網絡經濟學背景下的互聯網金融研究

宋秋彤

摘 要：在科學技術水平不斷提高的當下，互聯網已經在人們生活中廣泛應用，促進了金融行業的發展。但在現階段，互聯網金融發展過程中，也還存在著一些問題，亟待研究成因及對策。本文基于網絡經濟學的背景下，對互聯網金融展開研究，以期在對互聯網金融進行概述、對網絡經濟學背景下互聯網發展存在的問題進行闡述的基礎上，對網絡經濟學背景下推動互聯網金融有效發展提出思路和措施。

關鍵詞：互聯網金融 ?網絡經濟學 ?傳統金融 ?發展對策

在互聯網金融發展過程中，促進了金融行業發展的全面性，有力地助推了社會進步。但不容忽視的是，在發展的過程中，也存在著較多的風險和問題，比如：一方面，基于互聯網的背景下，會出現“網絡效應”現象，為聚集客戶較多較大的平臺提供進入金融區域的機會，擴展金融行業的業務內容;但另一方面，對于規模較小的平臺而言，并不能得到有效的發展，從而對金融行業的全面推動造成一定的影響。

一、互聯網金融的概述

（一）互聯網金融的含義

在互聯網金融中，其含義為互聯網企業，以相關媒體平臺或者電子商務平臺作為基礎，為客戶提供相關金融的業務。通過互聯網的運用，可以開發各種金融產品，提供與客戶溝通交流的平臺，這樣不僅可以提高金融服務的水平，還可以促進金融服務效率的提高。

（二）互聯網金融的特征

第一，在金融數據中，其集中度較高，并且充分激發了電子商務平臺的作用。在網絡經濟的背景下，對于互聯網平臺而言，其客戶資源的集中度較高，而各個金融數據相對聚集，可以降低原始的投入資金，從而減少整體的交易成本。同時，通過互聯網技術的運用，可以擴大金融活動的規模。

第二，在互聯網金融發展的過程中，逐漸呈現聲討化的趨勢。在電子商務平臺不斷創新的背景下，保證了互聯網金融的持續發展，以生態化為發展方向，促進了金融增長服務的發展。用戶通過對一個平臺的使用，不僅可以選擇多種金融產品，同時還可以選擇多種金融服務，保證金融服務發展的一體化。

二、網絡經濟學背景下互聯網金融發展存在的問題

（一）互聯網金融發展面臨諸多風險

在互聯網金融下，促進了金融行業的發展，但是也存在弊端，在實際中還面臨著諸多風險。在互聯網金融行業發展的過程中，是以互聯網作為基礎，并且互聯網是屬于新興行業，因此，我國政府目前還沒有制定針對互聯網金融的監管制度，同時也沒有制定完善的管理體系，在實施監管工作中，存在著一系列的問題，這就會對互聯網金融的發展造成影響，同時還會面對很多可預知和不可預知的風險。在互聯網金融企業發展的過程中，其內部的風險管理制度還不完善，在部分相關人員中，其風險意識較低，不能根據實際情況，建立合理的風險管理制度，造成不斷產生各種風險，從而對互聯網金融的發展造成了影響。

（二）互聯網金融征信體系有待完善

在我國互聯網金融行業中，沒有建立有效的監管制度，因此，會存在較多的風險，現階段，在互聯網金融發展的過程中，面臨著巨大的挑戰，主要的問題包括P2P公司失聯、眾籌方向不明確、理財票據平臺詐騙，等等。其原因是在我國金融行業發展的過程中，沒有建立起合理的信用體系，在互聯網金融存在違約行為的情況下，付出的成本較少甚至沒有，這就會增加互聯網金融違約的行為。

（三）互聯網金融平臺資源體系較為單一

在互聯網金融發展的過程中，需要建立完善的平臺資源體系，但是現階段，在我國的互聯網金融平臺中，并沒有建立完善的資源體系，這就不能對用戶、產品和流量的資源進行集中，不能保證外部機構和內部平臺之間的溝通交流，不能產生共享性，從而會對互聯網金融的發展造成一定的影響。在互聯網經濟的背景下，可以促進互聯網金融發展的全面性。為了保證互聯網金融的持續發展，需要對平臺資源進行整合，建立完善的資源體系，從而促進資源之間的共享性，通過運用有效的策略，可以完善互聯網金融平臺資源體系。

三、網絡經濟學背景下推動互聯網金融有效發展的措施

（一）加強監管，有效降低風險

在互聯網金融發展的過程中，其存在的主要風險包括了兩種類型：內部風險和外部風險，在進行風險管理的過程中，需要從外部和內部同時入手。首先，在互聯網金融行業發展的過程中，我國政府需要根據其發展的實際情況，建立較為完善的監管制度，從而可以為互聯網金融的持續發展提供外部保障。為了保證互聯網金融的持續發展，需要從法律方面，對互聯網金融進行管理，為互聯網金融提供法律保障。其次，在互聯網金融發展的過程中，其內容需要實施風險管控，根據企業發展的實際情況下，不僅需要構建合理的信息披露制度，同時還需要構建有效的風險提示制度，通過互聯網技術的運用，可以有效避免各種風險的出現，為互聯網金融行業的發展提供內部保障。

（二）完善互聯網金融征信體系

在互聯網金融發展過程中，需要完善征信制度，保證其發展的全面性，預防發展中出現的風險。在互聯網金融企業符合規定要求的情況下，需要允許接入到中國人民銀行的征信系統當中，然后根據互聯網金融征信的要求，建立合理的信用服務平臺，保證記錄信用信息的規范性。同時，在互聯網金融發展的過程中，需要建立實名制，并且根據不同的互聯網金融行業，建立相應的大數據庫，對客戶的數據進行集中化管理，這樣不僅可以對客戶的信用進行監管，同時還可以合理控制金融違約風險的工作，為參與雙方認證制度奠定良好的基礎，避免出現錯誤信息，影響互聯網金融交易的安全性。

（三）豐富互聯網金融平臺的資源體系

在互聯網技術不斷發展的背景下，對各個行業的發展產生了一定的影響，在互聯網的集中資源中，也在逐漸的豐富化，促進互聯網金融的持續發展，從而完善金融平臺的資源體系。現階段，在我國互聯網金融平臺發展過程中，其資源較為缺乏，沒有建立完善的資源體系，因此，對于互聯網金融企業而言，需要對相關影響因素進行綜合分析，充分認識到豐富資源體系的重要性，通過運用有效措施，可以豐富平臺的資源。上述方式中，可以實現外部機構和互聯網平臺之間的資源共享，建立合理的生態化體系，結合用戶的需求，對新的金融產品的開發，保證投資理財服務體系的一體化，促進互聯網金融發展的全面性。

四、結束語

在互聯網的背景下，互聯網金融得到了迅速發展，為金融行業的發展提供了良好的條件。但是，在互聯網金融行業發展的過程中，會存在一定的問題，這就需要進一步研究分析并作出相對應的措施，以促進互聯網金融發展的全面性。

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