“互聯(lián)網(wǎng)+”下第三方支付平臺(tái)的發(fā)展研究及創(chuàng)新路徑

唐茁淳

[摘 要] 在“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代背景下第三方支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展經(jīng)歷了三個(gè)階段，從無到有的迅速起步階段、交易額以近100%年增長(zhǎng)率的持續(xù)高速增長(zhǎng)階段，及增長(zhǎng)勢(shì)頭漸漸放緩階段。第三方支付平臺(tái)運(yùn)用穩(wěn)定的利息收入、廣告收入和未來的可期待利益三種盈利模式以更好地發(fā)展，然而，隨著行業(yè)內(nèi)外部的競(jìng)爭(zhēng)壓力逐漸加劇，第三方支付平臺(tái)也面臨著諸多問題與挑戰(zhàn)，如市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻的提高，各支付平臺(tái)內(nèi)部間惡性競(jìng)爭(zhēng)，傳統(tǒng)銀行開展第三方支付業(yè)務(wù)及沉淀資金統(tǒng)一交由銀行管理的政策的落實(shí)。通過轉(zhuǎn)變開發(fā)多元化項(xiàng)目投資、適時(shí)收取交易服務(wù)費(fèi)和開展由B2C模式逐步向C2C模式轉(zhuǎn)變的戰(zhàn)略，迎接惡劣競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的挑戰(zhàn)，以期對(duì)新環(huán)境下第三方支付平臺(tái)的轉(zhuǎn)型發(fā)展有所裨益。

[關(guān)鍵詞] 互聯(lián)網(wǎng)+；第三方支付平臺(tái)；盈利模式；創(chuàng)新路徑

[中圖分類號(hào)] F640 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A [文章編號(hào)] 1009-6043（2018）08-0171-03

一、時(shí)代背景

早在2012年，“互聯(lián)網(wǎng)+”一詞即被人們所提出。它是指其他傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)以互聯(lián)網(wǎng)為中心，借助現(xiàn)代電子信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，完成相應(yīng)的產(chǎn)業(yè)升級(jí)和商業(yè)模式的轉(zhuǎn)型。在“互聯(lián)網(wǎng)+”下，各個(gè)產(chǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)開始加劇，那些墨守成規(guī)、不能及時(shí)滿足客戶需求的企業(yè)很容易就被市場(chǎng)所淘汰。“不斷創(chuàng)新、優(yōu)化生產(chǎn)要素”是“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代下的主旋律。

“互聯(lián)網(wǎng)+”同時(shí)也象征著行業(yè)發(fā)展的新路標(biāo)。正是在此背景下，第三方支付平臺(tái)短時(shí)間內(nèi)得到迅速發(fā)展。然而，隨著央行在2010年制定并出臺(tái)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，正式將第三方支付平臺(tái)納為互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的對(duì)象，導(dǎo)致第三方支付產(chǎn)業(yè)遇到了前所未有的發(fā)展阻力。

二、發(fā)展現(xiàn)狀

在網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物剛剛興起時(shí)，買賣雙方由于相互不認(rèn)識(shí)而均不愿率先付款或發(fā)貨，這極大地抑制了網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物業(yè)的持續(xù)發(fā)展。而第三方支付平臺(tái)的誕生則克服了這一瓶頸。第三方支付是指與各大銀行簽署協(xié)議，具備一定信譽(yù)基礎(chǔ)和風(fēng)險(xiǎn)承載能力的第三方機(jī)構(gòu)所提供的網(wǎng)絡(luò)支付交易平臺(tái)。在具體的支付流程中，該支付方式與支付托管行為十分類似。首先，買方挑選完貨物后選擇付款，等款項(xiàng)到了第三方支付平臺(tái)后，再由平臺(tái)通知賣方發(fā)貨。當(dāng)買方收到貨物時(shí)，檢查貨物質(zhì)量無損后確認(rèn)收貨。等到平臺(tái)接到了買方的收貨通知后，再將貨款打入賣方的交易賬號(hào)。

在網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物中，第三方支付體現(xiàn)出獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。首先，從主體上來說，作為一個(gè)中介性質(zhì)的擔(dān)保平臺(tái)，第三方支付平臺(tái)為買賣雙方的安全交易提供了保障，降低了雙方所需承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。其次，它讓廣大消費(fèi)者足不出戶即可購(gòu)買到心宜的產(chǎn)品，便利了人們的生活。此外，大型的第三方支付平臺(tái)是以某個(gè)知名網(wǎng)站為基礎(chǔ)建立起來的，預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的能力更強(qiáng)。如依托于淘寶網(wǎng)的支付寶、依托于騰訊網(wǎng)的財(cái)付通等，通過所依托的良好商業(yè)網(wǎng)站建立起來的信用，其往往更容易受到廣大商家、消費(fèi)者的青睞。

在發(fā)展歷程上，第三方支付產(chǎn)業(yè)經(jīng)歷了如下三個(gè)階段。第一個(gè)階段是2008年至2011年，第三方支付產(chǎn)業(yè)從無到有，迅速起步，市場(chǎng)總交易額翻了近八番。第二個(gè)階段是2012至2015年，第三方支付行業(yè)交易額以接近100%的年增長(zhǎng)率繼續(xù)高速增長(zhǎng)。第三個(gè)階段是2016年至2018年。從2016年伊始，第三方支付行業(yè)的增長(zhǎng)勢(shì)頭漸漸放緩，年增長(zhǎng)率由之前的100%降到了40%-50%。艾瑞咨詢預(yù)測(cè)認(rèn)為，2018年至2020年，該行業(yè)的年增長(zhǎng)率仍將進(jìn)一步下跌至30%左右。

從占有的市場(chǎng)份額出發(fā)，可將目前擁有牌照的247家第三方支付平臺(tái)分成三個(gè)梯隊(duì)：支付寶、財(cái)付通為第一梯隊(duì)，據(jù)易觀國(guó)際于2017年底發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，支付寶占該產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)份額的54%，而財(cái)付通占據(jù)著近38%的市場(chǎng)份額，兩者占據(jù)著該產(chǎn)業(yè)的大半壁江山；拉卡拉、易寶、百度錢包、快錢等中型支付平臺(tái)為第二梯隊(duì)；其余的200余家企業(yè)為第三梯隊(duì)，并且大多數(shù)處于無業(yè)經(jīng)營(yíng)狀態(tài)。

三、盈利模式

（一）穩(wěn)定的利息收入

在網(wǎng)上支付過程中，買方將貨款暫時(shí)存至第三方支付平臺(tái)。伴隨著資金的不斷流轉(zhuǎn)，沉淀資金在第三方支付平臺(tái)越積越多。該筆沉淀資金停留的時(shí)日可達(dá)2-10天不等，在這段時(shí)間里，平臺(tái)在實(shí)際操作中往往將該筆流動(dòng)資金存入與其簽署合作協(xié)議的銀行中，并因此獲得利息報(bào)酬。經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，此筆利息的利率可等同于央行公布的同期活期存款的利率，以2018年4月最新的活期存款利率0.3%計(jì)算，第三方支付平臺(tái)若將一億元的沉淀資金以活期存款的形式存入銀行，將獲得的利息大概是30萬元。大型第三方支付平臺(tái)，如支付寶、財(cái)付通，一年的交易額已超過百億元，由此可獲得的利息收入將達(dá)數(shù)千萬元之多。因此，當(dāng)前形式下第三方支付平臺(tái)的利潤(rùn)收入，有很大一部分是來源于巨額利息收入。

（二）廣告收入

憑借著數(shù)量眾多的用戶群體和每天超高的訪問量，大型第三方支付平臺(tái)所具有的廣告價(jià)值往往較高。因而對(duì)于該行業(yè)而言，廣告業(yè)務(wù)的盈利額是十分可觀的。憑借著較高的商業(yè)價(jià)值，大型第三方支付平臺(tái)常常采取多條有效的渠道開展廣告業(yè)務(wù)。以支付寶為例，在全國(guó)范圍內(nèi)，它擁有大型的廣告代理公司，采用分頻道獨(dú)家代理的方式開展廣告業(yè)務(wù)；而在各個(gè)行政區(qū)域內(nèi)，支付寶主要與多家中小型廣告公司合作，采用多家一級(jí)代理的形式從事相關(guān)廣告業(yè)務(wù)。這種多渠道開展廣告業(yè)務(wù)所取得的廣告收入，為第三方支付平臺(tái)帶來了重要收入。

（三）基于可期待利益的考量

從目前的行業(yè)發(fā)展來看，有相當(dāng)一部分的第三方支付平臺(tái)采取了對(duì)買賣雙方交易“全免費(fèi)”的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。馬云在最初入駐第三方支付業(yè)務(wù)時(shí)就明確表示，支付寶收取交易服務(wù)費(fèi)的時(shí)機(jī)還未成熟。得益于他的“免費(fèi)戰(zhàn)略”，支付寶成功地吸引到了足夠多的商家及消費(fèi)者，搶占了第三方支付產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)份額，同時(shí)又盡可能地將一開始就采取收費(fèi)策略的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手排擠出市場(chǎng)。而之所以采取這樣的策略，一是由于當(dāng)時(shí)的第三方支付產(chǎn)業(yè)還未發(fā)展成熟，二是為了搶占用戶注冊(cè)數(shù)，占據(jù)市場(chǎng)份額的主導(dǎo)權(quán)。而在平臺(tái)規(guī)模逐漸發(fā)展壯大之后，不可否認(rèn)的是，其所擁有的大量用戶數(shù)和強(qiáng)大的商務(wù)合作伙伴，都將帶來巨大的可期待利益。

四、面臨的問題

（一）市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻的提高

作為一個(gè)新興產(chǎn)業(yè)，第三方支付產(chǎn)業(yè)在行業(yè)發(fā)展的伊始擁有著巨大盈利空間。因此，很多傳統(tǒng)企業(yè)紛紛向這一領(lǐng)域投資。到了2009年底，該行業(yè)充斥著數(shù)量眾多的企業(yè)經(jīng)營(yíng)者，且企業(yè)的經(jīng)營(yíng)水平和售后服務(wù)質(zhì)量亦參差不齊。為了規(guī)范第三方支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，結(jié)束該行業(yè)長(zhǎng)期以來金融監(jiān)管嚴(yán)重不到位的局面，央行于2010年6月在網(wǎng)站上頒布了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》。根據(jù)該辦法的明確指引，提供網(wǎng)上支付服務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)得到中國(guó)人民銀行的批準(zhǔn)并取得《支付業(yè)務(wù)許可證》后，方可成為符合資質(zhì)的支付機(jī)構(gòu)。此外，該辦法還提高了該行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入的難度。根據(jù)規(guī)定，業(yè)務(wù)范圍在全國(guó)領(lǐng)域內(nèi)的支付機(jī)構(gòu)，須繳納至少1億元的注冊(cè)資本；業(yè)務(wù)范圍在各省、自治區(qū)的支付機(jī)構(gòu)，也須繳納至少3000萬元的注冊(cè)資本。中國(guó)人民銀行通過采取頒發(fā)業(yè)務(wù)許可證、限制最低注冊(cè)資本的方式，導(dǎo)致部分不具備市場(chǎng)準(zhǔn)入條件的第三方支付機(jī)構(gòu)被迫退出市場(chǎng)。

（二）惡性競(jìng)爭(zhēng)日益加劇

盡管第三方支付業(yè)務(wù)的市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻被逐步提高，但截至2018年4月，在央行注銷了20余個(gè)業(yè)務(wù)牌照后，仍有247家企業(yè)先后取得了由央行頒發(fā)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證。對(duì)于數(shù)量眾多的第三方支付平臺(tái)而言，大多數(shù)平臺(tái)在產(chǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式與管理方式上存在著多重競(jìng)合，造成了經(jīng)營(yíng)的嚴(yán)重同質(zhì)化。而這一現(xiàn)象也直接導(dǎo)致了該行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)一步白熱化，進(jìn)而擠占本就不大的利潤(rùn)空間。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的作用下，各大支付平臺(tái)為了維持生存，紛紛采取優(yōu)惠措施來挽留商家及消費(fèi)者。此外，個(gè)別企業(yè)還采取詆毀、誹謗競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的方式，試圖達(dá)到將直接競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手排擠出市場(chǎng)的目的。短期來說，惡性競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果可能在一定程度上使得商家和消費(fèi)者受益，但卻使得該行業(yè)的盈利空間被過度削減，發(fā)展前景令人堪憂。

（三）銀行的介入

除了激烈的行業(yè)內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)外，第三方支付平臺(tái)還面臨著外部競(jìng)爭(zhēng)壓力。隨著第三方支付業(yè)務(wù)在近些年的興起，傳統(tǒng)銀行也試圖拓展該塊新領(lǐng)域的業(yè)務(wù)。盡管第三方支付平臺(tái)與傳統(tǒng)銀行存在著諸多聯(lián)系，如支付機(jī)構(gòu)在支付結(jié)算過程中所從事的純網(wǎng)關(guān)接口業(yè)務(wù)，正有利于銀行開展新業(yè)務(wù)。然而，對(duì)于網(wǎng)上支付所蘊(yùn)含的潛在收益，傳統(tǒng)銀行似乎也想分一杯羹。前段時(shí)間，招商銀行、廣發(fā)銀行、工商銀行等大型傳統(tǒng)銀行紛紛在網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)上進(jìn)行了大規(guī)模的投資，尤其是將投資重點(diǎn)放在了B2C領(lǐng)域。更有甚者，央行還批準(zhǔn)了10余家外資銀行在互聯(lián)網(wǎng)上開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。相比較第三方支付平臺(tái)而言，傳統(tǒng)銀行擁有雄厚的資金實(shí)力和更為成熟的經(jīng)營(yíng)管理模式。因此，若是傳統(tǒng)銀行大規(guī)模地加入網(wǎng)上電子支付行業(yè)，這對(duì)于第三方支付平臺(tái)，尤其是中小型的支付機(jī)構(gòu)而言，打擊將是毀滅性的。

（四）沉淀資金統(tǒng)一交由銀行管理

在第三方支付平臺(tái)的交易結(jié)算過程中，如前文所述，買方將貨款打入第三方支付平臺(tái)后，該筆資金會(huì)在平臺(tái)滯留一段時(shí)間。這筆滯留在第三方支付平臺(tái)的資金被稱作沉淀資金，即客戶備付金。盡管實(shí)際用戶擁有該筆資金的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，但客戶備付金的絕對(duì)支配權(quán)，毫無疑問，由第三方支付平臺(tái)掌握。在以往的交易慣例中，經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，存在不少支付機(jī)構(gòu)將部分沉淀資金抽離出來，投資股票、基金等領(lǐng)域，通過利滾利的方式進(jìn)而賺取豐厚利潤(rùn)。然而，根據(jù)《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》中的新規(guī)定，滯留在支付機(jī)構(gòu)的客戶備付金，須全額繳納至相應(yīng)開戶銀行的專用存款賬戶中。中國(guó)人民銀行的上述政策規(guī)定，盡管維護(hù)了消費(fèi)者（用戶）的利益，最大可能地降低了客戶備付金被挪用的安全風(fēng)險(xiǎn)，但也同時(shí)扼殺了部分支付機(jī)構(gòu)試圖利用沉淀資金投資其他領(lǐng)域的可能性。總的來說，沉淀資金統(tǒng)一交由銀行管理的方式，使得第三方支付平臺(tái)獲得利潤(rùn)的空間被進(jìn)一步縮小。

五、可行的創(chuàng)新路徑

在“互聯(lián)網(wǎng)+”下，面對(duì)惡劣的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，第三方支付平臺(tái)唯有不斷創(chuàng)新，與時(shí)俱進(jìn)地推出新的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，開發(fā)符合消費(fèi)者需求的產(chǎn)品，打造差異化競(jìng)爭(zhēng)的戰(zhàn)略，才能在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中繼續(xù)生存與發(fā)展。為此提出三種可行的創(chuàng)新路徑，以期對(duì)新環(huán)境下第三方支付平臺(tái)的轉(zhuǎn)型發(fā)展有所裨益：轉(zhuǎn)變開發(fā)多元化項(xiàng)目投資、適時(shí)收取交易服務(wù)費(fèi)和開展由B2C模式逐步向C2C模式轉(zhuǎn)變的戰(zhàn)略。

（一）轉(zhuǎn)變開發(fā)多元化項(xiàng)目投資

激烈的價(jià)格戰(zhàn)和嚴(yán)重的經(jīng)營(yíng)同質(zhì)化現(xiàn)象加劇了該行業(yè)內(nèi)部的惡性競(jìng)爭(zhēng)。而企業(yè)間惡性競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果不僅會(huì)使得經(jīng)營(yíng)者的利益受到損失，而且不利于整個(gè)行業(yè)的快速發(fā)展。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，很可能由某一個(gè)支付平臺(tái)占據(jù)行業(yè)的壟斷地位，那么最終受到利益侵害的對(duì)象還是消費(fèi)者。因此，各個(gè)第三方支付平臺(tái)應(yīng)勇于創(chuàng)新，開展多元化的項(xiàng)目投資，進(jìn)而提升整個(gè)行業(yè)的發(fā)展水平。

具體而言，支付機(jī)構(gòu)可采取以下多元化投資措施。首先，第三方支付平臺(tái)可擴(kuò)寬經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍，將原有的業(yè)務(wù)范圍延伸至行政部門領(lǐng)域、公共事業(yè)服務(wù)領(lǐng)域。對(duì)于行政機(jī)關(guān)來說，可通過第三方支付平臺(tái)完成稅收征收、發(fā)放款項(xiàng)等基本工作；而在公共服務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，支付機(jī)構(gòu)可通過繳費(fèi)單位與銀行建立起一站式服務(wù)平臺(tái)，讓用戶通過移動(dòng)端設(shè)備即可完成水電費(fèi)、天然氣費(fèi)、物業(yè)費(fèi)等費(fèi)用的交付。其次，第三方支付平臺(tái)還可與高新技術(shù)公司合作，運(yùn)用高新電子技術(shù)推出新型互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，滿足不同消費(fèi)者的特定需求，形成獨(dú)特的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。再次，支付平臺(tái)還可嘗試與經(jīng)營(yíng)其他業(yè)務(wù)的服務(wù)部門建立聯(lián)系，在平臺(tái)的主頁(yè)面設(shè)置其他服務(wù)。以支付寶為例，其內(nèi)部的主頁(yè)面已設(shè)置了淘寶票電影、滴滴出行、火車票機(jī)票、餓了么外賣等服務(wù)項(xiàng)目，從本質(zhì)上來說，又形成了一個(gè)新的網(wǎng)上賣場(chǎng)。最后，支付平臺(tái)還應(yīng)建立起一整套完備的售后服務(wù)體系，如建立完善的退貨流程、規(guī)范化的評(píng)價(jià)機(jī)制，這些都將吸引到用戶的目光。

（二）收取交易服務(wù)費(fèi)

由于企業(yè)間內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)較為激烈，目前大多數(shù)第三方支付平臺(tái)采取了交易免費(fèi)的策略。然而，作為企業(yè)，盈利始終是首要目標(biāo)。之所以馬云的淘寶網(wǎng)及旗下的支付寶在最初的幾年實(shí)行免費(fèi)的戰(zhàn)略，并不是不想獲取利潤(rùn)，而是基于可期待利益的考量，率先搶占注冊(cè)用戶數(shù)和市場(chǎng)份額。但近些年來，隨著該行業(yè)的利潤(rùn)空間被逐步縮減，僅僅依靠利息收入和廣告費(fèi)用，并不能滿足第三方支付平臺(tái)的盈利期望。因此，待時(shí)機(jī)成熟時(shí)，各個(gè)支付機(jī)構(gòu)可嘗試著收取交易服務(wù)費(fèi)。

具體來說，支付機(jī)構(gòu)可從以下兩個(gè)層面收取費(fèi)用。首先是向商家收取一定比例的交易費(fèi)用，即在每次交易達(dá)成之后，商家須向該平臺(tái)上繳一定的提成金。根據(jù)各個(gè)行業(yè)的不同情形，從每筆交易中所抽取的提成費(fèi)用也應(yīng)有所差別。而對(duì)于抽取的提成金比例，第三方支付平臺(tái)可借鑒其他經(jīng)營(yíng)成熟的服務(wù)企業(yè)的做法。以較為人熟知的滴滴出行平臺(tái)為例，在每筆交易達(dá)成后，司機(jī)須向第三方商務(wù)平臺(tái)——滴滴出行公司支付20%的提成金。其次，平臺(tái)還可大力推出專屬于會(huì)員的特色服務(wù)項(xiàng)目，向注冊(cè)會(huì)員的用戶收取一定金額的會(huì)員費(fèi)。以支付寶為首的第三方支付平臺(tái)，也許出于維持注冊(cè)用戶數(shù)或鞏固行業(yè)地位的需要，在未來的幾年內(nèi)還將繼續(xù)提供免費(fèi)的交易服務(wù)。但是，不難預(yù)測(cè)到，收取交易服務(wù)費(fèi)是第三方支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展的必然要求。

（三）由B2C模式逐步向C2C模式轉(zhuǎn)變

據(jù)艾瑞咨詢2017年的最新數(shù)據(jù)顯示，B2C商業(yè)模式下的網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物占比持續(xù)擴(kuò)大，已占到整體市場(chǎng)份額的60%。艾瑞咨詢分析認(rèn)為，在未來幾年內(nèi)，B2C仍將保持迅猛的增長(zhǎng)勢(shì)頭，成為網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物行業(yè)的主力軍。B2C電子商務(wù)模式，是指商家直接向消費(fèi)者推出產(chǎn)品和服務(wù)的商業(yè)零售模式。而傳統(tǒng)銀行也早已盯上了B2C模式下網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物領(lǐng)域內(nèi)的這塊“肥肉”，紛紛加大對(duì)該業(yè)務(wù)領(lǐng)域的投資力度。相較于第三方支付平臺(tái)而言，傳統(tǒng)銀行有著明顯的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。憑借著雄厚資金、先進(jìn)技術(shù)作支持以及良好的商業(yè)信譽(yù)為保障，大型銀行能夠在B2C網(wǎng)上交易、電子支付領(lǐng)域內(nèi)為消費(fèi)者提供高品質(zhì)的產(chǎn)品和高水準(zhǔn)的服務(wù)。由此可以推測(cè)，隨著銀行在該項(xiàng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)的深入發(fā)展，其極有可能會(huì)最終成為B2C網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物產(chǎn)業(yè)的主導(dǎo)力量。

面對(duì)傳統(tǒng)銀行大規(guī)模地向B2C電商領(lǐng)域投資的趨勢(shì)，第三方支付平臺(tái)應(yīng)審時(shí)度勢(shì)地轉(zhuǎn)變戰(zhàn)略方向，將投資的重心逐漸轉(zhuǎn)向C2C領(lǐng)域。C2C電子商務(wù)，是指消費(fèi)者與消費(fèi)者之間進(jìn)行的商品交易。這種商務(wù)模式類似于網(wǎng)絡(luò)上的跳蚤市場(chǎng)，就是由支付平臺(tái)提供給買賣雙方一個(gè)在線交易場(chǎng)所，賣方將商品放置網(wǎng)上交易平臺(tái)上進(jìn)行拍賣，而買方通過不斷競(jìng)價(jià)的方式，最終由出價(jià)最高者購(gòu)得該商品的商務(wù)模式。與B2C網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物模式相區(qū)別，C2C網(wǎng)購(gòu)業(yè)務(wù)更加零碎化、間斷化，買賣雙方的規(guī)模往往十分巨大，并且在不同地域、不同時(shí)間段內(nèi)完成交易，因而C2C對(duì)網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)提出了更高的要求。傳統(tǒng)銀行更適合經(jīng)營(yíng)成體系、規(guī)模化的業(yè)務(wù)，并不適合經(jīng)營(yíng)碎片化的C2C網(wǎng)購(gòu)業(yè)務(wù)。相比于傳統(tǒng)銀行，第三方支付平臺(tái)則擁有更多的時(shí)間和精力去經(jīng)營(yíng)和管理這一業(yè)務(wù)。

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[責(zé)任編輯：潘洪志]