我國互聯網金融發展趨勢研究①

杜劍波

摘 要：快速發展的信息技術為互聯網金融的進步與普及奠定了堅實的基礎，互聯網金融借此機會成為社會和人大、政協兩會的熱點議題，引起了注意，并成為國家戰略性產業。互聯網金融的出現是互聯網技術賦能傳統金融行業的結果，這說明金融行業的運營模式在互聯網技術的影響下發生了較大的改變，進而影響到人們的生活方式、工作方式和消費理念。網絡金融加劇了傳統金融行業競爭的激烈性，為其生存與發展帶來了越來越嚴峻的挑戰。雖然說網絡與金融具備更加強大的優勢，但是其風險也遠遠的高于傳統金融。下文分析了我國互聯網金融的發展現狀，并對其發展趨勢進行了研究，以期實現金融行業穩定發展的目標。

關鍵詞：互聯網金融;發展現狀;發展趨勢

作為一種全新的金融形式，互聯網金融已經成為金融行業發展的必然趨勢。互聯網金融具備透明化、移動化的特征，不僅改善了傳統金融行業成本投入過高的問題，還可覆蓋更多的空間，有利于提高效率，打破時間與空間上的限制。互聯網金融的快速發展，也是因為互聯網技術本身的普及速度不斷加快，而以大數據和云計算為代表的智能技術也是加快互聯網金融發展的核心環節。依托移動互聯網和大數據等構成的數據化的平臺，逐漸改變了人們的消費理念。毫不夸張的說，互聯網金融就是互聯網技術與金融行業發展的必然產物，也是二者深度融合的重要體現。因此，互聯網金融的發展現狀及發展趨勢值得我們深入思考。

一、互聯網金融的概念和特征

（一）互聯網金融的概念

要想了解互聯網金融，可從狹義和廣義兩個角度入手。從狹義上看，互聯網金融就是借助互聯網實現的資金融通，是貨幣流通的一種重要形式。從廣義上看，互聯網金融是一種新型的金融模式，涉及到了移動信息技術、資金支付和信息中間業務等多項內容。總之，互聯網金融要想達成融通資金的目的，必須依靠互聯網技術和互聯網手段。

（二）互聯網金融的特征

移動設備與互聯網金融的結合只是時間早晚的問題，因為移動設備的出現和支持，互聯網金融的操作方式才能更加便捷，簡化了過于繁瑣的環節，而互聯網具備的特征也是因為移動設備的支持而出現及移動性和及時性。互聯網金融在較短的時間內取得了喜人的成績，不斷拓寬覆蓋范圍，這可證明其發展速度極為迅猛，且擁有廣闊的市場。相對于以往的金融行業而言，互聯網金融的信息傳播更為及時，從申請開始到撥付結束，實現了全過程的公開與透明。另外，互聯網金融不再利用第三方機構或其他認證機構進行交易，交易成本大幅降低，時效性和績效水平也有所提升[1]。互聯網金融的特征在多個方面都有所體現，突出表現為交易金額小、風險較高等。值得注意的是，互聯網技術本身就具備一定的隱藏性，所以說基于互聯網發展起來的互聯網金融也會出現不確定性。

二、互聯網金融的發展現狀

互聯網金融并不是憑空出現的，不僅是科學技術賦能金融行業的結果，也是電子信息化金融服務進步的體現。最早于70年代，我國就已經興起電子信息化金融服務，但是其發展速度較為緩慢，經過長時間的發展才形成了如今的框架，建立了全新的互聯網金融體系和服務效能。但是這并不是互聯網金融發展的終點，互聯網和金融仍在進行深度的融合，并在發展中創新。初期，互聯網金融的發展空間較為狹窄，并未被人們認可，從網上銀行業務開始，投資者才意識到了互聯網金融的潛在價值。網上銀行業務更為方便，安全性大幅提升，具備快捷性的特征，吸引了大批量的客戶，金融投資者同樣是因為網上銀行業務的優勢而被吸引，并逐漸認同網上銀行業務和互聯網金融。至此，互聯網金融才得到進一步的發展。互聯網發展的另一個契機就是第三方互聯網支付平臺的出現，隨后興起的網絡信貸平臺更是加快了借貸雙方的對接速度，使其不需要經過繁瑣的操作即可完成直接融資。互聯網金融的出現，不僅是傳統金融行業應對社會與經濟發展的有效手段，也是提升自身競爭力的重要舉措。雖然現有的互聯網金融體系尚不成熟，存在諸多不足，但是我們不能否認，在經濟發展與社會建設方面，互聯網金融的作用日漸加深，且有著巨大的潛在價值。

三、我國互聯網金融的發展趨勢

（一）創新改革、綜合化發展

科學技術的發展逐漸改變了世界經濟及政治的發展格局，互聯網技術的出現同樣影響到了生產生活的各個領域。如今，各大企業均已經意識到互聯網的重要性，并利用互聯網思維考慮問題，制定全新的發展戰略。在日常的生活與工作當中更是離不開網絡，互聯網技術已經成為人們生活的一部分。整個社會朝向信息化的方向發展，如果銀行還用傳統的模式或者思路進行發展，勢必會被現代社會所淘汰。從本質上來說，互聯網金融與傳統的金融行業之間并沒有過大的差異，二者的差異主要體現在運行模式上，另外，互聯網金融基于傳統金融行業對運營模式和表現方式進行了極大的創新。傳統的金融機構也意識到了互聯網技術和互聯網金融的價值，從而在不斷發展中轉型、創新，朝向綜合化的方向發展。當前，理財產品創新正朝向網絡化的方向發展，而4G自助銀行服務的推廣與普及，也說明互聯網金融勢必會替代傳統的金融行業，通過二者有機結合的方式打造出多元化的金融服務，整體上朝向綜合化、集成化的方向發展。

（二）融合大數據技術，提供全方位的金融服務

毫不夸張地說，信息是金融行業競爭的關鍵環節，也是提升金融行業實力的重要因素。要想在競爭激烈的市場環境中站穩腳跟，金融行業必須善于發現信息，掌握信息，確保信息真實可靠，以自身需求為核心完成信息數據的挑選。只有選出對自身發展有利的信息，才能提高競爭能力，占據優勢地位。對于金融行業而言，數據信息是無形的財富，也是寶貴的資產，其價值不可估量[2]。傳統金融行業在信息搜集、挖掘和使用方面存在一定的弊端，而互聯網金融的出現剛好彌補了這一不足，不僅利用獨特的優勢達成了快速搜集信息的目標，還可以最快的速度在海量的數據中完成有利信息的挑選，從而創造出更高的價值，提供信息利用率，這也就是我們常說的大數據技術。總之，大數據技術在互聯網金融中的應用，不僅可以為互聯網金融規避風險，提前預警，還可提高互聯網金融的科學性與可行性，確保互聯網金融以更加精準的定位提供全方位的金融服務。

（三）跨界合作，全能趨勢日漸顯著

通過分析可以發現，原有的行業和企業之間存在明顯的信息孤島問題，行業和企業之間很少進行交流，甚至在地域和時間的限制下，很多工作不能第一時間完成，從而錯失了重要的時機。互聯網技術逐漸打破了這一障礙，不僅突破了地域空間和時間上的束縛，甚至實現了跨行業之間的交流與合作。不同的平臺和不同的行業都可基于同一理念或同意目標開展合作，開創合作共贏的局面。例如在騰訊、阿里和平安保險聯合下推出的保險業務取得了喜人的成績，是不同行業借助互聯網實現跨行業合作的重要表率。另外，商業銀行為了滿足市場發展需求，緊跟時代發展步伐，逐漸研究并推行的手機銀行和電話銀行等，表明了互聯網金融與其他平臺和行業聯合的可行性。除此之外，萬達集團也是實體企業與互聯網金融融合的代表，萬達集團的涉獵相當廣泛，主要包括房地產和文娛業務等，且正在籌備與電商業務的合作。所以說互聯網金融為各個平臺和行業之間的合作提供了全新的契機，這也是互聯網金融未來發展的必然趨勢。

（四）優化門戶功能，加大監管力度

門戶網站建設與門戶功能優化是金融機構提高整體實力的重要舉措，當然這也是金融機構在管理理念上進行的重大創新，說明互聯網金融行業在技術上做出了極大的改進。在此基礎上，金融行業可為用戶提供多元化的金融服務，滿足用戶的金融需求。例如，要想在海量的數據信息當中盡快找到所需信息，就需要利用信息檢索功能，而金融結構在信息檢索功能方面做出的優化即可贏得用戶的好評，提升用戶對金融機構的印象分。完善的檢索功能不僅可以簡化操作，還可節約用戶的時間和精力，提升用戶滿意度。這也代表互聯網金融會朝向服務性更加明顯的方向發展，人工服務、在線咨詢等都會做出極大的改進。不可否認的是，互聯網金融還存在一定的弊端，安全性較差，秩序較為混亂[3]。國家一定會加大對互聯網金融的監管力度，降低風險和問題發生的可能性，維護互聯網金融安全，保障人民群眾的財產安全。

綜上所述，在傳統金融行業和互聯網信息技術發展到一定的階段后就產生了互聯網金融，這不僅是傳統金融行業發展、創新的必經之路，也是網絡技術及互聯網技術催生的新興產物。近些年來，互聯網金融的發展態勢良好，取得了喜人的成績，但是缺乏應有的規章與制度。加之起步較晚，整個金融體系尚不成熟，風險管控能力和安全監督能力略有不足。這些都是影響互聯網金融發展的直接因素，要求金融行業必須意識到自身發展的不足，基于現代化的信息技術和金融產業的發展現狀進行轉型，加快產業的重組，使得金融行業朝向移動化、數據化的方向發展，提升其信息化能力，促使我國互聯網金融取得長足進步。另外，一定要針對互聯網金融中存在的問題制定有針對性的解決對策，科學預測可能存在的風險，更好地應對互聯網金融和國際金融風險，實現穩健發展的目標。

參考文獻：

[1]莊博丞，王智勇.我國互聯網金融風險防范及發展趨勢研究[J].時代金融旬刊，2014（5）：66.

[2]徐義峰.我國互聯網金融的發展現狀及趨勢[J].中國商論，2014（15）：124-125.

[3]陳穎.我國互聯網金融發展現狀、存在的問題及未來趨勢[J].經濟視角，2014（1）：42-45.