淺述第三方支付的應用現狀及發展趨勢

趙一娜

摘要：進入了基于計算機、電子通信、互聯網等多種技術的支持下的信息時代，應著人們生活發展的需求，第三方支付得到了極大的發展空間，并逐漸再支付領域占據主導位置，因此了解和優化第三方支付當下應用中的問題，并且未來第三方支付的發展趨勢，對第三方支付更好的發揮作用、服務于社會生活就尤為重要。

關鍵詞：第三方支付 現狀 發展

引言

隨著科學技術的迅速發展以及人們社會各個組成部分的發展需要，在傳統金融模式發揮作用的基礎上，也逐漸形成且逐漸發展成熟的互聯網金融模式，互聯網金融基于當下人們生活中的常用移動設備以及互聯網絡平臺，通過其多種便利且高效的金融交易手段，滿足了當下人們對與金融各種行為操作的需求，因此在為傳統金融模式注入了新的動力的同時，也在實際上推動了社會經濟的各個組成部分的發展，而第三方支付作為其中一種最為活躍的金融模式，更是受到了廣泛的關注和重視，本文以第三方支付的內涵、特點等入手，總結了第三方支付發展中的優缺點以及針對當下問題的優化措施，并闡述其未來的發展趨勢。

一、第三方支付的內涵

1.第三方支付的概念。第三方支付的概念于2005年在瑞士達沃斯經濟論壇上提出來的，本文以詳細說明其流程的方式來闡述其概念的內涵，即第三方支付是一種總體上來說信用中介和支付托管的支付的方式。其運作的過程為：首先，買家在商城內選擇自己想要購買的物品，然后跟商家達成交易的意向，之后買家將錢款轉至第三方中介平臺，第三方支付平臺在確認收到貨款后，通知賣家在規定時間內發貨，賣家根據買家的訂單上商品選擇的類型以及地址等發貨，買家在收到貨物檢查沒有問題后通知第三方平臺，第三方平臺將錢款轉至賣家的賬戶，實現交易完成。

2.第三方支付的特征。從上面的第三方支付的流程和概念上不難看出第三方支付對現有的互聯網的金融模式下的金融交易而言，是一個對基于網絡的金融交易的獨立的監管機構，因此，除了可以通過第三方平臺實現資金的傳輸外，還實現了對在平臺兩頭的交易的雙方的監督和行為約束；其四。第三方支付可以實現的途徑方式也比較多，通過互聯網、手機、短信等均可以實現支付，支付手段較為靈活，且第三方支付的應用操作相對較為容易和方便；此外，第三方支付平臺往往依附于某一個大型的門戶網站和電商，例如阿里巴巴旗下的支付寶，且第三方支付平臺可以通過與其合作的銀行的信用作為信用保障，保證了基于第三方平臺的交易的信用問題。

二、第三方支付在我國的現狀以及優化措施

1.第三方支付在我國的發展。我國在1999年就有第一家第三方支付公司，2000年左右，第三方支付企業陸陸續續的出現，2001年左右開始出現了首信易、云網等第三方支付系統，在之后的兩年第三方支付發展較為緩慢，是我國第三方支付發展的低潮期，從2003年開始電子商務復蘇的大背景下，第三方支付也得以快速發展，到了2005年，通過第三方平臺實現的網上交易的金額占當年的網上交易金額的34.2%，之后，第三方交易數額在逐年升高，交易規模也逐漸變大，至今也形成了支付寶、財付通、安付通等具有代表性的第三方支付的企業，并呈現逐年上升的趨勢。

2.第三方支付在我國應用的現狀。第三方支付在逐年的成熟中也呈現出來很多優點，例如第三方平臺除了在買家和商戶間發揮作用，又可以于許多銀行之間進行合作，因此使得網上交易更為容易的進行，也使得商家和銀行之間的合作得以進行，第三方支付在逐年的發展也可以實現一些增值業務，最主要的是，基于第三方支付的交易會有交易記錄存在，可以幫助解決買家和賣家之間的抵賴問題和作為解決糾紛的一句，并且保證了交易的信用。

當然第三方支付在應用中也呈現出相應的問題，例如為了在第三方支付領域分杯羹，許多中小企業都加入到該工作領域，但是缺乏創新、形式單一，因此形成惡性的競爭關系，加之單筆交易第三方支付利潤較低以及為了競爭形成的免單，使得第三方支付交易的利潤較低；基于移動端和互聯網的交易，仍舊存在監管不到位的現象，因此存在未知的金融風險，并且基于互聯網絡的虛擬空間的資金的交易和轉移，信用問題就顯得至關重要，而第三方支付的信用缺乏相關約束；此外，第三方支付的技術仍存在相應的故障和風險，對第三方支付技術缺乏認定標準和功能標準，因此對其業務所存在的風險也缺乏控制能力；最后，在大方向上，缺乏對第三方支付各個環節的立法。

3.針對第三方支付問題的優化措施。針對第三方支付存在的問題，本文主要提出如下幾點優化措施：①要完善第三方支付的相關法律法規，具體要落實到交易平臺、支付雙方、銀行、配送方等各個部分各個環節，使得第三方支付的各個環節都有法律可依，使得其中各自的責任分化明確。②完善第三方支付的技術，依賴于移動設備和互聯網的第三方支付，存在網絡的各種風險，因此首先要從技術和設備本身入手，完善技術，使得由于技術和設備本身的風險降到最低，以保證交易的安全進行。③除了法律法規的約束，還要加強建立相關的監管機構的設立。④國家需要對其企業進行良性的市場調控。

三、第三方支付的發展趨勢

未來的第三方支付的發展還是要改善多企業之間的惡性競爭，相關企業之間加強合作，拓展第三方支付的盈利的途徑，在強化第三方支付的技術和服務的同時，更要注重創新，在技術和服務上的創新可以拓寬支付方式的種類以及施行多種經營策略，在此基礎上建立一套完善的信用體系也是未來第三方支付的發展趨勢。

四、結論

綜上所述，第三方支付在發展和成熟中逐漸呈現出巨大的優勢，也活躍了經濟市場，也在應用中呈現出相應的問題，需要在日后的發展中不斷的完善并進行創新和技術升級，也使得其更適應社會經濟的發展需求，相信在多方的努力下，未來的第三方支付將有更廣闊的發展空間。