大數據在互聯網金融中的應用與創新

馬嘉皓

摘要：大數據在互聯網金融中的應用與創新對于互聯網金融行業發展具有重要意義。本文首先對大數據在互聯網金融中的應用進行分析，然后提出幾點促進大數據在互聯網金融中實現創新的主要策略，希望可以對業內起到一定參考作用。

關鍵詞：大數據;互聯網金融;應用;創新

互聯網金融是互聯網技術、金融結合的主要表現，在互聯網平臺中，融合大數據技術、云計算技術，可以讓互聯網平臺金融完善服務體系得以構建。互聯網金融本身具有效率高、成本投入低以及覆蓋面廣等特點，利用先進技術收集、分析信息，可以為金融行業發展起到推動作用。

一、大數據在互聯網金融中的應用

（一）構建風控體系

在互聯網金融中，大數據應用具有構建風控體系的重要作用。以信貸風險控制為例，在申請環節，應用大數據技術可以讓新的金融服務模式得以催生，如在客戶貸款時期使用大數據技術，利用多頭借貸技術、反欺詐技術以及老賴甄別技術，就可以讓網絡詐騙得以杜絕，讓信貸風險得以規避，進而提升此環節的風險防控能力;在審批環節，大數據技術可以幫助金融企業構建數據平臺，讓企業經營管理得到支持，讓客戶信息得到有效收集，進而完成風險控制信用審核工作，同時，系統可以讓貸款全部流程環節得以自動推進，讓放款工作迅速完成;在確認額度環節，應用大數據技術可以分析客戶償還能力，進而匹配授信額度，在具體應用中，其主要特征變量包含身份信息、消費行為信息、銀行卡收入信息、社保信息以及婚姻信息等，通過對其進行建模排序，可以讓企業貸款風險得以降低;在放款環節，針對金融消費、用戶畫像，可以提升整體信貸服務針對性，使用支付平臺可以精準營銷貸款用戶，讓金融產品得到量身定做;在貸中客戶管理環節，可以采用大數據技術開展輿情監控工作，除了企業自身收集檢索大數據信息以外，還可以對微信、貼吧、QQ與論壇信息進行收集，進而將可靠、真實風險預警信息提供給決策人員;在貸后逾期催收環節，應用大數據技術與人工智能技術可以幫助金融企業修復失聯客戶，進而完成催收還款工作[1]，保證金融企業資金鏈條完善性與資金周轉有效性。

（二）開展產品設計

金融產品設計對于互聯網金融發展具有重要意義，產品性能、質量直接影響產品營銷效果，而產品營銷直接關系互聯網金融企業經濟效益，使用大數據技術，可以讓互聯網借貸、支付以及消費、保險等環節得到融合發展，可以提升企業的金融市場敏感度，進而保證互聯網金融產品與時代發展趨勢、大眾消費習慣相符。在大數據技術具體應用過程中，首先，金融企業應開展大數據分析工作，進而得到處理結論，將新思路、新方向提供給產品設計工作，一方面，此措施可以讓產品設計水平以及整體服務能力得以提升，另一方面，此措施可以提升市場金融產品多樣性，讓消費者多元投融資需求得到滿足;其次，金融企業應對互聯網平臺中的海量信息予以充分利用，使用云計算技術完成市場需求分析工作，進而設計金融產品，與此同時，金融企業還可以使用大數據技術對特定時間、空間信息特征予以分析，明確市場動態，進而保證金融產品具有時間、空間特征;除此之外，金融企業使用大數據技術可以對金融業務予以拓展，對按揭貸款、租金分期付款以及裝修貸款業務予以推出。

（三）實現精準營銷

使用大數據技術可以幫助金融企業實現精準營銷目標，精準營銷優勢主要是可以對目標用戶予以精準定位，一方面，可以讓客戶得到信息的準確推送，讓客戶反復對比成本得以減少，讓客戶滿意度得以提升;另一方面，可以將針對性介紹信息傳輸給客戶，讓目標用戶信息傳輸效率得到有效提升，并起到減少企業營銷費用作用。在具體應用過程中，金融企業應利用大數據技術對用戶個人信息予以分析，具體包含用戶收入水平、年齡情況、消費偏好、興趣愛好以及購買力等，保證推出金融產品、金融服務可以滿足用戶需求，讓精準營銷思想得以貫徹。例如，眾安在線財產保險股份公司就采用大數據技術完成了客戶需求分析工作，進而創設多元化、個性化保險產品，技術應用不僅可以讓金融企業資源浪費問題得以避免，同時可以保證產品銷量。

二、大數據在互聯網金融中的創新策略

在互聯網金融中，為讓大數據技術應用效果得到保證，并推動應用方法創新，金融企業需要重點關注信息安全、資源共享兩方面主要工作。

（一）信息安全

在互聯網金融發展中，數據保密問題、網絡安全問題以及個人隱私泄露問題較為嚴重，此類問題會對整體互聯網金融安全性造成影響。如黑客攻擊、網絡病毒問題，就會讓互聯網金融發展受到阻礙。對此，國家與金融企業需要在應用大數據技術過程中，高度關注信息安全工作，為技術應用營造健康環境。首先，國家應積極完善信息安全法律法規，清晰界定數據使用范圍，對大數據應用、信息安全關系進行有效處理，監管層需要對制度規范予以落實，對惡意消費行為進行堅決打擊[2]。

（二）資源共享

為保證大數據技術在互聯網金融中得到有效創新，需要積極構建公共數據庫，實現資源共享目標。首先，應完成公共數據庫構建工作，整合數據資源為完整數據體系，保證不同需求者可以對自身所需數據信息予以全面獲取，防止數據資源產生浪費現象，讓金融體系應用效率得以提升;其次，應針對互聯網金融數據庫構建嚴格監督體系，并對此予以全面落實，保證體系應用質量。例如，百行征信有限公司就具有資源互通、資源共享特點，在央行牽頭下，聯合騰訊征信、芝麻信用等企業的征信機構可以讓征信工作效率得以提升，可以讓大數據技術得到有效使用，進而對互聯網金融行業整體發展起到推動作用。

結束語：

綜上所述，在互聯網金融中，大數據應用可以完成構建風控體系、開展產品設計以及實現精準營銷工作，在保障信息安全、資源共享基礎上，可以對互聯網金融中大數據創新發展起到推動作用，以促進金融企業發展。

參考文獻：

[1]關宏.大數據在互聯網金融中的應用和創新研究[J].商場現代化，2019（13）：127-128.

[2]張懷民.大數據在互聯網金融中的應用[J].電腦知識與技術，2018，14（36）：5-6.