互聯網金融對商業銀行信貸業務的影響及銀行的應對策略

王新瑞

摘要：對于互聯網的貸款業務來說，這種貸款業務形式較為新穎，同時，貸款對象的范圍有一定的限制，需要不斷的增加，讓一些受限的中小型企業和個人企業獲得更多的資金支持，此外，互聯網金融與商業傳統的貸款業務相比，具有更加快捷和簡便的操作特點，能讓用戶在最短的時間內獲得僅需的資金，對于一些小型企業來說，可以擴大自己企業的發展規模，增加資金的投入，同時在現在的互聯網金融行業中，一些企業不僅僅發展了信貸業務，同時對自身的資金規模也在不斷的進行嘗試和擴大。本篇文章主要是從互聯網金融的角度分析了其對，商業銀行信貸的影響，同時提出了一些解決辦法，僅供同行業的其他工作人員參考。

關鍵詞：互聯網金融;商業銀行;信貸業務;影響;策略

一、互聯網金融的概念

互聯網金融是一種新型的金融服務模式，借助互聯網技術等現代化信息技術為基本的運行技術，介入一些，較為普遍的互聯網平臺發展金融行業，操作是網絡化的形式，是虛擬化的，互聯網的運行模式影響著傳統金融的發展，同時，伴隨著互聯網金融行業的發展，出現了一些新形式的服務和思考，這些統稱為互聯網金融，較為明顯的是在現代化社會的發展過程中，人們改變了傳統的支付模式，因為移動支付模式的優點，人們更多的選擇了移動支付，作為現在的支付方式。

二、互聯網金融對商業銀行信貸業務的影響

互聯網金融信貸業務在不斷的發展和擴大自己的規模，在發展的過程中，對傳統的商業銀行的發展模式造成了一定的影響，傳統的商業銀行的貸款業務與互聯網金融信貸業務有著很大的區別，一般來說，傳統的商業銀行在進行貸款業務時，要注重借款人的信譽和還款能力，在放款的過程中，會與銀行的控制進行脫離，使得在這個過程中會有很大的風險，所以信貸業務在，開展的同時，要遵循我國的相關法律和規定，完善信貸業務的相關制定和要求，在被放資金之前，要進行貸前調查，申請審批等一系列環節，才可使資金到達借貸人的手中，確保每一個環節的工作都做到位，這樣才可以在一定程度上保證信貸的工作質量和工作效率，同時最大程度的降低資金的投放風險，除此之外，我國的企業有許多每個企業的程度都不同，其中中小型企業更占據了很大的一部分，在開展信貸業務舉辦的過程中，要做好前期的準備工作，結合銀行的相關規定和要求，對一些小型的企業進行審核。但是因為小型企業自身的條件可能不滿足銀行的要求，就可能導致銀行不會對他們進行資金支持，通過分析商業銀行和互聯網金融的貸款模式，我們可以得知互聯網金融貸款模式對商業銀行造成的影響，主要有兩個方面，分別是，第一，傳統模式的信貸存在著較高的成本和難度，尤其對于一些中小型企業來說，在申請信大時難度更大，這就使得一些中小型企業轉向了互聯網的小額貸款平臺，從而減少了商業銀行的一些客戶資源，此外，互聯網金融信貸機構的快速發展，使得他們可以采取有效措施對資金進行吸納，但是對于傳統的商業銀行來說，存在著資金的流動性，資金的流動性使得商業銀行需要投入更多的成本，甚至還可以影響銀行的信譽度，導致出現一些嚴重的危機，第二就是，從互聯網金融信貸的角度來看，貸款存在著開放性和共享性的特點，擴大了顧客的使用范圍，但是缺乏了其在合作中的主導地位。

三、互聯網金融沖擊下商業銀行的應對策略

1.針對中小型企業和個人的業務，增加更多的關注。對客戶的信息和客戶的資源進行整合，然后實現共享，兩者之間互相補充，不足之處，促進業務的增加，此外，對于中小型企業來說，商業銀行應降低信貸的難度，或者與一些網貸平臺進行合作，提高雙方之間的利益，在合作的過程中，商業銀行要不斷地結合實際狀況進行探索，不斷的進行創新，使得自己可以滿足合作的需求，同時促進自身的發展，雙方在合作過的過程中，還需要注意的是投資的風險和風帶的風險控制，有效控制風險管理至關重要，融資平臺和銀行應聯合打造一個完善的風險控制體系，同時為用戶自身設計一個完善的融資服務，促進雙方業務量的互增。

2.商業銀行中間業務的創新性和多元化。應積極提升商業銀行在傳統的業務模式中比較注重的是存貸業務為了改變當前商業銀行在現在社會中的狀況，應改變這樣的運營方式和營銷結構，全面發展商業銀行的各項業務，使其向多元化，全方面的發展多從用戶的角度出發，最大化的滿足用戶的需求在實際的工作中，商業銀行的管理人員和工作者要結合自身的特點，設計一系列符合自己的競爭理念和優勢，促進自身的發展，提升商業銀行的綜合效益。

3.促使商業銀行技術改革不斷加快。伴隨著社會水平的快速發展，信息化時代的到來，傳統的營銷方法和理念已經不能滿足社會對于銀行的需求商業銀行應加快自己的腳步，進行改革和創新結合當地的實際情況，對自己之前的工作數據進行整合和分析，然后建立一個完善的客戶管理系統和服務機制以之前的工作數據為基礎，對數據進行更深層次的分析逐漸發展自己的優勢，將一些劣勢也變為自己的優點，這是最終的發展目標此外，在發展的工作過程中，商業銀行要注重系統的信息安全保障確保用戶的信息不受到任何損壞，同時建立一些緊急事故的處理機制，避免因一些不必要的問題的出現而擾亂了工作秩序，降低工作的效率和質量。根據用戶的信譽狀況和還款能力，為用戶設置符合自身的風險預警機制，最大化的保護雙方的權益，降低風險的存在，促進商業銀行的貸款業務的發展對于當前互聯網金融影響商業銀行信貸業務的發展狀況來看，商業銀行需要結合互聯網金融信貸的特點，吸取其中的精華來完善自身的缺點。

總結

總的來說，互聯網金融在現在的社會中發展較快，商業銀行要改變傳統的營銷方式和管理理念，不斷地提升自己的工作效率和工作質量，繼而促進商業銀行的穩定發展。

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