新形勢下我國商業銀行資本業務現狀與防范策略

摘要：當前，世界經濟形勢既復雜又深刻，經濟形式不容樂觀，在此背景下，金融市場受到的影響最為直接，我國商業銀行作為我國金融主體的重要構成，在一定程度上也受到波及。文章從商業銀行資本風險管理的角度，對我國商業銀行的職能和資本業務的特點進行簡要分析，探討在當前世界經濟形勢下對我國商業銀行資本業務造成的影響，并據此提出防范策略。

關鍵詞：商業銀行;投資風險;資本業務

一、商業銀行的職能和資本業務的特點

商業銀行的主要職能體現在四個方面：一是充當貸款人與貸款人之間信用中介。個人或機構將貨幣資產存儲在銀行，形成規模優勢;貸款者向銀行申請資金使用權，用于企業經營活動中，實現貨幣資本化，最后通過還本付息的形式轉化為貨幣形態，完成一個基本循環過程。二是充當企業之間的支付中介。企業從事市場活動中，賬款的進出都是通過商業渠道完成，而非兩個企業之間直接進行貨幣交換。三是吸收社會分散資金，形成負債型貨幣資本，投入到宏觀經濟活動中，實現社會財富再創造和再分配。四是創造信用流通工具，如各種有價銀行證券或貨幣衍生工具等。

改革開放以來，隨著經濟體制的不斷優化，特別是1992年市場經濟步入正軌以來，我國經濟領域的各個業務市場以及每個市場中的核心業務分支，一直處于不斷的探索創新之中，商業銀行體系也不例外。主要表現是，商業銀行打破市場壟斷局面，不但數量增長快，業務管理運營模式豐富。據統計，截止2017年底，各類商業銀行機構共4550家左右，平均每個省市1540家左右。業務模式方面，除四大國有商業銀行外，其余銀行除開展基本貨幣存取業務外，也廣泛開展面向特定服務對象或經濟領域的定向金融服務，形成銀行金融資本在國內市場上條帶化、定制化、廣域化、衍生化的特點。在國際金融市場方向上，海外金融市場投融資、支持企業走出去戰略、促進人民幣國際化等方面，也發揮著突出作用。上述功能特點，在不容樂觀的貿易環境下，在很大程度上受到了抑制。

二、當前經濟形勢下對商業銀行資本業務的影響

第一，商業銀行向市場投資的難度增大。市場需求是拉動資金需求的根本動力，在消極的貿易環境中，企業短時間內拿不到市場訂單，原先投入的產品原料過剩，生產設施成本尚未足額收回，預期贏利被程度不等的負債取代，轉移國內市場或尋找新的國際替代市場周期比較長。最終導致市場貨幣資金需求減弱，商業銀行資本投放市場空間不足。

第二，商業銀行資本吸收規模縮小。一方面，相關進出口企業資金回籠節奏變慢，利潤規模變小，銀行賬戶資金存入周期長、額度低，流動性不足。多數情況下，凈支出遠遠大于凈流入。這樣，容易導致商業銀行長期資本規模雪崩式縮減。商業銀行償付能力嚴重不足，進而可能引發個體儲戶或非進出口機構儲戶擠兌效應。此外，經濟發展預期不好，也會直接導致金融證券市場不景氣，業務蕭條，也會顯著影響商業銀行資本業務開展。

第三，商業銀行已投放市場的貨幣資本回收風險增大，由于企業經營面臨困難，特別是國有大中型企業，是商業銀行貸款大戶，一旦出現業務經營風險，必然導致貸款償還能力降低甚至完全缺失，直接給商業銀行帶來巨大壞賬、呆賬風險。另一方面，對于眾多民營企業來說，由于商業銀行運營受阻，從銀行渠道獲取資金支持的難度更大，成本更高。

三、商業銀行面臨資本風險的綜合防范措施

商業銀行體系的健康、穩定發展運行，是保證宏觀經濟持續增長的重要環境，是防范金融市場風險，保證金融行業安全，服務國家、企業和公眾的客觀需要。因此，面對歷史上從未出現過的經濟環境危機，必須堅持統籌兼顧，綜合治理，迎難而上，以創新的思維統領全局，以機遇的心理面對挑戰，只有這樣，才能度過難關，由量的積累過度到質的飛躍。

首先，政府要通過多種國際渠道，采取復合策略，最大限度地降低國際經濟動蕩對國內經濟發展的影響程度，一方面，在重大原則和核心利益方面，堅決守住本心，為爭取經濟和社會長久獨立發展權力創造良好的國際環境，在國際社會中樹立威信，贏得尊重，在國內獲得民意支持。另一方面，要保持足夠的理智和定力，以我為主，要更加堅定地發展國內經濟，提升產業結構內涵，培養企業在國際同行業中的核心競爭力，特別是在一些事關國家戰略發展的關鍵基礎領域，國家要加大扶持力度，優化產業政策，推動重大產業創新，實現跨越式發展。

其次，企業自身也要汲取歷來金融危機的經驗與教訓，國際貿易是經濟行為，但深層次上也代表著國家利益，是國際政治關系的另一種體現方式，是支撐雙邊或多邊關系發展的經濟要素。在產品和服務定位方面，要盯住產業鏈的上游，盡快擺脫中方企業處于中下游為主的狀態，從而增強國際競爭力，增加商業利潤空間。在國際貿易伙伴的選擇方面，視野要寬，不把市場僅僅定位在一個國家，而是分布在不同區域，多個國家的市場范圍，相互之間保持足夠的替代性，從結構上消除單一市場的制約風險。

最后，商業銀行自身也要適當轉換業務模式，站在更高層次上審視和發揮業務功能，將市場角色定位在服務經濟發展，分享經濟成果的高度上，而不是單純追求短期直接經濟利益的層面。同時，商業銀行業務開展過程中，要加強市場風險承擔意識，提高風險防范標準和能力，改變單純的利潤最大化、風險最小化的消極從業理念，不要將投資貸款對象總是放在大中型國有企業身上，而是要積極主動地服務于資金需求更為迫切的民營企業上，民營企業和國有企業同樣是市場經濟中的參與主體，民企發展起來了，商業銀行也是重要的受益者。

四、結束語

商業銀行業務開展模式是典型的負債經營，風險的內生性可以說是與生俱來，但是，鑒于其特殊的業務產品和服務功能，以及壟斷競爭的行業特點，商業銀行又具有特殊的資本保值增值市場空間。可以說，無論宏觀經濟處于哪個發展階段，市場環境不確定性如何多變，只要秉承服務經濟、服務企業和服務公眾的商業理念，將貨幣資本合理投放到微觀經濟活動中，就能實現抵御風險，與其它市場主體互利共贏，協同發展。

參考文獻：

[1] 黃達.貨幣銀行學[M].北京：中國人民大學出版社會，2014

[2] 杜金富.金融市場學（第三版）[M].北京：中國金融出版社，2015。

作者簡介：

吳靜 （1997.11—），男，江西省南昌市人，江西師范大學經濟決策與金融管理專業研究生。