互聯網金融對傳統金融的挑戰分析

馬千越

【摘要】隨著我國科技的進步，各種先進技術也在不斷地成熟，而且取得了較為樂觀的成效。就當下的金融行業而言，傳統的金融形式已經無法滿足社會的發展需求，所以互聯網金融應運而生，它改革了金融領域的形式，使得金融領域更加地迅速與便捷，同時也占據了市場的大部分份額，傳統金融岌岌可危。互聯網金融的出現與發展有著舉足輕重的意義，但同時對傳統金融也是一種威脅與挑戰。本文就立足于實際情況，針對當下的互聯網金融對于傳統進行的挑戰進行了分析，并給出一些策略，以此幫助我國金融行業更加穩固的發展。

【關鍵詞】互聯網金融;傳統金融;挑戰

一、互聯網金融與傳統金融概述

（一）互聯網金融

互聯網金融不同于傳統金融，其涵蓋了更為豐富的技術，是一種混合的、借助互聯網和信息技術，滲透在金融領域中的產物。互聯網金融涵蓋了檢查信用評析、金融電商、第三方支付等內容，這種金融主要是在互聯網技術的支持下進行展開的。互聯網金融有兩個重點內容，即常說的傳統金融與非金融領域兩個內容，電商以及檢查信用評析是歸類于金融領域的，而第三方支付和現代流行的網絡借款則是屬于非金融領域。隨著社會的進步，互聯網金融的發展已經超乎了傳統金融的發展速度，提升了整個金融領域的質量，由于互聯網金融更加具有便捷性，能夠更加快速滿足人們的生活需求，帶動我國金融整個行業的經濟利益。

（二）傳統金融

傳統金融是我們最早接觸的，涵蓋保管發行貨幣、貴金屬買賣以及兌換結算等方面，是一種與資金息息相關的行為，也是資金融通最為傳統的交易模式。所以，傳統金融與互聯網金融有著天翻地覆的差距，無論是在使用原理，對于我國經濟發展的意義還是在經濟各部分實體之間的聯系都有差異。

二、互聯網金融對傳統金融的挑戰分析

（一）打破傳統金融領域的限制

長期以來，金融領域的發展與進步都有著較為清晰的界限，主要是借助銀行的系統體系進行資金的分配，只有銀行可以進行資金的存儲，彰顯了銀行對于金融領域的重要程度，同時也促使銀行壟斷金融領域的現象產生。隨著互聯網技術的不斷發展，金融領域質量的限制開始模糊，存儲于提取資金的方式也越來越便捷，銀行不再是資金獲取的唯一途徑，支付寶等移動支付形式更加便捷高效，銀行壟斷金融行業的現象也不復存在，互聯網金融與傳統金融都可以進行交易，兩者同時存在，相輔相成。借助互聯網平臺，金融交易的方式開始不再拘泥于一種形式，甚至走向了國外，突破了國家界限。在互聯網技術不斷更新的模式下，一些銀行的核心業務開始受到了威脅，很多業務都被分流在互聯網平臺的各個方面，對傳統金融造成了挑戰。

（二）中小企業出現融資的新方式

互聯網金融的興起為中小企業提供了更多的銀行融資機會。借助互聯網金融的方式，可以使得貨幣與資金的市場進行整合，將資金與資源整合起來，為一個項目提供更加優質的服務。借助互聯網平臺，可以幫助中小企業更加便捷的進行借款業務，借款人獲取一些資金作為回報，促使企業的融資更好的為自身進行服務。當然，中小企業在融資時也會出現一些困境，互聯網金融可以有效避免這一現象，規范民間的金融融資。長此以往，金融資金的渠道得以擴寬，可行性的金融項目在互聯網平臺公開透明，也能很好的保護的客戶的隱私、防止客戶出現流失情況。隨著信息技術的不斷發展，傳統金融的銀行客戶正在不斷減少。所以中小企業的融資情況應該被重視。

（三）資金供求方式產生變化

當下，互聯網金融已經滲透在生活的方方面面，企業的資金發展是需求，只有與時俱進、調整資金的發展方式，才能提升經濟水平。同時，傳統的金融信用審核機構和企業的相處模式也在不斷更新，隨著各個社交APP的投入使用，使得交流的形式變得豐富多樣，客戶正確的使用這些APP，可以更加便捷的完成理財的任務。互聯網金融的出現，使得傳統金融的限制得以打破，客戶可以足不出戶完成金融業務，方便了用戶的生活。

（四）傳統金融自身的處理能力需要提高

傳統的銀行作為金融業務的核心，有著較為清晰的規定，促使金融交易的安全性與信用性得到保障。對于傳統金融的資金業務進行清晰的規定，使得傳統的金融體系受到限制。互聯網金融與傳統金融不同，能夠滿足人們生活的更高需求，提升銀行業務的運轉速度與工作效率。借助互聯網平臺，人們可以使用第三方繳納生活開銷的費用，不需要再親自到銀行進行繳費，縮短了時間。使用傳統的金融體系展示金融的繳費，可以不使用銀行進行業務辦理，當下我國銀行的業務辦理流程都已經逐漸簡化，互聯網金融出現能夠很好地適應社會的變化，進而創造出更大的經濟效益。

三、加強互聯網金融的監管措施

（一）強化互聯網金融的法律地位

促使各種金融業務順利實施，但要注意不能逾越法律的底線。不可以貪污公眾的資金，也不能夠進行不正當的資金手機。雖然我國對于金融領域沒有明確的法律規定，對其辦理的業務也沒有確切的說明，但是我們仍要擦亮眼睛，大力支持互聯網金融的改革與創新，在堅守法律底線的基礎下進行發展與提升。

（二）建立健全三方存管體系

隨著社會的發展，各個機構借貸業務的出現給人們的生活帶來了更大的便捷，但是也存在一定的問題與不足，現有的網絡借貸平臺沒有響應的托管機制，部分借貸平臺的賬戶中會存留很多的資金，這些資源都來自于借貸平臺的投資方，假如自身的借貸平臺沒有完善的監管體系，就會隱藏著大量的道德危機，比如自身控制力薄弱出現資金的隨意挪動、公款使用以及將平臺的資金進行偷竊。就當下的借貸平臺發展現狀來說，已經出現了上述問題，使得投資人遇到很多的損失，影響整個借貸企業的長久發展。

（三）完善互聯網工作的內部管理體系

科學有效的在企業內部進行管理體系的更新與完善，可以幫助企業進行風險的有效規避。在實踐的過程中，互聯網平臺的金融企業應該注重自身的盈虧現狀，合理發揮自己的長處，借助高風險的業務體系辦理模式，當然，由于風險高會出現無法識別客戶信息等情況，使得一些犯罪分子有機可乘，加上企業自身對于網絡內部管理工作的模式，導致部分員工的信息外泄。

（四）更新金融領域的監管模式

就當下的金融領域的監管模式調查發現，企業中每個負責監督管理的員工都有著自己明確的職責，處理自己職責內的業務，但仍舊存在一些監管盲區責任落實不明。各司其職是金融領域各個部門當下的監管形勢，但仍存在部分金融業務對于自己的管理體系不夠明確，及時在各司其職的現狀下，依舊處理不好具體的業務。將監督管理的各個部門進行明確的分工，會導致部分行業不容易進行監督管理，也就得不到很好的效果。針對當下的金融領域的監管模式，使得部分管理者常常“心有余而力不足”，所以只有建立專門的金融監管體系，才能更好的處理各種業務，保證分工明確，專人有專職，專人有專責。

四、小結

綜上所述，金融行業的長足發展不僅可以提升該領域的效益能力，而且影響著全國的經濟發展水平。由于信息技術的不斷發展，合理使用互聯網金融進行業務的辦理，能夠有效推動整個金融行業的進步，當然互聯網金融的快速發展對傳統金融產生了巨大的威脅，相關部門應該意識到自己的責任與義務，不斷平衡兩者之間的關系，保證我國金融領域得以穩固長久的發展。

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