農村金融發展與農村經濟發展的相關性研究

賀云

摘 要：隨著我國經濟的快速發展，在城鄉一體化建設進程的推動下，農村金融發展備受矚目，只有確保構建良好的農村經濟金融體系，才能真正實現金融與經濟市場和諧共榮的局面。然而目前我國農村金融與農村經濟二者之間的供求并不均衡協調，良性互動的效應并未完全發揮。尤其是與城市相比，區域矛盾和失衡現象極為嚴重。因此尋找二者發展不協調的表現及原因，進而對現有經濟模式進行改革勢在必行，本文重點探究農村經濟與農村金融在發展中的相關性，并提出優化發展的思路及對策，以供參考。

關鍵詞：農村金融 農村經濟 相關性

中圖分類號：F323 文獻標識碼：A 文章編號：2096-0298（2018）03（b）-039-02

我國屬于農業生產大國，農業經濟在國民經濟中占據著極大的比重，同時農村人口數量最多。雖然近年來我國農村金融市場取得了有目共睹的成就，不斷向農村特色現代化道路建設邁進，但是從整體上分析，發展潛力依然很大，仍是農村經濟發展的薄弱環節，因此研究金融發展與農村經濟的關系具有很強的社會意義。眾所周知，農村金融發展與農村經濟具有密切的關聯，尤其是農村經濟的增長需要農村金融的健全保障。它不僅是金融系統的重要組成，而且事關農村經濟的可持續健康發展。由于我國城市化進程的加快，城鄉經濟產生了極大的差異，不僅貧富差距明顯，更不利于共同富裕目標的實現。基于此，構建良好農村金融體系，使其在農村經濟發展中發揮合理作用，既符合了時代發展的趨勢，同時又能夠確保農業增長和農民增收。

1 淺析農村金融在農村經濟中的作用

1.1 提升農村資金利用率

農村金融可以推動涉農資金的快速流轉，確保每一項資金都能夠高效地應用到農村經濟發展中去。例如：農村金融中的農業貸款就可以根據農村經濟發展實情和特征，制定針對性的貸款類型，不僅能夠提升資金貸款的回報率和使用效率，同時能夠穩定農業經濟發展。

1.2 農村金融市場的支撐保障作用

農村經濟要想實現持續穩定增長的目標，必須遵循金融市場規律，并依托農村產業化發展，使農業資金能夠全效循環利用。目前農村金融體系中金融工具較為多樣，不僅加速了農村資本累積，而且能夠有效優化資本產出效率，并能夠解決制約農村經濟發展的資金及渠道短缺問題。

1.3 有利于拓寬投資和融資渠道

一方面，農村金融市場的開發，可以防止涉農資金外流，并采取符合農民理財心理需求的產品，進而拓寬農民的資金投資渠道。另一方面，農村金融市場還能夠解決鄉鎮企業融資問題，通過農村經濟產業化的拓展及適宜的融資方式，使農村優質資源和融資方式得到全面優化，進而促進我國農村經濟的穩步發展。

2 目前我國農村金融與農村經濟在發展中存在的問題

2.1 農村經濟發展困境

目前我國農村經濟產業結構相對滯后是不爭的事實，不僅缺乏特色和創新的農產品，而且生產機制極為傳統。尤其是小農思想過于嚴重，容易跟風追求時下流行的經濟作物，因此會造成供過于求的現象。這樣產品質量不僅無法保證，而且缺乏競爭力，以至于消費者怨聲載道，最終很難開啟農產品市場。農村固定資金十分短缺，由于投資增長極為緩慢，進而導致農村資金出現嚴重的流失。當然這也與投資缺乏吸引力，經濟發展水平有限具有直接的關系，進而造成惡性循環，農民失去了農業生產的積極性，同時加劇了經濟發展的滯后性。

2.2 農村金融發展困境

一方面，農村金融受到商業銀行改制的影響，農業合作被嚴重削弱，同時農業發展銀行的助農力度相對有限，而且農業貸款利率并不惠民，對農業發展起到了阻力；另一方面，農業金融業在我國起步較晚，而且發展基礎和環境并不完善，最為關鍵的是抵押擔保體系尚不健全，同時很多農民對于貸款知識一知半解，因此金融資金利用效率較低。此外，目前我國農業經營仍以家庭為主，這種傳統的生產經營模式與現代化農村金融需求具有很大差異，因此農村金融供需缺乏有效的匹配。

2.3 農村金融服務體系有待進一步完善

農村金融體系是保證農村經濟健康發展的重要組成部分，但當前我國的部分農村區域中仍還存在金融服務體系不健全的一些情況。首先，在一些農村中金融服務網點分布零散，不多，尤其是一些偏遠的山村，在這一方面更是有所欠缺，所以往往辦理貸款的農民將會多次奔波較遠的距離，缺乏時效性。其次，農村信用社所設置的金融產品種類不多，有待進一步豐富，滿足農民的多方面需求。最后，農村的金融經濟環境有待進一步完善，要立足當下農民的實際，進行拓展維護。

2.4 農業信貸資金有待進一步提升

當前一些農業信貸資金導致投入不足的原因還有農業貸款質量不高貸款額度不夠等情況，還有就是不分區域的對于農業金融的重視程度仍不夠，這也嚴重地影響了農貸的比例，還有就是一些金融機構對于農業貸款的參與熱情不是太高所導致。

3 農村金融發展與農村經濟發展的相關性分析

首先，農村經濟增長離不開農村金融發展的資本積累，資金是農業發展的必備基礎和資源，既是農業產業發展的動力，更是確保國家經濟發展的因素。試想農村經濟作為一個系統，其中農村經濟與農村金融是其中僅有的兩個部門，在確保客觀影響因子不變的基礎上，農村經濟與農村金融資本具有動態的增函數關系。其次，農村經濟技術創新還得益于農村金融發展。隨著時代的發展，農村經濟步入了新的里程階段，單純的農業發展不可能帶動經濟的快速增長，只有借助科學技術的推廣及經濟結構的完善才會對農村經濟增長帶來全新的助力。眾所周知，效率就是生產力，根據經濟學解析，農業金融的發展可以有效提升農業的技術效率，例如通過不同金融工具合理調整資源配置，進而為當地經濟騰飛插上翅膀。最后，農村金融發展最大的優勢在于推動農村經濟結構產業的轉型或改革。目前農村經濟增長要想取得預期的目標，必須加大產業結構升級。其中政府及相關農業部門要加強對當地農業經濟的規劃和干預，一方面，要轉移農業生產資源，使其向具有經濟基礎的非農領域轉移；另一方面，改善農村產業結構，為農業經濟產業吸引金融投資創造機遇和條件，以提高投資回報率，進而為帶動農村經濟增長提供支撐和保障。

4 對農村金融與農村經濟實現協調發展的對策探究

4.1 優化信貸管理

農村金融的推廣需要政府加強城鄉統籌協調，在此基礎上合理定位農村金融，確保農村金融與農村經濟實現協調發展的目標。此外金融機構也要強化對鄉村企業的扶持，尤其在貸款渠道及貸款困難方面制定完善的規章制度。例如以農村經濟實際情況為依據，構建適宜的信用分級模式，在優化引用貸款程序的前提下，提升貸款效率并優化信貸管理。

4.2 推行貨幣金融政策

金融市場在現代農村經濟中占據不可替代的地位，鄉鎮企業經營擴張勢必需要穩固的金融市場，因此將金融與經濟市場有機互聯十分必要。通過貨幣金融政策的創新和推廣，既可以擺脫以往短期經濟利益理念的弊端，同時增進農村貸款項目良性可持續發展。此外，還應該強化農村金融發展，根據重點經濟發展問題，制定多方位導向的財政制度，進而確保農村金融事業的長遠健康發展。

4.3 引入多元化的金融機構

以往我國農村金融機構相對單一，不僅結構缺失、效率低下，同時新型金融機構很難介入，進而造成居民需求很難滿足。介于此，政府相關部門要重視對金融機構的引導，并提升服務質量，優化金融生態環境。此外加強財政監督質量檢查，將優惠政策與監督檢查相互融合，及時發現農村資金運用存在的不足，進而通過有效監管確保農業經濟發展的新格局。

4.4 強化農村金融與農村經濟協調發展

為了滿足農村經濟發展健康發展，首先，要加大農村金融的有效供給，優化農村貸款及保險機制，建立有效的激勵模式。其次，對農村金融業務、市場和政策進行全方位的創新，開展務實的高科技金融服務，加大金融營銷宣傳力度，以確保農村金融管理體系的完善。最后，加大財政無償投入，優化資源配置不合理的現狀，全面覆蓋農村基礎金融服務領域，使金融服務更加便捷，同時力爭實現對偏遠農村地區的服務覆蓋。

4.5 共建良好農村金融經濟環境

加大對農村金融環境的一些維護、治理制度，強化銀行等信用體系，降低金融服務行業的風險，加大對于農村信貸的支持力度。對于放貸權的控制，盡量下放到鄉鎮支行之中，因為鄉鎮支行對于當地的一些情況更加了解，同時對于一些農戶的資信也掌握的更加精準，這樣有助于銀行放貸的準確下發。

總之，農村經濟發展是我國經濟可持續發展重要動力和支撐，其中農村金融發展對于農村經濟增長具有不可替代的作用和價值。雖然二者之間的協調仍存在一定兼容問題，因此研究二者的相關性問題是農業現代化建設的重要課題之一。政府和金融機構要合力構建科學的金融機制，并加大信貸管理、扶持力度、技術創新和產業結構優化，以確保金融機構服務能力的顯著提升，最終縮小城鄉差距，使當地農村經濟形成繁榮發展的新格局。

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