新時代中小企業融資瓶頸破解的有效途徑分析

周超

摘 要：近年來，伴隨社會進步及經濟發展，中小企業數量不斷增多，社會對于中小企業發展規劃的要求也更為嚴格。然而，從目前我國中小企業融資情況來看，仍存在著較多瓶頸問題亟待解決，例如：信息不對等、融資門檻過高及擔保體系不全等，嚴重阻礙中小企業長遠發展，無法保證其經濟效益。本文在分析新時代中小企業融資瓶頸的基礎上，進一步提出相關破解的有效途徑，以期提高中小企業融資的能力水平。

關鍵詞：新時代;中小企業;融資瓶頸;破解途徑

通常情況下，中小企業是國民經濟不可缺少的主要組成部分，具有數量眾多及規模較小等鮮明特點，同時中小企業是促進國民經濟發展的重要支柱。但是，受近幾年來全球范圍內經濟形勢出現翻天覆地變化的影響，例如：勞動力成本持續增加及生產原材料生產要素價格持續上漲等，一定程度上阻礙中小企業長遠發展，導致中小企業面臨著各種困難及問題，特別是融資方面問題。同時，中小企業日常運轉無法脫離資金的支持，一旦資金流不夠充沛，則直接影響企業運營及管理各項工作有序開展，甚至阻礙企業長遠發展。如何找出中小企業融資難問題的產生原因提出相應的破解途徑，是相關管理人員所面臨的主要挑戰。鑒于此，本文針對新時代中小企業融資瓶頸破解有效途徑的研究具有重要現實意義。

一、新時代中小企業融資瓶頸

1.信息不對等

從目前我國中小企業融資情況來看，大多數中小企業與銀行間互動呈惡性局面，一旦銀行對中小型企業了解程度不足，尤其是中小型企業履約及資信等方面信息認識不清，嚴重影響中小企業融資成功率。由于國內外經濟形勢相對嚴峻，中小型企業面臨著全新的發展機遇及發展挑戰，大部分銀行對中小企業的債償能力信心不足。同時，結合內部情況來看，大多數中小企業尚未設置專業的金融部門或金融崗位，不存在了解銀行各類信貸產品及服務的渠道，甚至極個別中小企業不愿意走銀行信貸流程。此外，全球范圍內經濟形勢動蕩，以銀行為主體的金融機構不良貸款額度呈逐年遞增趨勢，大大增強貸款風險管控力度。

2.融資門檻嚴格

由于投資回報及投資風險等方面因素，促使銀行及其他金融機構率先考慮國家重點企業及大型國有企業成為其客戶群體，意味著上述企業得到更多銀行等金融機構信貸資金的青睞。相較于大型國有企業，中小企業所獲取的信貸資金總量相對較少，往往不具備核心競爭力。同時，銀行及其他金融機構的信貸資金考核標準相對嚴格，而大多數中小企業無法達到其信貸要求。即便近幾年來各類金融管理模式日趨完善且金融機構數量不斷增加，但是社會信用體系中往往忽略評估中小企業自身信用，甚至不存在得到社會認可的信用評估系統。一旦個別中小企業自身信用信息過于雜亂無章或資信情況參差不全則可能影響區域中小企業的信用等級。

3.擔保體系不全

雖然金融體系日漸完善且擔保機構、擔保體系日趨健全，但是法律法規中涉及中小企業擔保的條文條例遠遠不足，大大增加中小企業融資擔保的作業難度。全球范圍內經濟形勢嚴重動蕩，以銀行為主體的金融機構普遍存在不良貸款額度大幅度上升的問題，促使新形勢下銀行及其他金融機構將自身工作中心向貸款風險方面轉變，對于企業資質審核更為嚴格，大大增加中小企業融資難度。同時，受銀行及其他金融機構自身融資政策出現根本性變化的影響，控制中小企業融資金額，不利于中小企業長遠發展，被視為造成中小企業融資瓶頸問題的主要原因。

4.融資成本過高

當前我國金融結構類型多樣且普遍存在貸款方面問題，而中小企業必須遵循既定流程方可獲取相應的貸款資金，甚至需要接受金融機構所提出的不合理附加條件，例如：購買理財產品、辦理信用卡及承諾固定存款比例等，而上述附加條件大大增加中小企業的融資成本，阻礙中小企業長遠發展。同時，大多數中小企業自身現代化企業制度不夠健全，具有投資力度小、產權單一、市場競爭力弱、企業規模小及風險抵御能力不足等鮮明特點，一旦中小企業財務管理機制不全則金融機構無法快速、便捷、實時獲取相應的財務信息。即便少部分中小企業資質良好，但是缺少相應的信用觀念，促使銀行無法快速做出貸款決策。

二、新時代中小企業融資瓶頸的破解途徑

1.擴大融資渠道

由于銀行等大型金融機構對于企業融資資質的要求相對嚴格，客觀上要求地方政府及相關部門充分重視中小企業的融資，持續拓寬中小企業融資渠道，設置符合中小企業具體情況及發展方向的金融機構，通過支持民間資本、引入社會資本及豐富融資渠道等方法向中小企業提供多樣化的融資服務。同時，做好本地中小企業資質的篩選工作，重點向優質企業及優秀企業提供扶持政策，與本地銀行共同組建相應的合作平臺，開發出更多符合中小企業情況的金融產品，滿足融資需求與金融信貸產品間無縫銜接的要求，真正意義上做到利用信息共享破解融資壁壘。

2.搭建評價體系

中小企業無法選擇最優融資渠道的原因相對復雜，與銀行認為中小企業屬于低資質客戶間存在著密切聯系，并且銀行及其他金融機構往往以防范融資風險為出發點，不傾向于選擇中小企業予以借貸。為了保證中小企業融資服務的優質性，商業銀行秉持實事求是的工作原則，銜接民間資本，全面評估中小企業的信用等級，扭轉以往中小企業信用等級過低的情況。同時，商業銀行與民間借貸機構可利用其他輔助服務手段改變中小企業資質等級，充分發揮全新信用評價體系的作用，向中小企業提供科學合理的融資服務，進一步扶持本地中小企業長遠發展。

3.開發金融產品

受中小企業規模小且投資量少的影響，其債償能力往往無法與大型企業間競爭，客觀上要求相關金融機構以扶持中小企業發展為切入點，結合中小企業自身特點開發出符合中小企業發展方向的金融產品及金融服務，以還款方式、貸款期限及還款利率為切入點向其提供更為多樣化的服務。同時，全面考慮中小企業自身融資情況，側重于推廣小額信用貸款類及抵押擔保類產品，努力拓寬融資渠道，滿足多元化融資的需求。此外，中小企業數量龐大且管理靈活，其發展優勢相對得天獨厚，占據著推動國民經濟發展極其重要的地位及作用，而金融機構側重于探索自身與中小企業間業務聯系，實現擴大業務空間的目標。

4.強化防范意識

中小企業融資瓶頸與其內部管理機制不夠健全間存在著密切聯系，而銀行等金融機構不選擇中小企業提供信貸服務往往無法脫離其自身資信情況不佳的影響。由此可見，中小企業加大對于風險管控的重視程度，樹立風險防范意識，搭建相應的風險管控機制，從根源上認識到風險對于融資的不利影響。同時，由于風險客觀存在于企業運營管理各個環節且無法完全規避，客觀上要求相關中小企業擴大系統風險認知方面的宣傳教育力度，正確看待系統方面風險，盡可能搭建完善的風險管控體系，采取相應的風險管控措施，消除運營管理各個環節的風險，真正意義上做到事后反饋、事中監控及事前預測。

三、結語

通過本文探究，認識到即便新時代下中小企業數量不斷增多且其財務管理工作得到越來越多從業人員的關注及重視，但是存在著較多瓶頸問題亟待解決，例如：信息不對稱、融資門檻過高及擔保體系不全等，嚴重阻礙中小企業長遠發展。因此，地方政府及相關部門秉持具體問題具體分析的工作原則，加大對于中小企業融資瓶頸破解的重視程度，持續拓展融資渠道，搭建銀行融資平臺，不斷完善中小企業融資擔保體系，并且開發出符合中小企業的金融產品，引進相應的信用評價標準體系，樹立中小企業風險防范意識，為促進中小企業長遠發展提供強有力的支持。

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