淺析物流金融在進出口貿易中的應用

余宥作

摘要：中小企業融資渠道少，融資困難一直是阻礙企業發展壯大的因素之一，而物流行業和金融業相結合的新模式，既可以較好地滿足中小進出口及其的資金需求和物流需求，也能夠為銀行降低融資風險，是一種多方位共贏的新模式，而本文就從分析物流金融的產生出發來淺析其在進出口貿易中的應用。

關鍵詞：物流金融 進出口貿易 產生 應用

一、引言

當前階段，怎樣有效解決阻礙中小型進出口企業發展壯大的一大瓶頸問題一融資難，已經成為了值得重視的話題，而物流金融概念的引入能夠為中小型進出口企業的外貿業務提供金融和物流于一體的服務，并能夠對具有外貿業務交易的中小型企業進行信用再造和信用整合，同時，金融和物流的相互結合也可以大力帶動社會商品的不斷流通，促進商品流通體制改革正常進行。

二、物流金融的產生分析

物流金融指的是物流公司在提供服務的過程中，通過大型的金融機構或者物流企業為物流需求企業提供和物流有關的資金結算、信貸、保險等衍生出來的金融服務，其功能主要是為了實現資金流和物流服務的一體化。目前，伴隨著我國經濟的飛速發展，傳統物流模式已經無法滿足當前市場的需求，特別是金融這一重要的行業，其關系著國家的命脈，同時，國外盛行的物流金融也正在對國內已有的金融及物流行業造成重大的沖擊，這些都促進了我國物流金融的不斷發展。可以說，任何一個企業的發展都不能離開金融的大力支持，缺少資金，企業就像一盤散沙。當前，第三方物流的發展正處在一個上升的階段，而要想完成物流服務就必須有資金的大力支持，所以，金融業與物流業的緊密結合是目前市場經濟狀況下經濟不斷發展的必然。當前，我國很多中小企業的規模偏小，信用級別不高，所以從銀行融資的難度系數較大，融資渠道少、難度系數大，很難盤活固定資產，而引入物流金融則能夠為我國中小企業的外貿交易提供金融和物流的集成、信用再造和信用整合等系列服務，同時，銀行也能夠從質押業務中有效規避一些融資風險。

三、物流金融在出口貿易中的應用分析

（一）短期打包貸款

主要是應用于商品出口前的階段，指的是所在地銀行按照出口企業提交的正規信用證，為企業提供按期償還、出運交貨等的專項貸款，也是一種商品裝船前的短期融資，其目的是為了出口企業在缺少自有資金的狀態下依然能夠辦理備料、采購、生產，從而順利地完成進出口貿易。這種模式能夠增加出口企業的出口貿易機會，在企業自有資金不足同時又無法獲得預付貸款的情況下，幫助出口公司順利完成外貿業務，同時，還能夠降低出口企業的資金占壓，使出口公司在采購、備料、生產等階段不必使用太多的自有資金，從而大大地緩解企業的資金壓力。

（二）應收賬款質押

主要發生于商品出口之后，一般指的是出口企業屬于小規模企業而非強勢方，在簽署合同時不能爭取到信用證這類保證性高的支付方式，而是采取貨到付款的交易方式。在進口企業的資信級別優良的前提下，出口企業能夠把未到期的應收賬款抵押給銀行，并委托銀行指定的物流公司來進行商品的監管及運輸，也就說，由銀行來負責買方的信用風險，并提供收取貨款的服務，此模式能夠有效避免資金被占用至企業的應收賬款中，同時能夠有效提升企業資金的流通率，加大資金周轉，從而有效提升出口企業的經濟效益。

四、物流金融在進口貿易中的應用分析

（一）現貨質押模式

在進出口貿易中，現貨質押是指將質押品放置到資信優良的倉儲公司中，并且質押商品是由進口企業提供的，通過倉儲企業提供倉單給進口企業，進口企業再向當地銀行申請貸款，在這種模式下，貸款額度不是進口企業決定的，而是當地銀行依據對質押商品的價值評估以及進口企業的規模來提供定的貸款額度，同時，倉儲公司、進口企業和銀行簽署三方協議，并由倉儲公司承擔對質押商品的儲存以及監管。在此模式下，進口企業擔負著融資風險，銀行則委派第三方倉儲公司保管商品，所以，商品的所有權仍然屬于銀行，在這種模式下，銀行通過第三方倉儲公司降低了融資風險，進口企業也能夠較容易地取得銀行貸款，倉儲企業也因此獲取保管費，可以說是三方獲利。

（二）信用證下的合作方式

在進口業務中，信用證下的合作方式指的是以資金需求企業的動產、倉單或者貨權作為質押品，向銀行申請用于擴充流動資金的融資額度。銀行和出口企業及指定的倉儲公司簽署三方協議，倉儲企業保管商品，進而完成企業對質押商品的轉移占有。該合作方式主要如下：第一，出口企業與進口企業簽署采購合同，銀行與進口企業、指定的倉儲企業簽署三方協議，約定倉儲企業承擔對商品的保管與監督責任；第二，進口企業向相關銀行提供相關資料，申請額度并經銀行審核，確定額度與進口企業簽署授信協議，此外，進口企業還需要交付一定的保證金，同時申請開立信用證；第三，進口企業銀行向進口企業開立信用證，進口企業作為信用證的受益人；第四，出口企業依據信用證中的相關條款發貨，并郵寄全套的單據；第五，進口企業銀行收到全套單據，并向進口企業核實之后，銀行向倉儲公司簽發單據交接通知，同時，銀行辦理承兌或者押匯；第六，進口企業銀行也能夠在進口企業的要求下向進口企業提供一定額度的貸款；第七，在倉儲公司收到貨物之后，其辦理商品報檢以及通關相關流程，并把商品運送到指定的儲存位置；第八，倉儲公司簽署以相關銀行當作質權人的商品進倉單，進口企業和銀行一起到倉儲公司辦理相關交接手續，再由倉儲公司依據銀行的委托來對質押商品實施監管。