“政銀企戶保”的推廣途徑與實施效果

王松偉 王少英 鄭瑜

基金項目：河北省社會科學發展研究課題：2017年5月河北省社會科學界聯合會，“‘政銀企戶保金融扶貧模式實施效果與推廣途徑的研究—基于石家莊平山縣的扶貧現狀”（201701630）

摘 要：為了奮力打贏脫貧攻堅總決戰，石家莊市P縣結合當地實際情況實施推廣“政銀企戶保”金融扶貧模式。本文通過P縣扶貧現狀來分析“政銀企戶保”扶貧政策的推廣途徑以及實施效果。

關鍵詞：精準扶貧;政銀企戶保;金融扶貧

自新中國成立以來，消除貧困、改善民生，帶領廣大人民擺脫貧困就成為我國發展道路上的一個堅定目標。到2014年底，中國共產黨已成功帶領七億多農村人口成功脫貧，但仍有七千多萬農村貧困人口。“到2020年中國所有貧困地區和人口全面進入小康社會”成為了“十三五”期間的脫貧攻堅目標，時間緊、任務重，精準扶貧工作已經到了攻堅克難的關鍵時期。河北省深入貫徹習近平總書記關于脫貧攻堅的重要戰略思想，創新金融扶貧模式，在全省貧困縣（區）大力推廣“政府+銀行+企業+貧困戶+保險”（下邊簡稱“政銀企戶保”）金融扶貧政策，為堅決打贏脫貧攻堅戰、全面建成小康社會提供有效金融支持。本文以石家莊市P縣的“政銀企戶保”為例，分析該政策的推廣途徑以及實施效果。

一、政銀企戶保扶貧政策簡介

“政銀企戶保”金融扶貧政策是河北省為了加大金融扶貧力度，在全省貧困地區開展的小額信貸金融扶貧模式，目的在于以財政資金撬動金融資本，全力支持扶貧工作。

在“政銀企戶保”中“政府”處于主導地位，負責為農戶和扶貧企業牽頭對接，引導合作銀行、信用社等向扶貧企業和貧困戶發放貸款，并成立扶貧貸款擔保中心，用扶貧資金打捆設立不少于1億元的貸款擔保基金和不少于3000萬元的風險補償基金，并通過同行業競爭方式選擇合作保險公司，開設貸款保證保險，從而達到分擔信貸風險的目的。同時還建立縣鄉村三級金融服務網絡，為金融扶貧政策提供便利;合作銀行、信用社根據政府設立的擔保基金額度，按照1：10的比例放大貸款，再根據貸款人的信用評定，降低貸款門檻，簡化擔保放貸手續，對符合要求的小額扶貧貸款，還實行免擔保、免抵押。“企業”是指帶領貧困戶發展產業的扶貧龍頭企業等，積極發展股份合作制，鼓勵貧困戶將資金、土地和山場林地等投入到企業中，或是貧困戶在相關企業的帶領下進行自主農業生產，進而通過產業帶動貧困戶增收，也可使當地經濟可持續健康發展。“保險公司”在扶貧工作中創新保險品種，當貸款發生損失時，政府的扶貧貸款擔保中心、合作銀行及保險公司按照1：2：7的比例共同承擔貸款本息，從而降低合作銀行的貸款風險;當鄉（鎮）貸款不良率達到3%時，保險公司將啟動熔斷機制，暫停該鄉（鎮）的貸款業務，政府、銀行、保險公司會三方聯手，對不良貸款問題進行調差整改，減輕扶貧企業和貧困戶的經營風險。

二、P縣的政銀企戶保推廣途徑

P縣在精準扶貧工作中立足當地資源特點，因地制宜發展產業。

（一）靈活發放貸款，助貧困戶脫貧

精準扶貧初期讓金融機構貸款給貧困戶并不容易，而且絕大部分貧困戶也不愿意貸，為了打消銀行和貧困戶的顧慮，P縣推出針對建檔立卡貧困戶的小額信用貸款，合作銀行以貸款貧困戶的信用評定為依據，按照“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”的原則，向貸款貧困戶提供貸款服務。P縣共有2萬多個建檔立卡貧困戶，為促使政銀企戶保扶貧政策惠及更多貧困戶，讓這個使貧困戶、企業、銀行、政府共贏得好政策廣泛推廣，P縣農村信用社突破原有政策的“框框”，如果貸款貧困戶的戶主年齡不符合貸款條件，戶口本上其他年輕成員可代為貸款。例如村民史某今年58歲，想申請扶貧貸款，但史某的年齡再加上3年貸款期，年齡超過了60歲，不符合貸款條件，但可以戶口本上26歲孩子的名義貸款。

對于帶動貧困戶脫貧的扶貧龍頭企業、農民合作社及農業企業等經濟組織獲得的貸款，在幫助貧困戶獲得收益后，縣政府會給予一定的貼息，帶領的貧困戶越多，貼息越多。在扶貧企業中，如果貧困人數占員工總人數的60%（含）以上的，貼息100%;如果貧困人數占員工總人數的30%-60%的，縣政府貼息50%;如果貧困人數占員工總人數不足30%的，縣政府不予貼息。

（二）因地制宜，充分發揮地理優勢

精準扶貧進程中，P縣將扶貧開發與太行山的生態綠化相結合，相繼出臺一系列惠農扶持政策，宜果則果、宜林則林，重點推廣園區、農業大戶、合作社和村集體四種模式。為激發當地農民的積極性，達到“政府要綠、農民得利、社會受益”的目的，P縣采取“財政投一些、部門單位拿一些、社會各界籌一些”等辦法，加大造林綠化投入力度，創新多種經營模式，擴展產業鏈，鼓勵“公司+農戶”“互聯網+農業”等多種新型經營模式，引導當地居民利用電商平臺進行特色農畜產品的銷售。P縣還與河北365集團簽訂戰略合作協議，農產品進城銷售搭建了平臺。P縣具有天然的旅游資源，且交通便利，從而充分發揮地理位置優勢，以旅游產業為依托，實施旅游扶貧工程，推廣“大景區+農家樂”模式，輻射帶動周邊貧困村發展特色旅游業，打造扶貧旅游村。

（三）對貧困人口實行分類指導、結對幫扶

P縣針對貧困戶不同的致貧原因，分別采取相應的幫扶措施，按照“一村一策”“一戶一法”建立了包含1013個項目的脫貧攻堅項目庫，全縣共有260個貧困村，實現村村都有自己的主導產業，家家戶戶都有自己的增收項目。對全縣20490名有勞動能力的貧困人口實行產業脫貧，促進勞動力由單純的體力型向技能型轉變，同時加大對外出務工貧困人口返鄉創業的政策支持力度;對247名貧困人口實行易地搬遷脫貧，分年度、有計劃的實施易地搬遷，還確保貧困人口搬遷后居住條件有所改善，能盡快就業、致富，擺脫貧困;對723名貧困學生實行教育脫貧，指導督促各級各類學校積極建立建檔立卡貧困生檔案，并加大對貧困鄉村教師隊伍建設的支持力度，提高教師待遇;對19636名農村低保、五保人員實行政策兜底脫貧，完善貧困地區的城鄉居民基本養老保險制度，針對特困人員，P縣各級政府積極探索社會力量參與農村養老機構建設管理的有效方式方法;對2182名因病貧困人口，則實施醫療救助脫貧，以醫療保險、大病保險和醫療救助為主，建立和完善貧困人口醫療救助托底政策和工作機制，切實減輕貧困人口因病就醫的經濟負擔，防止和解決因病致貧、因病返貧的問題。為了奮力打贏脫貧攻堅戰，P縣采取“財政撬動、整合打捆、金融服務、項目爭取、社會幫扶”的新思路，累計投入、整合、使用扶貧資金7.7億元，并探索建立了檢察扶貧工作機制和網絡平臺。

（四）創新扶貧機制，完善考核機制

為加快脫貧攻堅的步伐，P縣創新扶貧機制，探索建立“大產業覆蓋、小產業帶動、點對點幫扶”的扶貧新機制，還實現了脫貧攻堅與現代農業發展、山區綜合開發、美麗鄉村建設、旅游發展“五位一體”協調發展，構建起了“點”“線” “面”結合的精準脫貧支撐體系。P縣創新實施了“互聯網+檢察扶貧”新機制，檢察扶貧網絡平臺上集資金報備與公示、資金流向統計分析、資金發放信息、舉報維權等功能于一體，進一步防止扶貧資金被貪污、挪用、侵吞、私分。

在扶貧進程中，P縣根據實際情況創新完善原有扶貧考核機制，充分發揮考核的“指揮棒”作用。在新的考核機制中，加大脫貧工作在綜合考核中的權重，由最初主要考核地區生產總值轉變為主要考核扶貧開發工作成效，引導各鄉鎮和部門把主要精力集中到脫貧攻堅上。采取縣抽鄉、鄉抽村的方式隨機抽取調查樣本，對扶貧工作先進典型給予通報表揚，并記正面清單并給予資金獎勵;對抽查評估中發現問題的進行警示約談并記負面清單，通過嚴格獎懲，在全縣營造脫貧攻堅“比學趕超幫”的濃厚氛圍。

三、P縣的整體扶貧效果

“政銀企戶保”扶貧政策實施以來，截至2018年5月份，P縣累計發放扶貧小額貸款3.029億元，惠及6175戶建檔立卡貧困戶。P縣發展旅游扶貧，建設美麗鄉村，在此期間全縣共發展國家4A級以上景區11家，發展旅游專業村50個，發展農家樂613家，覆蓋貧困戶1748戶4097人，實現人均增收1058元。

發展產業扶貧。對全縣43家農業園區和50家扶貧龍頭企業，整合扶貧資金給予支持，并引導貧困戶以土地、扶貧貸款、打工等方式，獲得相應收入，進而帶動209個貧困村8791個貧困戶23509名貧困人口穩定增收，其中泓潤生態園還建成了北方最大的熱帶水果基地，并且獲得“全國四星級休閑農業園”的稱號，同時帶動了周邊5個鄉鎮的45個貧困村2397戶4788名貧困人口穩定增收。全縣林果產業覆蓋115個貧困村4206個貧困戶，帶動貧困人口10333人實現人均增收464元。

發展光伏扶貧，抓住“國家光伏扶貧試點縣”的契機，積極探索扶貧新思路，充分利用周邊的荒山空地和屋頂，率先支持貧困人口發展光伏發電，解決貧困戶的脫貧問題。鼓勵相關企業發展光伏發電產業，先后建成集中式扶貧光伏發電站項目3個、村級扶貧光伏發電站73個，重點對無勞動能力、無收入的最困難群體精準幫扶，共覆蓋21個鄉鎮、73個村、6354個貧困戶，戶均增收3000元，貧困群眾持續受益20年。P縣在“政銀企戶保”政策下還發展了電商扶貧，養殖扶貧等特色項目。2015年P縣有貧困戶20172戶，貧困人口46632人;到2017年貧困戶還有1849戶，貧困人口3606人，貧困發生率降到0.84%，到2018年貧困發生率降為0.16%。

結束語：

“政銀企戶保”是河北省在精準扶貧、精準脫貧道路上實施的一種創新金融扶貧模式，在推廣過程中，也是一邊探索一邊推廣。P縣位于太行山東麓，地勢自東向西逐漸增高，最低點與最高點海拔相差2161米，三面環山。深山之中信號微弱，對部分村民接收外界實時信息有一定的影響，想幫助貧困村民做好電商，首先要做好網絡覆蓋工作，解決信號問題;部分村民無規劃畜牧養殖，導致山林中牲畜糞便隨處可見，因而支持家庭農場、農業龍頭企業等規模化經營，建成生態循環養殖生產模式，既保證正態環境，又保證產品質量安全可靠，還可以為貧困人口增收;P縣有天然的旅游資源，但部分旅游景區特色不突出，缺乏有效的宣傳方式，因此建設美麗鄉村，發掘特色旅游景點，打造農家樂，衍射帶動周邊貧困鄉村發展旅游相關產業，打造特色旅游扶貧村。P縣結合當地實際情況，緊跟國家精準扶貧的腳步，逐漸走出一條具有“金融扶貧輸血、產業扶貧造血、防止返貧養血”特色的扶貧道路，最終被正式批準退出貧困縣序列。

參考文獻：

[1]王旭.A縣“政銀企戶保”金融扶貧模式案例分析[D].河北大學，2019.

[2]孟凡靜.隆化縣“政銀企戶保”金融扶貧績效評價研究[D].河北農業大學，2018.

[3]郭小卉，段勝英，馮艷博.河北隆化縣“政銀企戶保”金融扶貧模式探析[J].金融理論與實踐，2019，（01）：39-46.

[4]王曉靜，任迪杰，閆鵬飛.平山縣堅決打贏脫貧出列攻堅戰[N].河北日報，2018-06-20.

作者簡介：

王松偉（1989-），女，漢族，河北省石家莊市人，助教，碩士。研究方向：數學教育、經濟統計。