住房公積金對房地產市場的調控思索

辛建立

摘 要 本文主要以住房公積金對房地產市場的調控為重點進行闡述，結合住房公積金和房地產市場之間的內在聯系為主要依據，從對住房公積金機制進行完善、對住房公積金制度受益面進行擴大、對碎片化社會保障制度進行整合、對風險管理體系建設進行加強這幾方面進行深入探索與研究，其目的在于加強住房公積金對房地產市場調控作用。

關鍵詞 住房公積金 房地產市場 調控作用

一、引言

住房公積金主要有兩個作用，住房保證與住房金融。在住房金融領域，住房公積金受到制度設計的內在要求，從客觀上來講，對當地的房地產市場具有一定的調控作用。最近幾年，隨著房地產市場的發展，住房公積金制度也隨之不斷發展，在不斷完善的同時，對房地產市場的發展有著較為積極的作用。但是，目前住房公積金對房地產市場調控的作用在不斷弱化，因此需要對現狀進行客觀分析，找出其中存在的問題，并通過合理有效的手段進行應對，才可以使住房公積金充分發揮出自身的保障作用。本文針對住房公積金對房地產市場的調控進行深入分析。

二、住房公積金和房地產市場之間的內在聯系

（一）住房公積金對房地產市場發展的促進作用

住房公積金是因為購買自住住房而創設的，自從我國實施住房公積金的制度以后，群眾自主住房逐漸從實物分配轉變成了貨幣分配。在目前房價居高不下的情況下，使群眾的購房壓力得到了不同程度上的緩解，有效提高了群眾的住房消費能力，促進了我國房地產市場的良好發展。

（二）住房公積金對房地產市場供給的穩定作用

住房公積金，是我國政府對房地產市場進行宏觀調控的一個重要方式，尤其是調整與運用住房公積金貸款政策。在房地產過熱時，以至于住房公積金貸款的需求更加強烈，這時我國相關部門可以利用信貸緊縮政策，對住房公積金貸款的需求進行壓縮，進而有效抑制住房地產市場過熱的情況。反之，可以利用信貸寬松政策，對房地產市場的發展進行刺激，使住房公積金可以充分發揮出自身對房地產市場的供需平衡調控作用。

三、加強住房公積金對房地產市場調控作用的策略

（一）對住房公積金機制進行完善

對房子是用來住的，不是用來炒的政策定位進行準確把握，對住房公積金的住房保障智能進行有效完善。在堅持原有制度的基礎上，對行業管理進行探索和實施，建議以省作為單位，對住房公積金的繳存政策和提取政策以及貸款政策進行貫徹統一，對統一的業務操作流程、廉政風險防范制度、內控管理體系進行統一實施，進而有效提升住房公積金政策的科學性，使住房公積金業務管理變得更加規范和到位。并且，可以從全省區域內，對住房公積金資金進行統籌調度，使資產可以實現最優化的配置，進而使住房公積金的整體服務效能得到顯著提升，使住房公積金的資金使用效率得到顯著提升，最終實現宏觀調控當地經濟發展。

（二）對住房公積金制度受益面進行擴大

實施住房公積金擴面建繳工作，首先需要加強宣傳工作，使更多的私營企業了解到加納住房公積金是法定責任。并且，還需要和相關管理機構、工會、稅務、工商等部門進行聯合，督促企業建繳，提升執法力度。根據相關指導意見，把住房公積金建繳的范圍延展到了城鎮個體工商戶與自由職業人員，使住房公積金制度覆蓋的人群更加廣泛。這對于個體工商戶與自由職業者來講，吸引其繳納住房公積金主要是因為可以對住房公積金低息貸款進行獲得。因此，需要給予這些群體住房公積金貸款存在的風險進行全面考慮和分析，進行預判和利用相應措施進行應對，加強防范與化解風險力度，使住房公積金制度紅利可以對更多的群眾起到惠及作用，進而有效提升群眾的住房條件與居住水平。

（三）對碎片化社會保障制度進行整合

在我國，最早實施公積金制度的是上海，上海對新加坡經驗進行了借鑒，并根據我國國情實施的。目前，新加坡中央公積金制度具有完善的保障功能，并且具有較強的整合性，而我國實施的社會保障，其中包括住房公積金制度，都處于碎片化狀態。碎片化的管理，不僅會增加社保非工作的行政成本，還會給相關制度法可持續發展、統一性、規范性帶來一定的影響，并且還會對社會的公平和公正造成影響。如果五險一金可以以系統和整體的狀態進行運行，可以使住房公積金的實施變得更加具有深度與廣度，住房公積金繳存擴面的問題也會得到良好解決。

（四）對風險管理體系建設進行加強

住房公積金，主要是指繳存人的長時間住房儲蓄，住房公積金的管理風險隨著資金規模的擴大而增加。目前，住房公積金的安全不僅和繳存人的切身利益有著緊密的聯系，而且還和社會穩定、政府形象有著緊密的聯系。住房公積金管理和銀行存在一定的相似性，但是因為住房公積金制度的創建時間較短，并且屬于封閉運行體系，在防范風險工作中，需要和銀行的風險管理理念進行借鑒，并結合自身的實際情況進行吸收和適當的改善。目前，在已有的信用、操作、市場金融管理風險中，可以主動并且可以操控的是對操作方面的風險管理和風險防范加強力度。在實際工作中，需要對業務辦理流程進行不斷完善，這是對操作風險進行防范的基本，是提升員工綜合素養的關鍵，加強信息化建設的根本。只有這樣，才可以提升住房公積金運營的安全性，使住房公積金充分發揮出自身對房地產市場的穩定調控作用。

四、結語

在新時代背景下，住房公積金對房地產市場有著積極的調控作用。隨著近幾年房地產行業的不斷發展，住房公積金制度也在不斷完善，與此同時，住房公積金對房地產市場的調控作用不斷弱化。因此，需要對現狀進行客觀的分析，并對其中的問題進行找出，利用合理有效的手段給予解決和應對，只有這樣才可以使住房公積金充分發揮出自身的保障作用，使更多的住房公積金繳存人可以實現住有所居。

（作者單位為濰坊市住房公積金管理中心青州分中心）