信息化時代農商銀行合規管理機制建設研究

周保戰

【摘要】隨著全球信息化的發展，我國農商銀行越來越關注合規管理中出現的問題，科學先進的合規管理機制可以為銀行創造更多價值。分析農商銀行合規管理現階段情況和問題，并在此基礎上提出農商銀行合規管理機制建設對策，包括優化管理組織結構、強化獨立性、規范化建設等，促進農商銀行的可持續、健康發展。

【關鍵詞】信息化時代;農商銀行;合規管理機制;建設

信息化時代，各種先進的技術使各行各業都得到了新的發展。在這一背景下，結合科學技術對農商銀行合規管理機制的建設既是機遇更是挑戰。農商銀行是農村商業銀行的簡稱，是廣大農民、商戶以及部分企業共同出資組建的金融企業，是目前我國金融行業中較為常見的一種企業形式。近年來，我國農商銀行舍棄了傳統的合規管理機制，使用先進的信息技術，使整個管理過程更加信息化、多元化。并從銀行內部進行改革，服務品質得到了一定提升，金融產品方面在先進的信息技術下，也得到了一定優化。農商銀行合規管理機制的建設是當地政府部門十分重視的工作之一，信息化時代，更加緊跟社會發展的步伐，完善各項管理制度，健全管理機制，促進我國農商銀行的穩定發展。

一、信息化時代農商銀行合規管理內容

信息化時代的農商銀行合規管理字面的含義就是符合相關規定。從廣義的方面來看，就是指金融企業在社會中進行某一項活動從而獲得一定成果的過程。在不同的時代背景下，合規的含義也在時刻發生著變化。信息化時代，交流與溝通更加方便，有更多方式對農商銀行工作進行監督，因此銀行合規管理工作就顯得尤為重要。在農商銀行合規管理機制的建設過程中，相關工作人員往往對合規這一要求沒有深刻的理解，對其含義的認識存在一定偏差。很多工作人員單純地認為，只要不觸犯國家法律，都屬于合規管理，將合規管理機制當作最簡單、最淺顯的農商銀行管理辦法。農商銀行是一種較為特殊的企業，其將資本與人力結合在一起，擔負著貨幣的流通工作。由于各項資源有限，農商銀行在發展與合規管理機制的建立方面都存在一些問題，與其他類型的企業不同。需要有自身獨特的合規管理機制。信息化時代，農商銀行的一些發展問題得到一定解決。通過先進的信息技術對我國所有農商銀行的現狀進行整理與分析，在合規管理過程中，需要有一定的獨立性，面對風險能夠做到準確把控。管理工作要落實到個人，每一項工作都有相應的負責人，并使用合規管理機制對農商銀行的各項工作進行考核。金融企業普遍面臨著一些風險，信息化時代，各個農商銀行應多了解同行業的風險預測方法，吸取失敗的教訓，將行業風險降到最低。

二、信息化時代農商銀行合規管理機制建設對策

（一）優化管理組織結構。農商銀行因其獨特的企業結構與經營方式，在運行過程中必定會存在一定風險，應使用先進的科學技術對管理組織結構進行優化，建立合規風險管理機制。信息技術發達的今天，通過對其他農商銀行經營模式的學習，可以發現合規管理機制是金融企業發展的重要基礎，只有將這項工作不斷落實完善，才能使農商銀行得到更加穩定、更加長遠的發展。農商銀行的合規管理機制建設完善與本銀行高層領導對于這方面的重視程度息息相關。信息化時代，我們對國內外一些成功金融企業進行分析，發現這些企業的董事會以及經營者對合規管理機制建設的重視程度極高。例如北京農商銀行，就是在高層領導的組織與推動下，大力進行合規管理機制建設。對其構架進行完善，并將其應用到實際工作中。可見優化管理組織結構，對于農商銀行發展是一項十分重要的工作。

（二）強化獨立性。信息化時代農商銀行合規管理機制中需要強調獨立性，無論是高層領導還是相關負責人都要具備進一步強化合規管理機制的獨立性。相應的合規部門需要明確自身職責。合規部門與企業中的其他部門不同，首先其有獲取信息的權力，在信息化時代，這項工作也更加方便。其次合規部門能夠對某一事件進行介入調查，判斷是否存在違規現象。最后對信息有分析、處理以及傳達的職能。

（三）加強合規管理規范化建設。我國廣大農商銀行需要抓住信息化時代的好機會，對成功金融企業的經驗進行借鑒，對與時代發展不適應的制度與機制要及時廢除，進行轉型，制定新的合規管理機制。使農商銀行的各項工作開展都有據可循，流程更加規范化，結合先進的信息技術對合規管理機制建設進行研究。

三、結束語

時代在不斷地發展與進步，農商銀行的合規管理機制也隨著時代的改變而發生變化。信息化時代對農商銀行的合規管理機制建設提出了更高的要求，在穩定發展的同時要更加多元化、高效化。先進的信息技術引領著金融行業的發展，避免了違規作業的情況出現，保證了農商銀行的正常運行，維護廣大農民與商戶的基本利益。

【參考文獻】

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