對于互聯網金融工作狀態比較懶散，工作人員缺失責任意識，缺乏合理的監管制度就會造成工作人員工作效率的降低，造成責任分配不明確，在出現問題時無法找到明確的負責人，所以導致互聯網金融風險越來越嚴重，出現的問題無法得到解決，新的問題也會發生，所以導致工作環境比較混亂。還有些互聯網金融企業的監管制度比較傳統，因為互聯網金融是比較發達的，所以在管理和監管方式上要符合它自身的發展特點，利用傳統的管理模式起不到明顯的效果，還浪費一定的人力和物力，所以對于企業而言也是一種不必要的損失，所以在監管方式上要做到創新。

㈢ 基建落后

現代互聯網的利用非常普遍，所以一些資料都是以數據整理的方式儲存進計算機，所以對于資料的保護要更加的謹慎。在互聯網金融的管理中，一些資料都非常的重要，關系著企業的未來發展和生存，所以對于資料的保管是非常重要的，對于資料的保管，我國一些企業還沒有建立相應的統一的管理系統，所以在資料管理上出現了許許多多的問題，導致一些重要資料的泄露，從而提高了互聯網金融的風險。保護好客戶的信息資料是企業最重要的任務之一，一旦這方面出現問題，企業就要承擔相應的責任和損失，對于客戶也是一種不必要的麻煩和損失，所以這些問題都加速了互聯網金融風險的現象的發生。

三. 互聯網金融風險的解決措施

㈠ 建立完善的相關法律法規

法律法規對于互聯網金融的風險問題的解決是一個非常重要的措施。國家要根據現代互聯網金融的發展狀況和出現的種種問題，來制定相應的解決措施，在一定程度上減少互聯網金融風險的發生。建立相應的的法律法規，在工作的過程中要明確分配各個部門和人員的責任，對于出現的問題能夠明確到個人，采取相應的措施來解決問題。在工作的過程中，企業可以制定相應的懲罰和獎勵制度，來激發工作人員對于工作的熱情，從而提高工作人員的工作效率，減少相應問題的出現，減少互聯網金融風險的出現。

㈡ 改革監管體制

對于監管體質的改善主要是企業的發展任務。企業應該注重對于互聯網金融工作的管理和監管，對于工作人員的工作管理是一個非常重要的環節。企業可以和政府互相結合，采取最合理的方法制定相應的監管制度，有效的實施起來，提高工作效率。在監管體制上，監管模式應該隨互聯網金融的發展特點不斷變化，不斷改善，促使互聯網金融的監管方式符合互聯網金融的發展特點和發展現狀，能夠很大程度上解決出現的問題，所以不斷更新和完善監管體制，促使監管方式符合現代互聯網的發展特點，使監方式與互聯網金融的發展不相互沖突，互相促進，互相進步，互相發展，減少互聯網金融風險的出現。

㈢ 加強互聯網金融基礎設備建設

加強互聯網金融基礎建設，在保護客戶資料方面得到一定的完善，資料的保護力度，制定一定的資料管理體系，在一定程度上管理客戶的資料，這對于互聯網金融風險的減少是非常重要的方式，可以在很大程度上消除互聯網金融風險的出現。

結論：

所以，在以后得發展過程中，互聯網金融應該建立更加完善的管理體制，在各個方面加強管理，采取正確合理的措施來解決出現的互聯網金融風險，從而促進經濟的發展。

參考文獻：

[1]楊莉萍.互聯網金融監管路徑探析[J].信陽師范學院學報（哲學社會科學版），2017，37（02）：50-54.

[2]袁康，張彬.互聯網綜合理財平臺的業務模式與監管路徑[J].證券市場導報，2016（04）：4-12+17.

[3]王鋼.新常態 新經濟 新金融——未來我國金融業面臨的挑戰與應對策略[J].西部金融，2015（02）：32-37.