大眾家庭金融投資理財趨勢分析

【摘要】隨著社會經濟的不斷發展，人們的生活水平也在不斷的提高，手中可支配的資金也在增加，社會意識發生變化，人們開始意識到把錢放在銀行收取利息，不如拿來做金融理財投資。本文通過對大眾理財的必要性和現存問題的研究提出大眾家庭金融的投資理財趨勢。

【關鍵詞】大眾家庭 ?理財投資 ?發展趨勢

我國的大眾家庭金融投資理財呈現良好的發展趨勢，是我國經濟持續性發展的結果。大眾家庭金融理財的發展讓大部分的家庭將閑散資金用于投資，幫助我國的大眾家庭更好的認識和了解金融理財。理財投資有風險，大眾家庭對應對風險和收益時應該保持樂觀的心態。

一、大眾家庭金融投資理財的必要性

隨著我國社會經濟的不斷發展，人們的生活水平也在不斷的提高，大眾家庭普遍手里都有了閑錢，以往人們選擇理財的方式非常有限，大多是存在銀行獲得較低的利息。但隨著金融業的發展，投資也開始成為大眾家庭慢慢接受和習慣的理財方式。我國的金融行業雖然整體起步較晚，但發展前景良好，在大眾家庭金融投資理財方面，根據大眾家庭金融投資的需求也推出了種類繁多的理財產品，大眾家庭可以結合自身的經濟實力選擇適合自身的理財產品，保障財務有所增值。

大眾家庭金融投資理財有其必要性，從未來大眾家庭投資理財的發展趨勢來看，理財的需求只會越來越大。金融行業對于家庭理財需要引起重視，在推出更多適合家庭投資理財產品的同時，還要承擔起指導大眾家庭正確性選擇投資理財產品的責任，避免一些大眾對投資理財風險認知不到位而選擇了風險較大的投資理財產品，增加家庭的財務負擔。大眾投資理財本就應該是在大家富足的情況下進行的活動，不應該因投資財務影響到日常的生活。所以要加強對于大眾家庭金童投資理財的分析和研究，增強整個社會的理財能力，讓大眾家庭在金融投資理財時能獲得額外的收益，也能將社會的閑散資金整合起來，推動整個社會經濟金融投資的發展，加快資金的流通，活躍市場。大眾家庭金融投資理財的必要性總結起來有幾點：首先，用大眾家庭投資理財的方式，讓大眾家庭整體的生活質量不斷的上升，并讓人們對于未來家庭的收入有憧憬，這是一種延遲性快樂，會抑制一些即時快樂，降低人們盲目消費、追求物質的沖動。其次，隨著社會經濟的發展，人們整體的文化水平也在不斷的提高，更愿意去了解更多行業的信息，所以人們也認識到金融行業投資理財的方式，不愿意再將閑錢只放在銀行，等待銀行的利息。

國家對于金融行業的重視也促進金融行業的發展，金融行業經過不斷的改革，完善制度調整市場，飽和度也在增加，需要新鮮的資金進入到金融行業，所以大眾家庭投資理財的趨勢不僅僅是家庭的需求，更是社會經濟發展到一定的程度的表現，金融投資理財需要更多創新型的發展向、更多的領域開拓。

二、大眾家庭金融投資理財的現狀

隨著社會經濟的不斷發展，我國的人均收入水平也在穩步的提高，很多的大眾家庭手里的閑錢越來越多，與社會各行各業的接觸度也越來越高。開始了解很多的信息，也明白“雞蛋不能只放在一個籃子”簡單的投資邏輯，所以把錢放到銀行，等待銀行的死利息，還有承受金融動蕩帶來的損失，有可能遇到通貨膨漲，物價上增，銀行里的錢還不如存進去之前的價值高。所以，很多的大眾家庭已經學著投資理財，讓貨幣流通起來，以錢生錢，實現家庭收入利潤的最大化。但通過對大眾家庭理財的分析和研究發現，目前的大眾家庭投資理財還不夠成熟，還存在一些問題，影響家庭投資的未來發展。

（一）大眾家庭投資理財的理解不夠深入

很多大眾家庭缺乏對于金融投資理財的了解，認為投資理財需要大量的資金投入才能實現收益;還有一部分家庭把投資理財的風險夸大化，擔心自己的錢投資后有去無回，所以不敢將閑錢用于投資理財。

（二）大眾家庭面對理財產品選擇困難

我國的大眾家庭對于金融投資理財的需求越來越大，但是對于如何選擇理財產品還不夠了解，很多家庭盲目追求高收益高回報，選擇風險較大的理財產品，甚至不顧家庭的經濟情況。這樣盲目理財選擇與自身經濟實力不匹配的理財產品，很容易讓家庭出現財務危機，影響日常的工作生活。

三、解決家庭投資理財問題的措施

通過對于家庭理財的現狀分析，提出一些解決辦法，首先加大對于整個社會投資理財的正確宣傳，并且讓金融行業業務工作人員提升個人對家庭理財的認識，在面對想要了解家庭理財的客戶時，更加深入的把家庭理財的必要性、利潤、風險都一一闡述，方便客戶根據自身的財務現狀選擇合理的家庭理財投資產品，及時規避風險。

其次，可以通過人們對于銀行金融機構的信賴度來推廣金融投資理財產品，幫助人們選擇適合自身經濟條件的理財產品，避免跟風選擇高收益、高風險的理財產品，導致財務損失。近年來，各大銀行都在紛紛推出適合家庭投資的理財產品，這也是家庭理財投資在金融業價值的體現之一。

最后，國家應該加大對于金融業的法律和制度的完善。因為，家庭理財投資面向的客戶群體大多對金融行業的相關知識了解不深，很容易受到虛假宣傳的影響，錯誤的選擇所謂高利潤的理財產品，還有一些不法分子制造金融陷阱實施詐騙。所以，隨著金融業的不斷發展，國家也應該重視金融業法律法規的完善，減少金融陷阱，加大投資人員的法律保護，減少因為家庭投資理財帶來的經濟損失。

四、大眾家庭金融投資理財的趨勢分析

（一）大部分的家庭開始加入投資理財

隨著社會經濟的發展，信息的流通速度越來越快，以前信息不對稱的情況有了很大的改善，很多行業的秘密變得扁平化，所以，人們對于新鮮事物都愿意做嘗試。而且，我國作為世界上人口最多的國家，經濟創造力推動了全世界經濟的發展，也讓貨幣更加流通，人們手里的財富值迅速累積。但是社會財富并不可能平均分配到每一個家庭，而是根據人們在社會勞動的參與度和貢獻度來得到相應的資金。人們想要利用手里辛苦爭來的錢實現資本再創造，只有通過家庭投資理財的方式。投資有收益肯定就有風險，充分認識到這一點的家庭會參與到大眾投資理財的隊伍中去，將自身手里的閑錢用于投資，獲得收益。無論一個人的財富多么可觀，但如果不做金融投資，將雞蛋分攤到多個籃子里，那么財富就會變得很被動。

我國在證券股票基金的開戶人數不少，但是只有不到一半的人在運作賬戶，很多人處于沒有金融知識，但也意識到股票的風險較高，所以，不敢投入大量的資金進去。從現在的發展趨勢來看，隨著人們對于金融了解不斷的上升，人們會更趨向于關注大眾家庭投資門檻較低、投資風險相對較小、獲益比較穩定、變現能力強的金融投資產品。通過大量購買基金來獲得與市場相應的報酬，而對于要求越來越高的購房、期貨等，大眾家庭應該不會作為主要的投資方向。

（二）大眾家庭的金融投資逐漸順應投資理財的趨勢

在金融投資領域，所有的投資行為都要遵循市場的規律，不管是資金投入較小的家庭投資還是企業的理財投資，在市場的規律下一視同仁，所以把握好市場的動向相當重要的。對于家庭理財投資也需要深入了解市場的運行規律，在市場情況好的時機適當加大投資的力度。一般金融市場運動的方向主要分為基礎運動、中期趨勢和日常波動，在基本運動穩定下來之后，中期趨勢不會有大幅度的波動，所以投資者要注意把握中期趨勢。對于家庭理財投資更多是基金、股票的購買，選擇相對穩定，風險較小的理財產品是很有必要的，并且要學會調節自己的投資心態，一般用作家庭理財投資的資金不能投入太多，得失心不能太重。

（三）我國大眾金融投資發展趨勢良好

大眾家庭理財投資已經成為金融業創新型發展良好勢頭之一，大眾家庭投資不僅僅是可以幫助家庭更好的利用閑置資金，增加家庭的收入，而且還是幫助整個社會集中閑散資金，讓社會經濟對金融資金進行科學合理的配置，統一進行社會經濟發展的科學化資金利用。大眾家庭的理財投資發展趨勢更需要分散投資，選擇幾種理財產品，將資金進行合理的分配，這是增加收益降低風險的有效手段，可以保障投資的收益長期且比較穩定。大眾投資理財的理財產品主要是股票、基金、債券和保險，尤其是保險，收益性質的保險不僅能遇到突發情況、意外傷害、重病疾病有賠付的保障，而且還能有一定的收益，所以，深受大眾金融理財投資的喜愛。基本上現在大部分的家庭在有閑散資金都會考慮購買保險。

（四）大眾金融理財趨勢為未來規劃做準備

目前，大眾理財投資分為兩種情況，一種是想通過投資理財的方式，獲得自身勞動之余的錢財，能夠積累更多的財富，改善家庭的經濟條件，滿足家人的物質訴求。還有一種是為未來的規劃做打算，隨著社會經濟的發展，社會意識也在發生變化，我國已經進入了人口老年化的階段，年輕人覺得壓力大不愿意多要孩子，新增人口上不去，下一代社會養老金繳納的人會更少，這一代年輕人為了以后老有所養，也在考慮通過更多的渠道獲得資金，為未來的規劃提前做打算，年老生病有錢可治，保障以后晚年不為經濟為苦惱。

綜上所述，可以了解到我國大眾家庭金融投資理財呈現良好的發展趨勢，更多的家庭開始有理財投資的意識和規劃，這不論是對于提高家庭的收入，還是對于推動金融業的創新型發展都十分有利，因此，大眾家庭投資理財的未來發展趨勢都應該被關注。

參考文獻：

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[2]楊金敏.我國大眾家庭個人理財的現狀、存在問題及對策[J].金融經濟研究，2014，（12）.

作者簡介：趙怡，女，對外經濟貿易大學國際經濟貿易學院在職人員高級課程研修班學員。