安順市綠色金融發展現狀、問題及解決建議

唐云飛

摘要：為貫徹落實綠色新發展理念，人民銀行安順中支積極推動全市經濟綠色發展。本文對安順市綠色金融發展的現狀進行了分析，發現存在相關政策體系尚不完善、綠色金融市場體系不健全、缺乏綠色金融專業人才、激勵動力少，銀行主動性差等問題，并提出了完善綠色金融政策體系、市場體系，加大綠色人才的培養力度，激勵與約束并重，有效引導銀行主體參與等建議。

關鍵詞：安順市? 綠色金融? 發展現狀? 問題? 解決建議

近年來，人民銀行安順中支牢固樹立“創新、協調、綠色、開放、共享”的新發展理念，以綠色信貸產品和抵質押擔保模式創新為著力點，積極引導金融機構加大對綠色低碳環保可持續發展行業的有效信貸投入，進一步改進和提升金融服務，推動全市經濟發展模式綠色化轉型，取得了一定的成效。截至2019年6月末，全市金融機構本外幣各項貸款余額1030.8億元，同比增長17.98%。其中：綠色貸款余額99.22億元，占比9.63%，較去年同期增加44.68億元，增速81.93%，高于各項貸款余額增速63.95個百分點。

一、主要做法

（一）完善綠色政策框架，營造綠色生態氛圍

近年來，安順市高度重視綠色發展工作，圍繞綠色金融創新開展了積極探索。安順市印發了《關于推動綠色發展建設生態文明的實施意見》，指出將依托豐富的生態資源優勢，全力推進生態產業化、產業生態化，著力培育一批市場競爭力強，具有良好經濟效益、社會效益、生態效益的綠色產業，初步構建具有安順特色的綠色產業體系，為全市實現綠色轉型發展提供了具體指導。

（二）創新綠色金融產品，助推地方脫貧攻堅

近年來，人民銀行安順中支結合地方政府發展現代高效農業產業的要求，積極引導各金融機構創新信貸產品。一方面，積極與市保險行業協會、各家保險機構對接，創新了蔬菜種植保險、“關嶺牛”養殖保險、烤煙種植保險等特色農業保險產品。另一方面，加強對銀行業金融機構的指導，2018年，指導人民銀行平壩支行、農業銀行平壩支行，成功在全市范圍內發放首筆“單株碳匯”綠色精準扶貧貸款3萬元，同時也是全省農行系統范圍內首筆“單株碳匯”精準扶貧貸款。2019年，指導貴州銀行安順分行創新綠色信貸產品，成功設計并投放“土地復墾綠色貸款”1.4億元，支持安順市關嶺自治縣9894.11畝以“旱改水”為主的綜合土地整治建設項目工程，將實現新增高標準水田面積達7663畝，新增谷物產能達700余噸，幫助856戶、3424名貧困人口脫貧。

（三）加強綠色貸款投向引導，大力支持環保綠色產業

近年來，人民銀行安順中支不斷加大綠色信貸政策的宣傳學習力度，積極引導轄內銀行業金融機構將環保的理念融入到日常業務經營中，不斷支持鼓勵轄內銀行業金融機構加大發展綠色信貸項目的力度，實現綠色資源的優先配置，促進安順市產業結構調整。

從綠色信貸占各項貸款余額總額的比例來看，安順市綠色信貸余額占全市貸款余額比重從2018年6月末的6.24%上升至9.63%，提高了3.39個百分點。分行業來看，安順市綠色信貸的投向，信貸余額前三位用途的分別是自然保護、生態修復及災害防控項目（32.93億元，占比33.19%）、綠色交通運輸項目（25.13億元，占比25.33%）和垃圾處理及污染防治項目（17.60億元，占比17.74%）。

（四）加強基礎平臺建設，完善關聯信息保障

綠色信貸的發展涉及金融、環保、財政、發改等多個政府部門、銀行業金融機構和企業，因此，要有效貫徹落實中央關于綠色發展的相關政策，離不開各部門環保、信貸等信息的互聯共享。人行安順中支一直注重對政府部門、企業、個人等相關信息的采集整理，于2017年，研發推廣了“安順市信用信息系統”，該系統以個人、企業及其他社會組織為對象，對轄內各部門、各單位履職過程中產生的信用信息進行收集、完善、整合，實現各部門機構間信息互聯互通互換，形成統一的信用信息查詢共享平臺。截至目前，系統已采集稅務、工商、工貿、農業等35個部門和金融機構信息累計1400萬條，通過數據共享，實現讓信息“多跑路”、讓群眾“少跑腿”，為安順市銀行業金融機構投放綠色信貸提供了信息支撐和參考依據。

二、安順市綠色金融存在的問題

（一）相關政策體系尚不完善

從總體來看，無論是國家層面、省級層面，還是市級層面，都未建立起完善的綠色金融發展法制環境和政策體系，安順市更是缺乏相關配套文件和配套措施。無論是促進綠色金融發展的政策還是措施，多半停留在宏觀指導層面，缺乏具體的可操作性，落實到地存在一定的難度。

（二）綠色金融市場體系不健全

受限于地方經濟發展程度，安順綠色金融的主力軍住要是銀行業金融機構，主要以綠色信貸為主，更多地投向農田基礎設施等三農領域。保險領域也涉及一些綠色保險，但主要水稻等傳統農業保險，且量小、面窄。綠色證券、綠色債券尚未開展。同時缺乏綠色金融中介機構，更是缺乏像環境污染損害鑒定評估機構等專業的中介和服務機構。

（三）缺乏綠色金融專業人才

由于地方政府和金融機構缺乏綠色金融人才發展戰略規劃和培訓機制，因此既熟悉綠色產業又懂金融業務的人才少之又少。從地方政府角度來看，熟悉綠色經濟的人才本身就不多，精通綠色金融的人才更是稀缺。從商業銀行來看，熟悉金融業務的專業人才多，但是，懂綠色發展的人才匱乏。有缺乏專業人才，制約了安順綠色金融的發展。

（四）激勵動力少，銀行主動性差

近年來，盡管人民銀行、銀監會等部委不斷在政策上向綠色信貸傾斜，安順市政府也在努力推動綠色信貸發展，但商業銀行是綠色信貸投放的主體，掌握著綠色信貸投放的主動權。而商業銀行作為公司企業，謀求利潤最大化是其經營目標，這就導致商業銀行在推廣綠色信貸業務時缺乏積極性、主動性和創新性，導致全市銀行業金融機構的綠色信貸產品創新較少，規模較小。

三、政策建議

（一）完善綠色金融政策體系

在國家層面，做好綠色金融頂層設計，加強法制建設，建立健全綠色金融基本法律制度、綠色金融業務實施制度、綠色金融監管制度，促進綠色金融健康發展。在部委層面，發展改革委、人民銀行、銀保監會等部委要進一步出臺具體的操作實施細則，監管實施細則，通過完善政策體系，落實落地綠色金融發展理念。在地方層面，地方政府應出臺適合本地區綠色發展特點配套措施，通過財政引領、稅收優惠等措施，進一步促進綠色金融的發展。

（二）完善綠色金融市場體系

首先，要擴大市場中的參與主體，鼓勵銀行、保險、證券等金融機構與非金融機構積極參與綠色金融市場，構建豐富多彩、多方參與、平衡發展的綠色金融市場體系，解決我國綠色金融嚴重依賴綠色信貸市場的現狀。其次，要通過稅收優惠、財政扶持等方式，積極培育第三方綠色中介機構，發揮其中介服務作用，建立高效規范合理的交易市場。

（三）加大綠色人才的培養力度

國家層面，應加大綠色金融人才的培養的力度，因為綠色金融是交叉學科，涉及知識范圍廣，因此可在職業教育、高等教育中增設綠色金融專業或者課程，培養儲備高學歷人才。地方政府和金融機構層面應加強聯合培養力度，各自充分發展自身優勢，共同培養綠色專業人才。

（四）激勵與約束并重，有效引導銀行主體參與

一方面，發展綠色信貸，金融機構是主體，地方政府需要進一步加大對節能減排、綠色環保項目的扶持力度，采取稅收減免、財政補貼、分擔風險等多種方式，充分調動金融機構推進綠色信貸的主動性、積極性。另一方面，金融監管機構可以進一步加大綠色信貸資金支持，通過向金融機構發放綠色再貸款、定向降準用于支持綠色信貸等優惠政策工具，為金融機構提供充足的綠色信貸資金來源，鼓勵和支持轄內符合條件的金融機構創新綠色金融產品，發行綠色債券等，拓寬綠色信貸資金渠道。同時，完善綠色信貸考核方式，實施差別化信貸政策，對綠色信貸政策執行效果好的金融機構進行政策獎勵，對執行效果較差的進行約束。

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作者為中國人民銀行安順市中心支行經濟師