商業(yè)銀行核心競爭力提升研究

白倩倩

摘 要：金融業(yè)的發(fā)展不僅關系到一個國家的經(jīng)濟快速穩(wěn)定發(fā)展，更關系到一個國家的經(jīng)濟安全。商業(yè)銀行是我國金融業(yè)的龍頭，商業(yè)銀行發(fā)展的好壞直接關系到國家經(jīng)濟的發(fā)展。目前，我國商業(yè)銀行在風險抵御能力、盈利能力、金融創(chuàng)新等環(huán)節(jié)，都不如國外大型跨國銀行。所以，我國商業(yè)銀行必須提升自身的競爭能力，特別是核心競爭力。本文歸納了商業(yè)銀行在核心競爭力方面需要完善的地方，并提出了具有針對性的建議。

關鍵詞：商業(yè)銀行；核心競爭力；創(chuàng)新；對策建議

商業(yè)銀行的核心競爭力不是片面的、某一方面的競爭能力，而是對銀行多種競爭力的綜合考量。核心競爭力直接關系到我國商業(yè)銀行發(fā)展的前景，具有一定的預測性。核心競爭力能使銀行在長期發(fā)展過程中保持較高的利潤，正是由于這種能力使得銀行在競爭中能保持區(qū)別于對手的優(yōu)勢，而這一優(yōu)勢又是各方面因素結合形成的結果，不會被競爭對手輕易模仿，所以能夠為銀行提供有力的安全保障。在國際經(jīng)濟發(fā)展的大環(huán)境下，深入探究商業(yè)銀行核心競爭力的現(xiàn)狀和存在的問題，并探討相關解決方法，提升商業(yè)銀行核心競爭力是適應國際金融發(fā)展形勢的做法。本文研究了我國商業(yè)銀行發(fā)展的現(xiàn)狀，探討增強核心能力的各種有效方法，并以此引起商業(yè)銀行對提升核心競爭力的重視。

一、商業(yè)銀行競爭力現(xiàn)狀分析

1.盈利水平分析

評價一個銀行的資產(chǎn)狀況，最直接有效的方法就是觀察它的盈利能力，盈利狀況在某些方面可以體現(xiàn)出銀行的核心能力。我國商業(yè)銀行的優(yōu)勢在于雄厚的基礎資源、強大的經(jīng)濟實力以及龐大的客戶群體，總體盈利水平相對較高。但是與國外大型跨國銀行相比，我國商業(yè)銀行人均盈利和資本盈利率相對較低，說明資本和人員的效率較低。一方面是商業(yè)銀行不良資產(chǎn)比重偏高。針對不良資產(chǎn)，我國采用剝離方式，成立專門的資金管理公司，剝離出不良資產(chǎn)，進行專業(yè)化管理，以提升商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量。雖然這一方法在很大程度上提升了銀行資產(chǎn)的質(zhì)量，但是調(diào)查顯示，不良貸款在新增貸款中的比重仍然很高。另一方面，我國商業(yè)銀行普遍資本充足率偏低。在銀行競爭力中，資本充足率強有力地保障了銀行的生存能力，甚至對整個社會經(jīng)濟發(fā)展都有著深遠影響，我國很多商業(yè)銀行資本充足率都沒有達到相關要求，這表明我國商業(yè)銀行面臨很大的經(jīng)營風險，因為資本充足率不達標將會影響銀行的安全性甚至信譽，同時使得我國商業(yè)銀行在國際融資中處于不利地位。

2.業(yè)務能力分析

在目前的資產(chǎn)業(yè)務發(fā)展中，商業(yè)銀行對資產(chǎn)業(yè)務各個部分的重視程度不同，其中占較大比重的信貸業(yè)務，占總資產(chǎn)的一半以上。在信貸業(yè)務中，銀行的主要服務對象是農(nóng)業(yè)、工業(yè)、商業(yè)，居民消費貸款在全部的信貸業(yè)務中的比重較低。中間業(yè)務收入的比重非常低，農(nóng)業(yè)銀行中間業(yè)務收入比重約為為3%，建設銀行為4%，工商銀行為5%，中國銀行為17%。對比來說，中間業(yè)務中成立相對較早的業(yè)務發(fā)展比較完善，例如結算、匯兌業(yè)務，其他業(yè)務都相對處于低層次水平。

3.創(chuàng)新能力分析

我國商業(yè)銀行擁有雄厚的基礎資源、龐大的客戶群體等優(yōu)勢，也正是因為這些優(yōu)勢的存在，使得我國商業(yè)銀行長期以來缺乏足夠的市場競爭意識，同時也缺乏國際大型跨國銀行的發(fā)展動力和危機意識，導致我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平還有待提高，有許多需要完善的地方。比如，我國商業(yè)銀行為了拉到存款，不惜降低利率甚至以銀行風險為代價違規(guī)操作，這樣的做法不僅與銀行最初的經(jīng)營目標背道而馳，而且擾亂了金融市場秩序，造成惡劣影響，種種跡象表明我國商業(yè)銀行業(yè)的規(guī)范性和創(chuàng)新發(fā)展有待加強。

4.產(chǎn)權結構、治理結構分析

因為商業(yè)銀行的運營管理制度不清晰，制約了銀行的創(chuàng)新發(fā)展，在與國際市場接軌過程中存在一定的障礙，也就阻礙了我國商業(yè)銀行的國際化發(fā)展步伐，使得我國商業(yè)銀行在競爭中處于不利地位。另外，由于我國商業(yè)銀行的治理結構、監(jiān)督機制不健全、經(jīng)營體制不完善，使得我國商業(yè)銀行運行效率較低，經(jīng)營風險較大。

5.管理水平、人力資源分析

在目前商業(yè)銀行的人力資源方面，還沒有一套健全完善的培訓體系，培訓的內(nèi)容主要側(cè)重于員工業(yè)務技能方面，較少考慮到員工的個性化需求，考核機制不健全，不能準確評價員工學習掌握程度。更重要的是，員工培訓內(nèi)容大部分在實際工作需要中沒有實際運用，這就使得培訓效率低下。另外，員工對企業(yè)文化理解不夠深入，忠誠度較低，員工流動性較大，人才儲備不足，崗位人員缺口過大。

二、提升商業(yè)銀行核心競爭力的路徑分析

1.詳細劃分市場，準確引導銀行定位

在現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行的首要任務就是細致劃分市場，準確定位，通過調(diào)整解，制定適合商業(yè)銀行發(fā)展的策略。例如，對比商業(yè)銀行與股份制商業(yè)銀行，商業(yè)銀行基礎資金雄厚，有龐大的客戶群體、良好的商譽，所以在競爭中處于明顯的優(yōu)勢地位，而股份制商業(yè)銀行的優(yōu)點是經(jīng)營機制可以適時調(diào)整，效率較高，這一優(yōu)勢可以吸引顧客的關注，也可以打造股份制銀行的良好商譽，在長期的發(fā)展中為銀行打造知名度。

2.對資源進行整合，積累發(fā)展資源，增強發(fā)展能力

從商業(yè)銀行核心競爭力的系統(tǒng)性可以看出，核心競爭力是由許多因素共同作用形成的，除了銀行的核心產(chǎn)品，還包括核心服務、員工素質(zhì)、技能等多方面的因素。內(nèi)外部環(huán)境以及各種因素的變動也會影響核心競爭力，所以在發(fā)展銀行的核心競爭力的過程中，要注意系統(tǒng)的協(xié)調(diào)性，加強各方面資源的有效配置。使得各種資源優(yōu)勢能夠最大化地發(fā)揮出來，切實為客戶的實際生活方便提供服務。否則便無法顯示出銀行產(chǎn)品的功能，也很難體現(xiàn)出顧客的價值，長此以往，便會給銀行帶來不好的影響。

3.提高風險控制能力

有效的風險控制能提升商業(yè)銀行的核心競爭力，所以第一要打破陳舊的管理理念，組織員工學習風險控制內(nèi)容，提升整體專業(yè)素養(yǎng)。第二要確保在責任制基礎上控制銀行風險，需要提高專業(yè)素養(yǎng)，加強管理者防范風險的意識。第三要創(chuàng)建風險管理體系，主要有兩方面的要求，在信用風險和操作風險方面要建立全面完善的防范、預報、控制、管理機制。第四要創(chuàng)建道德風險管理體系。

4.培養(yǎng)創(chuàng)新意識，營造創(chuàng)新氛圍

任何銀行的核心能力都不是一蹴而就的，而是他們在追求目標的過程中不斷創(chuàng)新、超越和學習的過程中形成的，在這一過程中，商業(yè)銀行不斷總結自身失敗經(jīng)驗。在社會經(jīng)濟高速發(fā)展的大背景下，我國商業(yè)銀行也應該奮起直追，努力提高自身知識水平，開闊視野，建立高效的學習機制，研究學習國內(nèi)外先進經(jīng)驗，總結發(fā)展過程中的經(jīng)驗教訓，為未來發(fā)展提供指導。在加強學習的過程中，可以讓員工根據(jù)自己的實際情況，學習掌握自己感興趣的銀行專業(yè)方面的技能，比如風險控制、產(chǎn)品創(chuàng)新等。根據(jù)員工的獨特需要，制定個性化的學習計劃，保證員工學有所得，得有所用，保證學習的高效實用性。在不斷發(fā)展變化的環(huán)境中，這樣的學習機構不僅可以提高員工的個人素質(zhì)，還可以提升個人專業(yè)素養(yǎng)與技能。

5.加強人力資源培訓、合理配置資源

銀行想有效地提高人力資源的知識，就需要加強員工的培訓和教育。加強員工培訓可以有效地創(chuàng)建學習型組織，培養(yǎng)濃厚的學習氛圍。培養(yǎng)人力資源，首先要做好計劃工作，包括員工上崗前培訓，工作中定期培訓檢查員工在工作中對工作個性化需求的培養(yǎng)。對于培訓教師選擇要謹慎，要嚴格把關，保證教授的知識能夠切實用于工作需要以及個人需要。另外培訓后的考核機制也要健全，這樣能檢查出員工學習效率。其次，對于人力資源的安排要謹慎，要根據(jù)員工的特點安排事宜的崗位，這就需要完善的崗位分配機制、考核選拔制度、職稱制度、職位體系，提供公平公開公正的選拔機制。最后，要建立銀行內(nèi)部人才市場。銀行內(nèi)部適當?shù)娜藛T流動可以增強活力，促進員工各方面的交流體驗，提升工作效率。

參考文獻

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