寧夏自治區中小企業融資困境及對策

趙麗霞

摘 要：近幾年來，寧夏中小企業的競爭力有了很大程度上的提升，但是中小企業的融資問題還是給其實際發展帶來很大困擾。本文就寧夏自治區中小企業融資困境與解決對策進行分析，對寧夏自治區中小企業融資問題的解決進行探討。

關鍵詞：寧夏自治區 中小企業 融資困境 解決對策

中圖分類號：F127 文獻標識碼：A 文章編號：2096-0298（2018）04（c）-116-02

隨著“大眾創業，萬眾創新”的不斷深入，寧夏中小企業也得到了快速發展，其在就業問題的解決、增加稅收、技術創新等方面都發揮著十分重要的作用。然而寧夏自治區中小企業也面臨著企業融資的困境，本文就對寧夏自治區中小企業融資困境進行分析，并提出其困境的解決對策。

1 寧夏自治區中小企業融資困境分析

1.1 企業融資體系缺乏創新

不管是銀行主導的金融體系，還是金融市場主導的金融體系，其融資各有優劣，就目前情況來說，銀行主導的金融體系在長時間內給資金需求者提供了很大的融資服務，在很大程度緩解中小企業的資金困難，為中小企業資金的運轉提供幫助，但是不可避免地給中小企業帶來一些問題。如今寧夏自治區中小企業的融資方式大都是以銀行為主導，這樣的金融體系比較缺乏創新，增加中小企業的融資負擔。像中小企業單筆借款數額比較小、筆數比較多，在實際手續辦理中比較困難，復雜的手續辦理增加了款項的下達時間，使得銀行出現中小企業金融營銷不足的問題，而目前銀行中提供的融資產品也是無法滿足實際需求的。在寧夏小額貸款公司、融資性擔保公司以及典當行等眾多類型中，盡管能滿足一些中小企業的融資需求，但是這些機構整體規模比較小，數量也比較少，抵押擔保貸款金額還是比較有限的，中小企業通過銀行借貸的途徑會給中小企業帶來融資難題。

1.2 中小企業信用擔保體系不夠完善

目前在寧夏，中小企業想要融資，需要抵押擔保物，否則很難融資，但是很多中小企業比較缺乏抵押擔保物，想要獲得融資，就會選擇通過擔保機構增信來獲得貸款，盡管和銀行融資相比，通過擔保機構融資相對手續簡便，并且下款速度較快，但是相對之下融資成本會增加。選擇擔保機構融資，除了正常的費用之外，還需要另外再支付一定比例的擔保費，很多擔保機構也是政府出資完成的，而這種收費較低的政府出資擔保機構，費率不會太高，其擔保費率在1.8%～2.8%范圍內。不過將這一費用落到企業身上之后，就會讓中小企業的融資成本明顯增加，按照上述擔保費率來計算，中小企業融資成本就會隨之增加到11%，融資成本較高已經影響到了中小企業選擇擔保機構應用。除此之外，信用擔保體系并不完善還體現在其他的因素上，外部信貸環境發生變化，受信貸規模收緊、抑制高通貨膨脹等各種因素的影響下，金融機構利率水平出現上漲，在借貸和融資的審核上更加嚴格，融資難度較高。政府出資的信用擔保體系已經不能滿足中小企業對于融資的要求，也有很多中小企業選擇民間借貸，而在大的金融背景和擔保體系影響下，民間借貸利率也變得更高，這樣就會使得中小企業融資成本變得更高，加大了中小企業的融資難度。

1.3 政府對于融資工作支持力度有限

目前寧夏自治區中小企業融資需求迫切，但是相比來說融資渠道卻較為狹窄，現有的融資渠道不足以滿足中小企業的融資需求。一般來說，中小企業的融資途徑有兩種，分別是內部融資與外源融資。經過調查發現，寧夏大部分中小企業的資金來源是以創業者自身、創業團隊成員等的自有資金組成，屬于內部融資，但是由于創業者的資金水平限制，內部融資數量上也比較有限，在中小企業后期發展中往往會出現資金不足的問題。而中小企業的外部融資途徑主要就是通過商業銀行、保險公司、投資公司以及互助基金等機構來獲取資金，通過發行債券、股權融資等方式來實現融資。缺少了政府部門的支持，像一些銀行等中介機構的貸大、貸長、貸集中的模式還沒有得到根本性改變，中小企業想要通過股權融資獲得資金的難度還是比較大的，債券發行準入的門檻又比較高，這樣一來寧夏自治區中小企業的融入資金比較有限，資金也被用在臨時性企業流動資金不足的問題上，像一些企業擴充性的生產力與項目開發上的資金投入就遠遠不足，給企業的后續發展帶來很大資金困擾。另外，寧夏自治區中小企業的生產中涉及到的原材料、油價以及運費等的價格都明顯上漲，加重了企業流動資金緊張的局勢。

2 寧夏自治區中小企業融資困境的解決對策

2.1 建立中小企業多元化的融資體系

寧夏自治區中小企業融資困境解決，需要建立出中小企業多元化融資體系。因內源融資的成本比較低，使用效率也比較高，其在寧夏中小企業的融資中是不可缺少的，因此寧夏中小企業在融資中首先還是內源融資。內源融資有著融資主體較高、清償能力強的特點，需要加強中小企業的內源融資體系的建立與發展?？梢酝ㄟ^加速籌集資金積累，革新中小企業的融資觀念，提升內源融資意識，注重生產、積累以及發展的可持續發展意識建立，實現中小企業的拓展。還有要適當減輕中小企業稅費負擔，特別是一些處于創業初期的中小企業，要聯合財政部門予以一定營業稅、所得稅的減免工作。還有，在中小企業內部資金潛力的挖掘中，挖掘中小企業生產與運行中各環節的潛力。中小企業在生存與發展中需要的資金分為流動資金、固定資金兩種，流動資金在企業發展中扮演著十分重要的角色，且中小企業一般最缺乏的就是流動資金。若是企業的管理不善，最容易流失與損失的就是流動資金。加強管理流動資金管理，減少流動資金損失與流失是中小企業資金管理中的重要內容。

2.2 建立出完善的中小企業信用擔保體系

寧夏自治區中小企業在實際發展中，離不開相關信用擔保體系的支撐，加快建立與完善信用檔案數據庫，進一步推動中小企業信用檔案試點工作。在寧夏中小企業的信用擔保體系建立中，可以對一些資信等級比較高的中小企業予以簡化工商年檢手續的待遇，進行逐步實行備案制的方法，使得中小企業的資金問題能盡快得到解決。通過中小企業內部信用制度的建設，培育出信用需求、規范信用市場、完善信用制度，給整體社會環境營造出良好的信用環境。在中小企業信用擔保機構的組建中，要建立出完善的多層次信用擔保體系，以此來鼓勵一些非公有制經濟設立商業性、互助性信用擔保機構建立出來，充分保證中小企業成為主要服務對象，給信用擔保機構提供核準可免征營業稅的準允。中小企業要積極鼓勵有條件地區努力嘗試建立出中小企業信用擔?；穑⑴c完善信用擔保的行業準入原則，完善可控制風險與損失補償機制。對于中小企業來說，推動企業之間的合作，建立出互幫互助的擔保共同體，將擔保提供給銀行貸款，使得面臨融資困難的企業能通過這一問題緩解資金問題，解決中小企業自身貸款困難的問題。按照自愿態度原則，積極、主動地建立出擔保機構，能給企業的生產與提供資金保障，為企業的正常運行提供服務，并自主承擔融資風險。中小企業可以根據自己實際情況，繳納必要的會費，獲取貸款擔保額度就是入會費的倍數，這樣就能在一定程度上緩解中小企業的融資困境。

2.3 增強政府的扶持力度

在寧夏自治區中小企業的實際發展中，其融資困境的解決離不開地方政府的扶持。中小企業在實際發展中，要結合國家宏觀經濟政策、產業政策、發展規劃等情況，制定出有針對性地中小企業貸款貼息辦法，對一些條件比較吻合的企業給予適當的貸款貼息與風險補償，緩解中小企業的發展困境與融資難題。而寧夏自治區政府，可以通過設立中小企業發展專項基金，用于解決一些社會貢獻比較大，在節能綠色環保方面、高新技術轉化方面、以及新型能源、新材料等發展上有出色表現的企業以一定財政政策鼓勵，明確企業的發展范圍與條件，實施貸款利率下浮的優惠政策，增強中小企業的發展信心。還有，要認真梳理，并減輕企業的負擔，推動企業的進一步發展，在各項優惠政策與收費減免政策的實施，使得中小企業能及時清理相關收費或者是不利于企業未來發展的規定，很好地優化中小企業的生產、運營、發展環境，給予中小企業創辦前三年有條件免稅的優惠政策，使得一些新建企業能在發展前期穩步發展，給后期順利、有序發展奠定良好基礎。對于中小企業發展中，給其提供擔保、投資服務的擔保機構、風險投資公司等也是可以予以一定稅收減免，確保中小企企業發展得到各方面的有利支持。

3 結語

寧夏自治區中小企業發展中面臨著的融資問題，需要同各方面工作的開展來獲得有利保障，結合寧夏自治區中小企業的實際發展狀況，在政府的幫扶下，有關中介機構與評估機構的參與，豐富中小企業的金融服務參與方，降低中小企業在發展中面臨的資金風險，為中小企業的進一步發展提供有力保障。

參考文獻

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