淺談基于“互聯網+”的互聯網金融的發展問題及對策

張云龍

摘要：進入二十一世紀以來，人們已經全面踏入了信息化時代，以計算機、電子通信、互聯網為代表的多種現代化信息技術在多個領域中得以應用，從而使這些領域得以創新、升級和再發展。而隨著李克強總理提出的“互聯網+”戰略，互聯網與多種傳統領域的結合和再發展成為大勢所趨。

關鍵詞：“互聯網+” 互聯網金融 問題 對策

一、“互聯網+”及互聯網金融概述

（一）“互聯網+”及互聯網金融的概念

所謂的“互聯網+”即為李克強總理于2015年政府工作報告中提出的發展計劃，其內涵指的是通過互聯網等多種現代化信息技術在多個傳統領域中的應用，或是傳統領域中以互聯網為代表的多種現代化信息技術的應用，可以促進這些傳統行業的結構、管理等多方面得以升級和優化以及再創新，以滿足當下信息化社會發展的要求，增強行業自身在市場中的競爭力，使得這些傳統行業再次煥發新的生機。而互聯網金融就是互聯網等多種信息技術與經濟金融領域的結合，雖然在其定義上仍存在一定的爭議，但人們普遍認為互聯網金融是通過電子計算機技術、電子通信技術以及互聯網技術在傳統經濟領域中的應用，實現資金融通、支付、信息中介的新興的金融模式。

（二）互聯網金融的特點

互聯網金融隨著其不斷發展呈現出如下幾點特征：其一，互聯網經濟的發展伴隨著電子商務平臺的產生與發展，其將眾多個體串聯起來，形成一個虛擬的交易平臺；其二，互聯網金融通過互聯網的連接作用，實現了經濟金融領域中的跨界，即實體經濟中各個產業之間存在著不可橫跨的潛在隔層，分工明確，很難實現融合和組合發展，而互聯網金融則完全突破了這一限制；其三，便利普惠，即互聯網金融的實現，使得人們的金融交易模式發生巨大改變，足不出戶就可以選購心儀的商品，極大的方便了人們的日常生活，而互聯網對于使用者沒有苛刻的限制，使得所有人都可以享受互聯網金融帶來的便利；其四，基于互聯網這種虛擬平臺實現金融交易，從成本角度來看，互聯網金融具有低成本的特點。

二、互聯網金融的優劣

（一）優點

通過上述互聯網金融的特征闡述，不難總結出互聯網金融的優勢：首先，基于互聯網搭建虛擬平臺，從金融交易的成本角度來看，大大的節約了交易成本；其二，由于計算機互聯網技術，其智能化以及高邏輯性使得其處理金融交易中的程序和數據十分迅速、高效；其三，互聯網金融的產生既是對金融領域交易方式的革新，也是對消費方式的一種豐富，而這種消費方式為人們的生活提供了巨大的便利；其四，互聯網的包容性較強，因此其開放性和包容性，使得所有人都可以享受基于互聯網的金融交易，具有普惠性的優點；其五，互聯網金融提高了金融服務的質量，其更強調以顧客為中心，強調對客戶體驗的保障。

（二）缺點

雖然互聯網金融具有上述諸多優點，但是也具有其存在的缺點，主要表現為多種風險：其一，是互聯網技術本身的風險，可能存在網絡安全問題以及技術故障等；其次，互聯網金融的信任以及信用問題，多種詐騙、假冒偽劣產品層出不窮；此外，還包括互聯網金融的監管風險，目前國家在其監管方面仍處于一種探索的過程中。

三、互聯網金融的發展問題既對策

（一）問題

互聯網隨著其發展呈現出如下幾點問題：其一，鑒于互聯網金融屬于一種新興的金融領域，因此其具體的經營主體和經營范圍未做出明確的規劃和判定，這就導致其發展的滯后性；其二，基于互聯網的金融模式，為了實現更高質量的服務和交易體驗，其涉及到龐大的數據收集、儲存、分析和處理，有些甚至包含了客戶的重要隱私信息，而這些信息的安全可能會受到巨大的威脅；其三，由于互聯網金融是基于互聯網等技術來實現的，因此其監管難度極大，加之其處于一種日新月異的發展狀態，導致相應的法律法規無法完善或是無法與其發展相適應，處于一種滯后模式，使得互聯網金融發展缺乏有效的監管；其四，人才匱乏也是當下限制互聯網金融發展的重要因素之一，由于互聯網金融屬于一種新興的金融模式，因此滿足其發展要求的高素質人才也極為匱乏。

（二）對策

針對上述我國互聯網金融發展中存在的問題，主要提出如下幾點建議：其一，要加強互聯網金融領域高素質人才的培養，包括綜合素質、復合能力、應用能力以及創新能力等，以保障滿足互聯網金融發展的要求；其二，要逐漸完善計算機、互聯網等技術，減少其自身存在的風險，以保障互聯網金融的安全運行；其三，要建立健全互聯網金融的相關法律法規，使得一切互聯網金融的交易行為有法可依，保證其良性發展；其四，加強對互聯網金融的監督管理，提高監督部門和執法人員的執行力度，發現其存在的問題并予以解決；其五，除了要建立完善的信用體系之外，還要采取有效的措施保障，以維護互聯網金融交易中的數據安全，以免發生隱私泄露，造成詐騙等惡劣后果；其六，鼓勵互聯網金融的創新，包括技術創新、服務創新等，以適應快速的社會需求；其七，要加強精神文明宣傳，并正確引導消費觀念，讓消費者能懂得如何保護自己的權益；其八，要推動實體經濟的發展，實體經濟不應完全退出市場，要提高與互聯網市場的競爭力；最后，允許更多的外資企業進入，鯰魚效應，與國內企業形成良性的競爭局面。

四、結論

綜上所述，隨著“互聯網+”戰略的實施，以互聯網與經濟金融結合為代表的互聯網金融得以快速的發展，與其表現出的諸多優勢相對應的，是其存在的多種發展問題和難點，需要采取相應的措施推進其優化，未來的互聯網金融將朝著信息化、渠道網絡化、業務平臺化、產品線上化的方向發展，在保證健康發展的同時，成為促進我國經濟發展的重要力量。