經濟高質量發展中中小企業融資探討

寧尚遠

一、中小企業發展的現狀

我國中小企業融資難融資難問題由來已久，在全國范圍內，中小企業融資問題一直備受關注。中小企業作為中國發展的重要組成部分，是中國經濟發展助推劑，中小企業融資是多個行業同時面臨、試圖解決的一個問題。根據《關于印發中小企業規劃標準規定的通知》指定各個行業的標準也不同，其中

（一）濃、林、牧、漁業收入50萬以上的為小型企業，低于50萬的為微型企業。

（二）工業，營業收入300萬元及以上的輕微小型企業;從業人員20人一下或營業收入300萬元以下的稱為微型企業。

（三）零售業收入100萬元為界，100萬元以上的為小型企業;100萬元以下并有從業人員10人為微型企業。

（四）信息技術傳輸也，是新興的產業。有從業人員2000人以下，并營業收入10000萬元以下稱為中小型企業。

（五）軟件和信息技術服務業是新興產業。年具有營業收入50萬以上為小型企業，收入50萬一下從業人員10人為微型企業。

我國中小企業起步較晚，在改革開放前，由于各種原因遏制中小企業的發展，隨著我國經濟轉型快速的發展，中小企業猶如雨后春筍快速的發展。國外發達國家，中小企業為國家交稅達85%以上。目前我國中小企業貢獻50%的稅收，GDP的貢獻占比達到60%以上，技術創新貢獻比超過70%以上，解決勞動就業80%以上，90%以上是企業，成為為我國發展的生力軍，是我國現代化發展不可缺少的一部分，能有力的推動經濟高質量的發展。

二、中小企業、微小企業融資難的原因

（一）觀念上，制度上的障礙我國銀行管理制度，銀行給中小企業微小企業放貸，也是工作任務之一。但是銀行放貸存在著很大的風險，銀行制度規定、誰辦理貸款誰負責，如果貸款出現問題追究當事人的責任等。同時，中小企業和微小企業向銀行貸款是不動資產作為抵押進行放貸。我國中小企業起步較晚，全身良莠不齊，大多數企業沒有不動產，給銀行造成恐貸癥和絕貸癥。商業銀行對中小企業貸款率達不到10%，這樣就限制了中小企業的發展。

（二）市場經濟方面，我國資本市場都處于在發育階段，一些發達國家企業可以可以融資到70%-80%之間，國內的企業融資到只有19%的比例，中小企業和和微型企業能直接融資的，除了小微高科技的企業外，有股權投資或者創業板的，大概也就是6%，也就是說，國內的中小企業和微型企業有94%的資金跟國內現有的融資市場沒啥關系，這樣就說明了我國的資本市場剛起步階段。

（三）由于我國改革開放較晚，國內中小企業面臨最大的問題就是資金需求。很多大型金融機構處于風險控制的考慮很難滿足中小企業的融資需求，國內很多中小企業不得不轉而進行高風險的貸款，造成資金鏈難以為繼的后果，嚴重影響了中小企業迅速發展。

（四）我國的一些股權融資也不發達，天使基金，風險投資基金，創業投資基金等，這些投資基金企業也不發達，國內債券市場也不發達，先進的發達國家債券和資本市場相當或差不多，而國內的債券市場起步較晚，債權市場和股票市場的比例很小，這也就是國內企業發展難的原因。

三、對于我國企業融資問題探討

（一）黨和政府要出臺一系列政策和措施

在十八大以后，國內改革不斷的發展，國內的經濟也得到快速的發展，國內中小企業和微型企業也快速崛起。這些企業一直得到黨和政府的調試重視和關心，先后出臺了不少的政策和措施，強調大中型企業和小微企業一視同仁，消除金融行業對私營行業的各種隱蔽壁壘，要求深化金融改革，完善金融管理體系，使金融的配置對中小企業，微小型企業也得到改善，并要求金融行業建立“敢貸”“愿貸”“能貸”的能力。因為民營企業家使我國的主人，是社會主義發展的重要成果，是建設社會主義經濟的重要主體人。例如，政府對中小企業融資難的問題，提出了幾個方面的措施，政策實施后，國內65%的中小企業感到有好的改善，50%的中小企業“融資難”問題有所改善;在納稅方面。很多企業感到減稅降費也有明顯的效果。

（二）落實黨的政策外，我國不斷加強完善資本市場，建立動產融資。

不動產是銀行貸款是銀行的一種方式，但不是唯一的，銀行也可以出創新產品，用動產抵押來融資，例如，應收賬款、應付賬款、保證金、庫存的貸物等這些動產大約有13種之多，以這種動產來做融資。此種方法在發達國家和部分發展中國家也在做。同時國內銀行對企業征信不斷的完善。如我國建立《民法點》的編撰建立起統一的動產擔保登記制度，例如，某企業購電腦6000臺，企業也可用電腦來做抵押，企業這些信息用物資分別向4個銀行抵押融資，最后出事了。一些物資歸屬那個銀行管？這里會出現扯皮不清的情況。但是，如果我們分開的登記系統，這個問題就解決了。有了這個系統銀行才能夠真正的放心開展存貨和倉單的融資。

（三）盡快發展供應鏈功能

隨著改革開放的深入和經濟的快速發展，大數據、區塊鏈技術發展的很快。供應鏈金融，是依托產業鏈的核心企業的領用及這個鏈上的真實交易的背景，利用周轉速度和變現能力較快的流動資產。例如;應收賬款，預付賬款，應收票據等動產作為第一保障，沿用供應鏈釋放核心企業企業這個信用，幫助這個鏈上企業，特別是中小和微型沒有銀行傳統金融機構的不動產做抵押，這樣彌補民營企業和中小企業融資結構的缺陷，但這種方式要各級政府要做好企業的工作。同時政府要完善供應鏈方面的融資基礎設施和法律制度的健全。

（四）加快發展普惠金融和金融的創新

金融業核心就是服務于實體經濟，所以金融業要加強中小企業和微型企業的服務。因此，需要個金融業落實政策，銀行要成立服務中小企業專營的機構。加速各種普惠金融的發展，銀行出臺新產品，例如;助保貸、稅易貸、稅易通、微業貸、納稅網絡貸、稅金貸等業務。同時，隨著互聯網、大數據、人工智能前沿科技的發展，各種金融的新產品、新業態快速的涌現，企業內部價值鏈和外部產業的分化、融合、行業跨界整合以及嫁接信息及互聯網技術形成新型的企業、商業依然是組織的常態。例如，深圳就出現了“微眾稅信息服務有限公司”這個公司主要是借助企業的稅務（（數據），就是把企業納稅數據來分析，給這些企業的誠信做定級評分，然后推薦給銀行，銀行根據評價度來決定給企業來融資。因此，企業可以憑自己在社會上的“誠信度”到銀行融資，解決中小微型企業融資問題。

四、 結語

綜上所訴，我國中小企業是我國稅收的重要組成部分，對于解決就業穩定社會起到重要的作用，如何加快保障中小微型企業的發展，關鍵是融資。因此，在黨和政府的支持下，金融業要精準施策，中小企業“融資難”一定會得到解決。（作者單位：鄭州銘建建筑工程有限公司）