探析銀行大宗商品貿易融資業務的發展路徑

潘惠軍

摘要：中國經濟的改革開放為大宗商品貿易提供了充分的發展機遇。與此同時，與大宗商品貿易息息相關的貿易融資市場也迅速增長。融資市場的受重視不僅為貿易企業的發展帶去了強大的支持，也為銀行的業務發展開拓了新的舞臺。我國銀行大宗商品貿易在發展的進程中已取得了一些優秀的成果，然而依舊存在著重復融資、挪用資金以及偽造貿易等問題，這些問題的存在，無形中影響了銀行大宗商品貿易融資業務的推進，需要我們提出切實有效的解決策略。

關鍵詞：銀行 大宗商品貿易 融資業務 問題

中國經濟的改革開放為大宗商品貿易提供了充分的發展機遇。與此同時，與大宗商品貿易息息相關的貿易融資市場也迅速增長。融資市場的受重視不僅為貿易企業的發展帶去了強大的支持，也為銀行的業務發展開拓了新的舞臺。當然，在貿易融資過程中難免會遇到很多的問題。就目前而言，最大的問題就是從銀行角度來看的大宗商品貿易融資管理問題。新形勢下，我國大宗商品的融資已經由單一的發展模式演進為綜合性的發展模式，這一發展模式，對于提高資本的流動性有著至關重要的作用，因而，我們必須要高度重視銀行大宗商品貿易融資業務的推廣，進而為商業銀行獲得更多的經濟效益與社會效益奠定堅實的基礎。

一、大宗商品貿易融資業務的概述

所謂的大宗商品貿易融資業務具體是指各大商業銀行對大宗的商品貿易向企業提供的有關本幣與外幣的融資業務。需要我們注意的一點是銀行涉及到的大宗貿易的交易額大，面臨的市場風險也高，其中的交易鏈條也比較長，大宗貿易在交易時往往以國際結算或貿易融資業務作為基礎業務，而且也十分注重企業的信用。盡管，大宗商品貿易融資業務在不斷發展，然而現實的實際情況表明，一些商業銀行只辦理一些大宗商品的進出口開證以及進口押匯等相應的融資業務，范圍還比較狹窄。

如若對大宗商品的融資業務進行深入分析，我們能夠看到此項業務具有以下這些特點：大宗融資業務常常以銀行的信用作為支撐，在交易時會開具相關的信用證明，以求減免企業的保證金。大宗商品貿易的融資業務大多會涉及到商業銀行的參與，而銀行可以控制物權，并且會以控制物流與資金流來保證他們的權益，以使得企業獲得長遠的經濟效益與社會效益。此外，大宗融資業務在進行時，，必然會涉及到貨物倉庫監管商，他們在交易的過程中往往會對銀行與貨物進行監督，而且也會與進口商、監管方以及開證行簽訂三方協議，整個流程都比較公平，公正。

二、大宗商品貿易融資業務的重要性

從整體上講，大宗商品貿易融資業務在當前是十分重要的，是商業銀行增加收入的一條重要途徑。對于廣大的進口商而言，大宗商品在交易時，銀行會以企業的信用作為基礎，為了減少企業的保證金，也會開具相關的信用憑證，進而為企業提高資金的使用效率，實現規?；拇笊a提供有益的借鑒。實現大宗商品貿易的交易一定程度上也有助于提高企業的資本運作能力，為企業獲得良好的經濟效益與社會效益提供良好的發展環境。通常情況來講，當銀行為企業開具信用憑證時，企業就可以利用自有的資金從事企業的資本運作以及在銀行中辦理有關的理財業務，既有利于銀行獲得經濟效益，也有助于企業規模的擴張。

如若從開證行這一角度來講，銀行在辦理大宗商品貿易時，開展融資業務便可以有效實現國際業務的結算，而且一定程度上也有助于我國貿易融資量的大幅度提升，同時也可以增加銀行的中間業務收入。隨著社會經濟的快速發展，大宗商品貿易融資業務發展的十分迅速，此項業務已經突破了銀行傳統的貿易融資方式，無論是交易方式上，還是融資形式上都有了創新，一定程度上增強了銀行貿易融資業務的競爭力，為銀行在激烈的競爭中獲取一席之地提供了機遇。

三、大宗商品貿易融資過程中遇到的風險以及防御策略

我國是全球最大的大宗商品進口國，鐵礦石、大豆、銅等大宗商品的進口額一直居世界前列。而在大宗商品貿易融資業務中，銀行由于業務的跨國性，面臨的風險和問題往往無法預測。下面我主要就大宗商品貿易融資過程中遇到的風險以及防御策略兩個方面進行闡述。

（一）政策上的風險及其防御策略

針對大宗商品貿易在融資過程中遇到的政策風險，我們應及時的提出相應的有效策略，安排相關的開證行的工作人員深入實際，了解大宗商品交易的流程，密切做好監控工作，尤其是進出口等環節的政策變化，針對政策的變化，及時建立相應的預防方案。具體體現在相關的工作人員應及時了解整個大宗商品的行業信息，及時了解行業動態，并對發展變化的趨勢予以記錄。我國大宗商品貿易在交易時必然會涉及到業務的拓展，在業務拓展時，我們必須慎重的選擇客戶以及所涉及到的行業，發揮政策的積極作用。相關的開證行還需要落實有關進出口貨物的手續，當手續集全了，再進行交易，保證進出口的商品符合國家以及行業的規定。

（二）貨物的監管風險以及防御策略

大宗商品貿易融資時，需要對所涉及的貨物進行監管，而且對貨物的監管會貫徹到交易的每個環節中，可以說從客戶申請辦理業務一直到客戶融資款項結束，都會涉及到貨物的監管。所謂的貨物監管風險具體是指銀行在失去大宗商品進口貨物或是其貨權憑證時，在融資款項收回進程中遇到的風險。針對此風險，相關的部門應加強對監管人的審核，需要我們注意的一點是貨物監管人是銀行對融資商品進行監督的有效憑證，不僅對監管人的資質、監管人的能力，還會對貨物的法律效力進行全面的監督與審核，保證交易過程的安全性。為了提升相關部門的貨物監管能力，我國應該設立相應的業務監管臺，對大宗商品貿易融資過程中所涉及的業務進行及時的清點入賬。

（三）市場風險以及防御策略

隨著社會經濟的發展，我國大宗商品貿易在融資過程中遇到的市場風險也在不斷增多，尤其是加入了WTO后，我國大宗商品貿易在進口時，市場價格出現的波動更加激烈，很多時候，相關的部門都不能按照相應的計劃銷售貨物，而且款項的回收也不及時，致使銀行在融資過程中遇到諸多的風險。市場風險，必須及時的防范，開證行需要做的就是對大宗商品融資的環節進行及時的監控。開證行在開證之前需要充分了解大宗商品的價格走勢以及影響價格變化的因素，除此之外，在大宗貿易融資的過程中，相關的人員還應高度關注國際國內市場的價格走向，一旦發現價格下跌的產品以及價格不斷波動的產品，就應該防止其進入市場。大宗商品貿易在融資時會涉及到信用憑證的開具，需要我們注意的一點在信用憑證開具的過程中，應盡可能的選擇一些具有權威性的商檢機構，由他們來開具有關商品的檢驗證書，進而為保證商品的品質提供有益的借鑒。大宗商品貿易在進行的過程中，還必須要做好相應的監督工作，力求從整體上縮短交貨以及銷售的周期，進而為減少銷售過程中的價格波動風險提供有益的借鑒。銀行還應與廣大的客戶進行約定，一旦出現價格波動的變化，客戶需要追加動態保險金。

四、銀行大宗商品貿易融資業務所獲得的啟示

（一）積極做好市場調研工作

研究調查顯示，銀行大宗商品貿易要想可持續發展下去，就，必須要做好相應的市場調研工作，進而為擴大大宗商品貿易融資業務做好充分的準備。商業銀行在業務拓展時，首先需要深入市場內部，了解市場的發展狀況，積極的分析市場中存在的有利因素與不利因素。隨著我國經濟的飛速發展，我國的大宗商品貿易也發展的很相當完善了，很多地方的大宗商品也發展成具有地方特色的產業，像云南的金屬行業、北京的航空行業以及廣西的油棕行業等等，都具有明顯的地域特色。

（二）不斷開拓貿易融資業務

當前，大宗商品貿易在國外發展的十分興盛，但是在國內，其發展的速度并不是很快，國內的一些商業銀行在大宗商品貿易融資的業務的拓展上存在著諸多問題，市場空間并沒有完全打開，而且在拓展過程中力度明顯不足。進入新時期，我國的農產品行業、鋼材行業以及石油行業等得到了前所未有的發展，可以說我們已經具備了進一步發展大宗貿易的條件，外部環境已趨于成熟，因而必須要抓住發展機遇，不斷拓展大宗商品貿易的范圍。

（三）積極創新營銷方式

當前我國國內商業銀行的大宗商品貿易業務大多處于初步發展階段，很多業務還不是很成熟，這就需要各大商業銀行高度關注它們的營銷方式，使得商品的營銷方式符合社會發展的實際需求。近些年來，我國的經濟在不斷發展，大宗商品貿易在融資的過程中遇到的市場環境也日趨復雜，鑒于此，我國的大宗商品在貿易融資的過程中，必須要學會創新營銷方式，不斷拓展融資業務的范圍，進而為商業銀行的融資打開新的局面。