延退背景下居民中年生活危機(jī)感對再擇業(yè)和消費(fèi)選擇的影響

王佳胤　陶宣鏵　邵俊凱　王惠珍

摘要：延遲退休政策一旦實(shí)施，會導(dǎo)致許多人收入的不確定性可能會增大，居民的“中年危機(jī)感”會增強(qiáng)，進(jìn)而影響到再擇業(yè)與日常消費(fèi)選擇的問題。文章調(diào)研，如果國家確定實(shí)施延退政策，不同居民在中年生活危機(jī)感、再擇業(yè)和消費(fèi)傾向等方面是否有差異以及居民中年生活危機(jī)感如何影響再擇業(yè)和消費(fèi)。在此基礎(chǔ)上，我們進(jìn)一步提出相應(yīng)的政策建議。

關(guān)鍵詞：延遲退休;中年危機(jī);再就業(yè);消費(fèi)。

一、引言

隨著我國生活水平顯著提升，人口平均壽命大幅度延長，人口老齡化問題也日益嚴(yán)重起來。然而，在應(yīng)對未富先老方面，我國養(yǎng)老保險體系面臨預(yù)期養(yǎng)老金支付嚴(yán)重不足的挑戰(zhàn)。2013年11月，十八屆三中全會的召開使得我國養(yǎng)老制度改革提上了日程，大會提出，要“研究制定漸進(jìn)式延遲退休年齡政策”，這是中央首次提出“漸進(jìn)式延遲退休”，也是社會保障領(lǐng)域改革的一次全新嘗試。在延遲退休政策經(jīng)過數(shù)年社會與官方的反復(fù)研討和斟酌后，其可能將在2022年左右開始實(shí)施（尹蔚民，2017）。伴隨延遲退休政策而是養(yǎng)老金的推遲發(fā)放。養(yǎng)老金的發(fā)放與群眾利益直接掛鉤，與群眾生活密不可分，會影響到居民的日常生活與再就業(yè)問題，尤其會增加人們的“中年危機(jī)感”。本研究存在于通過調(diào)查延遲退休背景下，不同居民在中年生活危機(jī)感、再擇業(yè)和消費(fèi)傾向等方面的差異以及居民中年生活危機(jī)感對再擇業(yè)和消費(fèi)選擇的影響，為政府相關(guān)部門的政策制訂提供參考。

二、調(diào)研分析

本次調(diào)研的內(nèi)容是在假設(shè)延遲退休要實(shí)施的情境下，不同居民在中年生活危機(jī)感、再擇業(yè)和消費(fèi)傾向等方面的差異以及居民中年生活危機(jī)感對再擇業(yè)和消費(fèi)選擇的影響。我們以寧波居民為樣本。樣本覆蓋寧波市海曙區(qū)、江北區(qū)和鄞州區(qū)三個區(qū)，共發(fā)放576份，回收有效問卷為511份。其中男性受訪者占47.4%，女性受訪者占52.6%。而在受訪者的年齡方面，18～30歲的人占29.4%，31～40歲的人占34.3%，41～45歲的人占21.0%，46～50歲的人占17.1%，51～60歲的人僅占8.6%。多數(shù)受訪者的都接受過良好的教育，本科及以上的人占54.8%。我們調(diào)研分析發(fā)現(xiàn)以下幾點(diǎn)。

1. 現(xiàn)階段不同年齡的人們在感知“中年危機(jī)”方面的程度不同。31～40歲的人的“中年危機(jī)感”最大，而30歲前及46歲以后的人的“中年危機(jī)感”小。原因是，年齡小的，目前危機(jī)感小，還感受不到壓力。年齡超過45歲的，因?yàn)橐罁?jù)當(dāng)前普遍流行對漸進(jìn)式延遲退休政策的假設(shè)，他（她）們延退的時間較短，受到的影響較小。

2. 居民感知“中年危機(jī)”越大，越會傾向選擇保守型再就業(yè)及節(jié)約型消費(fèi)。從調(diào)研分析中發(fā)現(xiàn)：居民的中年生活危機(jī)感與再擇業(yè)的保守傾向（中年后工作穩(wěn)定意愿）及節(jié)約型消費(fèi)意愿正相關(guān)。這是因?yàn)槟挲g較大時，居民的生產(chǎn)能力下降，收入會相應(yīng)減少，居民會傾向于節(jié)約型消費(fèi)模式。同時，為了避免在中年后的就業(yè)不確定性，會選擇更加保守（穩(wěn)定）的就業(yè)。

3. 已有的就業(yè)類型會影響居民中年危機(jī)感。當(dāng)我們把就業(yè)類型劃分為體制內(nèi)外兩類時，我們調(diào)研發(fā)現(xiàn)，體制外居民相對體制內(nèi)居民而言，具有更強(qiáng)的中年危機(jī)感。原因是，體制內(nèi)（機(jī)關(guān)事業(yè)單位）的人的工作穩(wěn)定，危機(jī)感相對體制外的人會小。

4. 家庭規(guī)模具有影響中年危機(jī)感對再就業(yè)選擇與消費(fèi)傾向的作用。家庭規(guī)模越大，家庭負(fù)擔(dān)越大，一個具有較大規(guī)模的家庭，相對于家庭規(guī)模較小而言，對家庭主要收入的創(chuàng)造者來說，其隨著中年生活危機(jī)感的增強(qiáng)，會減弱再擇業(yè)的保守傾向。然而，在消費(fèi)傾向方面，家庭規(guī)模較大的居民相對于家庭規(guī)模較小的居民而言，隨著中年生活危機(jī)感的增強(qiáng)，會增強(qiáng)居民的節(jié)約型消費(fèi)意愿。

5. 月收入高的更傾向于維持現(xiàn)有的工作穩(wěn)定。從月收入出發(fā)，月收入較高的情況相對于月收入較低的情況，隨著中年生活危機(jī)感的增強(qiáng)，中年后工作穩(wěn)定意愿的傾向性更強(qiáng)。這是因?yàn)樵率杖朐礁叩木用瘢渖钇焚|(zhì)相對來說會較高，一般不愿改變現(xiàn)狀，更傾向穩(wěn)定的工作。

6. 女性相對男性就業(yè)更加保守。當(dāng)居民為男性時，相對于女性，隨著居民的中年生活危機(jī)感的增強(qiáng)，中年后工作穩(wěn)定意愿的傾向性會減弱。這是因?yàn)榫用駷槟行詴r，需要承擔(dān)的家庭壓力較大，中年生活危機(jī)感越強(qiáng)，更愿意跳槽到工資較高的工作職位。因此，當(dāng)居民為男性時，中年生活危機(jī)感與中年后工作穩(wěn)定意愿的相關(guān)性會降低。

三、對策與建議

（一）依據(jù)居民分類實(shí)施延遲退休政策

1. 對于具有慢性職業(yè)病、殘疾、大病等再就業(yè)有困難的居民，可以不參與延退。對身體有健康狀況的居民而言，他們的崗位競爭力較低，就業(yè)較困難，甚至有一部分臨近退休的居民已經(jīng)開始期盼養(yǎng)老金的分發(fā)來維持生活，因此，延遲退休政策一旦實(shí)施，對他們的生活來說，無疑是雪上加霜，因此這類居民應(yīng)該是延遲退休政策的特殊對象。2. 對于家庭貧困的居民可以適當(dāng)降低延退的年齡。對于家庭貧困的居民而言，一般的工作收入只能維持基本的生活，延遲退休政策一旦實(shí)施，那么相應(yīng)的就要多繳納幾年的養(yǎng)老保險，養(yǎng)老金的支出對于部分貧困家庭而言無疑是一筆沉重的負(fù)擔(dān)，因此，這類居民也應(yīng)特殊對待，可以讓這類居民根據(jù)自身家庭情況與就業(yè)單位協(xié)議是否要延遲退休。3. 對于從事高危崗位及行業(yè)崗位的居民，可以降低延退年齡。高危行業(yè)的工作易受到身體素質(zhì)、體能的限制，對從事這類工作的居民而言，本身職業(yè)就存在一定的風(fēng)險性，況且年齡越大，身體素質(zhì)越差，崗位出事率越高，因此對于這類居民，可以適當(dāng)降低延遲退休的年齡。

（二）加強(qiáng)對4050人員的再就業(yè)的培訓(xùn)與幫扶

4050人員指的是女性40周歲男性50周歲的群體，這部分群體的再就業(yè)的能力相對弱，但是家庭負(fù)擔(dān)卻是相對較重。因此，我們需要對這群人提供就業(yè)幫助。具體來說：1.對4050人員的再就業(yè)培訓(xùn)。政府尤其應(yīng)建立對體制外、收入較低男性群體的再培訓(xùn)機(jī)制。政府應(yīng)推行終身培訓(xùn)政策，鼓勵員工學(xué)習(xí)時代所需求的技能、緊跟企業(yè)快速發(fā)展的腳步，不斷的創(chuàng)造企業(yè)真正所需的人才。2.完善對4050人員再就業(yè)的幫扶體系。例如，對使用4050后員工的企業(yè)進(jìn)行一定的稅收減免性政策：每年適當(dāng)?shù)販p免幾個月的養(yǎng)老金繳納，減輕企業(yè)和4050后員工的負(fù)擔(dān);根據(jù)居民的收入制定不同的養(yǎng)老金繳納標(biāo)準(zhǔn)，類似稅收根據(jù)居民收入劃定不同等級，對應(yīng)不同等級的收入繳納數(shù)額不同的養(yǎng)老保險費(fèi)用。3.建立穩(wěn)定的薪酬結(jié)構(gòu)體系。針對4050人員，調(diào)整薪酬結(jié)構(gòu)，加大基本薪酬的比例，適當(dāng)縮減激勵薪酬的差距。政府在財力允許的情況下，對家庭條件稍差的員工進(jìn)行必要的補(bǔ)貼。

（三）制定維護(hù)中老年人工作穩(wěn)定的保障措施，保護(hù)臨退休居民的權(quán)益

具體措施可參考以下幾點(diǎn)：1.漸進(jìn)式延遲退休政策實(shí)施期間，若員工沒有違法、犯重大錯誤，公司企業(yè)不得辭退5055后的臨退休員工，也不得辭退超過20%的5055后的臨退休員工;2.從法律的角度去維護(hù)延遲退休人員自身利益。在原來的勞動法、勞動合同以及相關(guān)的規(guī)章制度中提出的保護(hù)老年人在職以及退休后的基本權(quán)利基礎(chǔ)上，建議制定一套較完整的專門針對延退人員的法律法規(guī)，保障延退人員就業(yè)時的基本權(quán)利;3.設(shè)立臨退休員工權(quán)利保護(hù)辦事處，積極維護(hù)臨退休員工權(quán)利。

（四）發(fā)展針對4050人員的保險

1. 設(shè)立4050后失業(yè)保險金。國家設(shè)立失業(yè)保險金，繳納方式為個人與國家各分擔(dān)一部分，大力鼓勵已工作的居民尤其是30多歲的年輕人繳納。如此，居民一旦失業(yè)，尤其是4050后失業(yè)率較高的居民可以暫時依靠失業(yè)金來滿足失業(yè)后的生活需求。如果居民在領(lǐng)取社保前沒有使用這塊失業(yè)保險金的話，可以轉(zhuǎn)為養(yǎng)老金，增加居民每個月領(lǐng)取的養(yǎng)老金，這樣也可以在一定程度上填補(bǔ)國家養(yǎng)老金的缺口。2. 鼓勵發(fā)展針對4050后居民的商業(yè)保險。現(xiàn)在30歲后的年輕人的中年生活危機(jī)感也越來越強(qiáng)，國家應(yīng)鼓勵商業(yè)保險公司針對此情況出臺相關(guān)的保險政策——中年保險金：居民30多歲時每年存儲一定的保險金，當(dāng)年齡達(dá)到4050后，無論失業(yè)與否，居民每年或者每個月再按比例領(lǐng)取一定的保險金，類似于現(xiàn)在兒童的教育金保險。這樣一來，4050后居民一旦失業(yè)，短時間內(nèi)也還有經(jīng)濟(jì)來源維持當(dāng)前消費(fèi)模式，可以降低居民的中年生活危機(jī)感，有利于提高居民對延遲退休政策的接受度。

參考文獻(xiàn)：

中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定（2013年11月12日中國共產(chǎn)黨第十八屆中央委員會第三次全體會議通過）[J].求是，2013（22）.

*本研究受到浙江大學(xué)寧波理工學(xué)院商學(xué)院大學(xué)生研究訓(xùn)練計劃（SRTP）項目“延遲退休下養(yǎng)老金推后對居民生活的潛在影響研究”的資助。

（作者單位：浙江大學(xué)寧波理工學(xué)院）