勞動經濟學視角下的消費金融發展策略

邵炎

摘 要：消費金融是我國金融行業的重要組成部分，對于我國經濟的發展具有重要作用。本文主要從勞動經濟學角度分析了消費金融在我國發展的重要性以及消費金融發展策略。

關鍵詞：勞動經濟學；消費金融；發展策略

勞動經濟學研究的主要內容為勞動關系的形成以及發展規律，其不僅涉及到政治經濟學和勞動關系學，還涉及到社會學、人口學以及心理學等多個領域。從勞動經濟學視角研究消費金融的發展有助于更好的理解勞動經濟學和消費金融的真正內涵，更好促進消費金融的發展。

1 勞動經濟學和消費金融的關系

不同國家對于勞動經濟學具有不同的解讀方式，在我國社會主義市場經濟條件下，勞動經濟學主要研究勞動力發展與勞動力資源配置的關系。通過對勞動經濟學的研究，有助于更好勞動經濟學與勞動關系、市場供給以及勞動效率之間的關系，有助于實現勞動生產要素投入與經濟效益之間的平衡。同時從勞動經濟學視角開展經濟學研究有助于從整體上去理解分析經濟學問題。隨著我國市場經濟體系的不斷完善以及金融行業的快速發展，消費金融被賦予了新的內涵，除了對借貸企業以及借貸個人提供貸款服務之外，其主要是指在網絡信息技術發展的基礎上，為消費投資所創造的方便快捷的金融環境[1]。現階段我國消費金融主要通過股權融資以及債券融資來促進金融機構信貸業務的拓展，在拓展信貸業務的同時實現金融機構的盈利。通過對勞動經濟學的研究，有助于對消費者的生命周期以及消費水平更加全面系統的進行了解，促進消費金融的發展。

2 勞動經濟學視角下消費金融發展重要性分析

2.1 有助于優化傳統信貸結構

傳統的金融信貸服務基本上不會涉及消費方面的服務，主要業務集中在商業貸款領域。但是近些年隨著我國經濟的快速發展以及人們生活水平的提高，消費整體需求大幅增長。但是對于部分消費者來說，由于自身經濟實力不足在一定程度上表現出較低的消費能力。這為我國金融服務行業的發展帶來了新的機遇，對于有效提升消費者的消費能力，促進經濟發展，很多金融機構創新形成了一系列針對性金融產品和金融服務。這些金融產品和金融服務對于我國傳統信貸結構的優化和完善起到了積極從促進作用，對于我國金融行業的發展也具有重要意義。但是相對來說，由于我國消費金融信貸服務起步較晚，發展時間相對較短，在減退的實踐過程中還存在很多的缺陷和不足，有待于進一步發展完善。

2.2 有助于保持供需平衡狀態

受2008年世界金融危機的影響，我國開始施行相對寬松的經濟政策，在這很大程度上減弱了世界金融危機對我國經濟發展的不利影響，對于我國經濟的快速穩定發展起到了積極的促進作用，同時促使很多領域均呈現快速發展的趨勢。但是在很多行業快速發展的同時也產生了嚴重的產能過剩現象，導致市場供需之間出現嚴重的失衡。基于勞動經濟學視角，這種失衡狀態如果長期維持，首先會導致生產的商品難以銷售出去，其次會限制商品的生產，最終會導致企業難以繼續發展，同時也會阻礙我國經濟的發展[2]。在這種情況下通過促進消費金融的發展有助于提高廣大消費者的購買能力，刺激廣大消費者進行消費，緩解產能過剩問題。因此消費金融的發展對于維持市場供需平衡，促進我國經濟的發展具有重要作用。

2.3 有助于消費者消費水平處于平衡狀態

在我國經濟快速發展過程中，貧富差距逐漸增大，導致人們消費水平之間存在較大的差異。消費者的消費水平主要取決于個體的經濟收入情況，通常情況下收入水平越高對應的消費水平也越高，即購買能力較強。在消費金融發展背景下，可以為低收入群體提供消費金融貸款服務，促進他們在合理的規劃下進行提前消費，有效改善自身生活狀況，縮小與高收入群體的消費差距，促使消費者的消費水平逐漸趨于平衡狀態。

3 勞動經濟學視角下消費金融發展策略分析

3.1 提高居民消費水平

基于勞動經濟學理論，居民的消費水平直接影響消費金融的發展，整體來說提高居民的消費水平有助于促進消費金融的發展。同時反過來消費金融的發展有助于提高消費者的消費能力，進而改善人們的生活質量。可見居民消費與消費金融之間是相互作用的關系。主要可以通過以下四個方面來提高消費者的消費水平，實現消費金融的發展。一是國家出臺相應的扶持政策。國家應該不斷加強對消費金融的重視程度，通過改革分配等促使居民消費水平不斷提高，同時積極鼓勵企業的發展。一方面政府可以對金融消費企業實施減稅措施，緩解企業負擔，促進消費金融企業的發展；另一方面基于地區發展情況，政府可以出臺相應的優惠政策，來刺激居民進行消費，通過提高消費者的消費欲望和購買熱情來提高消費水平。二是給予居民一定的社會保障。通過不斷完善和優化我國現有的社會保障體系來緩解居民的消費壓力，讓居民在消費的過程中可以放心消費、大膽消費，提高居民消費的信心，在促進消費金融發展的同時實現人們生活質量的改善[3]。三是促進社會市場經濟發展。充分利用市場經濟的調節作用，推出那些高質量低價格的實惠商品來提高消費者的購買欲望，提升消費水平。四是完善和創新消費金融貸款制度。通過不斷優化和完善消費金融貸款制度，提高居民購買消費金融產品和享受消費金融服務的便利性、安全性和可靠性，從而提高消費者的提前消費意識，提高消費水平。

3.2 優化完善消費金融制度體系

隨著我國金融業的不斷發展以及對外開放程度的不斷增加，我國商業銀行以及政策性金融機構都得到了快速發展，但是相對來說我國的消費金融發展明顯滯后，其原因很大程度上取決于消費金融體系的不健全不完善。基于勞動經濟學理論，我國在金融行業發展過程中應該通過優化完善消費金融制度體系來促進消費金融公司以及互聯網金融科技公司的發展。目前人們對金融產品需求逐漸呈現層次化、多樣化、個性化的發展趨勢，單一形式的消費金融產品已經無法滿足消費者的消費需求。因此消費金融在發展過程中應該基于不同的地區特點創新多種類型的金融產品和金融服務，更好滿足消費者的需求。除此之外，消費金融的消費群體除了城市消費者之外，還包括廣大的農村地區消費者，這為消費金融的后續發展提供了廣闊的空間。這就要求消費金融在發展過程中應該重視農村消費群體，合理進行消費資源配置，讓更多的消費者能夠感受到消費金融的便利性，促使消費者提前消費，提高生活質量。

3.3 創造良好的消費環境

任何事物的發展均了均離不開環境的影響和約束，消費金融也是如此。良好的消費金融環境有助于提高消費者的消費信心，也有助于消費金融機構與消費者之間實現良好的互動。要想營造良好的消費金融環境，具體可以從以下兩個方面進行努力。一是積極發揮政府的引導作用。現階段由于我國消費金融發展時間相對較短導致消費金融相關法律法規仍然存在很多缺陷和不足，需要進一步補充完善，為消費者營造健康、安全、可靠的消費環境。二是進一步提高消費金融的透明度。讓消費者在購買消費金融產品以及享受消費金融服務的過程中能夠安心放心，逐漸改變傳統的消費觀念，實現消費金融機構與消費者之間的良性互動，最終實現雙方共贏。

3.4 提到消費金融一線人員的專業水平和綜合素質

基于勞動經濟學理論，消費金融一線從業人員的專業水平和綜合素質直接影響消費金融的發展。隨著消費金融行業的不斷發展和完善，其對消費金融一線人員的專業水平和綜合素質提出了更高的要求。但是目前我國消費金融機構從業人員的專業水平和綜合素質明顯不足，在很大程度上限制了消費金融的進一步健康穩定發展。因此為了實現消費金融的發展必須要加大對從業人員專業水平和綜合素質的培養。一方面對消費金融從業人員開展專業知識培訓，為不同層次的消費金融從業人員提供層次化、個性化的培訓服務，更好滿足不同層次人員的培訓需求，通過培訓學習不斷豐富自身的知識體系，實現業務能力的提升。同時還要注重消費金融從業人員職業道德的培養，消費金融從業人員在業務開展過程中必須嚴格遵守相關規章制度，規范自身業務行為。在公司利益與個人利益以及消費者利益發生沖突時，決不能做出違背職業道德的行為。另一方面消費金融公司應該建立長效的績效考核激勵制度。通過對消費金融從業人員進行績效考核，有助于全面準確了解每一位消費金融從業人員的工作態度和工作能力，提高消費金融從業人員的責任感。通過采取有效的激勵措施，對在業務開展過程中做出突出貢獻的從業人員進行表彰獎勵，對表現較差，為機構造成損失的從業人員進行批評教育，提高每一位消費金融從業人員的工作積極性和主動性，更好促進消費金融的發揮。

4 結束語

基于勞動經濟學理論，消費金融在我國的發展對于帶動經濟發展，改善人們生活水平均具有積極的作用。就目前來看我國的消費金融市場存在較大的發展空間，因此要加強對消費金融的重視程度，采取積極有效的措施促進消費金融的發展，最終實現我國經濟的發展和人們生活水平的提高。

參考文獻：

[1]劉慧. 試論勞動經濟學視角下的消費金融發展意義與策略[J]. 現代商業， 2017（4）：87-88.

[2]邵騰偉， 呂秀梅. 新常態下我國互聯網消費金融的表現、作用與前景[J]. 西部論壇， 2017， 27（1）：95-106.

[3]馬德功， 韓喜昆， 趙新. 互聯網消費金融對我國城鎮居民消費行為的促進作用研究[J]. 現代財經-天津財經大學學報， 2017（9）：19-27.