農(nóng)村居民消費(fèi)升級(jí)的特征及影響因素

袁瑞彩

內(nèi)容摘要：農(nóng)村居民消費(fèi)作為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的巨大潛力市場(chǎng)，一直以來并未得到充分開發(fā)。改革開放以來，我國(guó)農(nóng)村居民消費(fèi)也不斷升級(jí)，經(jīng)歷了從個(gè)體化、分散化消費(fèi)向社會(huì)化、集中化消費(fèi)升級(jí)，從生存型消費(fèi)向發(fā)展型、享受型、服務(wù)型消費(fèi)升級(jí)以及從自給自足式消費(fèi)向市場(chǎng)化消費(fèi)升級(jí)。為了對(duì)農(nóng)村居民消費(fèi)升級(jí)的影響因素做出進(jìn)一步探究，本文選取中部地區(qū)省份2013-2017年間的數(shù)據(jù)，從需求側(cè)和供給側(cè)角度進(jìn)行了實(shí)證分析。結(jié)果表明，在需求側(cè)方面，農(nóng)村居民收入和醫(yī)療、就業(yè)等社會(huì)保障支出的提高顯著促進(jìn)農(nóng)村居民消費(fèi)升級(jí);在供給側(cè)方面，金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革效率也在1%的水平上拉動(dòng)農(nóng)村居民消費(fèi)升級(jí)。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村地區(qū) ? 消費(fèi)升級(jí) ? 影響因素 ? 需求側(cè) ? 供給側(cè)

引言

消費(fèi)問題一直是經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的研究重點(diǎn)與熱門話題，尤其是2008年全球金融危機(jī)全面爆發(fā)以來，消費(fèi)一躍與投資、出口共同成為拉動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要?jiǎng)恿Γ刂?017年，最終消費(fèi)支出對(duì)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的拉動(dòng)貢獻(xiàn)率達(dá)到58.8%，已超過投資和出口成為拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的第一驅(qū)動(dòng)力。

在國(guó)外研究中，居民消費(fèi)問題大多集中在消費(fèi)函數(shù)和消費(fèi)經(jīng)濟(jì)范疇（Mankiw，1982），從國(guó)內(nèi)研究看，當(dāng)前針對(duì)我國(guó)農(nóng)村居民消費(fèi)的研究則主要集中在兩個(gè)方面：一是在農(nóng)村居民的消費(fèi)支出習(xí)慣和消費(fèi)行為上。劉飛（2010）對(duì)我國(guó)農(nóng)戶消費(fèi)傾向偏低的原因進(jìn)行了分析;王宏偉（2000）則對(duì)我國(guó)農(nóng)村居民消費(fèi)行為的制約因素進(jìn)行了研究。二是在探究農(nóng)村居民消費(fèi)的影響因素上。鐘燕瓊（2016）結(jié)合農(nóng)村電商發(fā)展現(xiàn)狀對(duì)農(nóng)村居民消費(fèi)進(jìn)行分析;付迪、包秀琴（2018）則認(rèn)為城鄉(xiāng)流通差距阻礙了農(nóng)村居民消費(fèi)的進(jìn)一步優(yōu)化。在眾多文獻(xiàn)研究中，卻一直缺少對(duì)農(nóng)村消費(fèi)升級(jí)的系統(tǒng)性地研究。消費(fèi)升級(jí)是指不同類型的消費(fèi)品支出在消費(fèi)結(jié)構(gòu)中層次的提高與升級(jí);李紅平（2018）探究了城鎮(zhèn)化水平與居民消費(fèi)升級(jí)的關(guān)系;韓術(shù)斌、肖歆（2016）認(rèn)為商貿(mào)流通業(yè)的發(fā)展改變了城鎮(zhèn)居民的消費(fèi)行為;謝國(guó)萍（2018）則在理論上從農(nóng)村消費(fèi)水平角度論述了農(nóng)村居民消費(fèi)升級(jí)的對(duì)策。

顯然目前還未對(duì)農(nóng)村居民消費(fèi)升級(jí)的影響因素進(jìn)行系統(tǒng)性分析，基于此，本文從需求側(cè)和供給側(cè)兩個(gè)角度出發(fā)，對(duì)影響農(nóng)村居民升級(jí)的影響因素進(jìn)行了實(shí)證分析。在需求側(cè)，首先要完善收入分配制度，提高居民收入水平，幫助居民有更大的能力提升消費(fèi)水平;其次則是要有完善的社會(huì)保障制度，讓居民在消費(fèi)時(shí)無后顧之憂。在供給側(cè)，本文主要從金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性角度入手，研究金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革效率對(duì)消費(fèi)升級(jí)的影響。

農(nóng)村居民消費(fèi)升級(jí)特征分析

消費(fèi)升級(jí)可表現(xiàn)為多個(gè)不同方面。在內(nèi)容上，消費(fèi)升級(jí)可反映為從購(gòu)買需求彈性較低的商品（如食品等日常生活用品）向購(gòu)買需求彈性較高的商品（如奢侈品等）的升級(jí);在層次上，消費(fèi)升級(jí)則反映為不同類別和屬性的消費(fèi)項(xiàng)目之間的支出比重的消長(zhǎng)關(guān)系，主要體現(xiàn)為食品類支出比重的下降與非食品類支出的比重上升，表示居民生活質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)不斷提高的過程。而對(duì)于農(nóng)村居民消費(fèi)而言，則主要體現(xiàn)為三個(gè)方面的消費(fèi)升級(jí)特征：從個(gè)體化、分散化消費(fèi)向社會(huì)化、集中化升級(jí);從生存性消費(fèi)向發(fā)展型、享受型、服務(wù)型消費(fèi)升級(jí);從自給自足式消費(fèi)向市場(chǎng)化消費(fèi)升級(jí)。

（一）從個(gè)體化、分散化消費(fèi)向社會(huì)化、集中化消費(fèi)升級(jí)

農(nóng)村居住大多以分散式為主，且交通、通訊也相對(duì)落后不便利，因此長(zhǎng)期以來個(gè)體化、分散化消費(fèi)成為農(nóng)村的基本消費(fèi)形式，這種形式直接導(dǎo)致了公共設(shè)施建設(shè)和公共服務(wù)成本的大幅度提高，從公共產(chǎn)品上形成負(fù)外部性大于正外部性的局面，私人不愿意在公共產(chǎn)品上投入，政府在財(cái)政支出不足時(shí)也無法全額投入和維護(hù)。但是，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及城鎮(zhèn)化進(jìn)程的加快，農(nóng)村逐漸改善了個(gè)體化、分散化消費(fèi)的局面，并慢慢向社會(huì)化、集中化消費(fèi)轉(zhuǎn)變。社會(huì)化、集中化的消費(fèi)方式有利于形成規(guī)模經(jīng)濟(jì)，擴(kuò)大公共產(chǎn)品建設(shè)的正外部性，為農(nóng)村公共環(huán)境與治理的改善、公用衛(wèi)生服務(wù)的建設(shè)、公共教育資源與公共醫(yī)療的提供等夯實(shí)實(shí)施基礎(chǔ)。

（二）從生存型消費(fèi)向發(fā)展型、享受型、服務(wù)型消費(fèi)升級(jí)

在消費(fèi)結(jié)構(gòu)上，我國(guó)農(nóng)村居民的消費(fèi)升級(jí)大抵經(jīng)歷了三個(gè)階段：

第一個(gè)階段產(chǎn)生于20世紀(jì)80年代-20世紀(jì)90年代中期，表現(xiàn)為生存型消費(fèi)向發(fā)展型消費(fèi)的升級(jí)。在這個(gè)階段，消費(fèi)支出以糧食類支出為主，主要是為了滿足溫飽需求。隨著改革開放的深入，人們的生活水平才慢慢開始提升，恩格爾系數(shù)也從1978年的67.7%降低到1999年的50%，從絕對(duì)貧困狀態(tài)過渡到溫飽階段，生存型消費(fèi)支出（如基本食品、糧食等）開始向發(fā)展型消費(fèi)支出（如日用品、服裝等）升級(jí)。

第二個(gè)階段產(chǎn)生于20世紀(jì)90年代中期-21世紀(jì)初期，表現(xiàn)為發(fā)展型消費(fèi)向享受型消費(fèi)的升級(jí)。在這個(gè)階段，我國(guó)居民恩格爾系數(shù)延續(xù)第一個(gè)階段繼續(xù)走低，到2010年，已降低到40%左右。居民的基本消費(fèi)需求得到滿足，耐用消費(fèi)品（如手機(jī)、洗衣機(jī)、彩電、冰箱等）實(shí)現(xiàn)迅速普及。同時(shí)，隨著經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)，農(nóng)村居民收入水平也進(jìn)一步提升，開始有能力購(gòu)買發(fā)展型消費(fèi)外的物品。在后期，耐用消費(fèi)品向個(gè)性化、高端化發(fā)展，汽車產(chǎn)業(yè)、IT產(chǎn)業(yè)、房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)等成為新一輪經(jīng)濟(jì)發(fā)展的驅(qū)動(dòng)力，彩電、筆記本、攝像機(jī)等成為新型的消費(fèi)熱點(diǎn)。

第三個(gè)階段產(chǎn)生于21世紀(jì)初期至今，表現(xiàn)為享受型消費(fèi)向服務(wù)型消費(fèi)的升級(jí)。在這個(gè)階段，居民消費(fèi)特點(diǎn)延續(xù)第二個(gè)階段定制化、個(gè)性化的高品質(zhì)需求，休閑娛樂、通信、教育等成為新的經(jīng)濟(jì)與消費(fèi)增長(zhǎng)點(diǎn)。并且，隨著信息化、城鎮(zhèn)化進(jìn)程加快以及供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的提出，消費(fèi)已超過投資和出口成為驅(qū)動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的第一驅(qū)動(dòng)力，商品也逐漸從傳統(tǒng)的實(shí)物商品向體驗(yàn)類和服務(wù)類商品轉(zhuǎn)變，消費(fèi)品質(zhì)不斷升級(jí)，更傾向于服務(wù)消費(fèi)、綠色消費(fèi)等。

（三）從自給自足式消費(fèi)向市場(chǎng)化消費(fèi)升級(jí)

我國(guó)傳統(tǒng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)以小農(nóng)經(jīng)濟(jì)為主，基本實(shí)現(xiàn)自給性消費(fèi)，奉行量入為出的消費(fèi)準(zhǔn)則。這種自給自足式的消費(fèi)方式形成了農(nóng)村居民重儲(chǔ)蓄、輕消費(fèi)的傳統(tǒng)文化觀念和消費(fèi)習(xí)慣。隨著改革開放的開展，具有中國(guó)特色的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)也深入到農(nóng)村各地，農(nóng)村交往方式、勞動(dòng)方式、消費(fèi)方式也隨之產(chǎn)生了巨大變化，從封閉逐漸轉(zhuǎn)向開放，從自給自足逐漸轉(zhuǎn)向市場(chǎng)化。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在家庭設(shè)備用品及服務(wù)、教育文化娛樂服務(wù)、居住、食品、醫(yī)療保健、交通通信、衣著、其他商品及服務(wù)這八大類生活消費(fèi)支出中，除食品和居住消費(fèi)外，已基本實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化消費(fèi)。

數(shù)據(jù)、變量與模型

（一）樣本選取與數(shù)據(jù)來源

本文從需求側(cè)和供給側(cè)角度探究影響農(nóng)村居民消費(fèi)升級(jí)的因素，數(shù)據(jù)主要來源于國(guó)家統(tǒng)計(jì)局以及中部各個(gè)省份的統(tǒng)計(jì)年鑒。其中，農(nóng)村居民消費(fèi)升級(jí)率、農(nóng)村居民人均可支配收入比重、社會(huì)保障支出比重以及金融結(jié)構(gòu)性改革效率都由筆者進(jìn)一步計(jì)算得出。另外，為了確保結(jié)果的穩(wěn)健性，本文對(duì)數(shù)據(jù)還進(jìn)行了以下處理：將文中的主要變量，包括農(nóng)村居民人均可支配收入比重、社會(huì)保障支出比重、金融結(jié)構(gòu)性改革效率、產(chǎn)業(yè)水平、人口規(guī)模、投資水平和人均國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值進(jìn)行對(duì)數(shù)處理，避免偽回歸;利用縮尾法將所有變量在最高和最低2%的觀測(cè)賦上2%和98%為分點(diǎn)的數(shù)值，以避免異常值的驅(qū)動(dòng)。

（二）變量和模型說明

利用2013～2017年間中部地區(qū)各省份的省際面板數(shù)據(jù)，本文設(shè)置計(jì)量模型如下：

Conit=α+β1lnXit+β2lnpopit+β3lninveit+β4lnindusit+β4lnpergdpit+εit

其中，被解釋變量為農(nóng)村居民消費(fèi)升級(jí)率，表示為conit。消費(fèi)升級(jí)可反映為從購(gòu)買需求彈性較低的商品（如食品等日常生活用品）向購(gòu)買需求彈性較高的商品（如奢侈品等）的升級(jí)，也可表示為不同類別和屬性的消費(fèi)項(xiàng)目之間的支出比重消長(zhǎng)關(guān)系。按照傳統(tǒng)的統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)，消費(fèi)支出可分為八大類，為了量化消費(fèi)升級(jí)水平，本文將其劃分為食品類支出和非食品類支出兩大類。依據(jù)現(xiàn)有研究，當(dāng)消費(fèi)水平提高時(shí)，食品類支出在總消費(fèi)支出中比重會(huì)隨之降低，非食品類支出的比重則會(huì)上漲。因此，本文的消費(fèi)升級(jí)率可表示為1-（農(nóng)村居民日常食品支出/農(nóng)村居民總消費(fèi)支出），農(nóng)村消費(fèi)升級(jí)率越高時(shí)，農(nóng)村居民消費(fèi)水平也越高。

解釋變量分別選取了需求側(cè)中農(nóng)村居民人均可支配收入和社會(huì)保障支出兩個(gè)方面，以及供給側(cè)中的金融結(jié)構(gòu)性改革效率。收入是影響消費(fèi)水平的基礎(chǔ)，收入水平?jīng)Q定消費(fèi)層次。在收入上，本文選取了農(nóng)村居民人均可支配收入與居民人均可支配收入的比重作為代理變量，記為 lnrrevit;在社會(huì)保障支出方面，參照國(guó)家財(cái)政支出劃分標(biāo)準(zhǔn)，本文選取了社會(huì)保障和就業(yè)支出以及醫(yī)療衛(wèi)生支出之和來表示國(guó)家社會(huì)保障水平，并以這兩部門的財(cái)政支出之和與一般預(yù)算支出的比重作為本文的代理變量，記為lngovit。在供給側(cè)方面，本文選取金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革效率以研究金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革對(duì)農(nóng)村消費(fèi)升級(jí)的影響，依據(jù)現(xiàn)有研究，金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革效率用地區(qū)金融行業(yè)增加值與地區(qū)金融行業(yè)固定資產(chǎn)投資完成額的比重來表示，記為lnfinait。

在控制變量上，本文分別選取了產(chǎn)業(yè)水平（lnindusit）、人口規(guī)模（lnpopit）、投資水平（lninveit）和人均國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（lnpergdpit）。產(chǎn)業(yè)水平用第三產(chǎn)業(yè)增加值與第二產(chǎn)業(yè)增加值的比重來衡量，表示產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀;人口規(guī)模用年末人口數(shù)來表示，表示人口數(shù)量情況;投資水平用全社會(huì)固定資產(chǎn)投資總額來表示，人均國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值則用來衡量一個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r。

表1 給出了本文主要變量的描述性統(tǒng)計(jì)分析。從中可以看出，農(nóng)村居民消費(fèi)升級(jí)率平均達(dá)到0.682，處于相對(duì)較高的水平。農(nóng)村居民人均可支配收入與居民人均可支配收入的比重平均達(dá)到57.52%，相對(duì)有所提升;社會(huì)保障支出比重平均為22.27%，比重相對(duì)大部分發(fā)達(dá)國(guó)家而言處于較低水平;金融結(jié)構(gòu)性改革效率達(dá)到29.97%。在產(chǎn)業(yè)水平上，第三產(chǎn)業(yè)占第二產(chǎn)業(yè)的比重平均達(dá)到92.07%，說明第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展較快，我國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)逐步實(shí)現(xiàn)升級(jí);在經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平上，全社會(huì)固定資產(chǎn)投資水平平均達(dá)到17925.87億元，人均國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值平均達(dá)到了43914元;在人口規(guī)模上，我國(guó)年末人口數(shù)平均達(dá)到了4651.76萬人。

（三）數(shù)據(jù)平穩(wěn)性檢驗(yàn)

為了確保結(jié)果的穩(wěn)健性，本文對(duì)主要變量利用LLC方法進(jìn)行單位根檢驗(yàn)，根據(jù)表2的統(tǒng)計(jì)結(jié)果可知，所有變量的P值均小于5%，說明均不存在單位根，本文數(shù)據(jù)是平穩(wěn)的。

農(nóng)村居民消費(fèi)升級(jí)的影響因素分析

本文分別從需求側(cè)和供給側(cè)角度對(duì)農(nóng)村居民消費(fèi)升級(jí)影響因素進(jìn)行了系統(tǒng)性回歸分析。其中，在需求側(cè)方面，主要分為農(nóng)村居民可支配收入和社會(huì)保障支出兩方面，在供給側(cè)方面，則主要從金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革角度切入。

（一）農(nóng)村居民收入效應(yīng)

為了驗(yàn)證農(nóng)村居民可支配收入對(duì)消費(fèi)升級(jí)的影響，本文將（1）式計(jì)量模型設(shè)置如下：

Conit=α+β1lnrrevit+β2lnpopit+β3lninveit+β4lnindusit+β4lnpergdpit+εit

其中，lnrrevit表示解釋變量，即農(nóng)村居民人均可支配收入與居民人均可支配收入的比值。表3給出了農(nóng)村居民人均可支配收入的估計(jì)結(jié)果，可以看出，農(nóng)村居民人均可支配收入比重在10%的水平上對(duì)消費(fèi)升級(jí)率起促進(jìn)作用。農(nóng)村居民人均可支配收入比重每增加一個(gè)百分點(diǎn)，將帶動(dòng)農(nóng)村消費(fèi)升級(jí)率升高0.107個(gè)百分點(diǎn)。說明農(nóng)村居民人均可支配收入的提高有利于推動(dòng)農(nóng)村居民消費(fèi)升級(jí)。產(chǎn)業(yè)水平和人均GDP也對(duì)農(nóng)村消費(fèi)升級(jí)率起顯著的促進(jìn)作用，人口規(guī)模和投資水平則影響作用不大。

（二）社會(huì)保障支出效應(yīng)

朱孟曉、胡小玲（2009）指出當(dāng)前的社會(huì)保障政策，尤其是醫(yī)療保健等對(duì)消費(fèi)升級(jí)具有重要的刺激作用。為了驗(yàn)證社會(huì)保障支出對(duì)消費(fèi)升級(jí)的影響，本文將（1）式計(jì)量模型設(shè)置如下：

Conit=α+β1lngovit+β2lnpopit+β3lninveit+β4lnindusit+ β4lnpergdpit+εit

其中，lngovit表示解釋變量，即社會(huì)保障和就業(yè)支出以及醫(yī)療衛(wèi)生支出之和與一般預(yù)算支出的比值。表4給出了社會(huì)保障支出的估計(jì)結(jié)果，可以看出，國(guó)家社會(huì)保障支出比重在1%的水平上對(duì)消費(fèi)升級(jí)率起促進(jìn)作用。國(guó)家社會(huì)保障支出比重每增加一個(gè)百分點(diǎn)，將帶動(dòng)農(nóng)村消費(fèi)升級(jí)率升高0.467個(gè)百分點(diǎn)。說明社會(huì)保障和就業(yè)支出以及醫(yī)療衛(wèi)生支出的提高讓農(nóng)村居民的生活有了更安全保障，有利于推動(dòng)農(nóng)村居民消費(fèi)升級(jí)。人均GDP也對(duì)農(nóng)村消費(fèi)升級(jí)率起顯著促進(jìn)作用，產(chǎn)業(yè)水平、人口規(guī)模和投資水平的作用則不顯著。

（三）金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革效應(yīng)

為了探究在供給側(cè)方面，金融結(jié)構(gòu)性改革效率對(duì)消費(fèi)升級(jí)的影響，本文將（1）式計(jì)量模型設(shè)置如下：

Conit=α+β1lnfinait+β2lnpopit+β3lninveit+β4lnindusit+β4lnpergdpit+εit

其中，lnfinait表示解釋變量，即金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革效率，用地區(qū)金融行業(yè)增加值與地區(qū)金融行業(yè)固定資產(chǎn)投資完成額的比值來表示。表5給出了金融結(jié)構(gòu)性改革效率的估計(jì)結(jié)果，可以看出，金融結(jié)構(gòu)性改革效率在1%的水平上對(duì)消費(fèi)升級(jí)率起促進(jìn)作用。金融結(jié)構(gòu)性改革效率比重每增加一個(gè)百分點(diǎn)，將帶動(dòng)農(nóng)村消費(fèi)升級(jí)率升高0.0126個(gè)百分點(diǎn)。說明金融結(jié)構(gòu)性改革效率的提高給農(nóng)村居民消費(fèi)提供了更多元化的消費(fèi)途徑與更高水平的產(chǎn)品質(zhì)量，有利于推動(dòng)農(nóng)村居民消費(fèi)升級(jí)。產(chǎn)業(yè)水平和人均GDP也對(duì)農(nóng)村消費(fèi)升級(jí)率起顯著促進(jìn)作用，人口規(guī)模和投資水平的估計(jì)系數(shù)雖然為正，但在統(tǒng)計(jì)學(xué)意義上并不顯著。

結(jié)論與政策建議

為了對(duì)農(nóng)村居民消費(fèi)升級(jí)的影響因素做出系統(tǒng)性探究，本文選取了中部地區(qū)省份2013-2017年間的數(shù)據(jù)，從需求側(cè)和供給側(cè)角度進(jìn)行實(shí)證分析。結(jié)果表明，在需求側(cè)方面，農(nóng)村居民收入和醫(yī)療、就業(yè)等社會(huì)保障支出的提高顯著促進(jìn)農(nóng)村居民消費(fèi)升級(jí);在供給側(cè)方面，金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革效率也在1%的水平上拉動(dòng)農(nóng)村居民消費(fèi)升級(jí)。基于此，本文提出如下政策建議：第一，最根本是提高居民收入。完善收入分配制度，健全平等就業(yè)機(jī)制，踐行精準(zhǔn)扶貧政策，切實(shí)改善農(nóng)村中低收入農(nóng)民的生活水平。第二，健全社會(huì)保障機(jī)制。一直以來農(nóng)村的社會(huì)保障機(jī)制就落后于城鎮(zhèn)水平，尤其在基層醫(yī)療方面，要通過多種方式增加醫(yī)療資源，如對(duì)口幫扶、緊密型醫(yī)聯(lián)體等，為農(nóng)村居民生活提供更健全的保障。第三，加快供給側(cè)方面的改革，尤其在金融領(lǐng)域，大力發(fā)展綠色金融、普惠金融等形態(tài)，完善消費(fèi)信貸市場(chǎng)，為農(nóng)村居民消費(fèi)提供更多形式和途徑。

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