淺析區塊鏈技術下互聯網金融的風險演化及防范措施

潘軍

摘 要：總結互聯網金融與區塊鏈技術融合機制，從系統性、業務性以及法律性3個層面出發，分析我國區塊鏈技術支持下，現代互聯網金融風險的演化，提出防范風險的策略。

關鍵詞：區塊鏈技術;互聯網金融;風險演化

文章編號：1004-7026（2019）12-0156-01? ? ? ? ?中國圖書分類號：F724.6;F832? ? ? ? 文獻標志碼：A

區塊鏈技術是以現代計算機點對點、集散式儲存以及數字共同識別機制為基本特點的數據中心賬本技術，可較好實現集散式傳播、集散式記賬、無差異型信任、非對稱化加密以及智能化可編程合約等。互聯網金融是利用現代互聯網的流通性與數據的高度便捷性優勢，產生的多種類型的互聯網資金募集方式、網絡獲利模式、互聯網投資融資理念、互聯網支付貨幣模式和互聯網結算單位等的總稱。

1? 現代互聯網金融風險演化存在的風險

1.1? 系統性風險

系統性風險作為區塊鏈金融的主要風險之一，包括系統性的安全風險、技術選擇風險以及支持風險等。系統性安全風險指的是由外部人為攻擊、互聯網自身故障以及電腦病毒引發的，可以致使計算機系統損壞或癱瘓的技術風險。系統性技術選擇風險是指在選擇區塊鏈技術處理金融問題的過程中，由于人為操作或系統設計缺陷而產生的一種風險[1]。

1.2? 業務性風險

區塊鏈金融業務風險包括操作風險、市場選擇風險和金融信譽風險3個方面。①金融操作風險指的是因交易主體操作上的失誤而導致的一種風險，產生這種風險的主要原因是操作主體對相關業務了解不足。②金融信譽風險指的是金融單位無法與一線客戶構建穩定關系，進而造成該單位不能正常辦理金融業務的風險。③市場選擇風險是指因數據信息不對稱、不均衡，客戶面臨負面選擇或道德問題的風險，這也是區塊鏈金融產生“檸檬市場效應”的主要原因[2]。

2? 防范互聯網金融風險的策略

2.1? 建設以區塊鏈技術為主的互聯網金融安全防范體系

現階段我國沒有制造先進計算機CPU的知識產權，每年花費近萬億元人民幣購買日本和韓國等國家的CPU產品。我國利用PC端介入的數據信息均會被CPU后臺隱藏程序輕松獲取，給國家安全、金融安全造成巨大威脅。除此之外，微信、QQ、支付寶等第三方支付軟件輸入的個人信息、賬號密碼，以及此類軟件利用大數據、云計算技術采集到的用戶交易記錄、感情信息等，均存在被動信息共享的嫌疑。因此，我國構建互聯網金融安全防范體系的第一步便是加大研發計算機CPU的力度。應構建數據信息加密平臺，運用3層或多層加密技術，將密鑰管理上升至S型。

2.2? 完善區塊鏈技術支持的互聯網金融管理體系

完善區塊鏈技術支持的互聯網金融管理體系，應從加速構建社會征信體系和強化內部控制兩方面著手。加速建立社會征信體系，從風險監管、風險事先預防、風險整合分析3個角度采取措施。例如，阿里巴巴集團針對貸款前、中、后3個時期均構建了風險事前預警與事后管理控制體系。在貸款準備時期，利用大數據資源詳細解讀客戶信息，與第三方單位達成戰略合作，獲取稅務、海關等相關資料，進而實時匯總分析此類資料，得出信用評價結果。在完成貸款未完成還款的中期階段，利用系統跟蹤資金使用情況，分析貸款是否用于正當投資。

2.3? 強化區塊鏈技術支持的互聯網金融法律法規

為推動互聯網金融有序運行，我國應修改不符合區塊鏈金融發展情況和特點的法律法規并適當強化量刑。在交易主體信息、責任、憑證等方面進行詳細規定，以法律為出發點完善虛擬貨幣的定義，避免不法分子肆意改變比特幣實際內涵。

3? 結束語

作為互聯網集成數據的基礎性技術，區塊鏈技術是現代互聯網金融深層次演化的必然選擇，同時也是互聯網金融全面拓展覆蓋面的必然選擇。相關部門應及時完善區塊鏈安全管理體系，制定一系列具有針對性的法律政策，確保我國互聯網金融行業穩定發展。

參考文獻：

[1]張秀廣，李政道.“區塊鏈+互聯網”在金融領域的前景分析與挑戰[J].管理現代化，2016，36（6）：4-6.

[2]王麗麗，王洪生.互聯網金融背景下票據市場創新實踐淺析[J].蕪湖職業技術學院學報，2018，20（2）：37-40.