金融經濟的風險及防范研究

鄭通 陸強易

摘 要：當前正是國家經濟改革持續深化的關鍵期，在這樣的大背景下，對金融風險的認識和防范尤為重要，由于長期受到傳統金融管理模式的影響，相關部門對于金融風險重視程度不足，繼而造成金融經濟風險因素不斷疊加。本文將結合當前金融經濟發展形勢，探討其風險表現特征，并結合市場運行特點和監督約束機制提出金融經濟風險防范的有效對策。

關鍵詞：金融經濟；風險防范；金融管理

金融市場的發展會伴生不同類型的風險因素，這是由于金融領域參與主體繁多，不但包括傳統銀行和保險業，同時也有新興的證券以及信托行業，隨著金融市場的不斷開放，民間金融、基金、眾籌等新形式也逐漸成為金融實現的活躍主體。這些金融主體促進金融經濟發展的同時，也帶來了運營風險的增加，進而導致金融風險表現形式多樣、演變機制復雜，風險影響范圍和破壞程度差異性很大，這就需要相關部門對金融經濟風險有客觀理性的認識，通過市場規范、制度監督監管、行業自律等方式實現金融風險的防范和轉化，提高金融市場運作的安全性。

一、金融經濟的風險表現特征

（一）社會性特征

從金融經濟風險的表現形式來看，自身特征日益鮮明，其社會性風險更加突出。金融行業與其它行業發展有著較大不同，流動資金在整體資產中占比較小，主要資金為借入或者存款。一旦金融機構在經濟運作當中出現失誤或者遭遇風險，那么其風險損失將迅速波及公眾利益，因此其社會性特征已經成為當前金融經濟風險的一個典型特征。

（二）周期性特征

金融經濟風險的形成具有一定的過程積累，在不同市場環境下或者不同階段，都有可能面臨不同的風險因素。如果市場投資趨緩、經濟政策較為寬松，那么風險的發生概率也會相對減少，一旦出現經濟緊縮，或者經濟矛盾加劇，那么金融風險的發生概率將明顯增加，從這一點來看，其風險周期性較為明顯。

（三）可控性特征

雖然金融經濟風險的存在具有必然性，但是這些風險又是可控的。通過人為干預和市場調節，能夠在一定程度上實現風險控制，通過風險補償、轉移、分散等形式弱化風險影響，將其控制在合理范圍內。而且金融風險在擴展過程中呈現出層面性特點，最為集中的層面是信用危機。

二、金融經濟的風險防范對策

（一）加強金融法制建設，維護金融經濟安全

金融經濟必須依法運行，央行對金融機構依法監管，金融部門主動維護金融經濟秩序，這也是保證金融市場穩定發展的基礎。這就需要金融機構入市之后嚴格遵守各項法律法規，提高自身監管約束能力。金融機構需要以金融法規為指導，結合分業管理經營原則，根據業務范圍進行規范經營。央行則需要充分自身自身監督管理職能，依據金融和相關法律規定完善監督監管制度，嚴格落實各項風險防范標準，為金融機構的穩定運營奠定良好基礎。

（二）完善內控機制，建立切實可行的自律防范體系

在金融經濟風險防范中，內控機制的建立是一項重要環節。首先需要建立金融稽核機制，通過稽核提前發現違法違規苗頭，實現風險因素的提前化解。二是需要構建信貸責任可溯機制，實施貸款首要負責人制度，對信貸資金進行嚴格跟蹤管理，確保國家信貸政策得以落實。針對信貸人員的信貸資質、信用標準等設定差異化管理制度，通過規范的信用管理提高信貸資金的安全性，降低金融信貸風險。三是建立完善的金融機構業務風險防范機制，將內部管理作為切入點，對金融詐騙提起高度警惕，控制信貸規模，以此保障金融業務的安全運行。同時，金融部門還要建立風險預警機制，強化風險指標的監督考核，力爭做到提前預警、提前防范，增加金融運作的安全性、可靠性。

（三）盤活資金存量，著力控制資產風險

金融風險很大一部分來自信貸風險，基于此，相關部門要提高對不良貸款的關注力度，并將其作為金融風險控制的重要環節。首先在鼓勵企業改制的同時，要做好信貸資產的保全工作，對惡意偷逃信貸資金的行為要嚴懲不貸，并與銀行部門對其進行聯合制裁，不再為其提供金融結算和信貸服務。二是對于信譽良好，市場發展前景看好的虧損企業，金融機構需要為其提供封閉貸款，以此幫助其擺脫困境，提高企業的金融還貸能力。三是金融機構與企業建立起聯動關系，最大限度的減少庫存和資金占用，通過資金盤活提高其還貸能力。建立起銀行與企業之間的金融合作關系，為企業生產經營提供必要的信貸支持，同時擴大金融風險監管范圍，將其延伸至企業末端，從而提高資產風險的控制和防范能力。

（四）嚴格市場準人，嚴禁非法金融活動

央行是國家金融政策的制定、實施、監督、管理機構，基于此，央行要制定更科學的金融市場準入標準，在機構設置上提高科學性和可行性，對管理人員責任做明確限制，尤其是對金融機構的市場準入條件進行嚴格監管，為規范市場秩序奠定良好基礎。隨著金融市場的不斷開放，金融運作形式也更加多元化，一些民間金融組織在未獲得國家資質允許的情況下擅自進入金融市場，不但擾亂了正常的市場秩序，同時也造成了極大的金融風險隱患。針對這一問題，金融市場管理部門要嚴格執行《非法金融機構和非法金融業務取締辦法》，嚴查各項金融亂市行為，嚴厲禁止非法集資和民間金融組織的不規范運作，保證金融市場運行秩序規范穩定，營造更安全的市場發展環境。

參考文獻：

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[3]王怡.論金融風險下金融立法的理念和維度[J].云南社會科學.2014，（04）.

作者簡介：

鄭通（1991-），男，漢族，新西蘭人，中央財經大學研究生，研究方向：金融。

陸強易（1992-），男，漢族，湖南婁底人，研究方向：金融。