住房公積金受托銀行考核調研報告

摘要：為進一步調動各受托銀行的積極性，充分發揮考核的激勵作用，按照市中心要求，我分中心通過座談、一對一訪問、實地查看等方式對建行、工行、農行等主要受托銀行積極開展了考核工作調研，取得了一定成效。

關鍵詞：住房公積金；受托銀行；考核調研報告

中圖分類號：F293；F832 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2018）004-0-01

現將調研情況匯報如下：

一、受托銀行存在情況

受托銀行主要負責公積金貸款受理、催收、業務咨詢解答、對賬、單據傳遞等工作，總體上能較好地完成分中心安排的工作。每年中心對銀行考核完成后，按簽定的協議兌現手續費。但受托銀行也存在許多不足，主要有以下幾方面：

（一）基礎設施配置不全

個別銀行未設置公積金貸款服務區或服務窗口。有的銀行雖設置窗口但標識不明顯，有的則存在辦公設施配置不全、辦公環境不整潔等問題。

（二）對歸集擴面工作缺乏主動性

歸集擴面業務一直是我分中心工作中的難點和重點，歸集擴面工作進度相對滯后，歸集任務重。各受托銀行存在“份外”思想，并沒有發揮受托銀行歸集擴面應有的作用，對歸集擴面工作不主動爭取，甚至存在推托現象，現有的歸集擴面業務都是中心自行完成。

（三）貸款受理業務操作不熟練，出錯率較高

分中心受托銀行承擔公積金貸款業務受理及咨詢工作，是公積金貸款工作的第一步，審核貸款所要求的紙質資料、證明資料，無誤后及時在系統中掃描并錄入貸款資料，提交到分中心復核審批后，銀行辦理抵押、合同簽訂、放款事項，月末進行貸款回收、逾期催收工作。但部分銀行沒有公積金專職人員，大多為兼職，且人員頻繁更換，甚至很多人員未接受崗前培訓，不能滿足客戶咨詢需求，有時會造成客戶在銀行和分中心之間來回跑的現象，對公積金業務和操作系統不熟悉，導致銀行業務差錯率較高。

（四）財務工作方面配合度不夠

受托銀行能及時辦理各項資金調撥及劃轉業務，但在傳達各類原始憑證、對賬單方面不夠及時，缺乏必要的配合，致使我分中心須專門安排一名工作人員負責原始憑證打印傳遞工作。

二、考核工作意見建議

根據上述調研中發現問題，建議對受托銀行的考核去繁從簡，由之前的六大項工作變為考核三大項主要工作：基本管理服務工作、住房公積金歸集擴面業務管理工作、住房公積金個人貸款業務管理工作。根據具體的考評內容及評分標準確定考核結果，考核分不合格、基本合格、合格、優秀四個等次。考核結果與銀行存款量和手續費直接掛鉤。具體考核建議如下：

（一）基礎管理服務工作

主要考核受托銀行對住房公積金業務工作的重視程度、人員設置管理、服務質量、服務環境、工作配合程度等情況。除此之外，由于需要銀行承擔財務工作較少，可將財務方面送達各類票據情況、資金調撥劃轉情況、對賬工作等方面的工作歸到此項考核中。

（二）住房公積金歸集擴面工作

1.創新合作模式，尋求歸集突破點。鑒于分中心服務大廳少、人員少的情況，為了更好地服務廣大繳存單位和職工，建議中心將部分歸集業務委托給銀行，利用銀行系統網點分布廣而密、人員配備足的特點，挑選合適網點開展歸集業務試點工作，前期對銀行的交通位置、軟硬件設施、人員等方面進行調查考核，采用公開招標的形式，試點銀行與中心簽訂一個委托歸集收款協議，協議由中心、歸集銀行、繳存單位三方簽訂。試點銀行可承擔辦理繳存登記、匯補繳、繳存基數變更、人員增減、轉移、合戶、信息變更等業務，以后逐步增加業務面。北京、深圳、廣州等地的住房公積金幾年前已經采取了這種歸集模式。

2.明確工作任務，制定獎懲機制。目前各地公積金中心歸集工作進度相對滯后，擴面任務重，亟需充分借助銀行在人力、資源、業務聯系等方面的優勢，進一步深化公積金與銀行的合作。拓展歸集擴面工作的覆蓋面，應以“誰歸集、誰受益，多歸集、多受益，不歸集，不受益”為原則，銀行考核結果與歸集擴面工作直接掛鉤，以考核結果為準，考核為不合格的，不予增加存款量，不予支付手續費，連續兩次不合格，可經過中心審議取消其承辦住房公積金業務資格；考核為基本合格的，適當增加銀行存款量，支付當年歸集手續費的70%；考核為合格、優秀的，多增加銀行存款量，全額支付當年歸集手續費。

（三）住房公積金貸款工作

1.保持現有的銀行合作模式。建議在受托銀行原承擔工作的基礎上，增加貸款檔案的整理裝訂工作，此外應按時向中心移交（移交清冊）并承擔起貸后實時監測的責任。主要考核貸款資料審核的細枝末節、業務系統的使用情況、放款的金額筆數及超時情況、貸款檔案的整理、辦理抵押情況、貸款逾期率等方面，貸款工作手續費按照銀行考核結果與貸款工作完成情況直接掛鉤，以考核結果為準，考核為不合格的，不予支付手續費，連續兩次不合格，可報經中心審議后取消其承辦住房公積金貸款業務資格；考核為基本合格，支付當年貸款手續費的70%；考核為合格、優秀的，全額支付當年貸款手續費。

2.改變現有的銀行合作模式。借鑒市中心成立個貸審批中心的經驗，將公積金貸款的受理權限收回，銀行只負責辦理抵押、整理貸款檔案等輔助性工作，貸款手續費相應地要降低標準或是逐步取消。

調研人：褚淑貞