互聯網金融背景下商業銀行競爭策略

崔建松 江蘇銀行股份有限公司鹽城分行

最近幾年，隨著互聯網的不斷發展，促使以云計算和大數據技術為代表的互聯網科技成了現時代下的新興產物。特別是互聯網金融正突破傳統金融，由此對傳統金融產生了較大影響。在這種情況下，商業銀行一定要在現有經營模式下，利用調整競爭策略來面對挑戰。

一、轉變營銷思想構建網銷渠道

現時期，電商已慢慢進入金融領域，由此使得一些金融企業也不斷開始研究怎樣通過互聯網來發展金融銷售。金融產品的網絡銷售是指通過使用數字化信息和金融網媒相結合的方式，將互聯網平臺當作銷售途徑，完成金融產品網銷的一種新興營銷方式。以互聯網金融手機軟件APP為例來說，商業銀行需及時改變自知書達理的營銷思想，自主開發出屬于本銀行的手機APP，同時積極與互聯網金融進行互動和合作。如，可通過微信軟件終端來銷售金融產品，并同時設置專業的在線客服，為客戶處理具體問題。而且，在此過程中，商業銀行理財產品同樣也可以利用各網絡平臺實施銷售，不斷擴大銀行覆蓋率，以獲得更多客戶資源，創設屬于商業銀行自己的理財品牌[1]。

二、重視客戶體驗滿意度

互聯網金融的誕生和發展對于商業銀行而言產生了較嚴重的影響，同時還使商業銀行流失了很多客戶，形成這一問題的主要原因是商業銀行落后的經營模式和服務方式并未對客戶體驗加強重視。在此情況下，為了保證商業銀行能夠在互聯網金融市場競爭中獲得一席之地，必須要對客戶體驗加強重視。在以后的產品設計過程中，需設身處地的為客戶著想，同時還需對現有金融產品及業務流程等相關經營信息實施充分的整理和分析，對客戶人群的投資方向與消費情況進行充分的了解，如此才能有針對性的開發出適合客戶的金融產品及服務方式，不斷得到客戶認可與贊賞，如此對于提升商業銀行競爭力非常有利。

三、重視培養多功能型人才

結合互聯網金融業務屬性與科技屬性間的競爭情況來分析，互聯網金融中的競爭確切的說其實是人才方面的競爭。所以，商業銀行如想高效處理好互聯網金融所形成的影響，首先，需全面提升銀行職員綜合能力，對人才培養加大投入力度。從現時期情況可以看出，商業銀行中很多人員其知識結構非常單一，只有極少數人員具備多重業務能力，并且還具備管理方面的才能。由此可以證明，復多功能型人才才是影響商業銀行可持續發展的主要因素。所以，商業銀行機構內的人力資源部門需以培養多功能型人才為主要工作目標，以適應現時期下多元化、綜合化的市場需求，強化金融業與科技類人才的栽培，提升工作人員整體水平，由此在銀行面對行業競爭時，能夠擁有人才實力[2]。

四、強化科技投入提高風險管理效果

商業銀行如想向互聯網金融方向發展，需隨時防范和重視互聯網金融業務所形成的金融風險，從根源上保證互聯網下各金融客戶的信息保密性、資產安全性與銀行本身系統安全性。在此過程中商業銀行可從以下幾點開始實施金融風險管控：（1）加強銀行內風險控制。商業銀行需構建完善的電子銀行業務操作規定，在規定中需對責任實施細化和明確，同時確保操作過程中各階段的確切權利、責任和義務，并同時把電子銀行風險評估列入銀行整體風險評估機制當中，著重對電子銀行的內部人員其行為進行監控。（2）重視培養銀行內工作人員風險意識。在銀行管理中，需依據具體情況固定時間或是不固定時間的安排工作人員實施風險安全的相應學習和培訓，確定劃分好工作人員在電子銀行相關業務操作中的權利和責任，嚴格避免發生一人數職的情況，由此防止越權行為的產生。（3）商業銀行需針對客戶實施風險意識的教育，需讓每個客戶都可以準確的意識到保護好自身帳戶信息的必要性和重要性，避免被信息詐騙所威脅。（4）商業銀行應固定時期的撥出相應數額的資金用于科技建設，建立健全，安全的網絡安全壁壘，由此從系統中避免發生網絡風險，以重點保護好銀行和客戶的利益[3]。

五、結語

總體來說，為了有效面對和解決互聯網金融所產生的負面影響，商業銀行機構需肯定并接受互聯網金融本身所特有的強大優勢，積極改變營銷思想，創建網銷新渠道，以金融客戶需求為核心，重視培養多功能型人才，提高風險管控水平，強化與互聯網金融機構的有效合作，由此實現雙方共贏。