脫貧攻堅戰中醫保西部精準扶貧效果調查及改進措施

莫潔

[摘要]十九大明確指出，要深入開展脫貧攻堅，堅決打贏脫貧攻堅戰。醫保可以兜底貧困人口因病致貧、因病返貧的風險，是保險扶貧的主力之一。文章通過分析保險在精準扶貧中的作用與影響、西部地區現有的醫保脫貧保障政策及其實施情況，對醫保在精準扶貧中的問題提出了改進方法。以期能夠更好地發揮醫保在扶貧中的作用，幫助貧困人口走向小康走向富裕。

[關鍵詞]精準扶貧；醫保；改進措施

[DOI]1013939/jcnkizgsc201808121

1背景分析

2013年11月，習近平同志在湖南湘西考察時首次正式提出“精準扶貧”指導思想。2015年國務院提出堅持精準扶貧、提高扶貧成效的基本原則。2016年3月12日，保監會主席項俊波表示，保險助力精準扶貧可以從大病扶貧、農險扶貧、補位扶貧、產業扶貧等方面做好工作。黨的十九大再次明確指出，要堅決打贏脫貧攻堅戰。各級政府紛紛制定了醫療保險脫貧保障政策，扶貧小額人身意外保險、扶貧小額貸款保險等險種。

西部地區長期的經濟不平衡發展，導致西部地區同時也是貧困發生的重災區。2013年以來，西部地區開展扶貧幫扶計劃，社會各界對脫貧攻堅有了一定的認識和了解。在西部地區也先后采取了農業保險補貼、小額信貸保險、小額人身意外保險等創新型險種。

2醫保支持精準扶貧的意義

21社會責任的體現

近幾年，脫貧攻堅如火如荼地開展，保險憑借自身救濟補償、互助分攤的職能是脫貧攻堅的主力支持之一。社會醫療保險的機制是分攤健康人群和患病人群的醫療費用，減輕醫療對家庭的財務影響。實際上醫保支持精準扶貧其實是對社會的“社會幫扶，共同致富”的責任承擔的體現。

22社會醫療保險體系完善的需要

經過多年的醫保改革，我國的基本醫療保險體系逐漸形成。主要由城鎮職工基本醫療保險、城鎮居民基本醫療保險、新型農村合作醫療保險構成。隨著“全民醫保”的提出與精準扶貧的實際需要，扶貧醫療保險保障政策也紛紛出臺，醫保扶貧政策助力精準扶貧的同時也是對社會醫療保險體系的完善。

23貧困群體實際需求的需要

在貧困群體為什么會貧窮的根本問題上，有研究表明因病致貧是貧困群體致貧的主要原因。有研究指出，因病致貧的比例高達441%。在脫貧攻堅戰中，醫保能夠幫助貧困群體解決因病致貧、因病返貧的難題。由政府提供基本的醫療保險是必要的，也是貧困群體實際所需求的。

3西部地區醫保精準扶貧實施現狀

31西部地區保險扶貧

《中國扶貧開發報告2016》顯示，我國自從1978到2015年來，農村貧困人口從77億人降到5575萬人，約降低928%。在脫貧攻堅在中，保險根據自己本身的作用，在當下的扶貧中起到不可磨滅的作用。多個方面多層次闡述了保險行業精準扶貧作用。在西部地區，各種“扶貧保險”如小額信貸保險、扶貧小額人身意外險、扶貧農業保險等都已紛紛出臺落地，多方位全方面地助力脫貧攻堅。

32西部地區醫療保險扶貧政策

從脫貧攻堅戰中，全國各地紛紛出臺一系列政策。在醫療保險方面，各地區尤其是西部地區，出臺了醫療保險脫貧保障政策對西部的貧困人口進行醫療保險兜底。參照已出臺的西部各地區政策，大體思路是相同的，其具體有如下幾個方面：在參保對象上，以區域內全部建檔立卡貧困人口為參保對象；在繳納保費上，由政府承擔，貧困戶不繳納費用；在住院報銷比例上，基本上報銷比例都有所提高；在起付線上，采取免起付線的辦法；在可報銷病種上增添了更多慢性病報銷。

33醫保脫貧保障政策效果的調研

以上政策已經紛紛落地，從條款上來看是很能幫助貧困人口的就醫問題。本文就其具體成效、公眾的接受度及具體細節做了一個調研。

調研對象：四川省某縣105戶建檔立卡貧困人口，他們家庭的主要收入來源是務農（353%）、外出務工（171%）、就近務工（248%）、政府扶持（152%）、其他（76%）。

調研內容：該縣已實施的醫保脫貧保障政策

在調研過程中發現，他們大多對于報銷范圍、報銷比例、報銷流程等關系自身利益的投保基礎性問題一知半解，基本不清楚自身利益，大多覺得自己不花錢得到保障就是有利的，生病住院治療反正要花錢能報就報、不能報也得花錢的心理十分嚴重，不在乎不關心報銷范圍、報銷比例、報銷流程的環節。在調研過程中問到如發燒感冒等小病是否會到定點醫院就醫再報銷，基本上的答案都是不去，藥店拿點藥就好了，根本不關心醫保是否能報、在哪個范圍內能報。在加入了醫保脫貧保障政策后，仍舊首先不會想到醫保報銷。具體數據結果是，知道并參加醫保脫貧保障政策的家庭是105戶占比100%，這可能跟調查對象的選取有一定的關系，但也從側面反映出宣傳的覆蓋面較廣。在是否報銷過醫保上，有21戶（20%）報銷過醫保。在是否明確知道報銷比例這點上只有8戶（75%）明確表示知道。

4醫療保險在精準扶貧中的問題

41醫保意識有待提高

精準扶貧大多數還是在西部的農村地區，在這些地方因為傳統習俗和經濟文化的影響，還多多少少會有買醫療保險就是提及生病、死亡，尤其是老人會有避諱。有研究表明，年齡是影響貧困發生的重要因素，老年貧困發生率高現在基本上是大家公認的事實。在大多農村地區仍舊存在提及醫療保險會是在詛咒他們生病，在調研過程中也有老人明確表示此觀念，稍年輕的人群對醫保的接受程度好得多。

42政策延續性問題

醫保脫貧保障政策是一個針對建卡貧困戶的暫時性政策。對于建卡貧困戶脫貧后是否仍享受此政策、是否有更好的醫保兜底政策銜接等問題目前沒有明確的答案。

43報銷手續復雜

醫保報銷手續復雜一直是醫保報銷中長期存在的問題。在調查過程中，也發現了不同的病種不同的醫院到不同的窗口或地方報銷的問題，尤其是轉診、異地就醫報銷則更加復雜。

44貧困人口收入問題

在調研過程中發現貧困人口之所以貧困的另一個主要原因是經濟收入低，從他們所從事的工作中也能看出一二，因此在解決醫療后顧之憂的同時，怎樣提高他們的收入也值得探討。

5改進方法

51加強宣傳力度

對于農村低收入群體來說，仍舊存在少部分人對保險有偏見。因此仍需要擴大對醫療保險的宣傳。同時也應在農村開展保險知識的教育宣傳活動，逐步改善農村保險的氛圍。

52完善醫保產品供給體系

完善醫保產品供給體系是對于醫保脫貧保障政策延續性問題給出的解決方案。建議采用商業化的運作輔以政府支持解決后續可持續問題。

53加強統計數據支撐

在醫保中可以依托我們現有技術來優化我們傳統的醫保業務，加強數據支撐，在地方或者省市建立自己的云數據庫進行處理和分析。對扶貧醫保的相關數據進行統計，使得醫保研究更加全面。

54加強貧困人口技能培訓

在調研過程中發現，調研對象大多從事低技能低收入的工作，甚至存在不工作（且不務農）只依靠政府補助生活的家庭。政府政策不僅僅停留在兜底上面，更應該加強貧困人口的技能。比如請有經驗的農戶傳授務農經驗，給務工貧困人口開展免費的技能培訓等方式，讓其在扶貧醫保兜底的同時提升經濟收入。

6結論

總而言之，要想真正實現中華民族偉大復興，真正邁入共同富裕社會，就必須深入開展脫貧攻堅，堅決打贏脫貧攻堅戰，而醫保可以兜底貧困人口因病致貧、因病返貧的風險，是保險扶貧的主力之一。文章通過分析保險在精準扶貧中的作用與影響、西部地區現有的醫保脫貧保障政策及其實施情況，對醫保在精準扶貧中的問題提出了改進方法，以期能夠更好地發揮醫保在扶貧中的作用，幫助貧困人口走向小康、走向富裕。

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