“互聯網+商貿流通+金融”的跨界融合發展模式研究

楊錚

內容摘要：本文從我國“互聯網+商貿流通+金融”融合發展現狀出發，從政策體系不完善、風險管控不健全、高端人才缺乏等方面，深入分析制約“互聯網+商貿流通+金融”跨界融合發展的突出問題，從著力完善政策法規體系、創新發展理念、搭建金融服務平臺、發展跨境電商合作等方面，提出推動“互聯網+商貿流通+金融”跨界融合發展策略，以期為拓展互聯網金融商貿流通服務模式提供有益參考。

關鍵詞：互聯網? ?商貿流通? ?金融? ?跨界融合

我國“互聯網+商貿流通+金融”跨界融合發展現狀

（一）互聯網和金融服務促進商貿物流持續發展

面對互聯網技術發展給傳統產業帶來的巨大影響，商貿流通產業主動響應互聯網，推動線上線下融合發展，傳統商品貿易方式逐漸被顛覆，電子商務迅速崛起，網絡平臺交易越來越普及，帶動物流需求成倍增長。金融支持力度不斷加大，推動物流產業規模持續拓展，需求結構也出現積極變化，對我國國民經濟的支撐保障作用明顯增強。根據商務部統計報告，2017年我國社會物流總額為252.8萬億元，比上年增長6.7%，增速提高0.6個百分點;社會物流總費用12.1萬億元，占GDP比重為14.60%，與2016年相比基本持平，總體保持穩中向好態勢。互聯網不斷催生新業態，電子商務交易規模保持高位增長，2017年我國電子商務市場整體交易規模為29.16萬億元，較上年增長11.7%;互聯網交易空前活躍，特別是消費領域，全國網上零售額達到7.18萬億元，較上年增長32.2%，占電子商務市場整體交易總額的24.62%。電子商務給商貿流通業發展帶來強勁動力，也給經濟社會發展注入了新動能。

（二）互聯網、商貿流通和金融的跨界融合發展趨勢日益顯現

隨著互聯網技術的快速發展，商貿流通和金融行業的界限日漸模糊，互聯網、商貿流通和金融的融合發展成為大趨勢。商貿流通業對金融服務的需求日益增長，金融服務商貿物流形式日趨多樣。金融機構通過存貸款、投資租賃、信托抵押、保險等方式，開發和應用各類金融產品，推動商品流、貿易流、資金流、信息流、物流有效融合。同時，在電子商務市場的強力帶動下，物流信息網絡不斷完善，基礎設施互聯互通步伐加快，公路、鐵路、航空、港口等運輸體系更加便捷，冷鏈物流、多式聯運、貨運服務等流通方式加快發展，跨城市、跨區域、跨境運輸日趨便利。商貿流通企業經營模式不斷創新，“互聯網+商貿流通+金融”發展模式探索愈加成熟，現代商貿物流體系初步建立，服務質量和服務水平持續提升。

（三）互聯網和金融服務商貿流通業領域持續擴大

近年來在國家政策的支持下，互聯網、商貿流通和金融融合不斷加快，上市融資、代客結算、物流保理等金融服務模式長足發展。商貿物流金融服務產品不斷豐富，通過各種金融產品的開發與運用，金融服務模式和服務領域不斷延伸，逐步向供應鏈管理、生產服務、結算保理保險等全過程、全流程拓展。同時，商貿物流與電子商務的融合日益緊密。電子商務的變革帶動了商貿物流企業的變革，商品流、資金流、信息流實現協同發展，企業經營模式發生巨大變化。

（四）互聯網技術推動金融和商貿流通業深度融合

互聯網技術催生新業態新模式不斷創新，大數據、物聯網、云計算、人工智能等數字技術應用日新月異，電子商務平臺功能更加完善，商貿物流企業現代化程度不斷提高，商貿流通產業空間更加廣闊。商貿物流企業和供應鏈上下游企業信息共享基本實現，先進技術應用日益普及，各環節信息化水平持續提升，商貿流通業的自動化、信息化、網絡化大大提高，也有效促進了“互聯網+商貿流通+金融”的跨界融合。同時，現代信息技術的發展拓展了商貿物流服務的發展空間。強大的網絡系統不斷孕育發展新模式，第三方物流、無車（船）承運人、智慧物流、托盤共享等新業態層出不窮，滿足市場需要和客戶要求的能力持續增強，物流服務成本持續降低，服務質量和效益持續提升，現代商貿物流產業發展呈現光明前景。

制約“互聯網+商貿流通+金融”跨界融合發展的主要問題

（一）金融服務商貿物流的法規政策體系不完善

我國商貿流通業發展起步較晚，電子商務物流也是近些年才迅速發展起來的。電子商務高速發展催生大量新模式、新業態，使得現有政策制度難以適應，容易造成過度監管和監管不當，一定程度束縛了市場主體的創新激情和活力。針對這些新模式、新業態的制度建設相對滯后，國家和地方政府政策法規沒有同步跟進，相關配套政策體系也不夠完善，難以適應電子商務物流和金融物流的發展要求，特別是涉及“互聯網+商貿流通+金融”跨界融合發展的政策法規更是亟待完善。相關管理體制機制尚未理順，信息共享存在壁壘，企業在市場準入、合規經營、市場競爭、經營資質等方面出現的各種問題難以得到及時解決，制約了“互聯網+商貿流通+金融”的融合發展。

（二）金融服務風險管控體系不健全

我國物流金融在發展過程中由于風險管理體系不完善，風險問題一直是企業發展面臨的最大挑戰。特別是在金融服務過程中，金融模式比較單一，金融風險較大，相關金融政策法規體系還不健全，監管法規、標準規范、企業準入等并不完備，導致商貿流通和金融的融合發展依然很緩慢。商貿物流企業開展物流金融業務，所面臨的主要風險有信用評級風險、實體質押風險、銀行結算風險等。這些風險需要物流企業、金融機構以及客戶聯動控制，每一個環節出現問題，都會造成風險。而目前我國物流金融業務風險管控體系不健全，還沒有形成一套有效的風險管控體系，風險管理難度非常大。一些商貿物流企業信息化程度較低，還不能完全掌控物流金融業務的全過程，大量小微企業因資金需求急、財務資料不全、信譽度不高等原因，融資難度大，融資成本高。

（三）商貿流通企業信息化水平有待提升

目前我國社會物流體系協同銜接不足，組織管理水平不高，物流供給體系質量有待提升。我國物流行業結構性矛盾突出，物流服務質量和競爭力不強，規模與質量效益不匹配，企業“小而散、多而弱”的狀況沒有改變，信息化、專業化、一體化綜合服務能力不足，物流企業的信息化、標準化、自動化水平不高，管理理念、管理方式和經營模式相對滯后，導致技術水平比較落后，物流配送效率不高，成本居高不下，整體服務系統和服務能力還不夠完善，難以適應電子商務發展要求。互聯網技術應用的不足，導致物流信息共享開放力度不夠，物流信息不聯通、標準不銜接、先進設施設備和技術應用不足等，物流基礎設施的兼容性、配套性、系統性不強問題仍然突出，各種運輸方式、多種運輸系統之間難以實現無縫銜接，高效、便捷、暢通的綜合交通運輸網絡還沒有形成，這些問題制約著商貿流通業的高質量發展。

（四）精通“互聯網+商貿流通+金融”融合發展的高端人才匱乏

人才資源是企業生存發展的第一資源。互聯網、商貿流通和金融原來均為互相獨立的領域，是科學技術的發展逐步打破了產業界限，三者融合發展也才剛剛起步。關于電子商務、現代金融和商貿物流融合發展的理論研究也剛剛開始，政、產、學、研、金深度融合的研究和應用體系均有缺陷，針對“互聯網+商貿流通+金融”融合發展的職業培訓體系和高等教育體系沒有完全形成，缺乏既通曉現代物流又熟悉電子商務、既熟悉電子商務又熟悉金融業務的高層次復合型人才。特別是通曉國際規則，具有商貿流通管理、金融、互聯網技術等知識的新型貿易物流人才更是缺乏。同時，多數商貿流通業從業人員因從傳統企業發展演進而來，從業人員業務素質參差不齊，對信息化技術、金融業務知識掌握有限，實踐經驗普遍缺乏，經營管理人才、技術人才、技能人才明顯不足，一定程度上制約產業發展，也成為“互聯網+商貿流通+金融”融合發展的制約瓶頸。

“互聯網+商貿流通+金融”跨界融合發展策略

（一）著力完善政策法規，積極構建支撐“互聯網+商貿流通+金融”融合發展的制度體系

政府相關政策法規支持是推動商貿流通業高質量發展的重要基礎。國家和地方各級政府要緊跟互聯網發展新形勢，進一步完善支持“互聯網+商貿流通+金融”融合發展的相關法律法規，突破體制機制束縛，打破信息孤島，進一步健全相關行業準入、經營規范、財稅政策、風險管控等配套制度，構建完整的政策法規體系。要堅持頂層設計戰略引領，切實發揮政府在戰略引領、公共服務、優化環境等方面的作用，把“互聯網+商貿流通+金融”融合發展作為主攻方向，納入經濟發展整體規劃，推動商貿流通、金融、物流融合發展。進一步理順電子商務管理體制，完善相關職能，強化部門協同，形成推進商貿流通業高質量發展的合力。加大物流金融支持，利用相關政策調控和金融工具，加強對物流金融的扶持和引導，有效約束物流金融市場，降低金融風險、信用風險和環境風險，為物流業發展提供金融支持。推動金融機構與物流業合作，鼓勵金融機構開發適應物流發展的金融產品，推動金融物流產業融合協調發展。

（二）著力創新發展理念，積極探索“互聯網+商貿流通+金融”融合發展模式

深入貫徹十九大關于商貿流通業發展的戰略部署，全面貫徹落實新發展理念，認真總結現階段我國商貿流通產業發展經驗，適應經濟發展新形勢和新特點，積極學習借鑒發達國家商貿流通管理先進經驗，創新管理理念和發展理念，探索“互聯網+商貿流通+金融”融合發展的新模式、新業態，培育競爭優勢，推動電子商務、商貿物流和金融服務協同發展，構建信息化、專業化、規模化的商貿流通產業體系。借助國家大力實施鄉村振興戰略和區域協調發展戰略契機，優化區域物流發展布局，以市場需求、功能完善為導向，突出區域優勢和區域特色，加大大宗商品物流體系整合力度，實現運輸體系和空間體系有機結合，培育一批信息化、高端化、國際化的龍頭企業，不斷增強對區域物流產業的影響力和帶動力。加快“互聯網+商貿流通+金融”融合發展的標準化產業體系建設，積極推動國內商貿物流企業標準化，并在技術標準上逐步與國際貿易標準接軌，促進電子商務物流互聯互通，努力提升商貿物流產業的規范化、國際化、現代化水平。

（三）著力搭建金融服務平臺，積極支持商貿流通企業可持續發展

致力搭建商貿流通企業與金融機構長期合作平臺，推進銀企合作對接常態化，使商貿物流企業及時掌握金融政策，讓金融機構全面了解企業金融需求。金融機構要針對企業資金需求，研發個性化、多樣化金融產品，既服務企業需求，又滿足自身發展，從而實現共贏共享。支持符合條件的商貿企業通過上市掛牌以及發行公司債券、企業債券、短期融資券、中期票據等融資方式，拓寬融資渠道，做強做優做大。引導金融機構創新適應商貿流通企業發展特點的金融產品和服務方式，探索適合企業發展特點的金融產品，努力提供供應鏈金融產品和一體化融資服務方案。落實供給側結構性改革部署，深化商貿流通企業混合所有制改革，支持企業、金融機構和客戶建立資本紐帶，通過參股、控股等方式，建立更加緊密的合作關系。要大力發展互聯網金融，搭建電子商務綜合金融服務平臺。積極構建金融服務商貿流通客戶信用管理體系，發揮銀行信貸評價系統、企業信用擔保體系以及互聯網金融機構的作用，實施全方位客戶信用管理，最大限度地防范金融風險。

（四）著力加快互聯網技術推廣應用，積極推動商貿流通產業信息化水平

互聯網技術的推廣應用，是促進“互聯網+商貿流通+金融”融合發展的加速器。要落實國家全面深化改革部署，充分借助電商平臺優勢，深化商貿流通行業改革，優化產業布局，提高各類基礎設施互通性。緊跟互聯網技術發展，順應物聯網、云計算、大數據、人工智能技術發展潮流，聚焦物流智慧化，加快先進技術應用，推進商貿物流信息化和智能化。以新一代信息技術為支撐，優化商貿物流供給結構，著力提升產業規模化、集約化、國際化水平，加快構建標準化、一體化、智能化、綠色化的商貿物流體系。大力推進商貿物流業綠色發展，借助互聯網技術大力推廣綠色倉儲、綠色運輸和綠色裝備，助力打好藍天凈土碧水三大保衛戰，促進節能減排。強化商貿流通企業經營模式創新，推動各類資源有效整合，提高企業經營效率和效益。落實區域協調發展戰略和鄉村振興戰略，統籌省市之間、區域之間、城鄉之間的商貿流通，推動人才、信息、技術、設施等各類資源共享，努力實現城鄉協調發展。

（五）著力發展跨境電商合作，大力推動“互聯網+商貿流通+金融”模式走出去

跨境電商是推動商貿流通發展的新動力，也是推動物流企業走出去的重要途徑。要積極融入“一帶一路”建設，以“一帶一路”沿線國家和地區為重點，緊緊抓住設施聯通、貿易暢通、資金融通的有利機遇，以物流園、倉儲中心、港口樞紐合作為切入點，充分挖掘客戶需求，增強市場反應能力，不斷深化商貿物流合作新機制，拓展國際商貿合作新平臺，努力打造互利共贏的利益共同體。深化商貿流通領域金融國際合作，優化金融資源配置，推動金融產品創新，深入推進金融業務合作，加強市場、客戶、產品、技術、數據的信息共享，充分發揮在項目資源、資金渠道、投資、風險保障、保險等方面的各自優勢。深入研究各個國家和地區的相關政策法律，加強金融基礎設施規劃與技術標準的跨境對接，建立符合市場發展的制度和國際通行規則，協同推動跨境電商物流業務發展。大力實施“走出去”，進一步整合跨國電子商務和商貿物流優質資源，通過戰略投資、合資合作、重組并購等方式開展國際化經營，發揮協同效應，共同打造舒適便捷的跨境電子商務服務體系，提升我國跨境電商物流國際競爭力。加快高端人才培養，支持高等院校、科研院所、物流企業開展物流產學研基地建設，建立多層次、多元化的電商物流人才培養體系，為“互聯網+商貿流通+金融”融合發展提供人才支撐。

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