思想政治教育視域下大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)觀教育

易芙蓉　卞玲娟

摘要 近年來，中國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的變化日新月異，恩格斯系數(shù)越來越小，消費(fèi)在人們的日常生活中所占比重越來越大。互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)也就是說，區(qū)別于傳統(tǒng)消費(fèi)，但是立足于傳統(tǒng)消費(fèi)之上，將互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)和金融消費(fèi)功能相結(jié)合起來的一種新型消費(fèi)模式。互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)在大學(xué)生市場中發(fā)展迅猛，高校大學(xué)生主要集中在基于電商平臺(tái)、第三方支付、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸等互聯(lián)網(wǎng)金融模式。高校學(xué)生在互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)中既有積極影響，也存在一些不合理因素。本文從思想政治教育的角度來看，提出要端正互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)意識(shí)，創(chuàng)新思想政治教育內(nèi)容，拓寬消費(fèi)觀教育渠道，優(yōu)化消費(fèi)觀教育方法等方法論。

關(guān)鍵詞 思想政治教育 互聯(lián)網(wǎng)金融 消費(fèi)觀教育

中圖分類號(hào)；G641 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2018.08.331

隨著惠普金融的實(shí)現(xiàn)和“互聯(lián)網(wǎng)+”國家戰(zhàn)略的興起，許多互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品如雨后春筍般涌現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)模式已進(jìn)入大學(xué)生領(lǐng)域。據(jù)調(diào)查，互聯(lián)網(wǎng)金融模式因其方便快捷、操作簡單，受到很多大學(xué)生的喜愛，高校市場拓展廣大。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融，尤其是網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)，面臨著快速，局部和混亂三大特征，即規(guī)模增長勢(shì)頭過快，業(yè)務(wù)創(chuàng)新偏離軌道，風(fēng)險(xiǎn)混亂。正是由于偏袒和混亂，才引發(fā)了我們對(duì)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)消費(fèi)教育的重視。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)模式探析

互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)模式的定義。從廣義上來看，通常我們說的互聯(lián)網(wǎng)金融就是越來越發(fā)達(dá)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和日漸更新?lián)Q代升級(jí)迅速的金融功能的結(jié)合模型。主要是依靠大數(shù)據(jù)和云計(jì)算，在相對(duì)開放的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上形成的財(cái)務(wù)和服務(wù)系統(tǒng)，包括基于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的金融服務(wù)系統(tǒng)，金融市場系統(tǒng)，金融產(chǎn)品系統(tǒng)和互聯(lián)網(wǎng)金額監(jiān)管系統(tǒng)。

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展歷程。互聯(lián)網(wǎng)金融最初出現(xiàn)在20世紀(jì)90年代中期，其出現(xiàn)形式是美國第一家安全網(wǎng)絡(luò)銀行的成立。之后，各個(gè)國家的互聯(lián)網(wǎng)金融也迅速發(fā)展。中國的互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)歷了萌芽，啟動(dòng)，發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)督和監(jiān)管的過程。互聯(lián)網(wǎng)金融在2005年左右萌芽。現(xiàn)階段，中國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展尚未形成。它只是將部分傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到互聯(lián)網(wǎng)上，利用互聯(lián)網(wǎng)開展相關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。從那時(shí)起，網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬，網(wǎng)上銀行和證券紛紛涌現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代邁出了重要的一步。隨著電子商務(wù)和網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)的發(fā)展，隨著技術(shù)的進(jìn)步，互聯(lián)網(wǎng)金融在2012年進(jìn)入初級(jí)階段。金融和互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合不僅僅是技術(shù)的結(jié)合，還有商業(yè)領(lǐng)域的更多擴(kuò)展。互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的開局之年為2013年，眾籌，P2P在線借貸和其他快速發(fā)展。之后互聯(lián)網(wǎng)金額經(jīng)歷了2015年的風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)，2017年監(jiān)管文件密集出臺(tái)，日漸規(guī)范等過程。

互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)模式的分類。羅明雄等人認(rèn)為，目前的互聯(lián)網(wǎng)金融模式主要分為第三方支付，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，大數(shù)據(jù)金融，眾籌互聯(lián)網(wǎng)金額門戶。李波、孫浩認(rèn)為，通過支付平臺(tái)，在線移動(dòng)P2P支付，互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款，在線個(gè)人理財(cái)，SOLOMO金融服務(wù)和金融大數(shù)據(jù)是當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式。在各種主要模式的基礎(chǔ)上，王曙光將國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金額概括為支付平臺(tái)類型，融資平臺(tái)類型，財(cái)富管理平臺(tái)類型和服務(wù)平臺(tái)類型。

二、大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)現(xiàn)狀分析

大學(xué)生是一個(gè)特殊的消費(fèi)群體。由于剛脫離了高中艱苦的學(xué)習(xí)生涯，進(jìn)入一個(gè)新鮮的社會(huì)，在各方面的表現(xiàn)都比較超前，因此也具有更強(qiáng)的購物和消費(fèi)欲望。互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種比較時(shí)尚便捷的消費(fèi)方式，在大學(xué)生群體中屢見不鮮。

大學(xué)生主要集中在以下幾類互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)中。一是基于電子商務(wù)平臺(tái)的模式，如螞蟻花唄，天貓分期，以及阿里巴巴集團(tuán)推出余額寶。通過電商購物淘寶網(wǎng)、支付寶、余額寶和螞蟻花唄等產(chǎn)品的不斷升級(jí)和優(yōu)化，該集團(tuán)己初步形成了阿里系的金融生態(tài)鏈，因?yàn)槠涓滤俣瓤欤踩暂^強(qiáng)，時(shí)尚前沿，深受大學(xué)生青睞。二是P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)。它是民間借貸由“線下”發(fā)展到“線上”的結(jié)果。P2P網(wǎng)絡(luò)貸款準(zhǔn)入簡單，針對(duì)大學(xué)生有時(shí)甚至只需學(xué)生卡和簡單的身份認(rèn)證即可獲得貸款，在一定程度上吸引了大學(xué)生的參與。三是第三方支付。當(dāng)下已進(jìn)入到手機(jī)支付的時(shí)代，越來越多的大學(xué)生在消費(fèi)時(shí)，不論是線上還是線下，更愿意采用第三方支付。伴隨互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的成熟和智能手機(jī)的不斷更新?lián)Q代，第三方支付的操作更加便捷，節(jié)約了大學(xué)生的消費(fèi)時(shí)間成本，也極大的提高了消費(fèi)效率。同時(shí)，第三方支付也應(yīng)用到生活的方方面面，如生活費(fèi)用繳納、學(xué)費(fèi)繳納、話費(fèi)充值等一應(yīng)俱全。

目前，大學(xué)生的互聯(lián)網(wǎng)金融中存在合理消費(fèi)與不理性消費(fèi)的雙重性。大學(xué)生屬于年輕的群體，也可以說屬于剛接觸社會(huì)的群體，在心智、消費(fèi)觀念、和理財(cái)能力等諸多方面都還不夠成熟，在他們的市場中，往往會(huì)形成特有的群體消費(fèi)行為。首先，互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)的存在確實(shí)給大學(xué)生帶來了不少積極的作用，有部分大學(xué)生能夠借用這樣一個(gè)平臺(tái)成功創(chuàng)業(yè)，能夠堅(jiān)持量入為出，適度超前消費(fèi)的原則，對(duì)于其學(xué)習(xí)生活有不小的幫助。其次，也存在一些不合理的問題。第三方支付、電商平臺(tái)的出現(xiàn)的確給大學(xué)生帶來了諸多的便利，但是在便利的同時(shí)，也刺激了大學(xué)生的盲目消費(fèi)。為了更好的促進(jìn)消費(fèi)，各種購物網(wǎng)站將通過各種感官影響和各種宣傳方式，使消費(fèi)者生產(chǎn)出價(jià)格大幅降低，折扣幅度大，禮品多，難得機(jī)會(huì)，購物機(jī)會(huì)大的優(yōu)質(zhì)商品。特別是雙十一雙十二、六一八等特殊日子，大學(xué)生往往會(huì)借打折的契機(jī)瘋狂屯購。由于大學(xué)生還未進(jìn)入社會(huì)，未取得長久性正常收入，因此理財(cái)心智尚不成熟，消費(fèi)結(jié)構(gòu)往往容易偏離正確的方向。

三、大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)觀教育的方法論

馬克思曾表示：“人在來到這個(gè)世界之后，就要面臨各種消費(fèi)，不管是出于生產(chǎn)之前，亦或是處于生產(chǎn)期間，其結(jié)果都是相同的”。馬克思主義理論認(rèn)為，消費(fèi)作為人類的一項(xiàng)重要活動(dòng)，從根本上是為了實(shí)現(xiàn)人的自由全面發(fā)展。消費(fèi)既是人類生存和發(fā)展的必要條件，也是人類生存和發(fā)展的物質(zhì)先決條件。消費(fèi)對(duì)消費(fèi)者行為的影響，消費(fèi)觀念的教育在大學(xué)生的學(xué)習(xí)生活中也是非常重要的。部分大學(xué)生虛榮心、攀比心和消費(fèi)欲望較強(qiáng)，往往在消費(fèi)觀念上有所偏失，特別是當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融的興起導(dǎo)致了大學(xué)生的各種問題。因此，從思想政治教育的角度出發(fā)，提出了以下互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)教育的建議和方法。

（一）端正互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)意識(shí)，樹立科學(xué)的互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)觀

良好的互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)行為取決于良好的互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)和消費(fèi)意識(shí)，大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)金融消費(fèi)觀念教育的首要任務(wù)是提高大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)的認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。通過在高校舉辦大型互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)知識(shí)講座、開展相關(guān)課題立項(xiàng)、建立互聯(lián)網(wǎng)金融興趣社團(tuán)，潛移默化的豐富大學(xué)生的互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)知識(shí)，提高認(rèn)知，從而正確的辨別機(jī)會(huì)與陷阱，合理規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。其次，要加強(qiáng)消費(fèi)道德教育，幫助大學(xué)生堅(jiān)持社會(huì)主義消費(fèi)觀念，自覺、自律。永遠(yuǎn)記住社會(huì)主義的核心價(jià)值觀，不要盲目跟風(fēng)，不撒謊，不欺騙，養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣。同時(shí)，高校在開展思想政治教育時(shí)應(yīng)注重保護(hù)學(xué)生的心理，幫助他們從學(xué)生的角度建立科學(xué)的消費(fèi)觀念。

（二）創(chuàng)新思想政治教育教學(xué)內(nèi)容，優(yōu)化大學(xué)生消費(fèi)觀教育環(huán)境

應(yīng)當(dāng)在大學(xué)生的入學(xué)教育中首先加入互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)觀教育內(nèi)容，大學(xué)生的思想道德教育、人身安全教育、財(cái)產(chǎn)教育等在入學(xué)教育中非常重要，根據(jù)時(shí)代的變化，互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)觀教育也變的更加重要。創(chuàng)新是一個(gè)民族進(jìn)步的靈魂，高等院校應(yīng)當(dāng)注重創(chuàng)新思想政治教育教學(xué)內(nèi)容，多方面、多層次、多角度的優(yōu)化大學(xué)生消費(fèi)觀教育環(huán)境。加強(qiáng)隱性教育。加強(qiáng)班風(fēng)、學(xué)風(fēng)及校風(fēng)建設(shè)，營造一種積極向上的校園文化環(huán)境，從而促進(jìn)大學(xué)生養(yǎng)成勤儉節(jié)約、合理合法消費(fèi)的好習(xí)慣。大力開展社團(tuán)活動(dòng)、校園文化教育活動(dòng)、體育教育以及美育活動(dòng)，加強(qiáng)隱性教育，提倡高雅的校園文化，加強(qiáng)同學(xué)們的現(xiàn)實(shí)參與，不再沉迷于虛擬的互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)。

（三）拓寬消費(fèi)觀教育渠道

要將消費(fèi)觀教育的渠道拓寬，互聯(lián)網(wǎng)本身具有靈活性，互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)觀教育應(yīng)該要多渠道的教育。大學(xué)生的互聯(lián)網(wǎng)金融渠道應(yīng)該以課堂和書本為依托，加之以其他手段輔助，通過多種渠道相結(jié)合來進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)觀教育。首先，通過校園的勤工儉學(xué)，通過這個(gè)渠道，大學(xué)生可以了解勞動(dòng)的艱辛，引導(dǎo)他們誠實(shí)守信，勤奮經(jīng)濟(jì)，消費(fèi)實(shí)踐中適度消費(fèi)。或是參加3.15權(quán)益保護(hù)、三下鄉(xiāng)、志愿服務(wù)等等，幫助大學(xué)生加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)觀教育。

（四）優(yōu)化消費(fèi)觀教育方法

馬克思主義哲學(xué)認(rèn)為，事物的發(fā)展是由內(nèi)外因素的結(jié)合引起的。外在原因是事物發(fā)展的條件。大學(xué)生正確的互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)理念成功的關(guān)鍵在于大學(xué)生自身。根據(jù)內(nèi)外因素理論，結(jié)合當(dāng)代大學(xué)生的特殊群體性質(zhì)，教育當(dāng)代大學(xué)生樹立正確的互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)觀。除了基本方法之外，還可以使用解剖學(xué)案例方法和情境教育方法。解剖案例法對(duì)于學(xué)生來說所見所學(xué)更加的直觀，能夠激發(fā)學(xué)習(xí)興趣，是一種較為合適的教育方法。通過列舉校園貸、裸條等社會(huì)熱點(diǎn)負(fù)面事件，與大學(xué)生一起分析探討事件的原因、發(fā)展歷程以及不良后果，同時(shí)，教師可以正確地引導(dǎo)他們，使學(xué)生清楚地了解什么是正確的消費(fèi)觀念，哪種又是不能觸碰的錯(cuò)誤消費(fèi)觀。給學(xué)生一個(gè)啟示，始終保持警惕，妥善處理互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)的不良誘惑。情景教育法則是給學(xué)生以置身其中的感覺，使受教育者更容易進(jìn)入角色，情景教育法相比于盲目灌輸和說教，更具有時(shí)效性。

大學(xué)生是一個(gè)國家和民資的希望，是祖國培養(yǎng)的棟梁之才，而大學(xué)生也是一個(gè)還未完全成熟，在思想和行為方面尚不獨(dú)立的弱勢(shì)群體，面對(duì)社會(huì)上形形色色的各種誘惑難以區(qū)分，因?yàn)榇髮W(xué)生也是需要社會(huì)、學(xué)校和家庭保護(hù)的群體。從高校而言，加強(qiáng)大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)觀教育就變得十分重要也十分必要。高校思想政治教育要以學(xué)生為本，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和時(shí)代的進(jìn)步而不斷優(yōu)化。本文以大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)教育為出發(fā)點(diǎn)，分析了互聯(lián)網(wǎng)金融的定義和基本特征，發(fā)展歷史和主要模式。闡明了大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)現(xiàn)狀，最后依托思想政治教育理論，提出了相關(guān)有針對(duì)性的教育方法論。