互聯網金融在大數據時代的現狀與未來

李琳

摘 要 在信息技術快速發展的時代，我國互聯網金融行業已經躋身于世界前列。尤其是在當前大數據信息時代背景下，金融業利用互聯網技術對信息進行分類和篩選，為企業的未來發展做鋪墊。文章通過論述大數據和互聯網金融，并結合當前在大數據時代下互聯網金融的發展，對互聯網金融的現狀和未來的發展方向進行了相關的分析和探討，以推動我國金融行業得到有效而長遠的發展。

關鍵詞 互聯網金融；大數據；發展現狀；研究方向

中圖分類號 G2 文獻標識碼 A 文章編號 1674-6708（2018）219-0110-02

隨著互聯網技術的興起，大數據時代悄然而至，大數據時代帶來的各種信息價值不菲，由于網絡的快速發展和各種智能可穿戴設備的問世，導致各種數據有增無減。一條微博的轉發量一分鐘可以高達幾十萬，甚至幾千萬；一集電視劇一天的播放量可以破億，這些數字都預示著數據時代的到來。隨著大數據時代的到來，依托互聯網技術，互聯網金融應運而生。而互聯網金融的興起也對我國的金融業發展有深遠的影響。

1 大數據概述

什么是大數據？世界著名咨詢公司麥肯錫公司總裁曾經說過：“數據已經滲透到每個行業和商業功能領域，并且已成為一個重要的生產要素。數據的大量挖掘和應用預示著新一輪生產率增長和消費過剩浪潮的到來。”大數據是指在特定的時間范圍內不能被傳統軟件工具捕獲、管理和處理的數據集合。這時大量的決策需要新的處理模型、敏銳的洞察力、更優化的流程、較高的增長力和多樣化的信息資產。

在當前經濟快速發展的時代，大數據技術是功不可沒的。大數據可以幫助企業更好地了解到消費者當前的狀態、生活習慣和消費的各種個性化趨勢，并促進企業開發產品和提出市場策略。我們平時所瀏覽的網頁、用的視頻軟件、用手機支付等這些都是產生大數據的過程。

據調查數據顯示，互聯網上一天內會產生約294億封電子郵件，發布200多萬個社區帖子等，這些內容產生的數據量是驚人的，可以刻滿1億多張DVD。這些平臺背后所產生的海量數據就是大數據，這個過程就是我們使用大數據的過程。

2 互聯網金融現狀

金融業是當今世界經濟發展的核心，傳統的金融業發展模式更多的體現在貨幣的供給、銀行機構的發展上，它主要通過存款、貸款、結算這3種方式進行。隨著互聯網技術的興起，這一技術很快的應用在金融業，形成了新的商業模式——互聯網金融。

從最初的網絡銀行、網絡證券、網絡保險到如今的第三方支付、支付寶等移動支付平臺的出現，互聯網金融以迅雷不及掩耳之勢走在了世界經濟發展的前沿，揭開了金融行業的新局面。

互聯網金融的出現使傳統金融模式的地位變得岌岌可危，與傳統金融相比，互聯網金融擁有著巨大的優勢和創新的動力。在大數據時代背景下，互聯網金融的發展互聯網金融通過信息技術和互聯網技術完成第三方支付和投資資金之間的流動周轉。如今，互聯網金融的發展模式越來越常見，隨著余額寶、理財通、P2P借貸、比特幣等眾多互聯網理財產品的出現，銀行的存款取款業務已呈現被“架空”趨勢。

互聯網的普及給人們的生活和工作提供了諸多便利，越來越多的支付方式層出不窮，目前網絡支付的兩大龍頭就是阿里巴巴創辦的支付寶和騰訊開發的微信。互聯網金融在發展過程中，衍生出了多種業務模式和運行機制，無論是互聯網金融產品的出現還是互聯網支付都取得了不錯的成績。

3 大數據在互聯網金融領域的應用

大數據技術的出現無疑會成為各行業競爭的核心力量，隨著大數據技術的廣泛普及與發展，大數據在互聯網金融中占據著重要的地位。大數據的應用是熱門也是一種趨勢，我們可以利用數據通過資產估算、資金鏈、股票預測等來分析一個企業的發展趨勢；也可以通過對金融產品進行數據分析來研究其性能，同時還能利用數據分析進行風險評估，從而推薦給投資者風險小、利潤大的經營模式或者金融產品。

大數據技術對銀行發展有很大的作用。對于信貸借用情況，可以利用大數據技術對客戶的財產情況、信用情況進行風險評估，使借貸風險值降到最低。同時也可以利用大數據技術對用戶的資金使用情況、資金的交易信息進行實時追蹤，并且針對客戶的不同需求幫助客戶制定理財計劃，推薦理財產品。

證券業的發展也是以大數據技術為基礎的，證券業通過大數據技術對市場進行數據收集并且對所收集的數據進行數據分析與處理。同時根據收集到越來越多的數據，我們可以更快速的實現對證券市場的把控。同樣，我們也可以利用客戶的交易數據分析出每個客戶的交易情況，并進行歸類。

在大數據的基礎上所形成的保險產品對保險業務的增長起到了很重要的作用。在2018年北京舉辦的中國互聯網保險大會上，安心財產保險股份有限公司副總裁陳靜表示：“整個大數據的應用，無論是對保險科技，還是對保險的一些傳統風控都是有著很重要的作用的。”

我們可以利用大數據技術根據每個人的交易信息、相關數據對保險定價進行風險性評估；同時保險業務中的欺詐行為也在大數據的監督下得以控制，在數據量很大的情況下，保險欺詐的行為就會被暴露，保險業的安全性就會大大提升。

4 互聯網金融在大數據時代面臨的風險及其防御措施

4.1 互聯網金融面臨的風險

例如，2017年12月26日的“錢寶網事件”引起了互聯網金融行業的動蕩，錢寶網的經營模式是促使人們通過注冊會員來交納保證金，以高額的收益為誘餌，向社會大眾非法吸取資金，并利用人們的獵奇心理，吸引人們簽到做任務，通過看視頻領金幣等來進行非法集資。

同時，通過吸收新用戶的資金來兌換老用戶的高額收益，給社會大眾帶來了巨大損失。互聯網金融的快速發展在給人們的工作和生活帶來便捷的同時，也會出現一些不安定因素。由于網絡平臺的開放性，使得用戶的信息安全難以得到保障，用戶的財產安全也會受到威脅。

大數據時代下的互聯網金融給我們帶來積極影響的同時，也會帶來一些不利因素。由于在大數據背景下用戶的詳細信息會被“公之于眾”，我們的隱私權得不到保護，所以會被一些不法分子鉆空子，他們可以利用數據獲得用戶的資產情況甚至個人隱私，然后以此來套取客戶信息，欺詐消費者。因此我們在享受大數據帶來的便捷的同時，也要擦亮眼睛，做好防御措施。

4.2 防御措施

為了解決大數據時代下互聯網金融在發展過程中面臨的風險，網絡協議應運而生。網絡協議是為了計算機能夠安全地進行數據交換而建立的規則，它的建立可以有效對抗互聯網金融面臨的風險。通俗來講，網絡協議的存在，就好像你對一個人說“你好”，而另一個人也以特定的方式回復你，這是彼此之間的一種協議。網絡協議是用戶和用戶之間的一種交接規則，網絡協議很大程度的保護了用戶和消費者的利益。

因為網絡平臺的開放性，我們的大部分信息被過度公開，在互聯網金融方面會存在一些信用、借貸等風險，使用戶的財產安全得不到保障。因此，在財產交易的同時，我們要盡可能保護自己的切身利益，做到財務的公開與透明。除了機密的財務信息，其他的業務收入、支出情況都要做出標注，要在群眾的監督之下做出說明，這對實現金融安全具有重要意義。

5 結論

互聯網技術的不斷改革與創新，給金融業的發展提供了新的機遇。當前社會是一個發展迅速的社會，人們之間的交往越來越多，生活越來越便利。大數據就是在這個時代下產生的，大數據技術無疑會成為金融行業中最具有競爭力的一個因素，我們要將大數據與互聯網金融結合在一起，為金融產業提供新的經營模式，為投資者和消費者創造更大的價值。但是在發展互聯網金融的同時，我們要把風險值降到最小，從而為人們創造更大的利益。

參考文獻

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