新形勢下我國房地產金融風險及其防范對策的分析

于秀玲

中圖分類號：F299.23 文獻標識：A 文章編號：1674-1145（2019）6-142-01

摘 要 金融風險是影響房地產行業發展的關鍵因素，防范房地產金融風險是推動該行業正常發展的基礎保證。本文探討我國房地產金融在新形勢下易出現的風險問題，及其產生的原因。對此從銀行、政府等角度研究了金融風險的防范措施，為相關部門防范金融風險提供參考建議。

關鍵詞 新形勢 房地產 金融風險

一、我國房地產金融風險種類及原因

（一）風險種類

新形勢下房地產金融風險根據不同特證劃分為不同的種類，其主要有以下幾種：第一，市場風險。由于房地產巨大的投機性質，其價格易出現浮動導致房地產金融易出現泡沫。一旦價格嚴重下跌，房地產業與相應的金融組織就會出現極大經濟損失。第二，信用風險。房地產金融用戶因各種原因無法償還貸款，為金融部門帶來極大的損失。第三，流動性風險。該風險主要是房地產或銀行金融等部門的缺少供其運轉的流動資金，使其無法正常運轉。第四，利率風險。商業銀行的利率會發生一定的變化，這會對銀行自身運轉產生一定影響。房地產金融貸款期限較長，這期間商業銀行利率發生較大變化，會使其風險加大。

（二）風險產生的原因

根據對誘發房地產金融風險因素的研究，造成其風險發生的原因主要有以下幾點。其一，居高不下的房價使商業銀行信貸不斷擴張。人們發現房地產行業具有極大的投機性，許多群體加入炒房行列中，推動房價不斷提升使得房地產業的貸款數量越來越多。加之銀行的信貸條件降低可憑借其手中的房地產進行貸款活動，增加了貸款的數量，提高了金融風險。其二，信貸擴張易導致房地產價格出現泡沫。信貸的擴張擴大了信貸額度，使得房地產的價格上漲，其投機價值高于實際價值，房地產金融泡沫出現，致使通貨膨脹問題發生。其三，當房地產價格下將后，導致相應的資產減值，借款人的還款能力下降，致使不良資產出現。由此引發的金融風險有流動性風險、資產質量風險與區域金融風險。

二、新形勢下房地產金融風險防范對策

（一）加強政府管控，穩定房價

從上述的風險及其原因來看，導致房地產金融問題嚴重的主要原因，即其投機性，這會造成房價嚴重浮動，并引發銀行信貸問題。為此政府必須利用自身的調節機制，對其投機戶行為進行嚴格控制，控制房價的變動范圍。政府部門采取的措施主要有以下幾種：第一，限制人們的購房活動，以控制其投機行為。以此避免炒房過熱問題的發生，達到控制房價的目的。第二，對銀行的信貸活動進行管理，防止商業銀行信貸擴張問題嚴重。如取消已購房人員的第二次房貸資格。第三，利用稅收對投機行為與空置房進行管理，從而提高房地產行業的投機成本，進而對這項活動進行控制。

（二）完善保險制度及不良資產處理制度

通過加大存款保險管理力度，可有效控制房地產金融風險。同時，當風險發生時，盡量降低風險帶來的損失。為此商業銀行要制定完善存款保險制度，以促進保險工作的落實，以此加強對房地產金融風險的控制，避免風險問題造成的嚴重損失。

（三）強化銀行信用體系

首先，完善個人征信體系。對個人貸款行為進行管理，作為其房貸信用評估依據。以此確保貸款人的還款能力，避免金融風險問題的發生。其次，完善房地產相關企業家的征信體系。商業銀行要嚴格審查貸款信息，對其征信度進行嚴格評估。對于信用低的客戶進行貸款限制，對還存在不良貸款行為的企業，加入黑名單，嚴禁向其貸款。

（四）創新金融渠道

完善房地產金融融資渠道，為房地產行業提供的融資途徑，保證融資活動的順利進行。政府可適當放寬對房地產企業的融資限制，使其通過信托、基金、證券等其他銀行外的融資途徑進行融資，已達到分散風險的目的。

（五）建立健全監管體制

政府等有關部門要及時建立健全監管體制，加強對房地產金融業的監督與管理。各相關部門要對其進行協調監管，保證房地產金融業的穩定發展。同時，建立風險預警機制，對金融市場發展進行監督，及時控制風險問題的發生。

三、結語

作為我國金融經濟的重組成部分，房地產行業在發展過程中，必須重視對該行業的金融風險進行有效防范。作為房地產行業發展的保障，一旦發生重大的金融風險，會對該行業的發展造成極大影響。各相關部門必須加強自身的風險防范措施，確保我國房地產行業的正常發展。

參考文獻：

[1] 李永強.新形勢下我國房地產金融風險及其防范對策研究[D].華中師范大學，2015.

[2] 王定洪.我國房地產金融風險及防范研究[J].中國鄉鎮企業會計，2018（10）：30-31.