大學生“校園貸”產生的原因及對策

楊小燕

摘要：互聯網時代背景下，社會經濟快速發展，不可避免地出現了“校園貸”等現象。首先針對小王的案例進行了剖析，然后從三個方面對校園貸產生的原因進行了探析，最后針對校園貸問題提出三個應對策略，包括加強對學生正確觀念的引導;提高防范，建立法律應對處理機制，完善校園的教育管理體制;加強家校聯系，充分發揮家庭的教育作用，建立多方監管的有效銜接。

關鍵詞：校園貸 案例分析 應對策略

中圖分類號：F832? 文獻標識碼：A? 文章編號：1009—5349（2019）21—0172—02

隨著社會經濟的快速發展，互聯網技術實現了與各行業的深度交融。在此背景下，“互聯網金融”得到持續性發展，社會融資需求不斷增加，多類融資貸款平臺相繼出現。高校學生的金融業務也成為了金融機構的一大目標[1]。

一、福建某高校大學生“校園貸”案例分析

案例：福建某高校大學生小王通過多平臺進行網絡借貸，但由于本人并不具備償還能力，最終只能被迫輟學。

小王，福建某高校學生，在校期間在“校園貸”平臺上分別以自己和其他同學的信息借貸。2017年9月，王某聯系輔導員，說近段時間父母給自己的壓力太大，導致自身精神狀態不佳想要請兩天假。輔導員立即聯系家長了解具體情況，得知近段時間家長也在一直聯系學生，主要是基于兩方面原因。一方面，因小王近一年體重急劇下降，擔心學生因為談戀愛而節食;另一方面，開學初王父已經將學費打到小王卡上，近兩天小王再次找家里要學費。因此家長想了解具體情況。當天，輔導員通過與學生再次談話，了解到小王借了大量“校園貸”。因自尊心比較強，擔心家長、學校知道此事，自己就一直通過兼職打工，或者做一些投資償還，沒有告知家長。在要求小王讓家長到校配合解決“校園貸”問題時，小王表示目前貸款只剩下最后一點了，自己可以解決，不想告知家長，不需要學校幫助，也不想報警。最后在與小王溝通后決定不報警，同時聯系了小王的父親，小王父親也表示家里為學生還款。但是，小王并未坦白他自己真實的貸款情況，在王父陸續為小王還款20多萬后，王父、輔導員、老師和班級同學還是不斷地接到“校園貸”公司的還款短信、催債電話，小王的父親才意識到小王還在說謊。但是小王堅稱還剩一點就還完了，一直不愿意說具體金額。小王的父親選擇相信小王，在這之后到2018年1月又陸續為小王還了近40萬元，但是依舊未還清。這時，學校要求王父再次來校，一起解決小王“校園貸”的問題，此時王父的態度比較消極，表示之前已經為孩子還了大量欠款，現在家里已經無法繼續為其還款，對此已經無能為力。此后輔導員多次找小王談話，小王對借貸的金額閉口不談。小王在畢業設計答辯、和重修考試期間都未到校。至今，離校待考階段的課程也未到校考試。

小王的案例，反映了“校園貸”問題給學生自身和家庭甚至身邊同學帶來的巨大傷害。一方面，“校園貸”針對大學生的貸款門檻日益降低，使得大學生群體的價值觀產生偏差，大學生的消費觀念不再是“量入為出”;另一方面，校園貸的高額利率和借款平臺的瘋狂催債，使得現在沒有固定經濟來源的學生在產生經濟危機的同時影響正常學業，甚至是對學生人身安全和心理健康造成重大的傷害。那到底是什么原因致使高校學生“校園貸”負面事件多次出現呢？

二、大學生“校園貸”問題產生的原因探析

1.學生自身消費觀和價值觀的偏差

隨著我國經濟與網絡技術的高速發展，一方面，各種電子產品、高檔消費用品更新換代迅速，使得大學生的消費、購物更加便利。另一方面，電子產品的興起，使信息傳播具有高速、及時等特點。在這個信息高速發展的時代，幾乎人手一部手機。手機上各種軟件推送的信息量巨大，大學生會接收到各種類型的信息。對于身處“象牙塔”的大學生來說，信息的分辨能力相對來說比較薄弱，在各種信息沖擊下，容易輕信虛假、夸大的信息。一部分學生自控能力較差、立場不堅定，無法抵抗誘惑，經濟條件不夠，但是卻一心追求奢侈生活。[2]在這樣的情況下，“校園貸”的出現讓他們有了獲取金錢滿足虛榮心理的渠道。

2.金融風險防范意識和法律知識缺乏

各式各樣的“校園貸”平臺，均大肆宣揚其“低門檻、低利息、無抵押”的特點，使很多在經濟上難以滿足對于物質的虛榮心的學生自覺找到了滿足欲望的方法。但是很多校園貸所標榜的“優勢”都只是表面現象，實則處處都是陷阱。相關人員口中的“低門檻、無抵押”看似無害，實際上他們利用拿到的個人信息，進行信息的倒賣或者利用已獲信息任意貸款。同時，他們還利用從通訊錄中獲取的聯系人信息，不斷威脅、騷擾貸款人親人、朋友，采用暴力催收的方式回收資金。而至于“低利息”實際上是“校園貸”平臺用來吸引學生貸款的噱頭。一些“校園貸”打著“憑學生證、身份證即可貸款，月利息低至0.99%，無抵押，無擔保”的廣告幌子，實際上面向大學生實施的放款，必要條件除了學生證、身份證外，還要向學生收取20%左右的手續費。也就是說，假定貸款金額為5000元，減去20%的手續費，學生實際收到的只有4000元現金。按照月利率0.99%來算，資金償還時間為一年，平均計算下來每月利息為50元。但是多數學生忽視了20%的手續費。同樣以一年為期，貸款金額為5000元，換算下來等于學生每月應支付1600元利息，年利率已經達到32%以上。而與銀行短期貸款年利率4.35%相比而言，校園貸款利率已超出8倍左右。以上只要略微具備金融常識與基本法律知識的大學生都可了解其中陷阱，但還有大量學生深陷其中，這反映了大學生嚴重缺乏金融風險意識和法律知識。

三、應對大學生“校園貸”問題的具體措施

1.加強正確觀念引導，提高大學生防范能力

通過經常開展打擊網絡貸款的主題活動教育，使學生充分認識網絡貸款的危險性，提高學生自身防范意識，同時引導大學生樹立正確的消費觀和價值觀。現代年輕人消費觀念超前，在超出能力范圍后，向貸款公司挪用資金適當消費，此事本身無可厚非。但是考慮到高校大學生實際收入情況，小額貸款公司卻刻意地“特事特辦”，導致費率不透明、授信額度過高、風控松懈等一系列不負責任的信貸行為產生。為此高校必須加強對大學生消費觀的引導，合理支配、理性支出。

2.建立法律應對處置機制，完善校園教育管理體制

要想阻止瘋狂的校園貸，一方面，高校自身必須和各相關部門聯手，密切關注網絡金融業務在校園內的影響情況，同時要建立校園貸應對處置機制，加大對校園內不良網絡借貸的監督力度。另ー方面，高校必須建立完善的班級、宿舍信息員機制，及時掌握學生動態。通過主題會議，視頻學習提高信息員隊伍的危機意識，讓信息員發揮真正的作用，及時處理，有效干預，從而避免危機事件的發生。

四、結語

在“互聯網+”背景情況下，校園貸問題是不可避免的，我們在堵的同時也要及時梳理。我們應當積極引進一些正規金融機構走入校園，宣傳校園貸和金融的相關知識。與此同時，應當強化校園網貸平臺監管工作，加強對貸款大學生的消費觀念和金融知識的教育。一方面，積極引導大學生樹立正確的價值觀和理性、審慎的消費觀念，從而能夠自覺抵制一些別有用心的校園貸平臺的虛假宣傳蠱惑，保證學生自身的資金和人身安全。另一方面，在校園內普及投資和消費相關的金融知識教育，在一定程度上幫助學生樹立、培養防范金融風險，識別各種非法借貸的情況。當然，學生家長也應當及時和孩子溝通經濟情況，引導孩子合理消費。

參考文獻：

[1]張靜.高校校園貸現象產生的原因及對策——基于武漢某高校的案例分析[J].西部素質教育，2018（2）：150-151.

[2]李海媚.“互聯網+金融”背景下“校園貸”的發展現狀及對策探究：基于高校管理的視角[J].湖北函授大學學報，2017，30（15）：22-26

[3]袁媛.大學生校園貸的危害及應對策略[J].經貿實踐，2018（22）：126.

責任編輯：趙慧敏