供給側結構性改革下的銀行業金融創新路徑分析

【摘要】本文主要以供給側結構性改革下的銀行業金融創新路徑分析為重點進行闡述，結合當下供給側改革深化背景下銀行發展問題為主要依據，從強化實體經濟建設、加強運營風險防范力度、積極推進個性金融、合理應用互聯網技術、大力研究處置不良資產的新模式、 加強傳統業務運營模式優化、推動人才隊伍建設這幾點進行深入探索與研究，其目的在于推動供給側結構性改革下的銀行業健康穩定發展。

【關鍵詞】： 供給側改革深化；銀行創新發展；現存問題

引言：供給側改革主要以我國經濟發展需求與運行現狀，在加強供給質量的前提下，完善我國供給結構，進而更加適應繁雜且多變的市場環境，及不斷提高的消費者需求。現階段，我國銀行業面臨巨大的機遇和挑戰，而能否抓住契機，探索一條新的發展道路，在某種程度上同我國銀行業市場占有率與整體競爭力有莫大聯系，同時在某種程度上也代表著我國現代建設質量。基于供給側結構性改革下，加強銀行業金融創新力度十分重要，其不但是保證銀行業市場競爭力的基本條件，也是促進銀行業健康穩定發展的關鍵點。為此，相關人員需加大銀行業金融創新路徑分析力度，通過有效的方式，將其存在的實效性充分發揮出，為我國現代社會持續發展奠定堅實基礎。本文主要分析供給側結構性改革下的銀行業金融創新路徑，具體如下。

1.供給側結構性改革的現實意義

1.1有利于轉變經濟方式。從經濟學研究的層面看，社會公眾把影響經濟穩定增長的因素歸結為勞動力投入、資本積累以及全要素生產率，可以說其三者缺一不可，相輔相成。而其中的資本累積就是高水平的儲蓄率，但是怎樣把他轉變為高經濟增長率，便需要依托供給側改革，切實提高投資環節資本配置效率。對于勞動力投入的要素來講，勞動的投放與引導皆對其應用價值有影響，這便需要國家科學配置不同領域的資本，實現有效引導勞動力。上述種種，皆需要依托供給側改革這個樞紐【1】。

1.2有助于調整需求結構。供給側改革的主要目的為減少無效供給、緩解產能過剩的問題，這也全面彰顯了供給側改革對調整需求結構的現實意義。這對我國經濟發展現狀而言，供給與需求為相同事物的不同方面，兩者之間有密不可分的緊密聯系，而供給側改革的中心并非是完善供給，而是在于依托供給引導或是影響需求，進而實現供給與需求之間有機結合，這也是推動我國經濟穩定增長的關鍵點

2.供給側結構性改革下的銀行業發展現狀

在供給側結構性改革的背景下，我國經濟增長速度明顯降低，這對我國銀行業發展帶來新挑戰。通俗的講，一方面銀行業績下滑現象嚴重，不良資產規模不斷加大，信貸業務也呈緊縮姿態，這大大減小了銀行獲取經濟效益的空間，讓其面臨更加繁雜且劇烈的市場競爭環境。有關調查結果表明，在2015年，我國銀行業不良貸款額達到了一點九六萬億美元，而不良貸款率將近百分之二。相關人員再以各個銀行的傳統貸款業務為例，面對經濟增長速度不斷放緩的現象，各個銀行面臨更為劇烈的存款市場競爭，使原本的存貸利差空間被大大壓縮。

另一方面，在銀行市場中金融的地位帶來了一定挑戰。當前，廣大資本持有者能夠通過成本較低、便利且快捷的方式獲取融資，這對銀行的資本配置帶來了巨大影響，銀行邊緣化的情況越發顯著，這對我國經濟持續穩定發展十分不利。

當前，商業銀行在我國支付結算服務提供方面具有至關重要的作用，但互聯網金融依托高效的資金配置與快捷的支付方法等優勢給傳統銀行帶來了巨大威脅。互聯網金融模式，移動支付、網上銀行以及第三方支付得到了迅速發展，給銀行線下支付帶來了巨大沖擊，加大了市場占比，這對商業銀行長遠發展十分不利。

總之，在供給側結構性改革的背景下，銀行業一定會面臨十分劇烈的市場競爭，而能否抓住時機轉變發展思路，主要研究創新發展新渠道，變成了當前銀行提高市場競爭力與市場占比的重心。

3.供給側結構性改革下的銀行業金融創新路徑

習近平總書記在主持學習時發表重要講話指出，要深化金融供給側結構性改革。這一提法引發了金融業內的廣泛關注。潘功勝在采訪中表示，深化金融供給側結構性改革，具有重要的戰略意義和現實指導意義。因此，增強供給側結構性改革下的銀行業金融創新勢在必行。以下為供給側結構性改革下的銀行業金融創新路徑：

3.1強化實體經濟建設。上述文中闡述了供給側改革的主要目的是實現供給和需求有機結合，進而推動我國市場經濟健康穩定發展。為此，銀行需牢抓給時代發展變化形式，為建設實體經濟提供有利條件。該目的的達成，能夠通過給升級領域與創新企業大力的資金支持，來給企業與新興產業發展提供有利條件。基于此，相關主體需給予強化實體經濟建設工作高度重視，通過行之有效的手段，將其存在的實效性全面發揮出，為我國銀行業健康穩定發展做鋪墊。

3.2明晰金融監管的職責。結合目前地方金融發展和監管情況，從有助于發揮地方與中央優勢入手，地方金融監管制度能夠應用人民銀行省級分支機構與地方金融辦一同牽頭的模式，在形式上能夠比照中央應用金融監管部門的會議形式，重心放在各方責任明確上，細化工作流程，增強制度規范。人民銀行省級分支機構負責協調管理部門間的監管工作，金融辦負責協調地方部門間的監管工作，基層央行同金融辦間需要全面發揮優勢，構成合力。

3.3加強運營風險防范力度。當前，在供給側結構性改革下，各個銀行皆面臨著較大的管理和經營風險。針對此問題，一方面，銀行需牢牢掌控供給側結構改革的發展方向，注重經營風險這一主要問題，積極樹立控制、預防以及管理風險的思想與理念，從意識方面落實風險管理與控制的實際需求。在該前提下，需結合自身發展的具體狀況，漸漸構建一套行之有效的風險管理、控制體系，且以此為依據，實現風險防范體系有效構建。另外，還需構建專門的風險管理、控制部門，為其配置高水平、高能力的專業管理人才，為有關管理、控制工作開展提供有利條件【2】。

3.4積極推進個性金融。現階段，在競爭壓力巨大的市場環境中，及持續上漲的消費者要求，致使金融消費模式變成了當下銀行全面發展的主要路徑。而對于不同層次的消費者來講，其要求也不同，為此銀行需遵守具體問題具體分析的工作原則，為提供優質服務奠定堅實基礎。通常狀況下，中低收入群比較注重教育助學貸款等，而中高收入人群重視投資業。在該前提下，各個銀行需加大廣大資本持有者管理力度，有效把控金融消費趨勢，推動中間業務全面發展，比如金融IC卡的開發，其不但能夠有效延展其應用空間，還能切實提高銀行業對我國國民生活與生產的價值，實現供給側結構性改革與和銀行業創新發展有機結合。

3.5合理應用互聯網技術。在現代化社會背景下，供給側改革給銀行業金融發展帶來了巨大挑戰。從客觀的角度看，各個銀行需牢牢掌握金融營銷、監管工作的變動趨勢，且還需加大互聯網技術運用力度，把其轉變為提高市場占有率的武器。通俗的講，首先各個銀行需加大用戶思維樹立力度，注重市場大數據的同時，高度重視其服務推出、用戶管理以及產品創新的價值，在意識方面給予互聯網技術大力支持。在該前提下，需在銀行內部設置專門的互聯網金融部門，實現互聯網平臺與傳統金融業務有機結合，更好的服務多元化、層次化的用戶要求【3】。另外，大力應用互聯網技術，實現由引進至走出的良好過渡。簡單的說，各個銀行需立足于范圍廣泛的互聯網平臺，擴展海外市場，進一步挖掘，全面應用和整合國內外資源，積極投入到供給側結構性改革中。

3.6大力研究處置不良資產的新模式。針對商業銀行的風險管理結構來講，在銀監會與人民銀行的宏觀監管下，風險應對水平有了顯著提高。而自2015年之后不良貸款率持續上升，在此種情況下，商業銀行需做好不良資產的債轉股工作，促進實體經濟建設。就短期來講，債轉股盡管會影響商業銀行的收益，占據較大自有資本，但在某種程度上可以防止不良資產率上漲，及對實體企業來講能夠降低債務壓力。債轉股成功后，商業銀行的業務發展與戰略布局皆會得到有效提高。

3.7推動人才隊伍建設。在現代社會發展背景下，商業銀行需推動人才團隊建設，構建一支同海外戰略布局相匹配的專業人才，在創新發展、風險內控以及業務操作等方面皆有對應性人才。給客戶良好的服務體驗，在整體上建立行之有效的金融領域優化方法，切實可行的金融計劃協調體系；從網點與分行的方面構成客戶經營的理財策略引導結構；結合在運用管理過程中的反饋來不斷優化金融服務保證制度。進而可以第一時間結合基層員工關心的問題，變革客戶服務，讓生產關系調整實效性充分發揮出來【4】。

在供給側結構性改革下，商業銀行需大力優化資本要素，在不良率不斷攀升與凈利潤不斷下降的處境中，轉變傳統的負債和資產管理的運營形式，優化傳統的盈利手段。同自身優勢與特點有機結合，全面挖掘大數據以及互聯網等及時，增強自身服務實體經濟，推動自身金融體系調整，充分發揮信貸資源的引導價值，以開發多樣化服務產品、大力優化傳統業務模式、積極研究不良資產處置方法，推動人才團隊建設等方面增強金融創新與產業轉型升級推動銀行業金融供給側改革。

4.結束語

綜上所述，為了保證銀行業在我國競爭壓力巨大的經濟市場中站穩腳跟，加強金融創新勢在必行，其不但滿足供給側改革的現實要求，還有助于提高銀行業核心競爭力。基于此，相關部門需給予金融創新工作高度重視，應用行之有效的手段，將其存在的實效性發揮出最大化，以期銀行業日后發展更上一層樓。總之，新時期背景下的銀行業，需牢抓網絡化、信息化的時代特點，大力探索一條新道路。有關主體需從加強運營風險防范力度、大力研究處置不良資產的新模式、加強傳統業務運營模式優化、推動人才隊伍建設這幾方面著手，加大自身市場占比，滿足社會公眾的多樣化與層次化發展需求，推動我國金融市場健康穩定發展。

【參考文獻】

[1]邱嬌.基于深化供給側結構性改革研究銀行業金融創新路徑選擇[J].中國國際財經（中英文），2018（7）：226-227.

[2]陳穎.銀行業支持農業供給側結構性改革綜合評估體系的構建及實踐檢驗[J].金融監管研究，2018（2）：22-39.

[3]銀行業發展與供給側結構性改革研究課題組，王紀東.銀行業服務供給側結構性改革：實踐、難點與對策[J].金融監管研究，2016（8）：16-27.

[4]葉玲，李心合.供給側結構性改革與銀行業金融創新路徑選擇[J].南京社會科學，2016（7）：17-22.

作者簡介：趙怡軒（1989—），男，漢族，新疆昌吉市人，對外經濟貿易大學保險學院在職人員高級課程研修班學員。