繆之琳
摘 要:隨著大數(shù)據(jù)信息技術的逐漸成熟和經(jīng)濟結構的調(diào)整,互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展成為服務實體經(jīng)濟發(fā)展的重要力量。但是,伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展也出現(xiàn)了諸如金融風險規(guī)避不健全、安全性有待進一步提升等一系列問題,嚴重影響了我國金融市場的穩(wěn)定。為了進一步通過研究當前我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀以及趨勢,為促進我國互聯(lián)網(wǎng)金融的穩(wěn)健發(fā)展提出政策建議,本文首先對當前我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀以及存在的問題進行分析;其次,對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的趨勢進行分析;最后,對如何通過健全互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展機制創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展路徑提出政策建議。
關鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)金融 現(xiàn)狀及趨勢 創(chuàng)新路徑
引言
隨著大數(shù)據(jù)信息技術的逐漸成熟和經(jīng)濟結構的調(diào)整,互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展成為服務實體經(jīng)濟發(fā)展的重要力量。互聯(lián)網(wǎng)金融(Internet Finance,簡稱:ITFIN)主要指通過網(wǎng)絡平臺利用計算機技術將傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品和服務通過互聯(lián)網(wǎng)形式進行融資雙方之間的金融交易模式,經(jīng)過發(fā)展當前我國互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務和發(fā)展模式主要包括了眾籌、P2P以及數(shù)字貨幣等互聯(lián)網(wǎng)金融模式[1]。相較于傳統(tǒng)的金融模式,互聯(lián)網(wǎng)金融在進行交易時主要是通過計算機技術平臺的操作實現(xiàn)的,一方面,簡化了交易流程、節(jié)省了交易時間,另一方面,互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和服務具有一種多元化和普惠性的特點,所服務的客戶主體相較于傳統(tǒng)金融機構來說也具有一種多層次、普遍性的特點,其所提供的金融產(chǎn)品和服務不僅針對實體經(jīng)濟主體,對于不同層次的消費者也提供相應的金融產(chǎn)品[2]。但是,伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展也出現(xiàn)了諸如金融風險規(guī)避不健全、安全性有待進一步提升等一系列問題,嚴重影響了我國金融市場的穩(wěn)定。
為了進一步通過研究當前我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀以及趨勢,為促進我國互聯(lián)網(wǎng)金融的穩(wěn)健發(fā)展提出政策建議,本文首先對當前我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀以及存在的問題進行分析;其次,對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的趨勢進行分析;最后,對如何通過健全互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展機制促進其發(fā)展提出政策建議。
一、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀
當前,隨著我國經(jīng)濟的迅速發(fā)展,企業(yè)在發(fā)展中由于生產(chǎn)結構調(diào)整需要大量的資金支持,但是由于傳統(tǒng)金融機構存在的融資手續(xù)繁瑣、融資條件設置復雜,導致大量的實體經(jīng)濟主體選擇通過互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進行融資,近年來,我國互聯(lián)網(wǎng)金融的融資規(guī)模不斷擴大,增長速度也在不斷攀升,但是互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展也帶來了以下三個問題:
(一)安全風險不斷增加:互聯(lián)網(wǎng)金融是基于計算機信息技術完善而逐漸興起、成熟的金融交易機構,由于時間尚短,導致其在發(fā)展中尚未構建起系統(tǒng)的風險監(jiān)管機制,在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務交易過程中往往涉及交易主體大量的私人信息,由于監(jiān)管不健全導致金融市場上大量的顧客群體泄露。
(二)互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)范性發(fā)展有待進一步提升:相較于傳統(tǒng)的金融機構,互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管機制中尚未行業(yè)準入門檻導致現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)資質(zhì)參差不齊,導致互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中的部分金融機構存在擔保、債項分拆業(yè)務等一系列的違規(guī)操作現(xiàn)象[3]。
(三)系統(tǒng)性風險增加:當前,互聯(lián)網(wǎng)金融所提供的金融產(chǎn)品和服務不斷多元,互聯(lián)網(wǎng)金融機構所服務的客戶群體不僅有小微企業(yè)等實體經(jīng)濟主體,還有個人主體購買理財產(chǎn)品,這種多元化、普惠性特點導致80%的客戶對風險的抵抗能力較差,一旦發(fā)生金融風險,將對社會穩(wěn)定產(chǎn)生巨大威脅。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的趨勢
當前,隨著我國互聯(lián)網(wǎng)信息技術發(fā)展以及實體經(jīng)濟融資需求的井噴,我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展呈現(xiàn)出以下兩個趨勢:
(一)數(shù)字化趨勢:互聯(lián)網(wǎng)金融是建立在信息技術不斷成熟的基礎之上的金融業(yè)務,互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)為了進一步提升其管理水平、拓展業(yè)務范圍,通過大數(shù)據(jù)系統(tǒng)對金融行業(yè)中的交叉業(yè)務進行分析,從而尋找出潛在的融資需求。
(二)經(jīng)營模式多元趨勢:互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)通過對傳統(tǒng)金融機構所提供的金融產(chǎn)品進行創(chuàng)新,不斷提供傳統(tǒng)的金融茶品和服務,而且對業(yè)務模式進行創(chuàng)新,如向客戶提供理財咨詢、短期理財產(chǎn)品(如支付寶等平臺七日理財產(chǎn)品)的提供,經(jīng)營模式也從傳統(tǒng)的實體銷售轉變?yōu)榛ヂ?lián)網(wǎng)營銷。
三、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的有效舉措
為了解決當前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中存在的問題、適應期發(fā)展趨勢,互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展應做到以下三個方面:
首先,根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中存在的問題健全監(jiān)管機制,對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的準入門檻進行嚴格的制定從而從根本上解決互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)參差不齊的問題,也能夠進一步的規(guī)避金融風險的發(fā)生。
其次,促進互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和傳統(tǒng)金融機構的深入合作。由于二者在發(fā)展中各有其優(yōu)勢,因此互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)應充分利用傳統(tǒng)金融機構強大資金和良好的信用支撐互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,傳統(tǒng)的金融機構利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的便捷性推動金融產(chǎn)品和服務的銷售。
最后,建立互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的信息技術平臺。憑借大數(shù)據(jù)分析的力量找出融資主體和金融產(chǎn)品需求主體對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的需求,從供給端發(fā)力為消費主體提供相關金融產(chǎn)品和服務,從而在滿足消費者需求的同時滿足互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)發(fā)展的需要。
參考文獻:
[1] Pi T,Zhao T. Internet Finance: Category, Innovation and Prospects[J]. Finance & Economics, 2014.
[2] 賈楠.中國互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行業(yè)風險影響及其系統(tǒng)性風險度量研究[J].經(jīng)濟問題探索,2018(04):145-157.
[3] 潘靜.互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管規(guī)則的完善——以美英國家為鏡鑒[J].河北經(jīng)貿(mào)大學學報,2018,39(02):63-70.