“三位一體”實踐教學體系培養復合應用型金融人才研究

黃淑蘭 陳鋒

摘 要：普惠金融發展背景下金融人才呈現出多層次需求，具備良好金融素養的復合應用型人才存在廣泛需要，地方本科高校宜迎合這一需求著力打造。普惠適用型金融人才是具備良好金融素養的復合應用型人才：明了金融形勢變化、理解金融政策影響、了解金融市場和金融工具發展現狀、能夠為企業和居民家庭相關金融需求做出判斷并幫助實施?！皩I認知實踐+課程理論實踐+綜合應用實踐”三位一體的實踐教學體系有助于普惠適用型金融人才培養。

關鍵詞：復合應用型金融人才;普惠適用型金融人才;實踐教學

中圖分類號：G642;F830-4? 文獻標識碼：A? 文章編號：1673-2596（2019）08-0124-05

一、普惠金融發展背景下復合應用型金融人才解析

“學科交叉、知識融合、技術集成”的時代特征決定了知識面廣、有較強綜合素質和應用能力的復合應用型人才[1]存在廣泛需求，普惠金融大發展也對金融人才提出了新的要求。

（一）普惠金融大發展下金融人才需求分析

1.普惠金融大發展下的金融人才需求

作為知識密集型的現代服務業，高層次金融人才對其發展有毋庸置疑的推進作用。但在經濟高質量發展對金融業提出普惠要求、發展普惠金融已上升為國家戰略的背景下，伴隨其大力發展，帶來的重要影響之一即是復合應用型金融人才需求的增加。當前金融人才呈現出多層次需求。除了金融產品設計等方面高層次金融人才需求之外，各類型工商企業乃至行政管理部門，都存在對復合應用型金融人才的廣泛需求。如：泉州成立的金融檢察處、西安成立的金融仲裁院等等。中小微實體企業作為普惠金融服務群體中的重點，對復合應用型金融人才尤其需要。

從企業內部看，中小微實體企業因為自身規模限制，人員崗位設置相對簡單，無法做到像大企業那樣分工細、崗位多，所以他們對人才專業需求往往有“一專多能”的要求。雖然沒有專門的金融事務崗位，但是卻有想獲得金融服務支持的需求。這就要求企業應具備具有良好金融素養的復合應用型人才：服務于其他的崗位，但對自身的情況和金融需求清晰，明了相應解決途徑，看得懂金融機構提供的金融服務，能有效溝通聯系并利用好金融機構對企業提供的金融服務，使企業的金融服務需求能及時有效滿足。

從企業外部看，為中小微實體企業提供金融服務的中小金融機構（當然事實上受政策引導，我國大型商業銀行同樣在積極踐行普惠金融），同樣受制于自身規模及其他各種原因，在人才需求上也無法實現大行大機構那樣要求專業方向精準、專業造詣相當的高層次要求，也是把招聘目標主要投向具備良好金融素養的復合應用型人才。

另外，改革開放四十年，居民的個人財富不斷積累，金融科技進步帶來了金融可得性的提升，使居民家庭的金融理財意識日益增強。而金融產品日益復雜，金融市場及相關服務多樣化，金融知識的普及還遠遠不夠。當前出現的各種類金融活動甚至金融詐騙活動，更是亂花迷人眼。如何有效甄別，是居民的急切需要，更是金融服務人員義不容辭的責任。普惠金融背景下全民金融教育任重道遠。同時，金融管制的放松使金融機構之間的競爭加?。恒y行性金融機構與非銀行性金融機構正不斷融合，形成更為龐大的大型復合型金融機構;傳統的分業經營模式逐漸被打破，各種金融機構的業務不斷交叉，各類金融機構原有的差異日趨縮小，形成多元化、綜合性經營的趨勢。各類金融機構競爭的日趨激烈化和提供的產品趨同化，都使得金融營銷人才的需求大幅增加。金融營銷人員也是一類具備良好金融素養的復合應用型人才。他們對金融產品熟悉，又具備相應溝通技巧、營銷技能，能有效針對客戶不同特征、不同風險偏好進行精準推介，營銷金融產品，實現客戶金融機構共贏。這將讓更多人從金融發展中得到好處，實現普惠金融的民生意義。

2.普惠適用型金融人才是地方普通本科高校特色培養取向之一

中小微實體企業金融服務需求和居民家庭金融服務需求共同構成中小微金融服務需求，帶來了更為廣泛的金融服務需求。它們原本屬于二八定理中的80%，此前只給銀行等金融機構帶來20%的收益，所以沒得到充分的重視。但是互聯網加大數據技術等金融科技的發展，卻讓這部分金融需求展現出了長尾效應，得到了各類大大小小的金融機構的重視。因此，迎合普惠金融發展背景，對應打造具備良好金融素養的復合應用型人才，幫助中小微實體企業更便捷適時地獲得金融服務，為中小微金融機構提供金融服務提供合適好用人才，以及為大型金融機構提供居民理財服務提供營銷人才，這可以是金融學專業人才特色培養的一個創新思路。轉型發展的地方普通本科高校尤其應針對性地瞄準地方經濟發展的人才需求，把自身的發展和地方經濟發展緊密結合起來，以獲得可持續發展的動力。

鑒于這一類具備良好金融素養的復合應用型人才，是普惠金融大發展帶來的人才需求，筆者將其稱為“普惠適用型金融人才”。普惠適用型金融人才是具備良好金融素養的復合應用型人才，是明了金融形勢變化、理解金融政策影響、了解金融市場和金融工具發展現狀、能夠對企業或居民家庭相關金融需求進行分析給出建議并幫助實施的復合應用型人才。

筆者所在的仰恩大學位處福建省泉州市，是“金融服務實體經濟”為改革主旨的第三個國家級金融綜合改革試驗區。泉州乃至整個福建地區，民營經濟活躍，有著眾多中小微企業，民間資金較為充裕，是普惠金融發展的重要領域。在應用型轉型和“雙創”教育背景下，仰恩大學主動迎合這一人才需求，將金融學專業人才培養定位普惠適用型，為地方經濟發展提供這一層次的金融人才。

（二）普惠適用型金融人才特征分析

從以上分析可以發現，無論是受制于規模限制，崗位設置相對簡單的中小微實體或金融企業的金融服務人才需求，還是為大型金融機構開展金融產品營銷服務人才，都是具備一定的金融素養，但在綜合素質和動手能力上有更高的要求，要求“一專多能”、務實[2]。故作為復合應用型的普惠適用型金融人才應具備以下特征：

1.具備良好的金融素養

普惠適用型金融人才首先是金融人才，層次上區別于能進行金融產品設計等方面高層次金融人才。知識通過學習和訓練內化為素養[3]。金融人才應具備扎實的金融專業基礎理論知識，熟悉國家有關金融的方針、政策和法律法規，了解國內外金融發展動態。具備繼續學習能力，能夠應用現代科技手段進行自主學習。適應金融理論和實踐快速發展的客觀情況，與時俱進[4]。普惠適用型金融人才應能及時了解金融形勢和金融政策的變化;能依據企業或居民家庭情況分析其金融需求;清楚其金融需求的相應解決途徑;看得懂金融機構提供的金融服務及金融產品，并能幫助企業或居民家庭實施相應金融決策。

2.具備務實的職業素質

職業素質一般是職業教育的內容，是指從業者在從業過程中展現出來的以職業道德、職業行為、職業意識和職業技能為核心的綜合品質[5]。在高等教育“精英教育”大眾化、高等教育結構與經濟發展結構不相適應的矛盾下，一方面高校畢業生就業困難;另一方面，很多企業卻表示招聘急需的應用型人才不易。其中畢業生“眼高手低”可能是地方普通本科高校畢業生初次就業率低的問題相對于“985”“211”等重點高校更為突出的原因[6]。因此，有責任心，務實敬業，團結合作的職業素質，對復合應用型人才可能是首先需要著力培養的。

3.具備較強的復合應用能力

復合應用型人才的要求之一是知識面廣，結構合理[7]。復合是跨越學科專業之間的界限，對不同專業領域的知識及不同學科的思維方法有所掌握;應用是學能致用。復合的最終目的是形成應用能力[8]。普惠適用型金融人才除具備一定金融素養外，還掌握一定的管理、營銷、財會、法律等其他學科專業知識，并通過學習和訓練，能夠將有關原理性知識直接用于生活或生產[9]。這樣，如前面所提的金融檢察處、金融仲裁院，或者中小微企業從事外貿、會計、管理工作的從業人員，在其相應崗位如涉及一些金融事務需要處理時，譬如要進行財務報表分析、實施匯率風險管理、進行資金規劃或投融資決策等等，可以不需要借助外力，自己能及時處理。即普惠適用型金融人才能夠在其實際工作崗位上，綜合運用所掌握的多學科知識，分析實際面臨的金融問題，提供對策建議，并幫助實施。

復合應用能力包括知識學習能力、問題整合能力、實踐動手能力、合作溝通能力以及創新思維能力[10]。故要培養普惠適用型金融人才，應注重這幾方面能力的培養。金融及其他跨學科專業知識的學習，通過傳統的教學方式能起到相應的效果，但是其他幾方面能力的培養，更多的需要通過實踐教學環節實現。實踐教學是復合應用型人才培養的重要教學環節，是學生應用能力形成的根本途徑[11]。因此，合理構建實踐教學體系，通過各種實踐教學活動培養學生復合應用能力，灌輸其職業標準和職業道德，幫助養成其務實敬業合作的職業素養，是打造普惠適用型金融人才必經之路。

二、三位一體實踐教學培養普惠適用型金融人才路徑探析——以仰恩大學為例

實踐教學包括社會實踐和專業實踐。其中，專業實踐包括專業類實驗、專業類實訓和專業類見習等多種形式[12]。實踐教學注重培養學生的批判性和創造性思維，能有效培養學生綜合運用所學知識分析和解決實際問題，對培養普惠適用型金融人才有很重要意義。作為中國第一所本科私立大學教育改革試點的仰恩大學在應用型轉型過程中，充分重視實踐教學。金融學專業構建了“專業認知實踐+課程理論實踐+綜合能力實踐”的三位一體實踐教學體系，為培養普惠適用的復合應用型金融人才提供路徑。

（一）專業認知實踐

專業認知實踐安排于學生進入大學的初期階段，以專業介紹、專業實驗室參觀、實踐合作基地參觀等形式進行。目的是以通俗易懂的形式，告知學生本專業的培養目標、課程體系設置、畢業條件等等，讓學生對金融學專業有系統認識，具備職業規劃意識，對自己未來有所設計，以便更明確、高效、充實的利用好在校時間。

（二）課程理論實踐

課程理論實踐是教師利用各課程中設置的實踐課時，針對金融學專業必備的各項專業技能，采用多種形式開展的實踐教學活動。這首先需要在人才培養方案中安排這部分課程實踐課時，然后在后續的開課過程中需要教師做好這部分實踐課時的教學設計，借助多種形式開展實踐教學。以仰恩大學18級金融學專業人才培養方案為例，諸多的通識課程、專業基礎課程、專業必修課程、專業選修課程以及跨學科選修課程，都有不同程度的實踐課時設置。體現在課程具體做法上，也分別以案例綜合分析、主題研修報告、無領導小組主題討論、可辯性主題辯論賽、情景實務模擬、業界導師進課堂、課證融通等諸多形式開展實踐教學工作。

如從金融營銷實踐能力培養出發設置的《金融營銷》課程，其理論課時和實踐課時各為16學時。理論課時部分使用傳統講授法，介紹金融營銷的基本概念與相關原理，提煉出金融營銷的概念特點及規律，使學生對金融營銷學科的知識體系與理論架構有清晰的理解和掌握;在實踐課時部分，一方面邀請金融企業營銷管理精英走進課堂，對學生進行金融營銷的實操訓練，另一方面帶領學生進入證券公司，讓學生深入了解金融企業產品營銷過程、掌握金融產品營銷的專業技能，接觸到主流、前沿的金融產品信息與營銷手段;同時加入金融營銷經典案例的課堂分享環節。選擇與教學內容密切相關的典型案例作為專題，讓學生分小組進行討論，培養學生綜合運用理論知識的能力;另外還通過情景模擬教學法讓學生進行金融產品模擬營銷。采用特定角色扮演和實地演練的方式，讓學生領悟教學內容，將實踐操作與理論學習相結合，從而鍛煉學生的溝通表達能力、營銷反應能力等，同時也能讓學生快速熟悉金融企業營銷工作的流程，快速進入工作的角色。

從仰恩大學實踐過程來看，這些課程理論實踐教學不僅深化了各專業技能的理論基礎認知，還在調動學生學習主動性、培養學生良好學習習慣、強化學生對基礎理論的系統性和連貫性認識、發散學生創新思維、提升學生邏輯分析能力等方面取得了較好的效果。尤其是通過課程和從業資質結合起來的“課證融通”，學生在從業資格證書取得方面效果顯著。當然，在督促學生認真做好課前準備和積極參與課堂討論以及課后復習鞏固問題上，還需要進一步探索方法路徑，以便更好發揮課程理論實踐意義。

（三）綜合能力實踐

綜合能力實踐是復合應用能力養成的重要方式，是培養普惠適用型金融人才極其重要的一環。通過綜合能力實踐，實現學科知識的交叉應用，提升人才對社會發展和經濟活動的適應能力以及問題的分析和解決能力，金融及其他學科知識內化為素養、能力，實現學以致用。從仰恩大學金融學專業人才培養方案來看，綜合能力實踐既包括第一課堂的入學初始的軍訓、高年級階段的實訓課程，也包括第二課堂的各假期進行的社會實踐和專業實踐、貫穿四年的各種競賽和學生項目等形式及社團活動等等?？傊C合能力實踐形式可以多種多樣，目的都是全面鍛煉學生的復合應用能力。

1.軍訓和四年一貫制體育課程

軍訓能提升學生身體素質、增強學生集體意識和組織紀律性，幫助其養成良好學習和生活作風，并和四年一貫制體育課程一起，培養學生吃苦耐勞的堅韌性，為日后堅持學習及走向社會鋪墊務實的職業素質。

2.綜合實訓課程

綜合實訓課程通過軟件、沙盤等方式仿真構建教學環境，開展模擬實踐，能較好實現學生學習體驗向綜合探索轉化。仰恩大學金融學專業開設的綜合實訓課程有《銀行綜合業務模擬》《金融投資實踐模擬》。其中《銀行綜合業務模擬》采取沙盤模擬實訓，對央行管控下的銀企業務往來開展仿真模擬實訓;《金融投資模擬實踐》則借助軟件分析工具接入互聯網及時行情，開展仿真模擬實戰操作，教會學生正確使用金融投資市場中主要的行情信息分析軟件;利用交易信息判斷、分析價格趨勢，熟練掌握股票、債券、投資基金、外匯、期貨等金融產品交易的基本方法和技巧。

以依托軟件和沙盤開展模擬實訓的《銀行綜合業務模擬》為例，學生分別扮演中央銀行管理者和銀企雙方：央行調整并發布宏觀政策;銀企雙方則在相應宏觀政策背景下根據自己的經營目標競爭性開展業務，模擬經營。明確崗位職責的角色扮演代入感強，能有效激發學生模擬經營以及深入學習的興趣;實戰演練和模擬體驗，培養了學生較為系統地信息管理能力，鍛煉了學生在實踐中發現問題、提煉問題、概括問題、解決問題的綜合能力，為學生走上實際工作崗位奠定了包括職業素養等在內的良好的基礎[13]，使其能爭取更大的就業機會。

3.大創項目與專業學科及其他競賽

大創項目和專業學科及其他競賽是通過綜合性的問題對實踐環節進行集中檢驗的過程，其結果是教學效果和學生創新能力培養的最直接反饋[14]。大創項目和專業學科及其他競賽的參與情況跟各校的政策有直接關系。仰恩大學為充分調動學生參與創新創業實踐及有關素質拓展、能力提升等第二課堂方面活動的主動性與積極性，根據《國務院辦公廳關于深化高等學校創新創業教育改革的實施意見》精神及學校實際情況，學校制定了學分轉換制度。學生在校期間，結合自己的興趣、特長和能力，參加的大創項目與學科及其他競賽，取得具有一定創新意義的智力勞動成果或其他優秀成果，經院（系、部）審核、教務部認定，都可獲得創新創業學分或素質能力學分。學分達到規定標準，學生本人同意，可以頂替學校劃定的可轉換課程或實踐環節中的部分或全部學時。

4.社團活動與實習實踐

社團活動是學生自愿組成，按照學生群眾組織章程自主開展活動;學生實踐教學是學生在教師指導下，利用假期時間對社會經濟現象、熱點問題等進行針對性的考察、調研與思考的教學活動[15]。仰恩大學金融學專業也將部分社團活動和實踐教學活動也納入學分認定范疇。實踐教學安排于各假期，尤以暑假為主，因暑假時間相對較長。低年級以社會實踐為主，即調研內容與專業學科相關度不高;中高年級多安排專業實踐，即進入金融行業就夠開展專業學科方向內容調研學習。而畢業實習則一般安排于最后學期，納入人才培養方案的第一課堂的學時設計。畢業實習是到相應單位參與一定實際工作，練習綜合運用全部知識解決具體問題，鍛煉獨立工作能力的實踐教學形式。金融學專業畢業實習優先考慮金融服務行業實習。畢業實習建議最好與畢業設計（論文）相聯系。

無論是社會實踐、專業實踐還是畢業實習，都注重現實具體問題的實際解決，對學生的理論練習實際能力和動手實操能力，都有明確直接的要求。因此，在積極主動性上、洞察分析能力、交流溝通能力、學科知識交叉應用及專業技能提升方面，實習實踐都是很好的鍛煉機會，對全面鍛煉學生的復合應用能力，有極強的意義。

5.畢業設計（論文）

金融學類教學質量國家標準要求金融學專業畢業生應于畢業前完成畢業論文，作為畢業設計[16]。畢業論文是要求學生集中進行科學研究訓練而撰寫的學術論文，旨在從總體上考查學生本科階段學習所達到的學業水平。畢業論文能有效鍛煉學生信息收集、資料整合、歸納提煉的寫作能力，也能很好鍛煉學生理論聯系實際的邏輯分析能力。

如前所述，畢業論文宜與畢業實習結合起來。但現實中，有不少學生難以進入金融行業進行畢業實習?；蛘哌M入金融行業，也多在外圍，難以接觸核心實質業務。因此，仰恩大學金融學專業從2016屆畢業生起，每屆選擇部分學生開展了畢業設計（沙盤實訓）環節改革，以商業銀行沙盤仿真模擬綜合實訓取得經營數據為依托，撰寫綜合實訓報告或實訓論文。仿真實訓使學生綜合將四年中所掌握的銀行經營管理理念和技能付諸實踐，鍛煉學生市場研判和業務處理能力，以及風險防控意識，提升其在商業銀行和企業工作所需具備的包括組織協調、溝通談判能力等綜合素質;撰寫綜合實訓報告和實訓論文加強其在實踐中發現問題、提煉問題，概括問題、解決問題的綜合實力。同時還使學生受到從事相關專業工作的崗前基礎訓練，幫助其樹立起相應的職業道德，養成良好的職業習慣[17]。雖因沙盤模擬經營容量有限而無法實現對實際經濟運行現狀完全擬合而存有遺憾，但相對而言，還是能起到為學生銀行方向專業綜合能力運用提供較好的實踐場景作用，有實際的意義。

“三位一體”實踐教學體系培養普惠適用型金融人才示意如圖1.

2018年11月，福建省教育評估研究中心利用大數據人工智能技術，以160983份全省高校畢業生的文本簡歷為樣本基礎發布的《福建省本科高校畢業生競爭力報告》顯示，仰恩大學畢業生“執行能力”“創新能力”“邏輯思維能力”“組織協調能力”等指標在省內本科高校中均名列前茅[18]。一定程度上證明該實踐教學體系的構建有實際意義。

四、總結

全國教育大會和《加快推進教育現代化實施方案（2018—2022年）》提出“分層分類，特色發展”高等教育，這對地方普通本科高校發展尤其具有重要意義。在大力推進普惠金融發展的當前，仰恩大學金融學專業構建“專業認知實踐+課程理論實踐+綜合應用實踐”三位一體的實踐教學體系，強化實踐教學，對應普惠金融發展需求，著力培養普惠適用的復合應用型金融人才。一方面更好迎合了服務地方經濟發展的需求，另一方面也為自身在新時期激烈競爭特色發展、脫穎而出奠定良好基礎。

參考文獻：

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〔3〕〔7〕〔9〕〔11〕杜國海，王涓.復合應用型人才辨析——兼論獨立學院人才培養體系建構[J].現代教育技術，2017，（08）：24-27.

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〔18〕何中越，何海蓉.“互聯網+”形勢下高校學科競賽與學生實踐能力培養模式的探索[J].智庫時代，2019，（01）：184-186.

〔14〕〔15〕黃明元.資產評估專業“三位一體”實踐教學體系的構建研究——基于創新能力培養視角[J].高教學刊，2019，（07）：20-21+24.

〔18〕黨委宣傳部.我校畢業生通識能力位居全省本科高校前茅http：//web.yeu.edu.cn/xinwenzhongxin/xxyw/20190401/10878.html，2019-5-17.? （責任編輯 徐陽）