地方院校保險專業《人壽與健康保險》課程教學改革探索

吳瓊

摘要：地方院校保險專業《人壽與健康保險》課程的教學改革是培養保險應用型人才、滿足地方保險市場用人需求的重要內容之一。本文以唐山師范學院為例，在分析了《人壽與健康保險》課程教學存在問題的基礎上，從豐富理論課程教學方法、完善實踐教學內容、制定科學合理的考核辦法等三個方面提出了教學改革的基本路徑。

關鍵詞：應用型人才；《人壽與健康保險》；教學改革

中圖分類號：G642.0 文獻標志碼：A 文章編號：1674-9324（2018）23-0118-03

一、地方院校《人壽與健康保險》課程教學改革的必要性

1.地方性普通院校培養應用型人才的必然要求。保險作為應用性和實踐性非常強的行業，要求保險專業學生能將所學理論知識靈活應用于業務實踐中，成為同時擁有扎實的保險理論知識和熟練業務技能的應用型人才。[1]唐山師范學院作為地方性普通本科院校，保險專業生源主要來自于河北省，其中考研學生所占比例相對較少，大多數學生畢業后選擇進入河北省保險公司基層分、支公司就業，而保險公司基層分、支公司對營銷類人才、培訓類人才、核保核賠人才具有較大的需求，所以地方性普通院校保險專業人才培養應以滿足地方保險公司展業、承保、理賠需求為導向。《人壽與健康保險》作為保險專業最為重要的基礎理論課程之一，其課程教學改革的探索與實踐對于提高學生實踐應用能力、培養壽險專業應用型人才具有重要的意義。

2.保險專業學生在實習中難以滿足壽險公司的要求。多數地方性本科院校的保險專業都會安排學生參加專業實習，實習崗位主要為各壽險公司地方分公司的電話營銷崗位、銀行保險銷售崗位等。本文以唐山師范學院2012級、2013級和2014級保險專業共120名學生為研究對象，通過問卷調查發現，85%的學生表示實習中不善于與客戶溝通，缺乏一定的保險營銷技巧；60%的學生不能夠迅速地掌握相關壽險條款，對保險合同的內容不能做到準確解釋；72%的學生不了解壽險業務流程；89%的學生不能正確指導客戶填寫壽險保單、理賠單據等。由此可見，學生在實習中不能夠迅速上崗，實務操作能力較弱，難以滿足壽險公司的要求。因此，對《人壽與健康保險》教學進行改革，提高學生對理論知識的應用能力，是滿足保險公司用人需求的重要內容之一。

二、地方院校保險專業《人壽與健康保險》課程教學存在的問題

1.教學方法單一。《人壽與健康保險》教學內容主要包括人壽與健康保險合同、人壽與健康保險的類型及應用、壽險公司的管理、運作及監管以及人壽與健康保險的定價等方面，本課程知識掌握程度的高低直接決定了學生未來能否勝任壽險公司的工作，因此《人壽與健康保險》課程的理論教學非常重要。在理論課程教學中，唐山師范學院《人壽與健康保險》課的教師多數仍采用“填鴨式”教學法，學生被動汲取知識，即使有一些教師在某些章節進行了案例教學，但是案例的問題設置不夠精心，很多問題較為籠統，不能激發學生積極深入的思考，案例分析、解讀仍以教師為主，學生缺乏獨立思考的能力，對人壽與健康保險知識掌握不夠扎實和深入，由此導致學生在學校安排的電話營銷實習中對保險產品理解不夠通透，難以滿足壽險公司的需求。

2.實踐教學內容不豐富。《人壽與健康保險》實踐教學是培養保險應用型人才的重要內容，但目前多數地方性本科院校的《人壽與健康保險》實踐教學內容形式化嚴重，難以達到各校的保險專業人才培養目標。近年來，在教育部應用型人才培養理念的倡導下，唐山師范學院一直積極探索應用型和技能型辦學方向，加強實踐教學力度。目前《人壽與健康保險》課程的實踐教學主要包括實訓、專業見習和專業實習三種類型，首先實訓教學主要在實驗室內完成，通過指導學生熟練使用模擬各家壽險公司承保、核保、理賠流程的軟件，使學生掌握壽險公司的各項單據填寫規范、審核要求和承保、理賠等業務流程，但是由于軟件設計不夠完善，壽險公司經營的各環節不能全面展現，單證填寫答案設置不規范，重復案例設置較多，導致學生練習隨意性強，學生收獲較小。其次，在專業見習方面，主要由教師帶領學生到壽險公司參加為期一周的見習活動，學生主要以熟悉壽險公司環境、了解壽險公司文化及發展歷程為主，由于見習時間短，學生“走馬觀花式”的參觀難以有更多的收獲。最后，在專業實習方面，學院主要安排學生到壽險公司進行為期36周的社會實踐，雖然可以具體的參加到保險公司的運營活動中，但絕大多數崗位為電話營銷崗位，學生可以掌握一定的電話營銷技巧和與客戶溝通的能力，但是壽險公司的其他崗位，如培訓崗、核保崗、理賠崗、財務崗、人事崗等，學生很少接觸。由此可見，雖然學院安排了不同層次的實踐活動，但從學生實際操作能力來看，并未得到較大的提高。

3.考核方式傳統守舊。科學、合理的考試方法是檢驗學生知識掌握情況、評價教師教學效果的重要手段，但目前多數學校仍然采用傳統的“一考定成績”的方式。唐山師范學院《人壽與健康保險》課程的平時考核僅占20%，期末考核占80%，其中大多數教師把出勤率作為學生平時考核的主要依據，而平時學習表現鮮少顧及；占有權重較大的期末考核則以試卷成績為給定依據，試卷由教師命題，題型標準化，答案唯一化，極大束縛了學生的思考能力和創新能力。傳統的考核方式使得學生忽略了學習過程，過于注重考試結果，期末突擊復習、考過就忘的現象比較普遍，由此導致學生對人壽與健康保險知識掌握不牢固，保險專業知識靈活運用能力差。

三、應用型人才培養模式下《人壽與健康保險》教學改革的措施

1.豐富理論課程教學方法。教學方法的革新是提高教學質量的關鍵，教師應根據《人壽與健康保險》課程的教學內容，積極改變過去單一的理論傳授教學模式，注重以學生為中心進行課堂交流活動，培養學生理論知識的應用能力和專業技巧。

（1）采用任務驅動教學法變被動學習為主動。任務驅動教學法是指教師通過布置與所講內容相關的任務，組織學生通過課下查閱資料、市場調查、小組討論等方法，共同完成任務。[2]在探索完成任務的過程中，可以充分激發學生的學習興趣，使學生對所學知識有更加深刻的理解，從而實現還課堂于學生的目的。首先，合理設計任務。任務驅動教學法實施的關鍵是根據教學目標，科學合理設計任務，培養學生獨立思考和自學的能力，如在講授壽險險種時，本節教學目的是使學生掌握壽險各險種的概念、特征、適宜人群和功能，因此教師在講授本節內容時，可以根據各險種的特點來設計購買人群的特征，如表1所示。教師可將教學重點融入所設計的任務中，引導學生做好前置學習。其次，組織學生解決任務。在教師提出任務之后，教師應將3—5人分為一個小組，小組不設組長，男、女生和成績高低學生應交叉分配，要求學生在課前帶著這些任務查閱資料，共同交流討論，明確闡述每種人群選擇相應壽險產品的原因，在課前預習的過程中，學生對壽險各險種的特點、功能及應用會有更加深刻的理解。最后，教師對任務進行總結評價。每小組將任務解決方案制作成PPT進行演示，教師對不同小組的任務解決方案進行歸類，暫不進行評價，而是進行理論授課，對不同壽險產品的概念、特點及適宜人群進行透徹講解，先由學生自己評價任務完成的情況，再由教師從任務解決思路、方法等方面進行評價，與學生共同反思任務完成中的不足之處，通過反思與討論，一方面可以提高教師教學任務設計的能力；另一方面可以提高學生參與任務的積極性。

（2）采用案例教學法進行啟發式、討論式教學。首先，根據教學內容選擇有代表性的案例。由于我國人壽與健康保險行業起步晚，相關法律法規不夠健全，保險訴訟糾紛較多，這為人壽與健康保險的理論教學提供了大量的案例來源，因此在教學時應選擇實際生活中發生較多的典型訴訟案例。中國保險行業協會從2008年起，每年會將當年度典型糾紛案例收錄于《保險訴訟典型案例年度報告》，這為教師教學提供了充足的有價值的案例。其次，人壽與健康保險案例選擇要注意時效性。目前隨著我國保險業的快速發展，保險相關法律法規也在逐漸完善，自1995年《保險法》頒布以來，至今已修訂了兩次，2015年國務院又頒布了《征求意見稿》，準備再次對相關條款進行修訂，因此教師進行案例選擇時，所選取案例能夠真實反映現行保險法律法規對糾紛的解讀。如在講授人壽與健康保險合同的不可抗辯條款內容選擇案例時，應選擇2009年10月1日后發生的案例，因為不可抗辯條款是2008年在保險法修訂草案中新增加的內容，對投保人、被保險人不實告知，保險人是否可以解除保險合同有了最新的解釋，因此教師必須要及時的進行案例的更新。再次，組織學生積極進行案例討論。在典型案例選定后，教師可將案例融入所授內容之前，在案例引出后，教師扮演引導者的角色，通過精心設置的案例問題，引導學生帶著問題學習下面的內容，在教師對案例所涉及的相關知識進行透徹的理論講解后，不急于對案例進行分析，而是為學生提供充足的思考時間，允許學生進行討論、爭辯，將所學理論應用到實際案例問題的分析中，這種帶著問題去學習、去思考的教學方法，有助于學生加深所學知識的印象。

2.進一步完善實踐教學內容。首先，對于室內實訓，教師應及時更新實訓內容。由于各家壽險公司保險單證格式千差萬別，又不斷調整，因此教師在每學期授課前，應進行充分地調查，及時修改實訓單證格式，并且保證答案的準確性和唯一性。同時，教師應及時更新實訓案例，除了各險種的正常投保、承保、理賠等實驗案例外，還應增加條件承保業務、糾紛理賠業務、團體保險業務等常見案例，豐富實訓內容。在實訓中，學生既應根據業務需求認真填寫單證，也應從宏觀上來掌握各業務流程，了解保險公司各部門的職責。其次，對于室外實踐，學校應營造良好的實習環境。在京津冀協同發展的大背景下，京津冀保險市場一體化建設為河北省地方性普通本科院校保險專業畢業生提供了大量的就業機會，因此河北省各高校應進一步拓展保險實習基地建設，組織學生進行分散、輪崗、頂崗實習，不斷增加實習崗位，如保險公司的一線營銷崗位可以安排學生跟隨保險業務員共同完成客戶拜訪、促成、簽單等流程，使學生掌握保險營銷技巧，消除懼怕營銷心理；在核保崗位，通過頂崗鍛煉，使學生了解核保規則的編寫過程、客戶風險審核的方法等；在理賠崗位，使學生可以掌握壽險核賠要素和理賠環節；等等。通過多崗位的輪轉實習，一方面可以使學生將所學理論知識應用于實踐中；另一方面也可以使學生明確自己的就業意向，提前做好職業規劃。

3.制定科學、合理的考核辦法。首先，創新平時成績考核指標。在應用型人才培養模式下，《人壽與健康保險》課程的考核應突出對學生理論知識運用于實踐能力的考核，因此平時成績考核指標應能充分反應學生的平時學習情況，教師在進行案例教學、任務驅動教學時，應及時對學生的課堂參與、小組討論、任務完成情況進行評價和反饋，不應僅注重出勤率。其次，進一步完善期末考核方法。閉卷考試作為期末考核的重要方法之一，教師在出題時應注意增大對保險實踐應用能力問題的考核，增加案例分析題、論述題的考核分值，而對客觀知識的考核應做到少而精。最后，合理分配考核比例，加大對學習過程的考核。學生的學習效果不應僅僅反映在期末閉卷考試的卷面成績上，教師應將對學生成績的考核轉變為能力的考核，因此應逐步降低期末考試成績，調整為40%，平時成績應調整為60%。其中，案例分析討論成績、小組任務完成成績應作為考核的主要依據，這對于提高學生對學習過程的重視程度、養成良好的學習習慣非常重要。

參考文獻：

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[2]潘偉，張爽，卞勇，王海峰，田雪萍.以“項目為載體任務為驅動”模式在花卉栽培課程教學中的應用[J].安徽農業科學，2013，（06）：460-461.