互聯網金融背景下傳統商業銀行發展的機遇與挑戰

楊筱溪 洪葉

摘 要：隨著互聯網金融的迅速發展，我國傳統的商業銀行面臨著較大的生存危機，傳統的經營管理模式已經難以滿足當前市場發展的需要，需要對其進行有效的創新。為了能夠有效應對互聯網對金融行業所帶來的沖擊，互聯網銀行、直銷銀行都是當前較為新型的互聯網金融模式，需要在實際工作期間進行不斷地學習，對金融產品進行不斷的優化，有效加強用戶的體驗。本文主要針對當前互聯網金融背景下傳統商業銀行發展面臨的機遇進行了一定的分析，并對其對應對的挑戰進行了相應的探討。

關鍵詞：互聯網金融；利率市場化；SWOT分析法

一、互聯網金融的主要優勢

近些年來，我國的互聯網行業得到了非常迅速的發展，互聯網金融也營運而生。互聯網金融中，不僅僅應用到了最為基礎的計算機相關技術，還應用到了云計算、大數據等新型的互聯網技術，對我國的金融行業帶來了較大的機遇，同時也帶來了一定的挑戰。互聯網金融與傳統商業銀行相比較，互聯網金融具有不可比擬的優勢，例如：準入門檻較低。創新能力強等，而且非常注重客戶體驗。從目前的市場來看，互聯網金融具有強大的市場發展空間，并以強大的融合能力以及迅速的發展速度不斷擴張，具有很強的市場競爭能力。

二、傳統商業銀行在互聯網金融背景下受到的影響

（一）貨幣基金，分流活期存款

從2013年開始，我國的電子支付模式得到了迅速的普及，也逐漸被廣大人民群眾所接受，例如：阿里巴巴平臺中的余額寶，就是一個非常典型的例子，余額寶開始帶動了投資貨幣基金的熱潮，相較于傳統商業銀行中的活期存款，貨幣基金的收益率更高，回收效益明顯。商業銀行的活期存款也是低成本資金來源的一個部分，而且在貨幣基金的沖擊下，規模得到了明顯的縮減。

（二）P2P網貸，引導金融脫媒

P2P平臺主要是利用互聯網，來對信息進行發布，這樣可以使資金需求方和資金供應方之間進行直接的對接。而且這種直接的融資平臺發展的速度十分迅猛，這也會對傳統金融機構的發展帶來一定的影響，其中商業銀行所收到的影響尤為明顯。

（三）網售基金，顛覆傳統渠道

近幾年來，我國的互聯網基金平臺的銷售額一直處于持續爆發的趨勢，這改變了傳統的銷售渠道，通過互聯網建立了新的銷售渠道以及新的銷售模式，被廣大年輕人所接受。當前的互聯網渠道雖然還是以傳統銀行為主，但是網絡銷售所占據的比重越來越大，這種趨勢將會得到更加持續的增長。

三、分析互聯網金融背景下傳統商業銀行發展的機遇與挑戰

從近些年我國金融市場發展的趨勢來看，互聯網金融將會在其中占據著越來越大的比例，商業銀行也會面臨著較大的機遇與挑戰。對此，本文采用了SWOT分析法，對互聯網金融背景下傳統商業銀行面臨的機遇與挑戰進行分析，如下表所示：

四、互聯網金融背景下傳統商業銀行的應對策略

（一）SO戰略：利用自身優勢，推動創新業務發展

在當前互聯網的背景下，互聯網金融呈現出多元化的發展趨勢，傳統商業銀行應當抓住當前的機遇，充分利用自身的優勢，進行全面的發展，例如：可以利用自身資金和技術上的優勢，加快創新事業的發展。在當前的一些企業中，可以培養一些高素質的人才，加強人才的培養，培養一些高技術的人才，從最大程度上發揮出團隊合作的精神，利用大數據對現有客戶信息進行有效的整合，從而推動互聯網金融創新業務的發展。

（二）WO戰略：樹立互聯網思維，優化用戶體驗

從本質上來看，互聯網技術就是一種思維模式。而且互聯網本身就具有很強的覆蓋用戶的能力，而且不會受到時間和空間的限制，具有極強的便利性。在此期間，可以通過群體之間的實時互動和相互協作，為用戶提供更加優質的體驗。對此，需要轉變自身的細微模式，樹立熟練忘思維，根據用戶本身的消費需求，利用大數據技術進行分析，對其中的信息進行有效的整合，從而制定出最為合理的方案。

（三）ST戰略：加強與第三方企業合作，互利共贏

在當前互聯網金融迅速發展的條件下，傳統商業銀行就應該迅速調整自身的發展戰略，并改變自身的應對態度。對于傳統商業銀行而言，與互聯網金融之間會存在著一定的競爭關系，但是一定要認清自身的狀態以及所處的形式，要懂得與對手建立一定的合作關系，努力研發出更加新型的產品，加強與第三方之間的合作，這樣可以實現客戶資源信息的共享，同時還可以共同打造小微企業在線融資平臺，從而實現互利共贏的局面。

（四）WT戰略：加快戰略轉型，拓展多元業務

互聯網金融的發展為傳統商業以那紅帶來了較大的影響，需要開拓新的收入來源，加強金融產品以及金融服務的有效創新。具體可以從以下兩個方面進行：（1）繼續鞏固和發展傳統的基礎業務，例如：代理業務、基金托管等，這樣仿效比較低，還可以維護與客戶之間的關系；（2）可以建立一個健全的服務體系，發展中間業務，例如：投資顧問等，這些也可以促進商業銀行的發展。

總結

隨著經濟的迅速發展以及科學技術的不斷進步，我國的互聯網在各個行業中都得到了較為有效的應用，互聯網金融也是其中較為典型的一個部分。本文主要通過SWOT進行了一定的分析，并結合當前互聯網金融背景下傳統商業銀行面臨的機遇與挑戰，對其提出了有效的建議。從目前的發展形勢來看，傳統銀行業通過引入互聯網思維，有利于傳統金融產業的轉型升級，也有利于國家互聯網金融發展的戰略。

參考文獻

[1]沐年國，王輝.互聯網金融背景下傳統商業銀行發展的機遇與挑戰研究[J].電子商務，2016（2）：36-36.

[2]戈峰.互聯網金融背景下商業銀行創新發展與風險控制研究[J].商業經濟，2016（4）：143-145.

（作者單位：湖北省武漢市江夏區武漢東湖學院）