中小型保險(xiǎn)公司發(fā)展模式

劉怡

[摘 要] 隨著國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與人民生活水平的提升，保險(xiǎn)行業(yè)逐漸得到了人們更多的重視，行業(yè)得到了較為長效的發(fā)展。如何在市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化的背景下，為中小型保險(xiǎn)公司選取更加適合的發(fā)展模式，是影響行業(yè)發(fā)展與國民經(jīng)濟(jì)的重要課題。本文闡述了中小型保險(xiǎn)公司發(fā)展模式選取的原則，分析了影響中小型保險(xiǎn)公司發(fā)展的關(guān)鍵問題，提出了幾點(diǎn)完善中小型保險(xiǎn)公司發(fā)展模式的幾點(diǎn)策略。旨在通過本文的研究，為我國中小保險(xiǎn)公司在多元化市場背景下，提供更加科學(xué)的發(fā)展方向與途徑。

[關(guān)鍵詞] 中小型；保險(xiǎn)公司；發(fā)展模式

1 引 言

發(fā)展模式是影響企業(yè)發(fā)展方向與發(fā)展策略的重要因素，在選取了一定的企業(yè)發(fā)展模式后，轉(zhuǎn)變和變更將會(huì)耗費(fèi)較多的企業(yè)資源，對(duì)企業(yè)發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重的影響。因此，在對(duì)企業(yè)發(fā)展模式進(jìn)行選取時(shí)，要對(duì)企業(yè)所處的市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境、企業(yè)自身的發(fā)展方向與目標(biāo)等因素進(jìn)行綜合考量，在科學(xué)的指導(dǎo)理念與原則下，選取適合本企業(yè)發(fā)展的企業(yè)發(fā)展模式。

2 中小型保險(xiǎn)公司發(fā)展模式選取的原則

中小型保險(xiǎn)公司在選取自身的發(fā)展模式時(shí)，要秉承實(shí)事求是的原則，綜合分析企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀與特征，對(duì)多元化發(fā)展模式進(jìn)行科學(xué)的分析，并綜合考量本企業(yè)選取多元化發(fā)展模式的可行性與實(shí)效性。企業(yè)發(fā)展的終極目標(biāo)是對(duì)利潤的追求與獲取，在這一目標(biāo)的驅(qū)動(dòng)下，選擇適合本企業(yè)的專業(yè)發(fā)展模式，以企業(yè)規(guī)模和經(jīng)濟(jì)效益為出發(fā)點(diǎn)，才能夠使企業(yè)創(chuàng)建具有自身獨(dú)特性的發(fā)展形象與品牌，實(shí)現(xiàn)企業(yè)在激烈市場競爭中的長效發(fā)展[1]。中小型保險(xiǎn)公司在選取自身的發(fā)展模式時(shí)，不能夠單純地關(guān)注企業(yè)規(guī)模的擴(kuò)充，還要對(duì)業(yè)務(wù)質(zhì)量與業(yè)務(wù)水平進(jìn)行關(guān)注，使得企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展能夠符合市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的規(guī)律，同時(shí)分析當(dāng)下經(jīng)濟(jì)改革與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的影響，為企業(yè)選取具有核心競爭力的創(chuàng)新發(fā)展模式。

3 影響中小型保險(xiǎn)公司發(fā)展的關(guān)鍵問題

3.1 核心競爭力不足

核心競爭力是企業(yè)在激烈市場競爭中，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢發(fā)展的唯一性、專業(yè)性資源，能夠使其在市場競爭中處于優(yōu)勢地位。目前，我國的中小型保險(xiǎn)公司并不具備自身的核心競爭力，企業(yè)發(fā)展中往往是將業(yè)績作為唯一的發(fā)展目標(biāo)，而對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的本質(zhì)與意義并未產(chǎn)生真正的理解與認(rèn)知，甚至有部分保險(xiǎn)公司將保險(xiǎn)這一提供風(fēng)險(xiǎn)保障的業(yè)務(wù)，變成了具有欺詐色彩的內(nèi)容。造成這種狀況的原因是多樣和復(fù)雜的，一方面我國的保險(xiǎn)行業(yè)起步較晚，發(fā)展較為緩慢，并且人民群眾受到傳統(tǒng)思想的限制，對(duì)于保險(xiǎn)的認(rèn)知與重視不足。另一方面，我國保險(xiǎn)行業(yè)在發(fā)展中較多的模仿和照搬國外或是同行業(yè)其他企業(yè)的發(fā)展理念與模式，對(duì)自身的特征與發(fā)展實(shí)際未進(jìn)行實(shí)際考量。

3.2 專業(yè)人才基礎(chǔ)較差

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)專業(yè)性與復(fù)雜性較強(qiáng)的業(yè)務(wù)，在專業(yè)經(jīng)營管理人才以及健全管理機(jī)制的保障下，才能夠?qū)崿F(xiàn)保險(xiǎn)公司的科學(xué)發(fā)展。我國保險(xiǎn)公司由于發(fā)展時(shí)間和相關(guān)理念的限制，在專業(yè)化經(jīng)營管理人才保障上存在較為嚴(yán)重的不足。尤其是在近十幾年中，我國保險(xiǎn)市場發(fā)展與積累的專業(yè)人才，在行業(yè)人才流程發(fā)展模式的影響下，人員跳槽頻繁發(fā)生，導(dǎo)致綜合實(shí)力與競爭力相對(duì)不足中小保險(xiǎn)公司難度留住專業(yè)的經(jīng)營管理人才，企業(yè)發(fā)展中的人才基礎(chǔ)難以得到保障[2]。同時(shí)，對(duì)國外經(jīng)營管理模式的照搬，使得中小保險(xiǎn)公司在發(fā)展中難以獲得應(yīng)有的發(fā)展效率，公司運(yùn)作中程序繁瑣、時(shí)間和資源浪費(fèi)的現(xiàn)象亟待改善。

3.3 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型壓力大

在國家宏觀調(diào)政策的不斷調(diào)整與市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不斷變化下，中小型保險(xiǎn)公司的發(fā)展既迎來了一定的發(fā)展機(jī)遇，又在很大程度上增加了企業(yè)經(jīng)營管理中的風(fēng)險(xiǎn)因素，企業(yè)面臨的經(jīng)營管理壓力不斷增加。一方面，傳統(tǒng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由于受到市場環(huán)境與客戶需求變化等因素的影響下，業(yè)務(wù)增長能力面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。另一方面，新型保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展還不成熟，保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)工作深度和范圍不夠，不能夠深入地分析客戶的需求，同時(shí)在專業(yè)管理人才與配套硬件設(shè)施不足的限制下，保險(xiǎn)新渠道的發(fā)展有待提升。除此之外，中小保險(xiǎn)公司的可持續(xù)發(fā)展能力亟待提升，在傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長能力降低，新型保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展不完善的背景下，中小保險(xiǎn)公司能否實(shí)現(xiàn)長效發(fā)展是影響企業(yè)生存與發(fā)展的關(guān)鍵性內(nèi)容。

4 完善中小型保險(xiǎn)公司發(fā)展模式的幾點(diǎn)策略

4.1 轉(zhuǎn)變和創(chuàng)新公司經(jīng)營管理的方式

專業(yè)化發(fā)展模式的選取與實(shí)施，需要中小保險(xiǎn)公司在經(jīng)營管理方式上予以配合及完善。首先，企業(yè)要對(duì)發(fā)展速度與企業(yè)效益的關(guān)系進(jìn)行合理管控，實(shí)現(xiàn)集約型和效益為中心的企業(yè)發(fā)展道路，在考量自身資源優(yōu)勢的基礎(chǔ)上，將發(fā)展產(chǎn)品品質(zhì)作為企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵性內(nèi)容。其次，實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)發(fā)展策略與經(jīng)營管理模式的研究與創(chuàng)新。一方面，制定效益與規(guī)模共同發(fā)展的企業(yè)發(fā)展策略，實(shí)現(xiàn)企業(yè)規(guī)模與產(chǎn)品品質(zhì)的共同發(fā)展；另一方面，在經(jīng)營管理中采取精細(xì)化、集約化經(jīng)營管理方式，將注重保費(fèi)指標(biāo)的擴(kuò)張方式轉(zhuǎn)變?yōu)橐岳麧櫈橹行牡木C合指標(biāo)，促進(jìn)企業(yè)由粗放型經(jīng)營線集約型經(jīng)營轉(zhuǎn)變。最后，中小型保險(xiǎn)公司要在先進(jìn)理念的指導(dǎo)下，不斷優(yōu)化自身的業(yè)務(wù)與財(cái)務(wù)流程，保證企業(yè)競爭力持續(xù)提升。

4.2 建立健全企業(yè)管理機(jī)制

對(duì)公司內(nèi)部經(jīng)營管理的各個(gè)環(huán)節(jié)與方面內(nèi)容，進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化建設(shè)是實(shí)現(xiàn)中小型保險(xiǎn)公司的特色化、專業(yè)化發(fā)展的重要前提。面對(duì)目前國內(nèi)保險(xiǎn)市場中日益激烈的市場環(huán)境及愈發(fā)同質(zhì)化的保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)，中小保險(xiǎn)公司需要向業(yè)務(wù)品質(zhì)與后續(xù)服務(wù)為重點(diǎn)的發(fā)展模式轉(zhuǎn)變[2]。中小型保險(xiǎn)公司要在相關(guān)行業(yè)規(guī)范與市場導(dǎo)向作用的影響下，對(duì)內(nèi)部管理和市場參與的指導(dǎo)性和規(guī)范性制度原則進(jìn)行建設(shè)，使企業(yè)能夠?qū)崿F(xiàn)正規(guī)化、科學(xué)化的發(fā)展，并且在企業(yè)發(fā)展中逐步形成具有自身獨(dú)特性的企業(yè)文化與發(fā)展模式。

4.3 實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)的細(xì)化區(qū)分

對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行細(xì)化區(qū)分，是實(shí)現(xiàn)中小保險(xiǎn)公司核心競爭力提升的關(guān)鍵途徑，也是實(shí)現(xiàn)企業(yè)特色發(fā)展的重要前提。中小保險(xiǎn)公司在經(jīng)營管理中要對(duì)市場進(jìn)行科學(xué)調(diào)研分析，明確企業(yè)能夠提供有效服務(wù)的目標(biāo)市場，通過自身的靈活性、積極性優(yōu)勢，通過地域?qū)ΡｋU(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類、渠道以及客戶群體盡心細(xì)化區(qū)分，進(jìn)而選定和發(fā)展適合自身特征的市場。另外，中小保險(xiǎn)公司還要從經(jīng)營環(huán)節(jié)出發(fā)，尋找新興的目標(biāo)市場，開展差異化競爭，形成具有自身特征的局部優(yōu)勢，并對(duì)區(qū)域品牌進(jìn)行創(chuàng)建和完善。針對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)競爭激烈的現(xiàn)狀，對(duì)經(jīng)濟(jì)水平相對(duì)較低的地區(qū)進(jìn)行開發(fā)，形成特有的地域性優(yōu)勢。

5 結(jié) 論

綜上所述，通過轉(zhuǎn)變和創(chuàng)新公司經(jīng)營管理的方式、建立健全企業(yè)管理機(jī)制、實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)的細(xì)化區(qū)分幾點(diǎn)策略，能夠有力地完善中小型保險(xiǎn)公司的發(fā)展模式，幫助和指導(dǎo)其選取更加適合本企業(yè)特征的發(fā)展模式，進(jìn)一步改善和解決當(dāng)下中小保險(xiǎn)公司發(fā)展中存在的核心競爭力不足、專業(yè)人才基礎(chǔ)較差和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型壓力大等問題，促進(jìn)我國保險(xiǎn)行業(yè)的長效、穩(wěn)定發(fā)展。

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